Как получить накопительную часть пенсии
Накопительная пенсия состоит из взносов работодателей и прибыли от дальнейшего вложения денег в инвестиционные проекты. Пополнять счет может и сам работник. Накопления служат надбавкой к основной пенсии по старости (инвалидности). Деньги находятся в управлении ПФР или НПФ. Попробуем разобраться, как рассчитать сумму и кто имеет право на накопительную часть пенсии после смерти застрахованного лица.
Формирование накопительной части пенсии
Как узнать накопительную часть пенсии
Как выплачивается накопительная часть пенсии
Получение пенсии умершего
Как узнать сумму
Вопросы и ответы
Резюме
Формирование накопительной части пенсии
Этот вид пенсии формировался за период с 2002 по 2013 год. Работник должен был иметь стабильный заработок, делать добровольные взносы или использовать материнский капитал.
Основная часть накоплений состояла из взносов работодателей:
- Для граждан 1967 г. р. и моложе, при условии, что они подали заявление до 31 декабря 2015 года.
- Для мужчин (1953-1966 гг.) и женщин (1957-1966 гг.) за период с 2002 по 2004 год.
Дополнительная часть накоплений состояла из взносов самих работников. Формула расчета пенсии:
С 2014 года предприятия не делают отчисления взносов на накопительную пенсию. Все деньги идут на страховую пенсию по старости. Ранее накопленные деньги продолжают инвестироваться. Человек может получить их при достижении пенсионного возраста.
Требования при получении
Пенсионные выплаты накопительной части пенсии делаются в двух случаях:
- При выходе на пенсию (55 лет – женщины, 60 лет – мужчины).
- При наличии права на досрочную выплату.
Деньги можно получить в виде:
- Единовременная выплата. Претенденту выплачивается вся сумма сразу. Выплата полагается, при условии, что сумма накоплений не превышает 5% от размера страховой пенсии. А также при получении страховой пенсии по инвалидности или по потере кормильца.
- Срочная пенсия. Период выплат определяет получатель. Минимальный срок – 10 лет. Выплата делается при выходе на пенсию.
- Накопительная пенсия. Выплаты делаются каждый месяц в течение всей жизни. Ожидаемый период платежей – 228 месяцев.
Как узнать накопительную часть пенсии
Проверить состояние счета можно на сайте «Госуслуги», в ПФР и через банк. Рассмотрим детальнее два последних варианта.
В ПФР
Информация о накоплениях хранится на лицевых счетах граждан в ПФ РФ. Способы получения выписки:
- Госуслуги. Для этого нужно пройти авторизацию на сайте ЕГПУ и зайти в соответствующий раздел личного кабинета. Сведения предоставляются бесплатно.
- Пенсионный фонд. Человек может обратиться в ПФ РФ лично или направить заявление по почте. Документ должен быть нотариально удостоверен. Данные о состоянии счета предоставляются спустя 10 дней после обращения. В выписке отображается информация о стаже, размере сделанных взносов, коэффициентах и размере накоплений.
В банках
Сделать запрос о состоянии лицевого счета также можно в банк. С ПФР сотрудничает Сбербанк, Газпромбанк, Уралсиб и ВТБ. Способы получения выписки – через операциониста, в банкомате или посредством интернет-банкинга.
Как формируется пенсия
Пенсия – ежемесячная материальная поддержка государства гражданам. Она выплачивается по разным причинам: по инвалидности, выслуге лет (например, военные раньше уходят на пенсию) и по старости. О последней категории мы более подробно поговорим в статье.
С 2019 по 2028 планируется провести ряд реформ в пенсионной системе РФ. Какие-то изменения уже были предприняты, особенно они заметны в увеличении пенсионного возраста.
Чтобы выйти выйти на заслуженный отдых в 2022 году, достаточно было достичь пенсионного возраста: 56,5 лет — для женщин и 61,5 — для мужчин. В 2023 году ситуация иная: никто не сможет выйти на пенсию по старости за исключением некоторых граждан.
Согласно закону №350-ФЗ, данный возраст будет постепенно увеличиваться. Мужчины будут выходить в 65 лет, женщины – в 60.
Государственная выплата пенсионерам состоит из страховой и накопительной частей.
В 2023 году фиксированная выплата составляет 7 567,33 рублей. В прошлом году пожилые получали по 6401,1 руб.
Данную сумму гарантированно выплачивают всем пенсионерам. Ее размер утверждает государство, и ежегодно она индексируется в зависимости от инфляции.
