расторжение кредитного договора по инициативе банка

Расторжение кредитного договора в одностороннем порядке банком

Если заемщик вовремя выплачивает долг, ни о каком расторжении кредитного договора речи идти не может. Однако при нарушении условий погашения и частых просрочках банк имеет право инициировать этот процесс. Расторжение договора в одностороннем порядке может происходить без согласия заемщика, но для этого у кредитора должны быть достаточные основания. При этом должник обязан досрочно вернуть всю сумму задолженности.

• 1 Банку это невыгодно
• 2 Имеет ли банк на это право?
• 3 Как поступить заемщику?

Банку это невыгодно

Кредитный договор с банком может быть расторгнуть по инициативе кредитора. Однако на практике это происходит крайне редко. Дело в том, что при расторжении правоотношений все условия соглашения также прекращают свое действие. При действующем договоре банк может потребовать возврат суммы просроченного долга, но продолжить начислять пени и штрафы. После аннулирования кредитного договора он уже не вправе это делать.

Для банка выгоднее не расторгать кредитный договор, а требовать выполнения его условий и одновременно начислять штрафные санкции.

Получается, что расторжение кредитного договора с банком выгодно в первую очередь самому заемщику. Кредитор потеряет право начислять пени и штрафы, благодаря чему заемщик сможет избавиться от долговой кабалы. После суда взысканием его долга будут заниматься судебные приставы. Однако при обращении банка в суд заемщику следует привлечь к делу знающего юриста, который минимизирует неприятные последствия.

Имеет ли банк на это право?

Досрочно расторгнуть договор банк может только в том случае, если заемщик не исполняет взятые на себя финансовые обязательства. Или нарушает другие условия действующего соглашения (к примеру, не страхует предмет залога по ипотеке или отказывается регистрировать право собственности). Также критичным фактором считается неуведомление банка о смене персональных данных:

• имени, фамилии, отчества;
• контактного телефона;
• места жительства;
• работы.

Следует обратить внимание, что прежде чем расторгнуть правоотношения с заемщиком, кредитор обязан уведомить его в письменной форме. В извещении обязательно указывается, на основании какого пункта соглашения банк принял такое решение. Также в уведомлении идет речь о досрочном возврате всей суммы задолженности.

Право требования погашения долга раньше срока установлено в федеральном законодательстве, касающемся кредитования, и в Гражданском кодексе РФ. Так, в нормативных актах говорится о том, что нарушение условий кредитного договора на протяжении 60 дней из 180 может являться основанием для досрочного возврата займа. При этом банк требует не только сумму основного долга, но и начисленные проценты, пени и штрафы. Должник обязан вернуть деньги в течение оговоренного срока, но не более 10 дней с момента получения данного извещения.

Помните, что направление уведомления о необходимости погасить задолженность раньше срока не приводит к расторжению кредитного договора в одностороннем порядке. Если заемщик не выплачивает долг, банк обращается в суд для принудительного взыскания. В сумму иска включаются тело кредита и все начисления, сделанные кредитором. Но если должник оплачивал задолженность согласно графику платежей, взыскать с него штрафы и пени нельзя.

Таким образом, у банка есть юридическое право расторгнуть кредитный договор. Для этого у него должны быть законные основания, а именно – неисполнение заемщиком своих обязательств перед кредитором. За исключением случаев, когда у должника серьезно ухудшилось финансовое положение, что он может подтвердить в суде.

Правовые основания подобных действий

Законодательство позволяет расторгать кредитные договора двумя способами. Банк и заемщик могут отказаться от выполнения взаимных обязательств по соглашению сторон. Либо обратиться в суд для урегулирования этого вопроса.

Прекращение действия банковского договора по соглашению сторон происходит в следующих случаях:

• истек срок действия документа;
• у заемщика длительная просроченная задолженность;
• стороны изъявили желание досрочно расторгнуть кредитный договор.

Если клиент расплатился по кредиту, заключенный договор считается недействительным и автоматически прекращает действие по причине выполнения заемщиком своих обязательств. Если истек срок действия документа, но задолженность перед банком в полной мере не погашена, он считается действующим. В этом случае расторжение может происходить в судебном порядке по инициативе клиента или кредитора.

Внимание! Банк имеет право взыскать с заемщика пени, начисленные за весь период невозврата долга, и после досрочного расторжения кредитного договора.

Чаще всего аннулирование договора в суде происходит по инициативе кредитной организации. Банк передает документы о взыскании просроченной задолженности. В сумму исковых требований входят основной долг, начисленные проценты, штрафы и пени. Если на заемщика подали в суд, ему следует понимать, что банк действует только в своих интересах. Чтобы скорректировать сумму к оплате, клиенту необходимо в судебном порядке подать возражение и предоставить собственный расчет задолженности.

Порядок прекращения правоотношений

Досрочное прекращение действия кредитного договора происходит в том случае, если клиент не выплачивает задолженность вовремя или нарушает другие условия. Основанием для отказа от дальнейшего сотрудничества может выступать изменение персональных данных человека, о которых тот не сообщил кредитору. Например, у заемщика сменился номер телефона, адрес постоянного места проживания, работодатель и т.д. Согласно условиям банковского договора, он обязан в определенный срок подать обновленные данные.

При этом кредитная организация может требовать выплату всей суммы задолженности. Это право закреплено в Федеральном законе о потребительском кредитовании. Основанием для такого требования может выступать неоднократное нарушение условий кредитного договора. Кроме основного долга кредитор потребует выплатить проценты, начисленные за фактическое время пользования заемными средствами, при наличии просрочки – пени и штрафы.

Важно! Перед досрочным расторжением кредитного договора в одностороннем порядке банк обязан уведомить об этом заемщика в письменном виде.

