реализация имущества при банкротстве физических лиц

Процедура реализации имущества гражданина при банкротстве является одной из реабилитационных процедур, которые вводятся арбитражным судом и направлены на реализацию имущества гражданина-банкрота. Основная цель такой процедуры — удовлетворение требований кредиторов гражданина-банкрота путем пропорциональной реализации его имущества. Данная процедура имеет ограниченный срок длительности — шесть месяцев, которые устанавливаются определением арбитражного суда. Именно в течение этого срока будет происходить реализация имущества банкрота.

Как происходит процедура реализации имущества при банкротстве?

Процедура банкротства состоит в том, что у должника изымается его имущество, которое затем может быть реализовано или продано. Арбитражный управляющий берет на себя задачу реализации этих активов и распределения вырученных денежных средств между кредиторами. В результате, все остальные долги банкрота в итоге списываются. Таким образом, банкротство представляет собой меру, позволяющую должнику избавиться от своей задолженности и начать новую жизнь без долгов.

Что попадает под реализацию имущества при банкротстве?

Реализация имущества гражданина — это способ погашения долгов перед кредиторами в рамках процедуры банкротства. Однако, при проведении данной процедуры, финансовый управляющий может только конфисковать имущество физического лица, информацию о котором он может получить из официальных источников, таких как Росреестр, ГИБДД, ГИМС и др. Таким образом, в случае банкротства физического лица, доступ к информации о его имуществе осуществляется через государственные органы, и только на основании этих данных финансовый управляющий принимает решение о реализации имущества.

Что после процедуры реализации имущества?

Реализация имущества в рамках процедуры банкротства осуществляется с целью погашения обязательств перед кредиторами, которые были зарегистрированы в реестре требований. Этот этап является заключительным в процессе банкротства, и после его завершения происходит официальное объявление о завершении процедуры. В ходе реализации имущества, активы должника продаются и полученные от продажи средства распределяются между кредиторами в соответствии с их требованиями. Таким образом, реализация имущества имеет существенное значение для урегулирования финансовых обязательств должника перед кредиторами и завершения процесса банкротства.

Какое имущество нельзя забрать при банкротстве?

Согласно статье 446 ГПК РФ, у банкрота есть возможность сохранить определенное имущество, которое не может быть изъято у должника в процессе банкротства. К такому имуществу относится единственное жилье: дом, квартира и земельный участок, а также их части.

Как долго длится процедура реализации имущества при банкротстве?

В соответствии с информацией, представленной на сайте nalog.gov.ru, срок процедуры реализации имущества гражданина составляет не более шести месяцев. Однако следует отметить, что данный срок может быть продлен арбитражным судом. Таким образом, при осуществлении процедуры реализации имущества гражданина необходимо учитывать указанный срок, а также возможность его продления по решению арбитражного суда.

Сколько могут продлевать реализацию имущества?

Распоряжение о реализации имущества гражданина может быть действительным в течение не более шести месяцев. Однако этот срок может быть продлен арбитражным судом, если это требуется в отношении гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем, или индивидуального предпринимателя, по ходатайству лиц, участвующих в процедуре банкротства. Важно отметить, что такое решение о продлении должно быть основано на обстоятельствах дела.

Что нельзя делать при реализации имущества?

При банкротстве физических лиц на стадии реализации имущества есть некоторые ограничения и запреты, которые необходимо соблюдать. Во-первых, нельзя выполнять любые действия с имеющимися счетами и депозитами. Это означает, что нельзя снимать или переводить деньги с банковских счетов, а также не рекомендуется открывать новые счета или депозиты.

Во-вторых, запрещается реализация недвижимого имущества, а также его передача в аренду или отчуждение. Это означает, что нельзя продавать или сдавать в аренду свою недвижимость, а также совершать любые сделки, которые связаны с отчуждением недвижимого имущества.

Также, при банкротстве физических лиц на стадии реализации имущества нельзя получать денежные средства от иных лиц. Это означает, что нельзя принимать деньги от других людей, будь то родственники, друзья или бизнес-партнеры.

Наконец, не рекомендуется участвовать в управлении юридическими лицами. Это означает, что не рекомендуется занимать руководящую должность или принимать решения от имени юридического лица, так как это может привести к серьезным правовым последствиям.

Все вышеперечисленные ограничения и запреты связаны с тем, что на стадии реализации имущества проводятся процедуры по обеспечению участников банкротства и их кредиторов. Соблюдение этих ограничений позволяет сохранить репутацию и избежать дополнительных юридических проблем.

Как избежать реализации имущества при банкротстве?

