может ли банк снять деньги с карты в счет долга

В соответствии с законодательством, банк не имеет права самостоятельно снимать деньги с карты клиента в счет задолженности. Единственными, кто имеет такое право, являются судебные приставы по решению суда. Это происходит только в случае, если должник отказался от выплаты долга и кредитор подал на него иск в суд. Решение суда может быть оспорено в течение пяти дней до месяца. Таким образом, банк не имеет права произвольного списания денег с карты клиента без решения суда. Все действия, осуществляемые банком, должны быть согласованы с законодательством и предусмотрены договором между банком и клиентом.

Как сделать так чтобы банк не снимал деньги с карты?

Чтобы запретить списывать деньги с карты в счет долга по кредитам или займам, необходимо подать соответствующее заявление в банк. В заявлении следует указать свое имя, ФИО, номер карты, а также причину запрета списания. Заявление может быть подано письменно или устно в отделение банка, где была открыта карта.

При подаче заявления необходимо сохранить копию и получить подтверждение о его получении от банка. Это может пригодиться в случае спора или неправомерного списания средств с карты. Банк обязан рассмотреть заявление в течение законных сроков и уведомить заявителя о результате его рассмотрения.

Как списываются деньги с карты при аресте?

Теперь процесс выглядит следующим образом:

1. Пристав присылает в банк документ на арест.

2. Сумма долга блокируется на ваших счетах, что означает, что вы не можете распоряжаться этими средствами.

3. После получения документа на арест, банк заблокирует сумму долга на ваших счетах.

4. Вам будет доступно только ограниченное пользование счетом для совершения основных финансовых операций.

5. Через 3–8 дней (срок определяется судебным приставом и может отличаться) пристав направляет в банк документ на списание долга.

6. После получения документа на списание долга, банк списывает заблокированную сумму со счета и перечисляет ее в пользу ФССП.

7. После списания долга, блокировка на вашем счете снимается, и вы можете снова распоряжаться своими финансами.

Этот процесс позволяет приставу взыскать задолженность, а банку и ФССП сотрудничать в этом процессе, обеспечивая исполнение судебного решения.

Какие карты не блокируют приставы 2023?

В 2023 году судебные приставы имеют возможность блокировать любую карту. Даже если на кредитной карте отсутствуют средства, она может быть заблокирована по ошибке. Необходимо отметить, что даже VIP-статус или иные привилегии клиента банка не являются гарантией избежать ареста средств на счету.

Какую карту можно сделать чтобы приставы не снимали деньги?

Номинальные карты представляют собой специальный вид карт, на которые нельзя начислять или снимать деньги приставам. На такие карты зачисляются социальные выплаты, предназначенные для других лиц с защитным кодом № 2, такие как алименты, пособия, социальные пенсии и т. д. Номинальный счет в банке, например, в Сбербанке, можно открыть с целью сохранения денег, предназначенных подопечным и детям ⁽²⁾.

Что делать если банк списывает деньги с карты?

Если вкратце, то для вашей ситуации нужно срочно заблокировать карту, связаться с банком по горячей линии для уведомления о краже денег и подать заявление в отделении банка о несогласии с данной операцией. Важно сделать всё это не позднее следующего дня после получения уведомления от банка о проведенной операции, которую вы не совершали.fincult.info

Сколько банк имеет право списывать деньги с зарплатной карты?

Учитывая вопрос о списании с зарплатной карты, можно ссылаться на статью 99 закона № 229-ФЗ, которая регулирует данную ситуацию. В этой статье указано, что ограничения на удержание 50% или 70% применяются только к последнему периодическому платежу, то есть к зарплате, поступившей на счет в банке.

Сколько могут списывать с карты за долги?

Согласно законодательству, с банковского счета должника существуют ограничения по сумме, которую можно списать. Весьма важно быть в курсе данных лимитов. Так, согласно законам, с банковского счета должника не должно списываться больше половины его заработной платы. Однако, при нахождении в трудном финансовом положении, которое, кстати, должно быть подтверждено соответствующими документами, сумма списания может составлять не более 25-30%. Эти ограничения предусмотрены для того, чтобы учесть сложности, с которыми может столкнуться должник и помочь ему избежать критического положения.

