как продать долю в квартире банку

Как продать квартиру банку

Вопрос о том, как продать квартиру банку возникает, если возникла задолженность или нужно срочно продать жилье. Некоторые кредиторы занимаются скупкой и продажей недвижимости.

30.04.20, обновили 05.04.23 —> 65869 39 Поделиться
Автор Бробанк.ру Евгений Никитин
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Об авторе

Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде [email protected]Открыть профиль

Если вопрос погашения долгов стоит остро, можно продать квартиру банку, не опасаясь мошенничества. Сделку сопровождают юристы. Однако получить за жилье сумму выше рынка, не получится. Работники банка оценят квартиру, ее состояние и скорее всего цена окажется ниже рыночной. Специалист сервиса Бробанк расскажет, как продать квартиру банку и на что обратить внимание при проведении сделки.

Когда банк готов купить квартиру

Банки не скупают жилье у клиентов в прямом смысле. Это не риэлторские агентства. Однако некоторые все же готовы купить квартиру, чтобы затем выставить их на продажу для ипотечных или других клиентов. Продать жилье банку можно при наличии задолженности, которую сложно или невозможно погасить.

Также продажа недвижимости кредитору актуальна, если:

• Квартира находится в залоге у банка, а заемщик не может выплатить долг по ипотеке или любому другому кредиту, в котором недвижимость выступала обеспечением.
• Есть задолженности по потребительским кредитам, которые нужно погасить и банк готов рассмотреть вариант покупки недвижимости в счет долгов.

На сайтах некоторых банков есть разделы, где представлены конфискованные квартиры.

Обратите внимание, продать квартиру, чтобы выплатить задолженность по потребительскому кредиту можно, только если у заемщика есть другая недвижимость, в которой он сможет жить.

Чтобы купить или продать недвижимость банку, сначала нужно подготовить документы. Банк тщательно проверяет юридическую чистоту всех бумаг. Это одна из самых веских причин, почему должники, которые торопятся продать жилье, но опасаются мошенников, предпочитают обращаться в кредитные организации. Сопровождение юриста гарантировано на всех этапах сделки.

При продаже жилья банку потребуются услуги оценщика. Клиент не может назвать цену, по которой ему хотелось бы продать жилье. Без профессиональной оценки сделки не будет.

Чтобы банк купил квартиру как можно быстрее. Подготовьте документы заранее. В первую очередь понадобятся: свидетельство о праве собственности, техпаспорт жилья, договор купли-продажи, выписка из ЕГРП.

Продажа собственного жилья

Если долгов много, но недвижимость не оформлена в залог, у заемщика возникает вопрос, а можно ли при продать квартиру банку, которая находится в собственности. В законах нет запрета для кредиторов владеть жилой недвижимостью. Однако не все банки готовы заниматься скупкой квартир.

Если кредитор готов, можно продать банку не всю квартиру, а только долю банку. Но большинство кредитных организаций откажутся от такой сделки, слишком сложная процедура последующей продажи такого имущества, поэтому продавцу предложат минимальную цену. Если доля — это залог, тогда банк поможет с продажей, так как в его интересах получить деньги для покрытия долгов, которые накопил заемщик.

У некоторых кредиторов, например, Сбербанка, есть свои сервисы, которые помогают клиентам выгодно продать жилье. Физические лица размещают объявление о продаже с указанием параметров и особенностей квартиры, а банк предлагает потенциальным покупателям более выгодные ипотечные условия. Клиенты таким образом упрощают процедуру продажи и поиска покупателя, а финорганизации привлекают новых заемщиков.

Продажа квартиры физлицами через сервис Сбера

• Квартира должна быть оформлена на одного собственника, который и продает недвижимость банку. Если собственников несколько, нужно получить их официальное разрешение на проведение сделки.
• Жилье не должно находиться в залоге у других финансовых организаций. Банки не станет покупать квартиру, на которую наложены обременения у других кредиторов.
• Перед выкупом жилья, его тщательно проверяют. Квартира должна находиться в хорошем состоянии, с ремонтом, всеми удобствами, а также в доме, который не находится в аварийном состоянии. Оценивают не только само жилье, но месторасположение. Чем оно более востребованное и благоустроенное, тем больше шансов у банка перепродать квартиру новому покупателю и выручить деньги за сделку.
• В квартире не должны быть прописаны дети. Также сложнее проходят сделки с недвижимостью, при покупке которого использовали материнский капитал. Так как потребуется разрешение органов опеки и предоставление детям долей в другом жилье, но не меньше, чем было в предыдущей квартире.