Для исключения имущества из конкурсной массы физическое лицо должно обратиться в суд с ходатайством, к которому необходимо приложить доказательства необходимости предмета собственности. В качестве таких доказательств могут выступать документы, подтверждающие, что автомобиль, техника, инструменты используются для получения дохода или имеют иные жизненно важные цели. Относятся к этому вопросу можно на сайте netdolgov.org.



Реализация имущества в деле о банкротстве физ лица

Если нет имущества, то банкротство физического лица не только возможно, но и пройдет значительно быстрее. Процедура реализации имущества будет введена, финансовый управляющий убедится в отсутствии имущества и завершит процедуру, направив отчет о проделанной им работе в Арбитражный Суд. Правда, полное отсутствие имущества может вызвать предвзятое отношение Судьи и как следствие сложности в процедуре. Примеры и практические советы тут.

ВЫ БАНКРОТ

Единственное жилье при банкротстве физического лица

Реализация коснется только «лишнего имущества» и не будет обращена на:

• единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено (за исключением ипотеки);
• имущество, необходимое для профессиональных занятий банкрота (к примеру, не заберут компьютер у программиста);
• продукты питания и домашних животных;
• предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и т.п), за исключением драгоценностей и предметов роскоши.

Перечень имущества определен в статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ и приведен у нас в статье «Перечень неприкосновенного имущества банкрота». Самым интересным и спорным является последний пункт «предметы обихода, за исключением предметов роскоши». Все мы помним известное высказывание из романа «Золотой теленок» Ильфа и Петрова: «Автомобиль не роскошь, а средство передвижения», но, к сожалению, суды относят автомобиль к роскоши, а вот, например, стиральная машинка, телевизор, холодильник – весьма спорные моменты в этом пункте.

До вступления в силу закона о банкротстве физических лиц реализацией имущества должника занимались лишь судебные приставы в рамках исполнительного производства. Они особо не вдавались в тонкости понятия «роскошь» и описывали все по максимуму: утюги, микроволновки, стиральные машинки и т.д. И уже тогда были должники, успешно исключавшие «лишнее» из описи пристава. К сожалению, единой позиции по этому вопросу до сих пор нет, и какой-то суд может посчитать, что Вы можете стирать в тазике, а стиральная машина не является предметом обихода, а какой-то суд может посчитать, что мы живем в 21 веке и стиральная машина – это предмет домашнего обихода современного человека.

Что же касается реализации имущества в деле о банкротстве, то тут ключевую роль играет финансовый управляющий, именно он производит оценку и дальнейшую реализацию имущества. И в большей степени от него зависит – включит ли он, к примеру, стиральную машину в реализуемый им перечень имущества или нет. Все, что он получит от реализации Вашего имущества, кроме головной боли – это 7% от ее стоимости. И конечно, если на кону квартира, дом, хороший автомобиль – то игра для него стоит свеч. А если у Вас старый телевизор, холодильник, стиральная машина, микроволновка? Сколько он сможет выручить от продажи? 10-15 тысяч рублей за все и 700-1000 рублей вознаграждения ему. В такой ситуации ему проще не заморачиваться и «посчитать», что Ваше имущество не является предметом роскоши, поэтому реализовывать его не нужно. Но даже если Ваш телевизор и стиральная машина будут реализовываться – не факт, что за ними выстроится большая очередь покупателей. Учитывая планируемый шквал банкротств граждан и наличие подобного имущества у других банкротов предложение будет существенно превышать спрос. Высока вероятность, что Ваш телевизор и стиральную машинку никто в итоге не приобретет и имущество так и останется у Вас.

Срок процедуры банкротства

Срок процедуры реализации имущества с момента объявления Вас банкротом обычно длится 4-6 месяцев, но может продлеваться. В течение этого срока:

• суд вправе запретить банкроту выезд за пределы Российской Федерации;
• финансовый управляющий распоряжается всеми счетами, заработной платой и пенсией банкрота;
• банкрот вправе претендовать на денежные средства для существования своей семьи исходя из прожиточного минимума на себя и своих иждивенцев;
• финансовая жизнь гражданина находится под строгим контролем финансового управляющего (подробнее читайте в статье «Правила поведения банкрота»).

«Реализация без реализации»: банкротство физического лица, если нет имущества

«Списание долгов» в делах о банкротстве физических лиц происходит лишь по завершении процедуры реализации имущества. А что делать, если ничего нет: ни доходов, ни имущества?! Реализовывать-то нечего.

«Получается, от долгов меня не освободят?»

