Закон о банкротстве физических лиц: все изменения на 2023 год
Потеря трудоспособности, сокращения на работе, проблемы со здоровьем или иные сложности приводят к просрочкам по займам, а те — к долговой яме. К счастью, новый ФЗ о банкротстве физ. лиц предусматривает возможность оформления личного банкротства граждан. Положения закона, регулирующие банкротство физических лиц, вступили в силу в октябре 2015 года, и с тех пор эти нормы стремительно набирают популярность у россиян.
Что это такое, кто может стать банкротом и как Закон о банкротстве физических лиц позволит избавиться от преследования банков и коллекторов и выйти из долговой ямы, читайте далее.
Узнать, спишет ли суд долги в вашей ситуации
Суть закона
Федеральный закон, благодаря которому у физлиц появилась возможность списать свои задолженности легально, начал действовать с 1 октября 2015 года. Возможность избавиться от долгов сохраняется и сейчас, с небольшими изменениями в законе на 2023 год.
В частности, законодатель пересмотрел размер госпошлины — это позволило сделать услугу банкротства дешевле. Общее же количество внесенных за последние годы поправок в закон о банкротстве физических лиц составляет несколько десятков.
Несмотря на то, что в отношении физических лиц закон действует не так давно, судебная практика уже показала первые результаты. Среди них:
- за время действия закона о банкротстве физических лиц было зарегистрировано свыше полумиллиона запросов на банкротство от российских граждан; из них более 280 000 человек уже признаны банкротами;
- более половины запросов о признании несостоятельными было принято арбитражными судами к производству;
- в 94,5% случаев (согласно статистике за 2020 год) процедура инициируется непосредственно должниками — остальные дела о банкротстве начинают кредиторы.
Обращайтесь к юристу по банкротству, чтобы получить профессиональные комментарии вашей ситуации и гарантированно списать свои долги. Мы знаем, что такое банкротство физических лиц и как работает закон, и используем это в Ваших интересах. С нашей поддержкой Вы сможете быстро получить статус банкрота и избавиться от всех долговых обязательств перед кредиторами.
Наша команда
Дмитрий Щепочкин
Директор
Анализирует крупные сделки должников перед банкротством
Записаться на консультацию
Константин Борисевич
Консультант по банкротству физ. лиц
Отвечает на вопросы граждан по процедуре банкротства
Получить консультацию
Артем Сакулин
Юрист департамента финансового анализа
Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства
Записаться на консультацию
Елена Седых
Помощник юриста
Ведет документооборот дел по банкротству
Получить консультацию
Анна Калугина
Руководитель отдела по работе с клиентами
Защищает должников от претензий коллекторов и банков
Записаться на консультацию
Олег Калинкин
Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц
Помогает пройти внесудебное банкротство
Записаться на консультацию
Андрей Давыдов
Специалист по списанию долгов
Подбирает адекватные форматы урегулирования имущественных споров
Записаться на консультацию
Сколько длится процесс; начиная от какой суммы долга можно объявить себя банкротом, а также о других условиях признания несостоятельности расскажем далее.
Узнать, подходите ли вы под условия банкротства физического лица
Какие возможности гражданам, попавшим в трудное финансовое положение, дает этот закон?
, суд может предоставить гражданину рассрочку оплаты всех долгов на срок до трех лет. В законе эта процедура называется «реструктуризацией долгов гражданина».
, суд может полностью освободить гражданина от всех его долгов. Это возможно в процедуре «реализации имущества гражданина».
От каких долгов избавиться НЕЛЬЗЯ
С помощью двух данных процедур можно рассрочить либо погасить любые долги (кредитные, по налогам и сборам, из договоров ), кроме долгов по:
- возмещению вреда жизни или здоровью,
- уплате алиментов,
- выплате выходных пособий,
- оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору,
- выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности.
