Под прессом регресса. Что делать, если страховая компания требует денег?
ОСАГО, это не только обязаловка и пустые траты. Сколько бы тонн желчи не выливали на автогражданку, она имеет один жирный плюс – она возмещает ущерб, причиненный пострадавшим в ДТП водителям и пешеходам. Но для виновника не все так просто. Во всей этой истории он легко может стать “козлом отпущения”, даже если согласиться со своей виной и пойдет на оформление ДТП без сотрудников полиции.
Одна из схем “развода” водителей – предъявление регрессного требования. Мол, нарушили закон – возмещайте расходы на выплату компенсации пострадавшим! И вся прелесть в том, что СК будет использовать регресс, даже когда основания для его применения “притянуты за уши”! Как быть? Вооружаемся законом, сосредотачиваем внимание и крушим надежды страховщика предъявить регресс виновнику по европротоколу.
Право на регресс
Статья 14 ФЗ № 40 от 25.04.2002 “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” (далее — ФЗ “Об ОСАГО”, ФЗ № 40) исчерпывающим образом объясняет, в каких случаях страховая компания имеет право на регресс. Из описанных оснований выделим только те, которые дают право на страховой регресс по европротоколу (оформления ДТП без сотрудников полиции). А именно:
- причинение ущерба автомобилю пострадавшего, в том числе в целях получения страховки;
- самостоятельное проведение ремонта либо утилизация автомобиля виновником ДТП до истечения 15-дневного срока с момента аварии;
- непредоставление автомобиля страховщику для осмотра по его требованию;
- предоставление страховщику недостоверных сведений об автомобиле при заключении договора страхования в электронном виде;
- истечение срока действия диагностической карты на момент столкновения, если причиной ДТП стала неисправность автомобиля (действует с 08.06.2020).
До 01.05.2019 самым распространенным основанием для регрессного требования было нарушение водителем-виновником сроков направления европротокола в свою страховую – сделать это нужно в 5-дневный срок. Начиная с мая 2019 года нарушение такого требования основанием для регресса не является, хотя само требование направить извещение о ДТП в течение 5 дней сохранилось. Отмена этого основания не касается ДТП, произошедших до 01.05.2019 – в этих случаях право на регресс сохраняется.
Находчивости страховщикам не занимать, они найдут такие основания даже там, где ими и не пахло. СК обязательно пришлет вам претензию с требованием возместить расходы и угрозами в противном случае подать в суд. Задача водителя – не паниковать. Правильный правовой анализ сложившейся ситуации поможет построить достойную линию защиты, и это единственный способ, как избежать регресса по европротоколу.
Читайте также
Без достаточных оснований: что предпринять водителю?
Практика регрессных споров включает львиную долю случаев, когда требования о компенсации возмещения в пользу страховщика очевидно необоснованные. Если и вам пришло такое “письмо счастья” – не платите сразу, даже если сумма по вашим меркам незначительная. Шаг за шагом мы и наши юристы найдем оптимальный выход из любой ситуации.
Шаг 1. Есть ли право на регресс?
Определите, действительно ли СК обоснованно предъявило требование о регрессе по европротоколу ОСАГО. Основания, которыми мотивировано требование, должны быть указаны в претензии. Например, ненаправление извещения о ДТП в срок, непредставление автомобиля для осмотра по требованию СК, самостоятельный ремонт ТС до истечения 15 дней и так далее. Если суть претензии – ложь, подготовьте доказательства своей правоты. Например, почтовую квитанцию об отправке документов страховщику в срок.
Шаг 2. А была ли оплата?
Право на регресс возникает у страховщика, только если он произвел выплату страхового возмещения и может это подтвердить. Ссылаясь на это, запросите в страховой компании документы, подтверждающие такое перечисление. Если документальные доказательства этого не будут предоставлены, вы вполне законно можете усомниться в переходе права регрессного требования к страховщику. И пока он не докажет обратного, можно не платить.