— с опаской задаются вопросом «потенциальные банкроты». На самом деле, отсутствие дохода, имущества и сделок за последние 3 года лишь укорачивает путь к «финансовой свободе». Это также существенно уменьшает фронт работы финансового управляющего в деле о банкротстве. Бесплатная консультация

Банкротство физического лица, если отсутствует доход

1. у гражданина отсутствует источник дохода, т.е. дохода нет вовсе;
2. у него имеется судимость за совершение умышленного преступления в сфере экономики;
3. в течение 8 последних лет он проходил через процедуру реструктуризации долгов в деле о банкротстве.

«Упрощенная схема» короче на 5-6 месяцев и позволит сэкономить порядка тридцати пяти тысяч рублей.

А вот если доход есть, то с момента признания гражданина банкротом и введения процедуры реализации имущества, распоряжаться им будет финансовый управляющий. Из зарплаты, пенсии и иных источников дохода он будет выделять Вам денежные средства в размере прожиточного минимума на Вас и Ваших иждивенцев. Остальные денежные средства распределяются согласно установленной Законом о банкротстве очередности. Для финансового управляющего – это дополнительная работа и ответственность.

Банкротство физического лица, если нет имущества

В деле о банкротстве физических лиц предусмотрено 3 процедуры: мировое соглашение, реструктуризация долгов, реализация имущества. Первые две процедуры не приводят к «списанию» долгов решением Суда. А вот процедура реализации имущества подразумевает следующее:

• финансовый управляющий реализует имущество банкрота;
• вырученные денежные средства направляются для расчетов с кредиторами;
• а оставшиеся долги «списываются»…

Конечно, не всегда и не все долги «списываются» в процедуре банкротства физлица, подробнее это мы разбирали в статье «Списание долгов в банкротстве физического лица». Вывод, который Вы должны сделать из этой статьи: Долги по кредитам и займам перед банками, МФО, потребительскими кооперативами, физическими лицами будут списаны добросовестному заемщику — банкроту по завершении процедуры реализации имущества.

Когда реализовывать нечего

У классического банкрота зачастую кроме предметов домашнего обихода и единственной квартиры/доли в ней, в собственности ничего нет. Согласно статье 446 ГПК РФ на предметы домашнего обихода и единственное жилье (если оно не в ипотеке) не может быть обращено взыскание по исполнительным документам. Закон о банкротстве запрещает реализацию финансовым управляющим имущества, включенного в перечень статьи 446 ГПК РФ. Поэтому у большинства банкротов и реализовывать в процедуре нечего.

Раз реализовывать нечего, значит кредиторам ничего не перепадет…
А раз кредиторам не перепадет – значит «долги не спишут»?

Судебная практика ранее не давала однозначного ответа на этот вопрос. Но 23.01.2017 года Верховный суд по делу о банкротстве №А70-14095/2015 определил, что отсутствие имущества и дохода не является препятствием для банкротства.

«Полным нулем» в банкротстве быть не получится

Полное отсутствие имущества, дохода, денежных средств может послужить основанием для прекращения дела о банкротстве. Согласно пункту 19 Пленума Верховного Суда РФ №45 от 13.10.2015 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» гражданин должен предоставить доказательства наличия у него имущества (денежных средств), достаточных для погашения расходов по делу о банкротстве.

Доказательством наличия имущества (денежных средств), достаточного для финансирования процедуры может являться:

• справка о доходах по форме 2-НДФЛ, показывающая, что гражданин имеет доход, достаточный для выделения прожиточного минимума на себя и членов семьи, а также для финансирования процедуры банкротства;
• квитанция, подтверждающая внесение дополнительных денежных средств на депозит Арбитражного Суда для оплаты расходов в деле о банкротстве;
• гарантийное письмо от третьего лица, обязующегося оплатить расходы в деле о банкротстве гражданина в случае недостаточности у него средств для этого;
• наличие у гражданина имущества, на которое может быть обращено взыскание, согласно статье 446 ГПК РФ, рыночной стоимостью свыше размера предстоящих трат в деле о банкротстве.

Довольно-таки часто в случае отсутствия дохода или имущества, подлежащего реализации, суды отказывают в принятии заявления о банкротстве к производству, либо обязывают внести дополнительно 15-20 тысяч рублей на депозитный счет суда.

Как избежать непредвиденных трат?

Уже в самом начале «банкротного пути» (в первые месяцы) у человека, решившего пройти процедуру банкротства физического лица и не имеющего «белого» дохода и дорогостоящего имущества, возникают серьезные расходы:

• 300 р. — госпошлина;
• 25 000 р. — вознаграждение финансового управляющего;
• 15 000 — 20 000 р. — денежные средства, которые может потребовать внести суд в качестве гарантий финансирования процедуры банкротства.