Категории граждан РФ, которым полагается повышенная фиксированная выплата:
- люди старше 80 лет;
- инвалиды первой степени;
- граждане, которые 15 и более лет проработали на Крайнем Севере.
Они могут получать бóльшие выплаты — от 9 837 до 34 052 руб.
Размер будущей страховой пенсии зависит от некоторых факторов. На них необходимо обращать внимание при расчете положенных средств.
- Количество отработанных лет. При этом учитываются такие периоды, как: забота об инвалидах, стареющих родственниках, нуждающихся в особом уходе, декрет, время призыва и так далее.
- Зарплата до вычета налога.
- Размер фиксированной выплаты, когда вы вышли на заслуженный отдых.
- Когда вы вышли на пенсию. Касается и работающих пожилых, которые покинули свое рабочее место позже положенного срока, например, в 67 лет.
- Сумма индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК) за все время работы и его стоимость, когда вы решили уйти на заслуженный отдых.
Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!
Страховая часть
Она гарантирована любому пенсионеру. На ее величину влияют две составляющие: размер фиксированной выплаты и баллы.
В 2023 году минимальный размер страховой пенсии — 10 760,6 рублей.
Как рассчитать
Для расчета используется формула:
ИПК × СПК + (ФВ×КвФВ), где
ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент. На количество влияют отчисления работодателя и общий стаж. Больше баллов заработаете — бóльшую пенсию получаете.
СПК — стоимость одного ПК. В 2023 году его величина составляет 123,77 рубля.
ФВ — фиксированная выплата к пенсии по старости. В этом году ее размер 7 567,33 рубля.
КвФВ — коэффициент увеличения фиксированной части. Учитывается, если гражданин после достижения пенсионного возраста продолжал работать.
Накопительная часть
Так называют определенный вид пособий, на формирование которых может повлиять сам человек. Также их размер обусловлен тем, добросовестно ли работодатель вносил страховые средства, а именно 6% от заработной платы сотрудника.
В 2014 году правительство приостановило выплаты. Мораторий продлен до 2024 года. То, что уже накоплено, не сгорает, а прибавляется к страховой части.
Кто имеет накопительный компонент:
- Граждане, родившиеся в 1967 году и раньше, получают ежемесячные пособия, если являются еще работающими или трудились когда-либо после 2001 года.
- Женщины 1957–1966 года и мужчины 1953–1966. Они могут получить накопления, когда прекратят карьеру из-за достижения преклонного возраста. Сумма выплат сформировалась за 2002–2004 годы. Условия – человек имел официальный заработок и руководитель перечислял взносы.
- Те, кто инвестировал материнский капитал в накопления.
Можно было увеличить накопления, вступив в программу госсофинансирования до 2015 года. В чем суть: человек отдает определенную сумму денег, затем государство увеличивает ее вдвое. Но удваивают не все взносы (только 2–12 тысяч).
Накопительная часть не зависит от фиксированных выплат, установленных правительством. Это пенсионные накопления человека, которые сформировались на базе страховых выплат от руководителя в течение 2002–2013 годов.
Как рассчитывать
Для подсчета пенсионной выплаты важно знать количество месяцев, когда осуществляются выплаты. В 2023 государство определило 264 месяца.
Можем рассчитать ежемесячную выплату трудовой пенсии в 2023 году:
7 567,33 + 123,76 × ИПК + накопления / 264
Иван Петрович в этом году становится пенсионером. К этому моменту он заработал 95 баллов и накопил 192 тысячи. Посмотрим, какая пенсия положена мужчине.
7 567,33 + 123,76 × 95 + 192 000 / 264 =
7 567,33 + 11 757,2 + 727,27 = 20 051,8 рубля
Такая пенсия по старости будет у Ивана Петровича.
В чем плюсы накопительной пенсии:
- в нее можно инвестировать, за счет этого сумма накоплений будет расти;
- пожилой человек ежемесячно получает дополнительные деньги к основным выплатам;
- накопления после смерти владельца могут унаследовать его близкие либо кто указан в завещании;
- заморозка накопительного момента на определенный период может в дальнейшем спровоцировать его стремительный рост.
Каждый год из-за взносов меняется величина накопительной части. В этом году граждане, которые имеют сбережения, получают более 1 тысячи рублей каждый месяц в качестве дополнения к основной пенсии.
Отличия пенсий
Увеличивается за счет процента (регламентируется правительством).
Индексируется из-за инфляции и демографической обстановки в стране
Можно наследовать накопления.