Читайте также
Шаг 3. Проверить ущерб
Размер регрессного требования обоснованно может вызывать у водителя сомнения. И правда, а откуда вам знать, что сумма была объективной?! Если правильность оценки ущерба сомнительна и кажется вам завышенной – направьте отзыв, не согласившись с претензией в части размера причиненного вреда и потребуйте проведения независимой экспертизы.
Образец отзыва на претензию
Образец отзыва на претензию.docx ≈ 9 КБ
Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно. Обратитесь к юристу!
Шаг 4. Не истек ли срок давности?
В отношении регрессных требований действует общий 3-летний срок исковой давности. Но его течение, в отличие от общих случаев, начинается с момента погашения страховщиком основного обязательства (ч. 3 ст. 200 ГК). То есть только после того, как он перечислил деньги страховщику пострадавшего. Если с этой даты прошло 3 года, но СК так и не подала на вас в суд – “сушите вёсла”, согласно ст. 199 ГК, это является основанием для отказа страховщику в иске и отмены регресса по европротоколу (Апелляционное определение Мосгорсуда от 08.07.2015 по делу 3323195/15).
Обязательное страхование гражданской ответственности (ОСАГО) в России
Страховая компания, выплатившая пострадавшему компенсацию, имеет право предъявить регрессные требования к виновнику ДТП. Регрессное требование — это требование страховой компании к виновнику ДТП о возмещении суммы убытков, выплаченных пострадавшему.
Для того чтобы избежать регрессных требований со стороны страховой компании, виновник ДТП должен представить компании все необходимые документы, подтверждающие его невиновность. Также виновник ДТП может обратиться в суд с иском о защите своих прав и предоставить максимально полную информацию о произошедшем происшествии.
Страховая компания в свою очередь обязана представить в суд документы о направлении своих представителей на осмотр места происшествия и транспортного средства. Если страховая компания не представила такие документы, то у нее нет основания для предъявления регрессного иска.
В случае непредставления страховой компанией документов о направлении своих представителей, виновник ДТП имеет право обратиться в суд с иском о защите своих прав и требованиях об отмене регрессных требований страховой компании.
Таким образом, регрессные требования страховой компании по ОСАГО могут быть избежаны при предъявлении компанией необходимых документов о направлении представителей на осмотр места происшествия и транспортного средства. Виновник ДТП может также обратиться в суд для защиты своих прав и отмены регрессных требований страховой компании.
Советуем прочитать: Как оспорить лист беседы военнослужащим при увольнении: юридическая консультация
Регрессные требования страховщиков по ОСАГО
Регрессные требования страховщиков по ОСАГО возникают в случае, когда страховая компания выплачивает страховое возмещение по ОСАГО виновнику дорожно-транспортного происшествия. В соответствии с законодательством, страховая компания имеет право после осуществления страхового возмещения предъявить регрессные требования к виновнику ДТП.
Регрессные требования страховщиков по ОСАГО могут быть направлены как к виновнику ДТП, так и к третьему лицу, ответственному за причинение ущерба транспортному средству страхователя.
Для непредставления регрессного требования страховая компания должна принять меры, направленные на предъявление иска и защиту своих прав и интересов. В случае непредъявления регрессного требования страховая компания может потерять свои права на регресс и основание для предъявления регрессного требования к виновнику ДТП.
Страховая компания, предъявляющая регрессное требование, обязана предоставить виновнику ДТП уведомление о направлении регрессного иска и о возможности предоставления защиты и возражений в судебном порядке.
Основаниями для предъявления регрессного требования могут быть как правонарушение, совершенное в результате ДТП, так и неправомерное действие или бездействие виновника ДТП, приведшее к причинению ущерба страхователю.
Суд при рассмотрении регрессного иска осуществляет осмотр транспортного средства, на основании которого было предъявлено регрессное требование, и рассматривает все представленные доказательства и объективные обстоятельства ДТП.
При предъявлении регрессного требования страховая компания обязана представить все необходимые доказательства и обоснование своего требования, а также доказать причиненный ущерб и его размер.