Кроме того, суд не освободит гражданина от долгов, если они возникли в связи:
- привлечением гражданина к субсидиарной ответственности в рамках другого дела о банкротстве;
- причинением юридическому лицу умышленно или по грубой неосторожности убытков, если гражданин был участником или членом коллегиальных органов этого юридического лица;
- причинением арбитражным управляющим умышленно или по грубой неосторожности убытков в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;
- причинением умышленно или по грубой неосторожности вреда имуществу;
- применением последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основаниистатьи 61.2 или 61.3 Закона о банкротстве.
Кто может стать банкротом
Потребовать признать себя банкротом может любой неплатежеспособный гражданин. При этом для обращения с заявлением о признании себя банкротом размер задолженности теперь не имеет значения. Однако если размер задолженности, которую гражданин не может исполнить, составляет 500 000 рублей и более, то для него подача заявления о своём о банкротстве становится не правом, а обязанностью. За неисполнение гражданином этой обязанности предусмотрена административная ответственность в виде штрафа от одной до трех тысяч рублей (часть 5 ст. 14.13 КоАП РФ).
Первое: должны быть обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что он не в состоянии уплатить свои долги в установленный срок.
Второе: гражданин должен отвечать установленным законом признакам неплатежеспособности. Если не доказано иное, гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы один из следующих признаков:
- гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал оплачивать долги, срок исполнения которых наступил;
- более чем 10% совокупного размера всех долгов, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие долги должны быть оплачены;
- размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества;
- наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.
Если в Вашей жизни имеет место хотя бы одно из вышеуказанных обстоятельств, Вы вправе требовать от суда, чтобы Вас признали банкротом.
Куда подать заявление о банкротстве?
Заявление о признании себя банкротом во внесудебном порядке гражданин сможет бесплатно подать в МФЦ.
Если все условия для внесудебного банкротства выполнены, информацию о возбуждении этой процедуры МФЦ в течение 3-х рабочих дней внесёт в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
Если МФЦ обнаружит в заявлении нестыковки, он вернёт его заявителю с указанием причин. В этом случае гражданин имеет право повторно обратиться с таким заявлением не ранее чем через один месяц со дня возврата. Кроме того, возврат заявления может быть обжалован в арбитражный суд по месту жительства гражданина.
Что произойдет во время банкротства?
Со дня включения в реестр сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства, в частности, произойдет следующее:
- будет введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей (за некоторыми исключениями);
- не будут начисляться неустойки (штрафы, пени) и другие финансовые санкции, а также проценты по большинству обязательств;
- будут приостановлены имущественные взыскания по исполнительным документам (кроме, например, алиментов).
Во время внесудебного банкротства гражданин не сможет получать займы и кредиты, выдавать поручительства, заключать иные обеспечительные сделки.
Если во время внесудебного банкротства у гражданина существенно улучшится имущественное положение, он должен будет в течение 5 рабочих дней уведомить об этом МФЦ. Несоблюдение этой обязанности позволит кредитору обратиться в суд с заявлением о признании такого гражданина банкротом.
Закон предусматривает и другие случаи, когда можно будет подать указанное заявление в период внесудебного банкротства. Например, это будет вправе сделать кредитор, не указанный гражданином в списке.
Чем все завершится?
Внесудебное банкротство будет длиться полгода. По завершению процедуры гражданина освободят от дальнейшего исполнения требований кредиторов, перечисленных в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке.
Задолженность гражданина перед названными им кредиторами будет признана безнадёжной.
Закон о банкротстве физических лиц является специальным законодательным актом, регулирующим процедуры банкротства для физических лиц. Этот закон устанавливает правила, согласно которым физическое лицо может обратиться в суд с заявлением о своем банкротстве.
Процедура банкротства физического лица начинается с подачи заявления в арбитражный суд. Заявление должно содержать информацию о финансовом положении заявителя, а также о задолженностях перед кредиторами. После этого суд проводит проверку и обращает внимание на такие факторы, как наличие достаточного количества долгов и неспособность заявителя исполнить свои обязательства перед кредиторами.