Если умерший не оставил завещания, то нужно обратиться в ПФР, узнать о наличии и размере сбережений.
Факт дня
В мире существуют 15 банкнот, на которых можно увидеть королеву Елизавету в возрасте от 8 до 85 лет.
Другой факт
Где получить информацию о накоплениях
Доступно сделать тем, у кого накопления находятся в ПФР. Вам нужно зайти в личный кабинет и запросить информацию о вашем счете.
Руководитель
Способ применим, если вы получаете белую зарплату. Вам необходимо заполнить заявление у бухгалтера, чтобы узнать о вашем накопительном счете. Затем руководитель должен отправить документ в ПФР.
Пенсионный фонд
Необходимо будет самостоятельно прийти в офис. Не забудьте взять паспорт гражданина РФ, СНИЛС и пенсионное свидетельство. Вы заполните заявление, которое вам выдадут сотрудники, и получите выписку по счету.
Сначала вам надо будет узнать, подписал ли пенсионный фонд договор с данным МФЦ. Если да, то справка о лицевом счете будет у вас через 10 дней.
Собираясь в отделение, возьмите паспорт и страховое свидетельство. Без этих документов взять выписку не получится.
Как выйти из НПФ в ПФР: краткая инструкция
Несколько лет назад вы перевели пенсионные накопления в негосударственный фонд. Однако теперь планы изменились, и вы хотите расторгнуть договор? Рассказываем, как выйти из НПФ без убытков.
- Как разобраться, где лежит пенсия
- Как выйти из негосударственного пенсионного фонда
- Как расторгнуть договор с НПФ
Возможно, вы решили перейти из негосударственного пенсионного фонда в аналогичный — но с более высокой процентной ставкой. Есть и другой вариант: вы намерены оставить НПФ и отдать предпочтение государственному Социальному фонду России (СФР).
Во время перехода важно не утратить полученный доход, поэтому рекомендуем действовать поэтапно. Помните, что пенсионные накопления из негосударственных фондов можно переводить без потерь лишь один раз в пять лет . Предварительно ознакомьтесь с подписанным договором.
Как разобраться, где лежит пенсия
Пенсионные накопления находятся в фонде, который вы выбрали в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию (ОПС). Система ОПС заработала в 2002 году, когда пенсии разделили на две части — страховую и накопительную.
Страховая — та, которую государство обязалось выплачивать. Рассчитывают пенсию в баллах, которые начисляют в зависимости от стажа и иных параметров.
Накопительная состоит из сумм, которые копились, пока вы работали. До 2014 года 6% от официальной зарплаты перечислял в работодатель. После того, как отчисления прекратились, эти деньги не исчезли; вы по-прежнему владеете ими и можете пользоваться по своему усмотрению.
Накопительная часть пенсии находится теперь в Социальном фонде России (или в одном из негосударственных пенсионных фондов, если таково было ваше решение). Организации инвестируют имеющиеся в их распоряжении средства, чтобы получить дополнительную прибыль. То есть деньги не просто лежат, а работают как инструмент для инвестиций.
Вы можете повлиять на сумму, которую получите при выходе на пенсию. Для этого многие люди рассматривают различные инвестиционные предложения и выбирают то, которое приносит наибольший доход.
Чтобы узнать, где находится накопительная часть, а затем — при желании — перевести ее в другой фонд, воспользуйтесь порталом госуслуг.
Войдите в личный кабинет и выберите раздел «Услуги». Затем перейдите в пункт «Пособия Пенсия Льготы» и нажмите на «Извещение о состоянии лицевого счета в СФР».
Вы сможете получить выписку, чтобы узнать о пенсионных накоплениях и отчислениях работодателя. Запрос обещают обработать за день. Всю информацию можно увидеть в личном кабинете.
Если переживаете, что пропустите выписку, включите уведомления в настройках телефона. В документе будет указано, в каком фонде находятся ваши накопления и какова сумма.
Не дожидайтесь пенсии: позвольте накоплениям уже сейчас работать на вас и обеспечивать дополнительный доход. Откройте вклад под высокий процент в Совкомбанке. Подберите подходящие условия и начинайте копить на счастливую пору жизни.
Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!
Как выйти из негосударственного пенсионного фонда
Если задаетесь вопросом, как сменить пенсионный фонд, ответим кратко: это несложно, но нужно пройти несколько этапов.
Вы можете поменять один негосударственный пенсионный фонд на другой или перейти в Социальный фонд России. Для этого нужно подать заявление и дождаться официального подтверждения. Есть несколько способов выйти из НПФ. Основных два: офлайн или удаленно.