Регрессные требования страховщиков по ОСАГО играют важную роль в защите прав и интересов страхователей. Благодаря регрессу страховая компания может возместить средства, выплаченные по ОСАГО, и избежать непреднамеренных убытков.
Решение Верховного Суда РФ о регрессных требованиях
Регрессные требования – это требования страховой компании к виновнику аварии о возмещении убытков, которые были выплачены пострадавшему страхователю в результате ДТП.
В случае предъявления регрессных требований страховой компании, суд может направить дело в рассмотрение транспортного суда. Очень важно, чтобы виновник ДТП получил извещение о предъявлении регрессного требования, чтобы он мог защитить свои права.
Страховые компании также обязаны произвести осмотр транспортного средства после ДТП. Если страховая компания не осуществляет осмотр, это может стать основанием для предъявления регрессного требования к ней.
Регрессные требования по ОСАГО должны быть предъявлены в течение двух лет с момента выплаты страхового возмещения пострадавшему. Тем не менее, если виновник дорожно-транспортного происшествия соглашается с регрессным требованием и соглашается на его удовлетворение, срок предъявления требования может быть увеличен.
Советуем прочитать: Как защитить свои трудовые права, если работодатель их нарушает
Таким образом, решение Верховного Суда РФ о регрессных требованиях по ОСАГО устанавливает пошаговые инструкции для регрессных требований, предъявляемых страховыми компаниями в отношении виновников ДТП, а также защиту прав виновников.
Срок исковой давности по ДТП
Статьей 966 ГК РФ определен срок исковой давности по регрессу .
- Если речь идет о возмещении имущественного вреда, он составляет 2 года .
- Если урон нанесен жизни и здоровью людей, срок исковой давности по ОСАГО составляет 3 года .
Срок могут восстановить по уважительной причине , но только в пользу обычных граждан. У компаний такая возможность есть в случае, если ответчик письменно признал долг.
Регресс страховой компании по ОСАГО
Страховая компания виновной в ДТП стороны тоже может получить регресс. Это возможно, когда оба водителя застрахованы по ОСАГО – компания виновника инцидента выплатит ущерб фирме потерпевшего, а затем взыщет сумму компенсации со своего клиента, устроившего ДТП.
Не торопитесь исполнять регрессное требование страховщика
Если вам выставлен регресс, не торопитесь соглашаться на требования страховой фирмы .
Порядок действий должен быть следующим.
Шаг 1. Убедитесь, что требования страховщика законны.
Шаг 2. Узнайте, не завышена ли сумма регресса. Часто страховщики завышают сумму регресса, рассчитывая на безграмотность автомобилистов.
Шаг 3. Если сумма регресса вас не устраивает, ходатайствуйте о независимой экспертизе. Если не сильны в подобных вопросах, обратитесь к юристу, который поможет составить иск и отстоять ваши права в суде.
Но лучше соблюдать условия страхового соглашения, чтобы у страховщика не было оснований для регресса.
Регрессный иск представляет собой иск страховой компании к виновнику дорожно-транспортного происшествия (ДТП) с целью возмещения страховой выплаты, которую она осуществила пострадавшему в результате этого происшествия. Практика судебных решений показывает, что страховая компания имеет право на регрессное взыскание, если она предоставила страховую выплату на основании заключенного договора страхования и если виновником ДТП действительно является сторона, к которой обращается иск. Суды в своих решениях руководствуются принципом справедливости и основными принципами гражданского права, в том числе принципом компенсации убытков. Таким образом, если страховая компания предоставила пострадавшему выплату по договору страхования, она имеет законное право требовать возмещения этой суммы с виновника ДТП.
Можно ли оспорить регресс?
Если вы не согласны с действиями страховой компании, которая ставит на вас регресс по ОСАГО, вы можете обратиться в суд с иском о признании незаконными этих действий. Однако, чтобы была возможность оспорить регресс, необходимо, чтобы были выполнены определенные условия.