Откуда приставы не имеют права списывать деньги?

Статья 101 Гражданского процессуального кодекса устанавливает перечень доходов, на которые не может быть обращено взыскание. В этот перечень входят различные виды доходов, предназначенные для удовлетворения особых потребностей граждан. В числе этих доходов могут быть алименты, которые являются обязательными выплатами на содержание нуждающегося в них лица. Также в перечень входят командировочные, которые предоставляются работникам во время командировок и покрывают расходы на проживание и питание. Кроме того, пенсии по потере кормильца также включаются в список невзыскания, так как они являются выплатами в виде компенсации за потерю материальной поддержки. Компенсации проезда и покупки лекарств, которые выплачиваются гражданам в связи с определенными затратами на проезд и лекарства, также не подлежат взысканию. Наконец, материнский капитал и выплаты беременным женщинам из федерального бюджета также являются доходами, которые не могут быть обращены взысканием. Все эти виды доходов предназначены для обеспечения особых потребностей граждан и не могут быть отняты судебным взысканием.



Банк снимает деньги с зарплатной карты должника что делать

Вопрос, который волнует большинство должников, так как сегодня любые денежные поступления будь то заработная плата, пенсия, соцвыплаты и т.п. — все они зачисляются на банковскую карточку. А в случае если на карту наложен арест, то запросто можно лишиться всех денежных средств. Поэтому давай разберемся почему после того как работодатель удержал 50% из заработной платы, банк списывает с остатка еще 50%.

Для начала разберёмся откуда взялся арест на банковской карте, даже зарплатной. Наложить арест на карту можно с помощью судебного приказа или исполнительного листа, которые появляться после того как у тебя появился долг, будь то кредиты, алименты, коммунальные услуги и т.п. Взыскатель для возврата задолженности обращается либо к Мировым судьям за вынесением судебного приказа, либо с иском в суд. После того как у него на руках окажется исполнительский документ у него есть право предъявить его на взыскание либо в банк где у должника открыт счет, либо в службу ФССП.

В статье 99. 229 ФЗ «Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника и порядок его исчисления» закреплен процент удержания и зависит он от типа задолженности:

70% — Алименты, возмещение вреда, причиненного здоровью, возмещение вреда в связи со смертью кормильца, возмещение ущерба, причиненного преступлением.

50% — налоги, кредиты, штрафы, коммунальные услуги.

И если раньше банк и пристав не могли определить какие денежные средства поступили на счет должника, в связи с чем списывали все поступившие денежные средства, что доставляло должнику дополнительные проблемы для их возврата. То с 1 июня 2020 года все поступления на счет имеют маркировку, чтобы банк понимал вид дохода.

Код 1 — денежные средства в отношении которых установлен процент удержания (Заработная плата, пенсия и т.п.)

Код 2. Денежные средства на которые не может быть обращено взыскание (алименты, соцвыплаты и т.п.).

Помимо этого, если работодатель на основании постановления судебного пристава исполнителя произвели удержание из заработной платы должника, то с 1 июня 2020 года на лиц, перечисляющих на счет должника в банке или иной кредитной организации заработную плату и (или) иные доходы, возлагается обязанность указывать в расчетном документе сумму, взысканную по исполнительному документу (письмо Банка России от 9 июня 2020 г. № 45-1-2-ОЭ/8360).

Поэтому если по исполнительному листу сначала 50% от заработной платы удержал работодатель, а потом с оставшейся суммы еще 50% и банк. То в этом случае начинать разбираться нужно именно с бухгалтерии работодателя. Так как именно они должны указать не только код дохода, но и внести комментарий об уже удержанных денежных средствах из заработной платы. Банк ориентируется на информацию которую ему предоставил именно работодатель, и если тот не отобразил удержание, то он автоматом считает, что удержаний не было. В этом случае ни банк, ни судебные приставы нечем тебе не помогут.