Если суд признает физическое лицо банкротом, то устанавливается банкротство, которое включает такие процедуры, как ликвидация имущества, урегулирование долгов и расчеты с кредиторами. В зависимости от состояния финансов заявителя, может быть назначена ликвидационная комиссия, которая будет контролировать процесс банкротства и решать вопросы, связанные с распределением имущества и урегулированием долгов.
Закон о банкротстве физических лиц является важным инструментом защиты прав физических лиц, которые находятся в финансовых трудностях. Он предоставляет возможность людям начать с чистого листа и вернуть свою финансовую стабильность. Однако, важно помнить, что банкротство — это серьезная процедура, которая требует соблюдения определенных правил и порядка действий.
В целом, закон о банкротстве физических лиц играет ключевую роль в регулировании процедур банкротства для физических лиц и предоставляет им возможность переосмыслить свое финансовое положение и начать новую жизнь.
Чем грозит процедура банкротства физического лица?
Банкротство, инициированное кредитором, может иметь серьезные последствия для физического лица. В случае иска оспаривания сделок, а также при совершении преступлений связанных с банкротством, физическое лицо может нести уголовную ответственность по статьям 195-197 Уголовного Кодекса РФ. Эти статьи устанавливают ответственность за преднамеренное и фиктивное банкротство, а также за неправомерные действия при банкротстве.
Следует отметить, что тяжкие последствия банкротства, особенно в контексте уголовной ответственности, являются неприятным и нежелательным развитием событий для физического лица, поэтому рекомендуется вести финансовую деятельность с учетом всех законодательных норм.
Информационный портал dolgam.net
Как объявить себя банкротом в 2023?
В 2023 году установлен новый порог долга, при котором можно будет обратиться в МФЦ — до 1 млн ₽. В настоящее время, пока эти изменения не вступили в силу, граждане, у которых задолженность превышает 500 000 ₽, могут объявить себя банкротами только через суд или получить кредит наличными для полного или частичного погашения долгов. Информация взята с сайта alfabank.ru.
Как избавиться от долгов без банкротства?
6 способов, которыми можно избежать банкротства и решить проблему задолженности:
1. Сроки исковой давности: по закону, кредитор имеет определенный срок для предъявления иска о взыскании задолженности. Если этот срок истек, то должник может успешно оспорить иск в суде.
2. Расторжение кредитного договора: в некоторых случаях можно доказать несоблюдение условий договора со стороны кредитора и требовать его расторжения. Это может помочь избежать дальнейших платежей по кредиту и решить проблему задолженности.
3. Списание безнадежной кредиторской задолженности: если задолженность уже не может быть взыскана, то можно попробовать договориться с кредитором о ее списании. Для этого нужно предоставить доказательства фактической невозможности погасить долг.
4. Списание задолженности судебными приставами: если должник обладает какими-либо имущественными правами (например, собственностью), то судебные приставы могут наложить арест на это имущество и продать его на аукционе, чтобы погасить задолженность.
5. Реструктуризация долга: в некоторых случаях, кредитор может согласиться на реструктуризацию долга. Это означает изменение условий кредитного договора, например, снижение процентной ставки или увеличение срока погашения.
6. Рефинансирование долга: это означает взятие нового кредита для погашения старого. Новый кредит может иметь более выгодные условия, что поможет решить проблему задолженности.
Не забывайте, что каждый случай уникален, и решение проблемы задолженности может зависеть от многих факторов. Лучше всего обратиться к профессиональному юристу, который сможет оценить ситуацию и посоветовать наиболее эффективное решение.
Когда человек может быть признан банкротом?
Установлено, что процедура банкротства в отношении физического лица начинается в случае, если задолженность гражданина составляет не менее 500 000 рублей и эта задолженность не была погашена в течение трех месяцев с момента, когда она должна была быть погашена (согласно информации с сайта nalog.gov.ru).
Нужно ли платить долги после банкротства?
Вопрос звучит так: можно ли списать долги по оплате ЖКХ в случае банкротства? Ответ эксперта на этот вопрос таков: долги по оплате ЖКХ, возникшие до дня подачи заявления о признании гражданина банкротом, могут быть списаны в случае банкротства. Однако, если требования по оплате ЖКХ возникли после подачи заявления о банкротстве, то должник не освобождается от обязанности и должен будет выплачивать эти долги в полном объеме.
