Можно ли заложить свою долю жилья без согласия родственников: советы юристов
Документы
2к. Опубликовано 16.02.2023
Рецензент:Елена Бондаренко, юрист Обновлено: 16.02.2023
Займы и кредиты под залог жилья – сегодня не редкость на рынке финансовых услуг. Но, можно ли воспользоваться таким способом, если вы собственник не целого жилого объекта, а лишь его части. Нужно ли согласие других собственников, чтобы заложить свою долю, или вы вправе единолично распоряжаться имуществом по собственному усмотрению?
Чем фактически владеет собственник доли
Допустим, вы получили наследство, или развелись и поделили нажитое в браке имущество, или купили с кем-то квартиру в складчину. Словом, стали собственником доли какого-либо объекта недвижимости. Чем вы владеете по факту и по закону?
Владение долей квартиры — не означает владения правами на конкретную комнату(даже при наличии возможности выделить каждому владельцу по комнате). Собственник владеет долей в праве собственности, и она может быть как равной с долями других владельцев, так и большей или меньшей. Если, конечно, они не выделены в натуральном виде, что бывает гораздо реже и трудновыполнимо в условиях, например, городской квартиры. Согласно требованиям нормативно-правовых актов при выделении доли в квартире, выделяемая часть жилой площади должна быть полностью изолирована и независима от остальной части квартиры, иметь свой собственный вход, санузел, и должна остаться пригодной для проживания и использования по назначению. Например, если речь о жилом доме, то выделить долю в натуральном виде в нем возможно только если у каждого сособственника будут самостоятельные выходы на земельный участок. Такой выдел можно будет осуществить после реконструкции жилого дома при получении всех необходимых разрешений и согласований. Как мы видим, намного сложнее выполнить условия раздела в многокомнатной квартире, и практически невозможно — в ситуациях необходимости выдела доли в натуре в однокомнатной квартире.
Особенности владения долями
Обладатель доли в жилой недвижимости имеет все права собственника, то есть:
- право владения;
- право пользования;
- право распоряжения.
Однако реализовать эти права без согласования с другими собственниками невозможно. Если человек имеет в собственности какую-либо вещь, несет бремя её содержания, он всегда будет расценивать вмешательство других людей в сферу своего владения как посягательство на свои естественные и неотделимые права. Не является исключением и право общей долевой собственности. При этом оно обладает одной отличительной особенностью: традиционно право собственности защищается от посягательств третьих лиц, а вот в праве общей долевой собственности требуется и защита участников этого самого права друг от друга. Особенно, если между участниками общей собственности происходят конфликты. То есть, в первую очередь собственник доли должен понимать, что своими действиями ему не следует нарушать права владельцев других долей.
Из этого истекают ограничения, которые накладываются на действия в отношении долевой собственности:
- особенности сделок с участием долевого имущества (продажа, сдача в аренду, дарение и т.д.);
- порядок прописки в долевой собственности третьих лиц;
- порядок оплаты коммунальных услуг и имущественного налога;
- порядок пользования жилищем;
- порядок его содержания, в том числе капремонт, текущий ремонт, порядок реконструкции, порядок подключения различных коммуникаций (газ, электроэнергия, вода и т.д).
То есть, собственник доли в жилой недвижимости обязан платить имущественный налог и коммунальные платежи, оповещать других собственников жилья о планируемых сделках со своей долей собственности (продажа, аренда и т. п.). Владелец доли в помещении должен содержать свою собственность в порядке, устранять аварийные ситуации, даже если он фактически не использует помещение.
Подойдет только выделенная долевая собственность
Дело в том, что банки не хотят рисковать. Если бы вы заложили целую квартиру и не вернули займ, банк мог бы реализовать такую недвижимость и восполнить убытки. Не с любой долей получится так сделать. Доля должна быть выделенной. Это означает, что у вас в собственности должна быть целая отдельная комната или несколько комнат. Собственникам комнат в коммунальных квартирах скорее одобрят кредит, нежели тем, кто владеет половиной квартиры, но без конкретного, отдельного от других помещения. В первом случае можно распоряжаться комнатой без согласия остальных жильцов. Она может стать обеспечением кредита, хоть и не приоритетным. Во втором — во всех сделках необходимо согласие совладельцев, а для банков это лишнее обременение, если доля перейдет к ним из-за задолженности. Кредиторы очень редко принимают невыделенные доли в качестве залога. Узнать, какой долей вы владеете, можно, заказав выписку.
