может ли банк забрать единственное жилье

В соответствии с законодательством Российской Федерации (статья 446 Гражданского процессуального кодекса) банк не имеет права забрать у должников единственное жилье, которое является единственным пригодным для проживания помещением. Однако, следует отметить, что этот запрет является не абсолютным и в некоторых случаях возможно конфисковать единственное жилье за долги.

Важно отметить, что приставы имеют право наложить арест на имущество должника, включая его недвижимое имущество. То есть, суд может вынести решение о конфискации единственного жилья, если находится достаточное количество доказательств о том, что должник не исполняет свои обязательства по кредитному договору или иным финансовым обязательствам.

Однако, такие случаи рассматриваются индивидуально, и суд принимает решение на основе анализа всех обстоятельств дела. Могут быть учтены различные факторы, такие как наличие и иные условия проживания других членов семьи, наличие альтернативного жилья для должника и другие соответствующие факторы.

Таким образом, в законодательстве есть защита для должников от того, чтобы иметь лишиться единственного жилья. Однако, в некоторых случаях, если налицо нарушение обязательств по кредитному договору или иным финансовым обязательствам, суд может принять решение о конфискации недвижимости включая единственное жилье.

В каком случае могут забрать единственное жилье по новым законам?

Если гражданин не в состоянии погасить долг другими возможными способами, приставы имеют право обратиться к взысканию на его единственное жилое помещение. При этом необходимо доказать, что у должника нет другого имущества или денежных средств, которыми можно было бы погасить задолженность. Данная процедура может быть проведена только в случае крайней необходимости, когда все остальные варианты решения долговой проблемы исчерпаны.

Следует учитывать, что судебные приставы должны провести проверку на наличие других активов, которыми должник мог бы погасить задолженность, прежде чем обращаться к взысканию на единственное жилое помещение. Данная процедура является крайней мерой и не может быть применена, если возможно найти другое решение, которое не нарушает неприкосновенность жилища гражданина.

Таким образом, в случае, когда должник не имеет другого имущества или средств, которыми можно было бы удовлетворить требования кредитора, судебные приставы могут обратиться к взысканию на его единственное жилое помещение, однако это должно быть крайней мерой, применяемой только в случае, когда других способов погашения задолженности не существует.

Источник: uraladvokat.ru

В каком случае банк не может забрать квартиру?

В соответствии с законодательством, должник может быть лишен жилья в случае наличия задолженности по ипотечному кредиту. Однако, существуют исключения из этого правила.

Верховный суд Российской Федерации вынес объяснение по данному вопросу. Согласно этому объяснению, лишение должника права находиться в ипотечной квартире не требуется в случае, если просрочка по выплате не превышает трех месяцев и сумма задолженности не превышает 5% от общей стоимости кредита.

Таким образом, если просрочка и задолженность соответствуют указанной выше границе, ипотечная квартира не может быть изъята у должника.

Можно ли отобрать единственное жилье?

Действует юрист.

Довольно часто суд приходит к решению не изымать единственное жилье, но может наложить на него арест. Это означает, что вы сохраняете право проживать в квартире или доме, но лишаетесь права продавать, дарить, обменивать, сдавать или использовать в качестве залога. Квартира или дом могут быть изъяты не только из-за невыплаченных кредитов.

Можно ли выселить из единственного жилья за долги?

В соответствии со статьей 446 Гражданского кодекса Российской Федерации, единственное жилье можно забрать за долги только в том случае, если оно было поставлено в залог. Это означает, что если при получении кредита квартира не была использована в качестве обеспечения, ее забрать при банкротстве становится затруднительно. Пожалуйста, обращайтесь к специалистам с вопросами по банкротству и долгам. Источник информации: n-reestr.ru.

В каком случае могут выселить из единственного жилья?

Выселение из единственного жилья может произойти по нескольким причинам. Одной из них является то, что помещение не соответствует жилищным нормативам, как по площади, так и по другим параметрам. Это может быть связано с проведенным капитальным ремонтом или другими причинами. Например, если помещение было перепланировано без соответствующего разрешения, то это также может привести к выселению.