Чего лишается человек после банкротства?
Согласно статье 213.30 ФЗ «О банкротстве», банкроту будет запрещено заниматься следующими действиями: участвовать в управлении юридическим лицом, занимать должности в органах управления такого лица, становиться учредителем, генеральным директором или членом совета директоров, а также быть участником юридического лица. Таким образом, банкрот будет ограничен в своих возможностях участвовать в управлении и принимать ключевые решения в организации, которая находится в процессе банкротства.bankirro.ru
Чем плохо объявить себя банкротом?
Банкротство имеет некоторые негативные последствия. Оно может испортить деловую репутацию и ухудшить кредитную историю, что впоследствии может затруднить получение кредита. Более того, в процессе банкротства вашим имуществом и деньгами будут распоряжаться другие лица. Если суд не одобрит вам большую сумму, то вы сможете тратить только ограниченную сумму — не более 50 000 рублей ежемесячно. Эти последствия необходимо учитывать при принятии решения о банкротстве.
Кому выгодно объявить себя банкротом?
Банкротство — это процедура, которая может быть выгодна людям, у которых задолженность составляет более 300 000 рублей и которые не имеют средств для ее погашения перед кредиторами. Важно отметить, что часто допускается ошибка в том, что считается, будто банкротство помогает лишь индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. Однако в реальности гражданином может стать любой человек, оказавшийся в ситуации, где банкротство становится необходимым шагом. Источник: plan-bankrotstva.ru.
Банкротство физлиц стало проще
2. Заявление о признании физического лица банкротом подается в экспертно-консультационный центр арбитражного управляющего, который проводит первичный анализ на предмет установления наличия оснований для признания физического лица банкротом.
3. Если экспертно-консультационный центр признает заявление обоснованным, оно направляется в арбитражный суд, который в течение 5 рабочих дней определяет состав и порядок рассмотрения дела о банкротстве физического лица.
4. В ходе рассмотрения дела о банкротстве арбитражный суд проводит заседания и рассматривает доказательства, представленные сторонами дела, а также выносит решение о признании или отказе в признании физического лица банкротом.
5. В случае признания физического лица банкротом, к нему назначается временный управляющий, который совместно с судом и кредиторами разрабатывает реорганизационный план или организует продажу имущества должника для удовлетворения требований кредиторов.
В судебной практике возник случай, связанный с применением закона о банкротстве физических лиц, который был полон интригующих сюжетных поворотов. Дело касалось Марины, успешной предпринимательницы, которая внезапно оказалась в финансовых трудностях из-за неудачного инвестиционного проекта.
Марина обратилась к суду, чтобы получить статус банкрота и иметь возможность реструктуризировать свои долги. Однако, в процессе рассмотрения дела, выяснилось, что ее бизнес-партнер, Андрей, совершил несколько сомнительных финансовых операций, которые привели к финансовому краху компании.
По мере развития дела, выяснилось, что Андрей сознательно скрыл информацию о финансовых затруднениях компании и продолжал привлекать инвестиции, несмотря на плохой финансовый положение бизнеса. Марина была шокирована, узнав, что Андрей использовал ее коммерческую репутацию, чтобы убедить людей вкладывать деньги в компанию, не раскрывая истинную ситуацию.
В ходе судебного процесса, Марина и ее адвокаты предоставили суду надежные доказательства неправомерных действий Андрея, включая фальсифицированные документы и свидетельские показания. Суд, рассмотрев все обстоятельства дела, признал Марину банкротом и принял решение о возмещении ущерба, причиненного ей Андреем.
Этот случай показывает, как закон о банкротстве физических лиц может быть применен в сложных ситуациях и как судебные процессы могут раскрыть сюжетные повороты и несправедливые действия. Он также подчеркивает важность прозрачности и честности при ведении бизнеса и привлечении инвестиций.