Когда такое произошло со мной, я ещё до конца не понимала всей цепочки событий, и в надежде что восстановить справедливость мне поможет бухгалтерия, я обратилась к ним. Но, в ответ я услышала, что с их стороны все проводиться правильно и перенаправили меня к приставам. Я не поехала к ним, а сразу через сайт ФССП накатала заявление на имя старшего судебного пристава, в котором просила не только разобраться в ситуации, но и либо отозвать постановление от работодателя, либо снять арест с зарплатной карты. Я не знаю, что сработало, но именно после этого с меня перестали удерживать денежные средства, и я склонна предполагать, что виноватым в этом всем была бухгалтерия моего работодателя.

Так же ты должен понимать, что любые денежные средства, не подпадающие под маркировку, например, внесение наличных, проценты по вкладу, выданные займы, оплата по договору, будут списываться в 100% размере. Даже тот факт, что вы перевели между своими счетами остатки заработной платы не спасет вас от списания всех оставшихся денег, так как при перемещении с одного счета на другой они теряют свой статус.

И, пожалуй, самое главное, зарплатная карта не является накопительной, даже если ты снял с нее арест, то это не означает что ей можно пользоваться как обычно. В случае если после зачисления заработной платы ты её полностью не потратил, то при следующем поступлении ЗП или аванса остаток от первой суммы спишется полностью.

Телеграмм — здесь мы обсуждаем как поступать с долгами, кредитами, коллекторами.

Банк снимает деньги с зарплатной карты в счет долга: что делать?

Главная » Банки и кредиты » Банк снимает деньги с зарплатной карты в счет долга: что делать?

• Как финансовые учреждения работают с должниками
• Вправе ли банк снимать деньги с зарплатной карты
• Как избежать списания долга
• Права финансовых организаций
• Что запрещено банкам
• Сколько могут списать
• Советы и рекомендации
• Оцените статью

Как финансовые учреждения работают с должниками

Если заемщик добросовестно относится к своим обязательствам, то поводов для переживаний нет. При самостоятельном регулярном внесении обязательных платежей по условиям кредитования можно не беспокоиться, что кредитор начнет снимать заработанные вами средства с зарплатной карты.

Ведь долг как таковой не образуется. Совсем другая ситуация, если дело касается должника, чей долг для банка перешел в категорию «проблемного».

Если оплата по ранее подписанному с заемщиком кредитному договору (далее – договор) не будет поступать дольше 90 (девяноста) дней, тогда кредитор в лице банка станет всячески напоминать своему клиенту о его кредитных обязательствах и необходимости их надлежащего выполнения.

Тут начинается бесконечная череда звонков, смс-рассылок, постоянные оповещения, приходящие на электронную почту. В некоторых случаях на обозначенный в заявке и договоре почтовый адрес направляют письма.

Если же никакие меры не подействуют на изрядно задолжавшего клиента, тогда используют другие способы для истребования долга – принудительного характера. Вопрос передают службе взыскания.

При наличии долга в одной кредитной организации кредитор не вправе без соответствующих санкций забирать средства клиента, которые находятся на его счете в другом банке. Если подобные попытки предпринимаются, то процедура истребования долга перешла на этап принудительного взыскания.

Т.е. дело о задолженности рассмотрено в суде, и исполнением судебного решения теперь занимается служба приставов.