Еще одной причиной выселения может быть невыплата коммунальных услуг в течение более полугода. Если арендатор не оплачивает коммунальные платежи в установленные сроки, это может послужить основанием для выселения.

В любом случае, выселение из единственного жилья является серьезным юридическим вопросом, и вся ситуация должна быть тщательно изучена. Если у вас возникли вопросы или проблемы, рекомендуется обратиться к юристам для получения профессиональной консультации и защиты своих прав.

Какой должен быть долг чтобы забрали квартиру?

По закону об ипотеке, если заемщик просрочил более четырех платежей по кредиту за год, то в соответствии с этим законом, банк имеет право потребовать досрочного погашения задолженности и подать иск в суд для взыскания имущества, заложенного по ипотеке. Это означает, что банк может потребовать возврата долга и изъять заложенное жилье через судебное разбирательство.

В каком случае банк забирает квартиру?

По закону банки имеют право затребовать от заемщика по ипотеке залоговую недвижимость в случае, если заемщик не выполняет условия кредитного договора. Это означает, что если заемщик не платит по ипотеке несколько месяцев, банк имеет право потребовать передачи залоговой недвижимости себе.

В такой ситуации банк может подать иск в суд с требованием о передаче залоговой недвижимости в собственность банка. Суд будет рассматривать дело и принимать решение на основе представленных доказательств и закона. Если суд признает наличие нарушений со стороны заемщика, он может вынести решение в пользу банка.

Если заемщик не согласен с решением суда, он может обжаловать его в вышестоящую инстанцию. Однако, в случае обжалования решения заемщик обязан выполнять решение суда до окончания рассмотрения его апелляции.

Важно отметить, что передача залоговой недвижимости банку является мерой принудительного исполнения ипотечного договора. Банк может воспользоваться этим правом только в случае нарушения заемщиком условий договора. Заемщик же имеет обязанность соблюдать условия кредитного договора, включая своевременные платежи по ипотеке.

Можно ли наложить арест на единственное жилье?

В законе (ст. 446 ГПК РФ) прописан запрет на изъятие единственного пригодного для проживания помещения у должников. То есть, приставы не могут забрать единственное жилье за долги. Однако, стоит учесть, что этот запрет не является абсолютным и в некоторых случаях приставы всё же могут забрать единственное жилье за долги.



Возможно ли лишиться единственного жилья?

По закону у должника нельзя забирать единственное жилье, в котором он проживает один или вместе со своими родственниками — им гарантируются условия для нормального существования. Но по факту, лишиться единственного жилья можно, если это огромный дом, роскошный особняк или просто квартира на 100 кв.метров, поэтому в судах обычно задаются вопросом, какой объем жилья нужно оставить должнику, чтобы он нормально существовал. Поэтому суд оценивает “единственное жильё” по двум критериям: какую площадь занимает жильё и какова жилищная норма на одного человека.

В каждом населенном пункте установлены свои правила жилищной нормы на одного человека. Например, в Москве на одного человека нормой являются 10 кв.метров, а в Санкт-Петербурге — 9 кв. метров. Поэтому, если единственное жильё должника площадью около 60 кв.метров, при этом, в нем живут 2 или 3 человека, высока вероятность, что доля от квартиры может быть взыскана судебными приставами для продажи и уплаты долга.

В каких случаях можно лишиться единственного жилья?

Как мы указали выше, несмотря на то, что единственного жилья по закону лишиться нельзя, на деле, если оно занимает большую площадь, могут продать часть этого жилья. Гражданам, которых хотят лишить единственного дорогого жилья в счет уплаты долга, должны предоставить более скромную квартиру. К такому решению может привести не только тот факт, что человек задолжал крупную сумму денег, но даже тех, кто находится в процессе реализации процедуры банкротства. Также во внимание принимаются обстоятельства приобретения этого жилья, например, суд может посчитать подозрительным, если его купили после возникновения долга.