Что важно знать о долевой собственности
Дополнительные трудности: несовершеннолетние дети, долги за ЖКХ, плохая кредитная история
У жилья не должно быть никаких обременений. Если в квартире, где вы владеете долей, прописан несовершеннолетний, вам не нужно согласие опеки. Однако это лишнее затруднение для банка – реализовать вашу долю в дальнейшем, – поэтому в таких случаях они часто отказывают. И совсем не получится использовать в качестве обеспечения долю, которой владеет несовершеннолетний ребенок, даже если вы его родитель. В этом случае нужно разрешение опеки, но она, скорее всего, его не даст. И еще в банках есть условие: заемщик и собственник должны быть одним лицом. Помимо того, что у вас есть доля под залог, вы должны быть для банка платежеспособным клиентом. У банков нет цели забрать вашу недвижимость. В их интересах, чтобы вы вернули весь займ с процентами. Поэтому при выдаче кредитов будут смотреть на то, есть ли у вас постоянная работа, нет ли долгов за ЖКХ, как хорошо вы возвращали займы в прошлом.
Собственность, которую вы отдадите под залог, нужно застраховать. Иногда стоимость страховки включена в кредит. В некоторых случаях банк просит страховку на самого клиента. Разрешают и без страхования, но процентная ставка станет выше, а значит, платеж будет больше. Имейте в виду, что банковские эксперты оценят вашу долю значительно ниже рыночной стоимости. Во-первых, потому что это не вся квартира целиком, а во-вторых, банки всегда дают кредит на меньшую стоимость, чем обеспечение. Могут быть дополнительные коэффициенты, которые снижают размер кредита. Лучше нанять независимого оценщика, чтобы стоимость доли была хотя бы ближе к рыночной. Но в лучшем случае вы получите 50%. Пока вы не погасите задолженность, вы не можете делать с долей в залоге следующие действия:
- продавать;
- совершать сделки по отчуждению доли;
- сдавать в аренду без согласия кредитора.
Как получить кредит под долевую собственность: шаги и необходимые документы
Нужно взять с собой:
- Паспорт;
- Справку о доходах (2-НДФЛ или аналоги);
- Копию трудовой книжки;
- Выписку из ЕГРН или иной документ, подтверждающий право собственности на долю в квартире. Выписку можно в сжатые сроки получить в сервисе ЕГРН.Реестр;
- Документ, на основании которого заемщик получит в собственность эту долю (договор дарения, купли-продажи, завещание и прочее).
Сначала вы подадите заявку в банк. Потребуется подождать несколько дней, чтобы банк проверил документы и вынес решение. Если вам одобрят кредит, вас пригласят подписать договор (кредита и залога) и в тот же день выдадут кредит.
Эффективная проверка объекта недвижимости и собственника: все данные по обременениям, банкротству, долгам в одном отчете!
Как взять кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников
Собственник доли в квартире при надлежащем оформлении прав собственности может распоряжаться ею по своему усмотрению, в том числе – предоставлять в залог банку. Для этого не требуется получения каких-либо дополнительных согласований от других собственников жилья.
Таким образом, если вы являетесь собственником доли в квартире и хотите взять кредит под нее, то вы имеете право это сделать без согласия остальных собственников. Вам достаточно оформить право на долю квартиры и предоставить ее в залог банку по своему усмотрению. Однако, при этом необходимо учитывать, что в случае невыполнения обязательств перед банком, квартира может быть предметом принудительного продажи для погашения задолженности.
Важно отметить, что если в квартире проживают другие собственники, то эта ситуация может вызвать определенные сложности. В таком случае рекомендуется обратиться к квалифицированному юристу, который поможет вам разобраться в деталях и принять правильное решение.
Надеюсь, данная информация была полезной для вас. Желаю удачи в получении кредита под залог доли в квартире!
Можно ли заложить свою долю в квартире без согласия других собственников?
Постановка на прописку в квартире родственника или сдача доли внаем без согласия сособственников является недопустимой с точки зрения закона. Однако, вам, как собственнику квартиры, разрешено зарегистрироваться в ней без необходимости получения согласия от других собственников. Это означает, что вам не требуется согласие других собственников для регистрации по месту жительства в данной квартире.
Нужно ли разрешение собственников Если заложить долю в квартире?
В соответствии с 7 статьей Федерального закона №102 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке и залоге недвижимого имущества» (редакционная версия от 30.12.2020 г.), участники долевой собственности имеют право заложить свои доли в недвижимости без получения согласия остальных собственников.