Для многих потенциальных банкротов, сумма в 40-45 тысяч рублей является непосильной, даже при условии ее оплаты в 2-3 месяца. Компания «Долгам.НЕТ» предлагает уникальную программу «Фиксируем расходы». В рамках нее мы предлагаем оплатить все расходы на процедуру банкротства в рассрочку на 10 месяцев. Никаких процентов и скрытых платежей. За всё Вы заплатите фиксированную сумму, даже если процедура затянется по каким-либо причинам, и потребуется защита Ваших интересов в апелляционном, кассационном, Верховном судах.

Реализация движимого залогового имущества

Еще один распространенный объект заложенного имущества – транспортные средства, которые были приобретены в автокредит. У должника может получиться избежать изъятия автомобиля, если он сможет доказать, что именно этот транспорт является источником получения основного дохода семьи. Например, гражданин оформлен как индивидуальный предприниматель, у него есть небольшой микроавтобус и он занимается перевозкой пассажиров.

Но если должник является проблемным заемщиком, у него имеются просрочки по кредитным платежам, избежать изъятия автомобиля не удастся, даже если данное транспортное средство является кормильцем семьи. По решению суда автомобиль будет описан, оценен и продан на торгах.

Согласно ст. 334-360 Гражданско-процессуального кодекса РФ, граждане не могут отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя (банка), если иное положение не прописано в договоре. На практике банки никогда не заключают договор с клиентом, где будет пункт, разрешающий самостоятельную продажу залогового имущества.

В случае когда должник самостоятельно сумеет продать автомобиль, находящийся в залоге у банка, кредитор может подать иск в суд и признать совершенную сделку недействительной.

Порядок продажи залога

Согласно порядку реализации залогового имущества при банкротстве, существует два основных способа продажи:

• Стандартный.
• С использованием преимущественных прав залогового кредитора.

Залогодержатели (банки) имеют определенное преимущество перед остальными кредиторами. Они могут добиться первоочередной реализации предмета залога и погашения имеющей перед ними задолженности. Согласно Федеральному Закону № 127-ФЗ они также могут избрать и другой вариант решения проблемы – отказаться от своих привилегий и заявлять свои требования вместе с другими кредиторами. Такой вариант в судебной практике встречается довольно часто.

В случае когда залоговый кредитор не желает воспользоваться своими преимуществами, он имеет право принимать участие в собрании кредиторов с правом голоса. Численность голосов залогового кредитора определяется пропорционально заявленным требованиям.

Функция контроля и регулирования возложена на арбитражного управляющего, назначенного судом. Именно он предоставляет кредиторам всю информацию о ходе рассмотрения дела о несостоятельности физического лица.

Этапы процедуры реализации

Согласно установленным правилам и нормам законодательства, если у потенциального банкрота есть залоговое имущество, оно будет реализовано в процессе проведения торгов на стадии конкурсного производства.

Продажа собственности должника происходит по следующей схеме:

1. Конкурсным управляющим производится опись и оценка имущества гражданина, в том числе и залогового. Оценивается собственность по рыночным ценам на аналогичные объекты. Если должник не согласен с ценой, он может обратиться к независимому оценщику.
2. Управляющим назначается дата и время проведения торгов, информация об этом публикуется в открытом доступе. После утверждения судом предоставленной описи имущества законодательством РФ установлены сроки проведения торгов – 2 месяца.
3. Торги проводятся в электронном виде, участвовать в них могут все желающие. В обязательном порядке участники должны внести задаток – 5% от первоначальной стоимости объекта.
4. На первом этапе торгов повышение цены происходит на 5-10% от первоначальной стоимости залогового имущества. Победит тот участник, который предложит за выставленный объект самую высокую цену. Если на данной этапе торги не состоялись, управляющий назначает второй этап, при этом стоимость объекта снижается на 10-30%. Если и на втором этапе товар не будет продан, назначается третий этап торгов. Именно здесь покупатель может приобрести имущество по самой низкой стоимости.
5. Все вырученные от продажи залогового имущества средства идут на удовлетворение требований кредиторов согласно заявленному реестру требований.
6. Конкурсный управляющий составляет отчет о проделанной работе и направляет его на утверждение в арбитражный суд.

Распределение денежных средств, вырученных в результате продажи залогового имущества, происходит по следующим правилам:

• 80% должен получить залогодержатель (банк).
• 15% идут на удовлетворение требований кредиторов первой и второй очереди.
• 5/-% — на погашение всех судебных издержек.

Процедура реализации имущества при банкротстве …