Первое условие — наличие доказательств вашей невиновности в дорожной аварии. Это может быть свидетельское показание, видеозапись, фотографии, экспертное заключение или иные доказательства, которые опровергают вину водителя и подтверждают вашу невиновность. Если у вас есть такие доказательства, вы можете представить их в суде как аргументы против регресса.
Второе условие — истечение срока исковой давности для регресса. Исковая давность — это определенный срок, в течение которого вы можете обратиться в суд с иском. Если срок исковой давности истек, страховая компания не имеет права требовать регресс по ОСАГО. В этом случае вы можете оспорить регресс ссылаясь на истечение срока исковой давности.
Третье условие — отсутствие законных оснований для регресса у страховой компании. Если страховая компания не имеет достаточных законных оснований для требования регресса, то вы можете оспорить его. Например, если страховая компания основывает свое требование на неверной интерпретации закона или на нарушении ваших прав, вы можете обратиться в суд с иском о незаконности регресса.
Как не платить регресс страховой компании?
В случае, когда вы являетесь виновником ДТП и получаете требование о выплате компенсации, существует несколько способов избежать регресса:
- Проверьте, соответствует ли затребованная сумма выплаченной. Если вы считаете, что сумма завышена, можно составить и отправить встречное требование страховщику, указав на возможные нарушения закона или завышение суммы.
- Если имеются факты, подтверждающие нарушение закона или завышение суммы компенсации, целесообразно обратиться в суд. Однако перед этим стоит обратиться к специалистам, чтобы оценить шансы на успех и возможные риски.
- Если вы сомневаетесь в справедливости требований страховщика, вы также можете отложить обращение в суд до тех пор, пока иск подаст сама страховая компания. В этом случае, суд уже будет рассматривать иск страховщика, и у вас будет возможность собрать доказательства и подготовиться к защите.
Важно помнить, что в случае ДТП существуют определенные процедуры и правила, которые необходимо соблюдать. Если у вас возникли вопросы или необходима юридическая помощь, рекомендуется обратиться к опытному юристу, специализирующемуся на автостраховании и ДТП, который сможет предоставить консультацию и помощь в защите ваших интересов.
Можно ли требовать деньги с виновника ДТП?
Если вы стали виновником ДТП, то ремонт автомобиля потерпевшей стороны оплатит ваша страховая, а свой — вы сами. Если же у виновного в ДТП нет обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО), тогда компенсацию за ущерб придется требовать через суд. Также обращение в суд потребуется, если убыток от аварии превышает 400 тысяч рублей.
Нужно ли уведомлять страховую о ДТП виновнику 2023?
Если виновник аварии не передал в свою страховую компанию в установленные сроки извещение о ДТП, то он не должен беспокоиться о возможных наказаниях. Нет никаких статей в законодательстве, которые предусматривают наказания за несвоевременное уведомление. Кроме того, страховщик не имеет права выставить регрессные требования к виновнику, то есть он не сможет потребовать возмещение расходов на устранение вреда, причиненного пострадавшему. Это означает, что виновник аварии не обязан будет оплатить возмещение пострадавшему.
В каком случае страховая выставляет регресс?
Регрессивное требование к СТО возникает, когда можно доказать, что в диагностическую карту не были внесены сведения о неисправности автомобиля, которые по своей природе могли быть обнаружены во время технического осмотра и привели к страховому случаю. Такое требование предъявляется страховщиком к станции технического обслуживания (СТО) с целью возмещения убытков, понесенных в результате этой неисправности.
Каков срок исковой давности для взыскания страхового возмещения в порядке регресса?
Согласно статье «Электронный журнал «Азбука права»» за 2023 год, исковая давность по регрессным требованиям страховщика составляет три года и начинается с момента, когда страховщик произвел компенсацию убытков потерпевшему. Исковая давность представляет собой период, в течение которого страховщик может подать иск в суд с требованием о возмещении убытков, понесенных им в результате выплаты страхового возмещения. Таким образом, если страховщик произвел выплату убытков в 2020 году, то исковую давность можно будет оспорить до 2023 года.
Что делать если не согласен со страховой компанией?