Вправе ли банк снимать деньги с зарплатной карты

Случаев, когда происходит списание средств со счета, принадлежащего заемщику, много, но все же некоторые из них наиболее распространены:

• клиент банка заводит в нем отдельный дебетовый счет. На него производится систематическое перечисление зарплаты. Далее здесь же оформляется ссуда. Один и второй счет имеют независимое функционирование, но если образуется долг у клиента, финансовое учреждение начинает списание средств с зарплатного счета, с помощью которого погашаются штрафы и начисленная комиссия. Основная часть долга при этом остается нетронутой. Для исключения подобных неприятных для клиента казусов многие рекомендуют оформление дополнительной дебетовой карты. Отдельно настраивается пополнение средств в автоматическом режиме для наличия финансового запаса;
• несмотря на то, что человек остается без средств на существование, кредитная организация ни на какие уступки не идет. При малейших подозрениях на подобный подход финансовой структуры сотруднику следует обратиться к своему начальству или к главбуху. Нужно попросить перечислять зарплату в другой банк или же, как вариант, попросить выдавать заработанные деньги через кассу в наличной форме. Для этого потребуется отказаться в письменной форме от банковской карты. Следует заметить, что работодателей сложно уговорить пойти на подобные манипуляции в интересах работника.

До предъявления каких-либо претензий в адрес кредитора необходимо просмотреть каждый из пунктов действующего договора. В нем четко обозначается, какие именно действия вправе предпринять кредитор в случае значительной просрочки выплат по кредиту, и какие права имеются у заемщика.

Бывает, что в условиях прописана возможность погашения долга за счет снятия средств со счетов должника.

Иногда подобные правила даже вывешивают на информационных стендах некоторых учреждений, и они отрыты для ознакомления на сайтах.

Подобное установленное правило направлено на ущемление прав клиента и имеет противоречие с действующими юридическими нормами.

Важно! Закон, юридически имеющий приоритет над письменными соглашениями (в т. ч. и кредитным договором), позволяет подобные действия только при наличии соответствующего решения суда. При этом размер взыскиваемых средств не должен составлять половину от суммы, получаемой должником на работе.

Мнение Роспотребнадзора на этот счет отражает аналогичную позицию – присутствие таких пунктов в договоре является прямым противоречием нормам, содержащимся в Законе «О защите прав потребителя». Несоблюдение подобных норм влечет за собой админ. ответственность по статье 14.8 КоАП РФ.

Посмотрите видео. Что делать, если банк списывает зарплату в счет погашения задолженности:

Как избежать списания долга

В самом начале заемщики допускают грубую ошибку – не читают весь предоставленный им на подпись договор, именно поэтому списание в дальнейшем средств с их зарплаты является для них неприятным сюрпризом.

Следует рассмотреть несколько вариантов действий:

• договоритесь в банке реструктуризировать свой долг – подобный шаг снизит сумму обязательного платежа и, следовательно, финансовую нагрузку. Таким образом, чтобы погашать заем потребуется не половина от получаемого официально дохода, а только 20-30%. Но при этом срок выплаты кредита увеличится;
• попробуйте поговорить с руководством или же главбухом, пояснив свое затруднительное положение. Попросите выдавать начисляемую вам зарплату наличными в кассе. Однако есть один нюанс – присутствие действующего договора о перечислении зарплаты на дебет. карту может осложнить процедуру. Достаточно проблематично добиться его одностороннего расторжения;
• судебное рассмотрение вопроса. Есть возможность попытаться решить проблему через суд, чтобы ограничить списание зарплаты. Однако не факт, что дело завершится успешно – никакие доводы не станут весомыми аргументами, если в договоре о кредитовании предусмотрен пункт, позволяющий кредитору осуществлять списание средств с получаемого должником дохода;
• более разумный подход – попробовать мирно урегулировать ситуацию с кредитным учреждением. В крайнем случае можно попробовать договориться о снижении процента списываемых с карточки средств.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления на реструктуризацию кредита:

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец искового заявления:

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Права финансовых организаций

Ни одно из кредитных учреждений не имеет полномочий на самостоятельное принятие решения о списании финансов, находящихся на счету у клиента. Ни попадание клиента в «черный список», ни отнесение клиента к первым должникам не дает подобного права.