Суды при принятии решения о изъятии единственного жилья учитывают некоторые условия:

• должника нельзя оставить совсем без жилого помещения в соответствии с нормами соцнайма в том регионе и месте, где он живет;
• суды должны учитывать размер долга и рыночную стоимость имущества, на которое наложено взыскание. То есть если долг, условно, 500 тыс. рублей, а квартира стоит 10 млн рублей, то продавать с торгов ее не станут;
• взыскание единственного жилья не должно вынуждать должника переезжать в другое поселение, но переезд возможен, если должник согласится.

Ипотека

Особенно стоит переживать лицам, у которых единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку. Если жильё было приобретено за счет ипотечных средств и является залогом, то его, к сожалению, можно лишиться. Следовательно, кредитор имеет право забрать квартиру за долги, если она в ипотеке и даже если она единственная. Более того, кредиторы могут забрать квартиру за долги, даже если в ней прописан ребенок.

Но суд может отказать в лишении ипотечного жилья, если:

• Просрочка по платежам не превышает 3 месяцев.
• Сумма задолженности составляет не более 5% от стоимости помещения. Получается, если квартира стоит 3 000 000 рублей, а долг около 100 000 рублей, его не будут изымать.

Апартаменты

Апартаменты можно отнести к серой области закона, так как непонятно, можно ли их лишиться, если это единственное жильё, поэтому кредиторы пользуются данной лазейкой для защиты свои прав и законных интересов. Как мы написали выше, если площадь апартаментов превышает допустимые нормы на человека, их могут продать, а должнику купить жильё скромнее.

Дорогостоящее жилье

Должник вправе оставить за собой одно жилое помещение, на которое кредиторы претендовать не могут и лишить его тоже. Однако оно не должно относиться к категории дорогостоящего жилья (в том числе иметь большую площадь). В ближайшее время в действующее законодательство хотят внести поправки о максимально допустимых характеристиках жилого помещения, которое может оставить должник для собственного проживания. Скорее всего, элитная и дорогая недвижимость для несостоятельных граждан окажется под запретом и его будут лишать.

Если должника хотят лишить единственного жилья, он может защитить его, предоставив некоторые доказательства. Во-первых, необходимо доказать, что жилье действительно единственное, приложив выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) за последние несколько лет, подтверждающую, что иного жилья у должника нет и не было. Во-вторых, рекомендуется, чтобы место регистрации совпадало с адресом жилья — так получится подтвердить, что у должника больше нет другого места для проживания. В-третьих, если площадь жилого помещения превышает стандарты квартиры на одного человека, желательно, чтобы в ней проживали другие члены семьи или родственники — на несколько человек норма площади, соответственно, выше. В-четвертых, можно попробовать доказать, что единственное жилье подбиралось исходя из инфраструктуры района, в котором она находится (в районе расположены детские сады, школы, общественные организации, в которых обучаются дети должника, или же находится работа, и так далее).

Подозрительные сделки в течение последних трех лет перед банкротством

В суде могут оспорить подозрительные сделки, из-за которых были нарушены имущественные интересы кредиторов и сделки с предпочтением, например, когда заемщик выплатил кредит в одном банке в ущерб остальным. Но полный перечень сделок, которые могут быть оспорены при банкротстве, включает в себя:

• договоры купли-продажи;
• соглашения о разделе имущества;
• брачные договоры, устанавливающие правила раздела имущества;
• мировые соглашения;
• договоры дарения;
• поручительства;
• сделки, совершенные законным супругом должника.

Если должник совершил сделку по отчуждению единственной жилой недвижимости, например, квартиры или дачи, то ее не будут оспаривать, так как подобный процесс не причиняет никакого имущественного вреда кредиторам и не влияет на исполнение долговых обязательств перед ними.

Мисник Кирилл Александрович Эксперт по списанию долгов

Порядок обращения взыскания на имущество должника

В ст. 69 ФЗ «Об исполнительном производстве указано, что изначально взыскание обращается на денежные средства должника: наличные, деньги, размещенные на счетах и вкладах гражданина. Если денежных средств в рублях не хватает для удовлетворения требований кредиторов, взысканию подлежат деньги в валюте.

Сервис Brobank.ru выяснил, что если денег в рублях и валюте недостаточно для выполнения требований в исполнительном документе, взысканию подлежит иное движимое и недвижимое имущество. Должник вправе указать, на какое имущество нужно обратить взыскание в первую очередь. Окончательная очередность устанавливается судебным приставом-исполнителем.