В зависимости от выбранного страховщика по ОПС инвестиционными вопросами займется одна или несколько управляющих компаний. Как все происходит: переводимые суммы перечисляются управляющим компаниям. Те в свою очередь решают, как распорядиться деньгами, которые вы предоставили в управление, с максимальной выгодой.
У СФР можно выбрать только одну УК из списка. НПФ обычно предлагают несколько, так что будущий пенсионер может распределить накопления между ними.
Как расторгнуть договор с НПФ
Можно ли отказаться от НПФ? Конечно. Один из вариантов — обратиться в ваш НПФ и сообщить о своем намерении. Сотрудники фонда помогут расторгнуть действующий договор и расскажут, какие действия необходимо предпринять.
Понадобится составить заявление, чтобы перевести накопительную часть пенсии в другой НПФ или СФР. Также попросите предоставить все данные о ваших пенсионных накоплениях и назвать дату, когда деньги зачислят на ваш счет. Этот процесс называется фиксингом . Важно не затягивать и перевести средства в новый фонд, как только завершится фиксинг.
Пенсионные накопления нельзя получить до достижения пенсионного возраста. Это связано с тем, что пенсионная накопительная часть выплачивается по договору обязательного пенсионного страхования, в котором страховым случаем является достижение пенсионного возраста и выход на пенсию. Поэтому до этого момента снять деньги с пенсионных накоплений невозможно.
Можно ли получить накопительную часть пенсии Предпенсионеру?
Предпенсионерам, у которых имеется достаточный стаж работы (минимум 13 лет) и накоплено 23,4 балла пенсионного коэффициента, разрешается оформление выплаты накопительной части пенсии до получения страховой пенсии. Кроме того, предпенсионеры имеют право на получение обязательной доли в наследстве, даже если их имя не указано в завещании.
Можно ли получить накопительную пенсию раньше пенсионного возраста?
Если у человека есть право на досрочное назначение страховой пенсии по старости, то он может получать накопительную пенсию без учета указанного для нее возраста. Это означает, что досрочное назначение страховой пенсии по старости дает возможность получать накопительную пенсию раньше, чем обычно, без необходимости достижения определенного возраста. Такая возможность предоставляется, чтобы дать людям, которые имеют право на досрочную страховую пенсию по старости, дополнительные финансовые возможности в старости. Такие действия регулируются законодательством и могут быть обусловлены определенными условиями и требованиями.
Как получить пенсионные накопления до выхода на пенсию?
Для получения накопительной части пенсии необходимо подать заявление в личном кабинете на сайте СФР или на портале «Госуслуг». Есть несколько способов получения накопительной части пенсии. Один из них — единовременное получение всех накоплений сразу, если их размер не превышает 5% от общей пенсии по старости.
Можно ли снять все свои пенсионные накопления?
Ответ Единая накопительная пенсионная фундамент (ЕНПФ) подтверждает, что с 1 июля 2023 года казахстанские граждане, вышедшие на пенсию по достижению возраста и стажа работы, имеют право использовать свои пенсионные накопления, которые были сформированы за счет обязательных пенсионных взносов, для улучшения жилищных условий и лечения. Таким образом, они имеют возможность полностью изъять свои накопления с целью улучшения жилищных условий и/или получения медицинской помощи.
Можно ли снять пенсионные накопления в 2023 году?
Начиная с 1 июля 2023 года, пенсионеры по выслуге лет получают право использовать свои пенсионные накопления на покупку жилья или оплату лечения. Это означает, что пенсионеры, которые накопили средства во время работы, теперь могут использовать эти средства для улучшения своих жилищных условий или оплаты медицинских услуг. Данное положение вступило в силу и предоставляется в соответствии с указанным источником информации, размещенным на официальном сайте правительства Казахстана. Это является важным шагом, который помогает пенсионерам обеспечить себе достойные условия жизни и доступ к медицинским услугам.
В каком случае могут отказать в выплате накопительной части пенсии?
В данном случае речь идет о возможности отказа в выплате пенсионных накоплений, если уже осуществляется выплата из этих накоплений и гражданин обращается с заявлением о переводе своих пенсионных накоплений. Такой отказ может быть обоснован наличием ошибок в заполнении документов.
Какой год может получить накопительную пенсию?