Список полномочий банков ограничен законодательно. Вот перечень ожидаемых действий, которые банку разрешено совершать:

• начислять клиентам, не выполняющим кредитные обязательства, штрафы (пени). Звучит, конечно, безобидно, но реализация подобных действий на практике создает для должников довольно существенную дополнительную финансовую нагрузку с заметным сокращением бюджета;
• обращаться в судебные органы, если заемщик не выполняет прописанные условиями договора пункты;
• инициировать судебное разбирательство, предъявляя по факту нарушения отдельные требования и обвинения;
• брать комиссии с клиента за доп. обслуживание (дабы не почувствовать дефицит финансов, нужно изначально внимательно читать договор);
• требовать выплату основной суммы задолженности, а также процентов, начисленных на нее.

Прочие не указанные в данном списке действия, не определенные условиями договора, являются противоречащими нормам действующего законодательства.

Как взять в долг в Киви кошельке, читайте тут.

Что запрещено банкам

При рассмотрении законодательства, которое регламентирует правоотношения между сторонами (заемщиком и банком), можно выделить отдельный список действий банков, не разрешенных к применению в рамках выполнения договора:

• нельзя самостоятельно инициировать снятие финансов с карты клиента (зарплатной, дебетовой);
• недопустимо менять условия договоренности, если на это нет достаточно веских оснований;
• невозможно требовать от клиента оплачивать те услуги, предоставление которых прямо не прописано в ранее подписанном договоре;
• запрещено изымать средства со счетов, принадлежащих клиентам. Отдельно установлен запрет на взыскание средств, поступающих на карту как детское пособие, и прочих выплат социального характера.

Указанные действия банкам запрещено выполнять по закону. Несмотря на это, условия договоров могут предполагать и некоторые исключения.

Сколько могут списать

Следует рассмотреть отдельный вопрос, какую максимальную часть от получаемой зарплаты вправе удержать банк с целью погашения кредитной задолженности. На этот счет имеется четкое указание в законодательстве.

Учтите! Максимально возможный объем удержания с доходов клиента – 50% из поступающих каждый месяц сумм. Но заниматься подобными взысканиями банк не вправе самостоятельно, только через исполнительную службу, что следует из Закона №2300-1.

Здесь можно натолкнуться на коллизию права – при ранее предоставленном клиентом согласии финансово компенсировать банку просрочку путем списания с карты банк не выясняет, откуда деньги попадают на карту клиента.

Здесь вполне уместным будет сразу же при извещении кредитора о списании средств со счета следить, чтобы взятые суммы в общем количестве не превышали максимально предусмотренный предел.

Советы и рекомендации

Следует завершить обзор полезными советами юристов, благодаря которым в дальнейшем можно избежать списания средств банками.

На этапе досудебного урегулирования попытайтесь уговорить кредитора пересмотреть изначальные условия, установленные договором – попросите реструктуризации. Благодаря этому вы избежите чрезмерной финансовой загруженности.

Списывать средства или же блокировать карту банки вправе только при наличии санкции суда с предварительным уведомлением об этом должника.

Когда же банк уже обратился в суд, следует явиться на рассмотрение дела, предъявив ходатайство для установления конкретной суммы, которую кредитору допускается изымать со счета клиента, чтобы банк не стал впоследствии злоупотреблять санкцией.

Еще один вариант – предложить кредитору в счет погашения задолженности имеющееся ценное имущество, стоимости которого хвалило бы для покрытия просрочки.

Запомните! До подписания договора с банком внимательно перечитайте все предлагаемые условия кредитования, иначе в дальнейшем не исключены проблемы.

Как видно из всего указанного, несогласованные действия банка и отсутствие санкции со стороны суда говорят об отсутствии какого-либо законного основания для списания средств.

Задача неплательщиков сводится к внимательному и своевременному изучению правовых норм. Реализация подобного шага гарантирует, что права и интересы клиента не будут нарушаться, а если банк допустит неправомерные действия, то спорный момент решится в пользу заемщика.