Обратите внимание, что подобные требования кредитора обязательно должны быть оформлены документально. После получения извещения из банка заемщику надлежит в указанный срок вернуть оговоренную сумму. На оплату задолженности дается 10 дней с момента приема уведомления клиентом.

Если человек проигнорирует письмо или не станет подтверждать его получение, кредитор имеет право передать вопрос о проблемной задолженности в суд. Принудительное взыскание не применяется в этом случае, если заемщик оплачивает кредит согласно договору и графику платежей. У кредитора попросту нет для этого оснований.

Таким образом, закон разрешает банкам инициировать процедуру досрочного расторжения кредитных договоров с клиентами, но при условии, что выплаты производятся с нарушениями. Если просрочка случилась по причине ухудшения материального положения человека, об этом следует заявить и попросить реструктуризацию. Как правило, подобные дела не доходят до суда, стороны предпочитают решать их мирно.

Что будет дальше?

Когда банк инициирует процедуру расторжения кредитного договора в одностороннем порядке, у клиента возникает необходимость срочно погасить всю задолженность. Однако чаще всего заемщик испытывает финансовые затруднения, которые и стали причиной нарушения выплаты. Если не погасить кредит в оговоренные сроки, есть все шансы встретиться с представителями банка в суде. Не стоит избегать контактов с кредитором, лучше постараться урегулировать вопрос в досудебном порядке.

Юристы предлагают вариант заключения мирового соглашения, в котором будут учтены интересы обеих сторон. К примеру, у заемщика образовалась задолженность по причине его нетрудоспособности. В этом случае наилучшим решением станет обращение с просьбой реструктурировать долг. К заявлению необходимо приложить подтверждающие документы, которые докажут ваше сложное материальное положение.

Если дело уже дошло до суда, но аргументы кредитора незначительны для требования досрочной выплаты (например, разовый пропуск платежа), следует составить встречный иск. В этом вам помогут квалифицированные юристы, имеющие опыт судебных разбирательств с банками. Заемщику нужно подготовиться к процедуре взыскания и предоставить в суд документы, подтверждающие тяжелое финансовое состояние. Как правило, при наличии уважительной причины правосудие встает на сторону человека.

• Главная
• Обзоры кредитов в разных банках

Расторжение кредитного договора по инициативе банка предполагает, что банк решает прекратить кредитные отношения с клиентом по уважительным причинам. Для этого клиент должен обратиться в банк с письменным заявлением, в котором указывает причины, по которым он не может выплачивать кредит наличными по прежним условиям. Затем банк рассматривает заявление и, если причины клиента считаются уважительными, то банк вносит изменения в условия кредитования, такие как изменение срока кредита, процентной ставки или размера ежемесячного платежа.

Что будет если банк расторгает кредитный договор?

Расторжение договора приводит к прекращению обязанности банка предоставлять новые транши. При этом условия договора остаются без изменений в части обязанности заемщика вернуть деньги. Срок возврата также не меняется. То есть, расторжение договора не влияет на обязательства заемщика по возврату долга и сам по себе не сокращает срок погашения. Чтобы полностью прекратить действие договора, необходимо соблюдать процедуру расторжения, предусмотренную законом и договором.

На каком основании можно расторгнуть кредитный договор?

Банк имеет право расторгнуть договор, если клиент нарушает свои обязанности. К таким нарушениям можно отнести не предоставление обновленных данных о себе, несоблюдение графика выплат (несвоевременное погашение долга) и непродление договора страхования.

Как расторгнуть потребительский кредит с банком?

Если вы хотите расторгнуть кредитный договор, вам необходимо обратиться в банк с письменным заявлением. Если банк откажет в удовлетворении вашего требования добровольно, то вы имеете право подать иск в суд с целью расторжения кредитного договора.

Что происходит после расторжения кредитного договора?

Если кредитный договор был расторгнут, то одним из результатов этого является необходимость вернуть оставшуюся сумму задолженности по кредиту и оплатить другие расходы, связанные с его обслуживанием. Однако, если в договоре были предусмотрены санкции за досрочное прекращение действия договора, то инициатором расторжения — заёмщиком — может быть наложен штраф. Поэтому при расторжении кредитного договора необходимо учитывать все условия и санкции, установленные в договоре.

Можно ли расторгнуть договор с банком по кредиту?

Если банк расторгает кредитный договор в одностороннем порядке, то он обязан уведомить заемщика о таком решении письменным путем. При этом возможность и условия досрочного расторжения со стороны заемщика определяются кредитным договором. В соответствии с законодательством заемщик имеет право на полное или частичное досрочное погашение кредита.

Как полностью расторгнуть договор с банком?

В данной ситуации, если заемщик желает расторгнуть договор кредита, то ему необходимо сначала обратиться в банк с соответствующим заявлением. Если банк откажет в расторжении договора, то заемщику следует обратиться в суд с иском. В любом случае, заемщик будет обязан вернуть полученные средства, а также оплатить проценты, начисленные за пользование кредитом.

Когда кредитный договор считается расторгнутым?

Если исковые требования удовлетворены, кредитный договор признается расторгнутым с момента вступления в законную силу решения суда (статья 209, часть 2 статьи).

Можно ли закрыть кредит если передумал?

Если вы взяли кредит и передумали, то даже если пропустили срок для отказа от кредита, вы все равно можете вернуть деньги обратно, но уже по основанию его досрочного погашения. Сделать это можно обратившись в банк, где был получен кредит. Вам стоит обратиться к юристу, чтобы узнать все подробности и проконсультироваться о возможных последствиях.

Как расторгнуть кредитный договор. Как не платить кредит …