На какое имущество может быть обращено взыскание

Для ответа на вопрос проще двигаться от обратного: вывести список видов имущества, на которое не может быть обращено взыскание. Исчерпывающий перечень указан в ст. 446 ГПК РФ. В него входят:

• Жилая недвижимость должника, в которой он и члены его семьи постоянно проживает, и которое является для них единственным пригодным для проживания жильем.
• Земельные участки, на которых расположена единственно пригодная для проживания недвижимость должника.
• Одежда и обувь, вещи индивидуального пользования и гигиены, за исключением предметов роскоши.
• Имущество, относящееся к профессиональной деятельности должника — за исключением предметов, стоимость которых превышает 100 МРОТ.
• Семена, необходимые для очередного посева.
• Продукты питания и деньги, на совокупную сумму не менее величины одного прожиточного минимума на гражданина-должника и лиц, которые в настоящий момент находятся на его иждивении.
• Племенной, молочный, рабочий скот, олени, кролики, нутрии, птица, пчелы, и корма для них, а также помещения для их содержания — при условии, что живность и насекомые используются должником не в предпринимательских целях.
• Транспортные средства и средства передвижения, необходимые гражданину-должнику в связи с его инвалидностью.
• Топливо для приготовления еды для должника и его семьи, а также для отопления жилого помещения в течение всего отопительного сезона.
• Призы, награды (в том числе и государственные), которыми награжден должник.

На перечисленное имущество взыскание не налагается ни при каких условиях. Также законодательство определяет перечень доходов, на которые не может быть обращено взыскание по исполнительным документам.

Уточнение относительно правил взыскания жилого недвижимого имущества

В ст. 446 ГПК РФ указано, что квартира (иной вид жилья) не подлежит взысканию, если она является для должника и членов его семьи единственным пригодным объектом для проживания. Здесь же дается поправка, согласно которой единственное жилье может быть взыскано, если оно является предметом залога (ипотеки).

Из этой нормы следует: если у должника одна квартира, не находящаяся в залоге (в ипотеке), то ее не смогут взыскать ни при каких обстоятельствах. Что касается недвижимости, находящейся в залоге (в ипотеке), то она может быть взыскана по исполнительным документам и в том случае, если она является для должника и членов его семьи единственной. На практике ипотечный заемщик и его семья, включая малолетних и несовершеннолетних детей, могут остаться на улице.

В рамках исполнительного производства ипотечная квартира взыскивается залогодержателем. Далее проводятся публичные торги, на которых квартира реализовывается. Средства, вырученные с продажи продажи недвижимости, поступают в счет погашения задолженности по кредитному договору.

В каких случаях ипотечную квартиру не могут забрать за долги

После заключения договора заемщик обязуется погашать задолженность в соответствии с установленным графиком платежей. Если заемщик должным образом не исполняет обязательства перед кредитной организацией, на квартиру обращается взыскание.

• Сумма неисполненных обязательств составляет менее 5% от стоимости предмета ипотеки.
• Длительность просрочки составляет менее 3 месяцев.

Суд откажет залогодержателю в обращении взыскания на квартиру при наличии обоих указанных обстоятельств одновременно. При систематических нарушениях условий договора, выраженных в более чем 3 просрочках за последние 12 месяцев, допускается обращение взыскания на имущества и в том случае, если сумма просрочки незначительна (ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Может ли банк забрать единственное жильё за долги?

Некоторые считают, что единственное жильё банк не может забрать ни за какие долги, но, это совершенно не так. Эксперты рассказали Ревизору Недвижимости о том, в каких случаях единственное жильё могу забрать.

Сысоев Дмитрий, аналитик сервиса Бробанк.ру:

Изъятие единственной пригодной для проживания недвижимости, как квартиры, так и земельные участки с постройками на них, регулируется статьей 446 ГПК РФ.
В целом, забрать за долги единственное жилье нельзя. Правда, с одной оговоркой – если оно не является предметом ипотеки. Исходя из этого, можно выделить три ситуации.