Размер накопительной пенсии определяется величиной страховых и дополнительных взносов, которые выплачивает работодатель. Чем больше сумма вложений, тем выше будет размер накопительной пенсии. Чтобы узнать, какой размер накопительной пенсии у вас, можно войти в личный кабинет на сайте «Госуслуги». Там будут указаны все необходимые данные. Важно отметить, что накопительную пенсию могут получить только те граждане, которые работали официально в период с 2002 по 2013 годы.
Можно ли получить накопительную часть пенсии в 55 лет?
Согласно законодательству, женщины имеют право на получение накопительной пенсии с 55 лет, а мужчины — с 60 лет. Они могут выбрать между постепенным получением пенсии или получением ее полностью в одно время. Важно отметить, что это касается накопительной пенсии, а не общеобязательной пенсии. Накопительная пенсия является дополнительной к общеобязательной пенсии и может быть накоплена за счет индивидуальных взносов в пенсионные фонды. Возраст, с которого можно начать получать накопительную пенсию, может быть разным в разных странах или в зависимости от вида пенсионной системы.
Кому сейчас полагаются пенсионные накопления и когда …
ChatGPT Answer1. Воспользуйтесь возможностью досрочного использования пенсионных накоплений за счет возникновения соответствующих обстоятельств, таких как достижение возраста 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин, серьезные заболевания, инвалидность или ограничение в трудоспособности.
2. Составьте заявление о досрочном начислении пенсионных накоплений и предоставьте его в Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) с необходимыми документами, подтверждающими наличие соответствующих обстоятельств.
3. В случае потребности в досрочном использовании пенсионных накоплений в связи с признанным инвалидом, предоставьте медицинское заключение и все необходимые документы, подтверждающие инвалидность или ограничение в трудоспособности.
4. Ознакомьтесь с требованиями, предъявляемыми ПФР к поданным документам и убедитесь, что они соответствуют установленным нормам и правилам.
5. Подайте заявление в ПФР лично или через представителя, предоставив все необходимые документы в оригинале или нотариально заверенные копии.
6. Следите за рассмотрением заявления в ПФР и в случае необходимости предоставьте дополнительные документы или дополнительные объяснения по запросу соответствующего органа.
7. Ожидайте решения ПФР по вашему заявлению. При положительном решении заберите деньги в соответствующем отделении ПФР или на банковский счет, указанный вами в заявлении.
8. Обратитесь к специалистам или пенсионному юристу, чтобы получить консультацию по всем вопросам, связанным с досрочным использованием пенсионных накоплений.You.comВ судебной практике существует интересный пример, связанный с возможностью забрать пенсионные накопления до выхода на пенсию. В данном случае речь идет о граждане по имени Андрей, который работал в одной крупной компании на протяжении многих лет и аккумулировал значительную сумму денег на своем пенсионном счете.
Внезапно Андрей узнает, что у него обнаружена серьезная болезнь, требующая дорогостоящего лечения. Он понимает, что ему необходимо срочно получить доступ к своим пенсионным накоплениям, чтобы покрыть медицинские расходы. Однако, согласно законодательству, Андрей не имеет права изъять деньги до достижения пенсионного возраста.
Андрей обращается к юристу, чтобы выяснить, есть ли какие-либо возможности обойти это ограничение и получить доступ к своим пенсионным накоплениям. Юрист проводит глубокое исследование и находит некоторые интересные сюжетные повороты в судебной практике.
Он обнаруживает прецедентный случай, когда суд признал, что в силу особых обстоятельств гражданин имеет право забрать свои пенсионные накопления раньше установленного срока. Юрист представляет доказательства, которые подтверждают серьезность заболевания Андрея и необходимость немедленного лечения.
В ходе судебного процесса происходят неожиданные повороты событий. Оказывается, что некоторые чиновники из пенсионного фонда были вовлечены в коррупционные схемы, связанные с неправомерным использованием пенсионных накоплений граждан. Это обстоятельство становится ключевым аргументом для юриста Андрея.
Судья, рассмотрев все представленные доказательства и учитывая сложившуюся ситуацию, принимает решение в пользу Андрея. Он признает, что в данном случае имеются особые обстоятельства, которые оправдывают предоставление доступа к пенсионным накоплениям до достижения пенсионного возраста.
Таким образом, Андрей, благодаря упорству своего юриста и неожиданным сюжетным поворотам в судебной практике, смог забрать свои пенсионные накопления и оплатить необходимое лечение. Этот пример демонстрирует, что в некоторых случаях суд может принять решение, нарушая общие правила, в пользу граждан, столкнувшихся с критическими обстоятельствами.