Посмотрите видео. Почему банк снимает деньги с карт:

Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

+7-495-899-01-60

Москва, Московская область

+7-812-389-26-12

Санкт-Петербург, Ленинградская область

8-800-511-83-47

Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

Почему кредит надо возвращать

Любой банк в каждом кредитном договоре прописывает, что заемщик обязан своевременно и в полном размере обслуживать свой долг. Но, как показывает статистика, правило это соблюдают далеко не все соотечественники — кто-то допускает просрочку, кто-то и вовсе перестает вносить платежи. Финансовые учреждения учитывают этот риск и указывают в том же кредитном договоре методы воздействия на неплательщика. Это пени, привлечение коллекторов, в конце концов, обращение в суд с требованием о взыскании долга (иногда даже за счет обеспечения — квартиры или автомобиля).

По словам юриста Андрея Лисова, банк может блокировать карты клиента, в том числе зарплатные. «Объясняются такие действия необходимостью погашения кредитной задолженности», — говорит эксперт.

Как отмечает управляющий партнер коллегии адвокатов «Бурцева, Агасиева и партнеры» Адвокатской палаты Московской области адвокат Светлана Бурцева, действия банка правомерны в следующих случаях:

— В кредитном договоре указано, что финансовая организация вправе списывать со счета клиента деньги в случае неуплаты кредита. В такой ситуации банк автоматически списывает средства после поступления их на счет, не дожидаясь ежемесячного платежа от заемщика. Проще говоря, пропустил платеж — будь готов, что банк после решения суда спишет с карты сумму в удобное ему время;

Статья по теме

— Когда имеется судебный акт о взыскании задолженности в счет оплаты кредита или постановление судебного пристава-исполнителя;

— Когда заемщик выразил желание в письменном виде о списании суммы задолженности по кредиту с зарплатной карты, указав сумму кредита, сроки и какую сумму он доверяет банку списать.

Что банк делать не вправе?

Особо подчеркнем, что право блокировать часть денег, находящуюся на карте заемщика, банк может только в случае судебного решения. Деньги на карте — собственность ее владельца, и просто так ими распоряжаться ни одно финансовое учреждение не может.

Банк не может списывать деньги без уведомления неплательщика по кредиту. По закону, списание средств с банковской карты или счета допустимо лишь после уведомления об этом владельца карты или счета. Без уведомления это действие также считается незаконным. Если финансовая организация уведомила вас о своих планах блокировать деньги на зарплатной карте, вы имеете право запросить у банка соответствующее решение суда.

«Кроме того, стоит помнить и о том, что банк не имеет права списывать все средства с карты клиента. Допускается списание банком лишь 50% от суммы, имеющейся на банковской карте. Если финансовая организация действует без решения суда, либо списывает более 50% денежных поступлений, вы имеете все основания обратиться в прокуратуру с заявлением о незаконных действиях банка. И тогда кредитная организация будет привлечена к ответственности», — подсказывает Андрей Лисов.

Статья по теме

«Стоит отметить, что банк не всегда безусловно может списывать абсолютно все поступления с зарплатной карты. Такие поступления как социальные пособия, алиментные платежи, пенсии, детские пособия, компенсации, материнский капитал списанию не подлежат», — объясняет Светлана Бурцева.

А если кредит в одном банке, а зарплатная карта — в другом?

Если вы получаете заработную плату на карточку, выпущенную одним банком, а кредит, по которому не платите, выдала другая финансовая организация, вы все равно являетесь должником, и в отношении вас будет принято соответствующее судебное решение о взыскании, то взыскивать средства будут и с банковской карты другого кредитного учреждения.

«Если судебного решения нет, то и другой банк не вправе блокировать вашу карту или предпринимать какие-то подобные действия. Поэтому до принятия судебного решения вы можете смело пользоваться своими картами, а в случае каких-либо препятствий рекомендуется решать вопрос в судебном порядке. И тогда банк будет обязан компенсировать причиненный вам ущерб», — подчеркивает Андрей Лисов.

МОГУТ ли мфо, коллекторы, банки СНИМАТЬ деньги с …