Первая – долг по потребительскому кредиту, займу или кредитной карте. То есть долговое обязательство без залога. В таком случае изъять единственное жилье никто не сможет.

Вторая – ипотечный займ с обременением покупаемой недвижимости, которая становится единственным пригодным для проживания объектом. Именно такую жилплощадь изъять могут. Правда, только за просрочку по ипотеке, за счет которой она приобреталась. Другие долги не имеют никакого отношения к этой квартире.

Третья – трехсторонняя сделка. В ней есть заемщик — должник, кредитор – банк, а также залогодатель – владелец жилья, которым обеспечивается выплата кредита. В такой ситуации объект недвижимости становится предметом ипотеки. Соответственно, даже если он единственный пригодный для проживания, его могут изъять. Причем не играет роли, что просрочка возникает у другого человека — заемщика, а не владельца жилья.

Однако, есть ещё несколько моментов, которые стоит учесть. О них нам расскажет Моторин Сергей Сергеевич.

Моторин Сергей Сергеевич, основатель и совладелец сервиса Debtconversion:

Несмотря на то, что у многих есть убеждение о том, что единственное жилье не изымают – это нет так.

Один из примеров — это ипотечное жилье

Его забирают по умолчанию, не смотря на количество проживающих детей и пенсионеров, и инвалидов если таковые имеются. В случае если у должника есть и ипотека, и другие кредиты, то отдельно ипотеку он не спасет.

Второй пример — дорогое или слишком дорогое жильё

В 2019 году было решение Верховного суда о реализации единственного жилья, но надо учесть, что речь шла о квартире в центре площадью более 200 кв.м. Но тут важный момент, единственным оно стало из-за его целенаправленных действий. Суды убедились, что сделки направлены на сокрытие имущества и были признаны незаконными. Когда должник понял что квартира ему не останется он быстро нашел средства для погашения задолженности.

Похожий пример был, когда заемщик подарил одну из своих квартир родственнику и планировал остаться с единственным жильем. Суд такую сделку не признал и понудил заемщика – должника реализовать ранее подаренную жил площадь родственнику для удовлетворения обязательств по долгам.

Граждане могут ошибочно думать, что с ними такого не произойдет. Но есть НО – решение Верховного суда Российской Федерации – и это очень весомый прецедент, потому как любое решение Верховного как правило задает тон дальнейшей судебной практике.

Третий пример: слишком хорошая — роскошная квартира.

В 2012 году Конституционный суд Российской Федерации принял решение, что единственное жилье может быть реализовано – продано.

Требованием для такой продажи должно быть значительное превышение социальной нормы, установленной для проживания, а именно:
33 кв. м общей площади жилого помещения — на одного человека
42 кв. м общей площади жилого помещения — на семью из двух человек
18 кв. м общей площади жилого помещения на каждого члена семьи — на семью из трех и более человек
Стоит отдельно отметить что +20 метров к норме имеют право чиновники, служивые и ученые.

Здравый смысл тут присутствует! Большая долговая нагрузка – а живете больно хорошо. Продавайте роскошь и живите в жилье поскромнее, плюс рассчитаетесь с долгами и вы с жильем каким никаким, и кредиторы не ущемлены в своих правах и Гражданская процессуалка не нарушена.

К слову, законопроект уже разработан в ожидании своего часа. Министерством Юстиции России разработаны и отложены на дальнюю полку различные варианты, позволяющие реализацию единственного жилья.

Приведу пару вариантов:

В случае задолженности, превышающие 200 тысяч рублей и значительного превышение норм закона на жилье. Такой проект закона полон оговорок и направлен будет на битву со злостными неплательщиками по возмещению ущерба и алиментщиками.

Второй вариант
Продажа единственное жилье в процедуре банкротства при условии, что или «социальные нормы» существенно превышены или имущество «роскошное». Исключение может составить и скорее так и сложится это – несоразмерность долга и стоимости объекта недвижимости.

А вот к чему мы придем и какой из выше упомянутых вариантов будет принят, станет ясно только в 2021 году после выборов. А что касается Конституционного суда, то он решение не пересматривал и не планирует этого делать.

Заберут единственное жильё. Возможно ли это …