Таким образом, если участник долевой собственности решает получить ипотечный кредит и использовать свою долю в недвижимости в качестве залога, он имеет право на это без необходимости получения согласия от других собственников. В данном случае, он будет выступать как залогодатель, а банк или иная кредиторская организация — как залогодержатель.
Важно отметить, что участник долевой собственности, закладывающий свою долю в недвижимость, несет персональную ответственность перед кредитором за обязательства по ипотечному кредиту. Это означает, что если участник не сможет выполнить свои финансовые обязательства по кредиту, заложенная им часть недвижимости может быть изъята и продана для покрытия задолженности перед кредитором. При этом, права остальных собственников на недвижимость остаются неизменными.
Однако, необходимо также учесть, что закладывание доли в недвижимость без согласия остальных собственников может вызвать конфликтные ситуации и привести к спорам между участниками долевой собственности. Поэтому рекомендуется проводить все необходимые консультации и согласования с остальными собственниками, прежде чем приступать к закладыванию доли в недвижимость.
Можно ли под залог использовать долю в квартире?
Когда вы хотите взять кредит и использовать свою долю в квартире в качестве залога, то такая возможность недоступна. Банк принимает в залог только недвижимость целиком. Однако, есть вариант согласовать залог вместе с остальными владельцами квартиры. Таким образом, все владельцы квартиры, включая вас, будут передавать квартиру в залог вместе.
Можно ли получить кредит под залог доли в квартире?
Кредит в залог доли в квартире — это договор, в соответствии с которым банк предоставляет заемные средства, а кредитополучатель обязуется передать в залог свою долю в квартире. Таким образом, если кредитополучатель не выплатит долг в установленный срок, банк имеет право продать эту долю и вернуть себе заемные средства.
Важно отметить, что для осуществления такой сделки необходимо получить согласие остальных собственников квартиры, которые должны быть старше 18 лет. Их согласие является необходимым условием для заключения договора залога доли в квартире. Без согласия других собственников банк не сможет приступить к реализации залогового имущества.
Таким образом, кредит в залог доли в квартире является одним из способов получения заемных средств под недвижимое имущество. Он предоставляет банку дополнительные гарантии, что кредит будет возвращен. В свою очередь, кредитополучатель получает возможность получить деньги под более низкий процент, поскольку банк имеет больше уверенности в возврате займа.
Однако, перед тем как заключать договор о залоге доли в квартире, следует тщательно изучить все условия кредитного договора и убедиться в своей способности выплатить долг вовремя. В случае невыполнения обязательств, кредитополучатель может потерять свою долю в квартире, а также подвергнуться дополнительным ответственностям перед банком.
Выводящий на легальные рельсы:
Кредит в залог доли в квартире — это законный и вполне распространенный вид залогового кредитования. Чтобы обеспечить защиту интересов всех сторон, необходимо получить согласие остальных собственников жилья, а также тщательно изучить условия кредитного договора перед его подписанием.
Нужно ли согласие на залог доли?
Договор залога доли в ООО является юридически значимым документом и требует обязательного нотариального удостоверения. После этого данные о договоре должны быть внесены в Единую государственную регистрацию юридических лиц (ЕГРЮЛ) по адресу taxcoach.ru.
Какие банки выдают кредит под залог доли в квартире?
В нашем обзоре рассмотрены несколько банков, предлагающих кредиты на различные цели под залог недвижимости или автомобиля.
| Банк | Условия кредитования |
|——————-|———————————————|
| РостФинанс | Под залог недвижимости на любые цели |
| Банк «Открытие» | Ипотека Плюс на капитальный ремонт квартиры |
| Альфа-Банк | На любые цели |
| Норвик Банк | Залоговый+ |
| Хоум Банк | Наличными под залог авто |
| Русьуниверсалбанк | На любые цели |
| Банк РСИ | На любые цели |
| Тимер Банк | Под залог недвижимости |
РостФинанс предоставляет кредиты под залог недвижимости на любые цели. Банк «Открытие» предлагает ипотеку плюс возможность капитального ремонта квартиры. Альфа-Банк дает кредиты на любые цели. Норвик Банк предлагает кредиты с залогом. Хоум Банк выдает наличные под залог автомобиля. Русьуниверсалбанк также предоставляет кредиты на любые цели. Банк РСИ и Тимер Банк предлагают кредиты под залог недвижимости.
Можно ли пустить квартирантов на свою долю в квартире?