Когда страховая компания предоставляет решение о размере выплаты, это не всегда окончательное решение. Потребитель имеет право обратиться в суд и обжаловать данное решение. Однако, перед тем как подать исковое заявление, необходимо следовать процедуре досудебного урегулирования спора.
Досудебная претензия является важным шагом в процессе обжалования выплаты страховой компании. Это официальное заявление, которое должно быть направлено страховой компании и содержать все необходимые факты и аргументы в поддержку обжалования решения. В претензии нужно указать свои контактные данные, описание ситуации, основания обжалования и требования к страховой компании.
Когда досудебная претензия направлена в страховую компанию, следует ожидать ответа от неё. Страховая компания обязана рассмотреть претензию в течение 30 дней и дать обоснованный ответ. Этот ответ может быть удовлетворяющим для потребителя, или же страховая компания может отказать в удовлетворении претензии.
В случае отказа страховой компании в удовлетворении претензии или отсутствия ответа в течение установленного срока, потребитель имеет право обратиться в суд. Суд рассмотрит дело о споре страховщиков и застрахованных лиц и примет окончательное решение по этому вопросу.
Таким образом, составление и отправка досудебной претензии являются важными шагами перед обращением в суд. Этот документ позволяет потребителю защищать свои права и оспаривать решение страховой компании о размере выплаты.
В каком случае страховая может взыскать деньги с виновника ДТП?
Согласно законодательству, страховщик ОСАГО имеет право требовать от виновника ДТП только ту сумму, которую он выплатил за ремонт поврежденного автомобиля и компенсацию ущерба в случае причинения вреда жизни и здоровью потерпевшего. Максимальная сумма возмещения за ремонт по ОСАГО составляет 400 000 рублей, а за причинение вреда жизни и здоровью — 500 000 рублей. То есть, если страховщик потратил на ремонт автомобиля 300 000 рублей, он может требовать только эту сумму у виновника ДТП. Также страховщик имеет право потребовать компенсацию за причинение вреда жизни и здоровью, но не более 500 000 рублей.
Защита от регрессных требований
2. Основанием для регрессного иска служит заключение об установлении виновности водителя в совершении ДТП, вынесенное соответствующими компетентными органами.
3. Страховой компании необходимо предоставить суду доказательства о размере понесенных убытков, включая медицинские счета, документы о затратах на ремонт автомобиля пострадавшего и прочие подтверждающие документы.
4. При подаче регрессного иска страховая компания должна учитывать пропорциональное распределение ответственности между виновниками ДТП и подавать иск на каждого из них в объеме, пропорциональном их доле виновности.
5. Судебная практика также позволяет страховой компании требовать судебных расходов и процентов за пользование чужими средствами при подаче регрессного иска.
6. При рассмотрении регрессного иска, суд обычно оценивает объективность и достоверность представленных страховой компанией доказательств и установленные законодательством требования к размеру возмещения убытков.
7. Если суд принимает решение в пользу страховой компании, виновник ДТП должен будет возместить страховой компании понесенные убытки, в соответствии с решением суда.
8. В случае отсутствия имущества у виновника ДТП, страховая компания может обратиться к судебным приставам для осуществления принудительного исполнения решения суда и получения возмещения убытков.
9. Важно помнить, что судебная практика в каждом конкретном случае может отличаться, и решение суда зависит от обстоятельств дела и представленных доказательств. Рекомендуется консультироваться с юристом для получения конкретной индивидуальной правовой помощи.
Конечно, вот интересный пример из судебной практики: Страховая компания предъявила регрессный иск к водителю, который стал виновником серьезного ДТП. Однако, в ходе судебного процесса выяснилось, что водитель на самом деле не был виновен, а причиной аварии была техническая неисправность его автомобиля, о которой он не знал. В результате суд признал иск страховой компании необоснованным и даже возложил на неё обязанность компенсировать ущерб, причиненный водителю из-за неправомерного предъявления иска. Этот случай стал ярким примером того, как регрессный иск может иметь неожиданные сюжетные повороты в судебной практике.