Согласно законодательству РФ, для того чтобы пустить квартирантов в объект недвижимости, необходимо получить согласие всех владельцев долей. Исходя из этого, в настоящем случае, вам потребуется обратиться к каждому из владельцев с просьбой о предоставлении согласия на проживание квартирантов. Если все владельцы долей выразят свое согласие, будьте готовы заключить дополнительное соглашение или дополнение к договору о найме или аренде, в котором будет прописано право на проживание квартирантов в объекте недвижимости. Такое соглашение должно быть юридически оформлено и подписано всеми заинтересованными сторонами. Рекомендуется также предусмотреть возможность изменения или расторжения соглашения в будущем, чтобы избежать правовых споров и проблем при изменении обстоятельств.
Когда запретят продавать доли в квартире?
1 сентября 2022 года вступили в силу поправки к жилищному кодексу, которые ограничивают возможность выделения в жилье «микродолей» — долей площадью меньше 6 м². Теперь такая практика запрещена. Такие изменения направлены на защиту прав граждан и обеспечение достойных условий проживания. Введение запрета на микродоли позволит предотвратить ситуации, когда жилье становится слишком тесным и неудобным для проживания. Это важный шаг в улучшении жилищных условий и обеспечении комфортной жизни населения.
адвокат Инна Белякова
2. Определитесь с банком, в котором вы хотите взять кредит под залог доли в квартире. Проведите исследование рынка, сравните условия кредитования разных банков.
3. Определите размер кредита, который вам необходим, а также срок погашения кредита. Определение этих параметров поможет вам правильно оформить заявку в банк.
4. Составьте заявление в выбранный банк о намерении взять кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников. Укажите в заявлении конкретные цели использования кредитных средств.
5. Предоставьте банку необходимые документы, подтверждающие ваше право собственности на долю в квартире, а также документы оценки стоимости квартиры.
6. Возможно, вам придется предоставить банку другие документы, такие как справка о доходах, документы, подтверждающие занятость или наличие других имущественных ценностей.
7. Необходимо подписать договор о предоставлении залога между вами и банком. В договоре должны быть четки указаны сумма кредита, срок погашения, процентная ставка, условия в случае неисполнения обязательств по кредиту.
8. После оформления всех необходимых документов и подписания договора, банк перечислит вам запрошенную сумму кредита в соответствии со сроками и условиями, оговоренными в договоре.
9. Помните, что взятие кредита под залог доли в квартире без согласия других собственников может быть причиной конфликта с ними. Обратитесь к профессиональным юристам, чтобы получить дополнительную консультацию и предотвратить возможные юридические проблемы.
10. В случае невыполнения вами обязательств по кредиту, банк имеет право начать процедуру вынужденной продажи вашей доли в квартире для погашения долга. Будьте внимательны и ответственны при взятии кредита под залог доли в квартире.
В судебной практике был зарегистрирован интересный случай, связанный с вопросом о взятии кредита под залог доли в квартире без согласия других собственников. В данном случае, истец, назовем его Александр, желал получить кредит для финансирования собственного бизнеса. Однако, он столкнулся с проблемой – другие собственники квартиры, его родственники, отказывались давать согласие на выдачу кредита под залог доли в квартире.
Юристы, представляющие интересы Александра, решили обратиться в суд с иском о признании действий других собственников незаконными. Они ссылались на то, что в соответствии с законодательством, каждый собственник имеет право распоряжаться своей долей в квартире, включая возможность взять кредит под ее залог. Они также указывали на то, что Александр не планирует продавать свою долю, а лишь использует ее в качестве обеспечения для получения кредита.
Однако, судебный процесс принял неожиданный оборот, когда стало известно, что один из собственников квартиры, назовем его Владимир, тайно подписал договор на продажу своей доли третьему лицу. Это создало дополнительные трудности для Александра, так как новый собственник доли, который приобрел ее в результате сделки с Владимиром, выступил в качестве третьей заинтересованной стороны в судебном процессе.
В результате сложившихся обстоятельств, судебный процесс стал еще более запутанным и интригующим. Юристы Александра вынуждены были разрабатывать новые юридические аргументы и стратегии, чтобы защитить интересы своего клиента и доказать, что он имеет право взять кредит под залог своей доли в квартире без согласия других собственников.
Этот пример из судебной практики иллюстрирует сложность ситуации, связанной с взятием кредита под залог доли в квартире без согласия других собственников, и неожиданные повороты, с которыми могут столкнуться юристы и их клиенты в процессе решения таких спорных вопросов.