Клиенты могут выставлять объявления и продавать квартиры банкам без опасений. При проведении сделки заключают официальный договор купли-продажи. Даже если банк в процессе покупки жилья обанкротится, это не повлечет за собой аннулирование купли-продажи.

Можно ли продать банку свою долю в квартире?

Обычно продажей долей собственники занимаются сообща, когда собираются продать единый объект собственности, либо один из владельцев предлагает остальным выкупить свою жилплощадь на основании ст. 250 ГК РФ.

С некоторыми оговорками, связанными с особенностью долевого владения, на основании ст. 421 ГК РФ собственник вправе распоряжаться своим имуществом, продавать его любому желающему, в том числе банку, если предварительно согласовать сделку с остальными владельцами квартиры.

Способы, как продать долю в квартире банку

Банк обязательно купит долю, если сочтет приобретение выгодным. Если обычные сделки купли-продажи не вполне соответствуют интересам финансовой организации, то сделки с залогом в рамках кредитных отношений отвечают потребностям обеих сторон.

Доля может быть продана банку через оформление залогового обеспечения при наличии крупного кредита с просроченными несколькими платежами.

Оформление залога

Первый вариант продажи доли связан с оформлением кредита на большую сумму с передачей в залог личной собственности. При отсутствии платежей в течение длительного времени банк отчуждает имущество в счет погашения долга через продажу на аукционе. Предварительно перед реализацией доли на аукционе банк предложит выкупить часть имущества собственникам остальных частей квартиры, и лишь потом приступит к продаже жилплощади.

С помощью залога удается увеличить лимит кредита, передав взамен банку обязательства возврата долга. Именно схему кредитования, когда залог забирают за кредитные просрочки и долги перед кредитором, используют для быстрого получения крупной суммы.

Помимо очевидного достоинства – быстрого получения средств, продажа доли через залог имеет ряд недостатков:

• предварительно необходимо выделить долю в натуре (должно быть изолированное помещение);
• если жилье единственное, продажа возможна только по ипотечному кредиту, после образования просрочки 3 месяца и выше;
• сумма, полученная в рамках кредита, не превышает 70% рыночной стоимости недвижимости;
• просрочка суммарно превысила 5% от стоимости недвижимости;
• если в процессе взыскания выяснится, что средств за долю не хватает для оплаты задолженности по кредиту, появляется угроза для остального имущества вплоть о банкротства;
• если дело дойдет до принудительного взыскания, кредитная история окажется безнадежно испорченной.

Важно!Чтобы не потерять вместе с долей в квартире иное имущество, автомобили, а также сохранить денежные средства на счетах, в кредитный договор с залогом до подписания вносят пометки о приоритетах при взыскании долга вначале с части жилой недвижимости.

По договору купли-продажи

Если банк решил выкупить долю в квартире, заключается обычный договор продажи наподобие схемы сделки с физлицом. В качестве покупателя документ подписывает гендиректор кредитного учреждения.

Алгоритм продажи доли по договору:

1. Предварительное согласование выкупа с остальными совладельцами. Уведомления направляют по почте в письменном виде с предложением в 30-дневный срок выкупить часть собственности.
2. Обращение в банк с обсуждением условий возможной сделки.
3. Проведение независимой экспертизы с оценкой доли в квартире. Максимальная стоимость, предложенная банком, равна не более 70% от рыночной.
4. Стороны готовятся к подписанию. Банк составляет договор, а владелец собственности собирает документы.
5. Договор с банком подписывается в присутствии нотариуса.
6. Составляют приемопередаточный акт.
7. Производят окончательные расчеты и передают документы на перерегистрацию права.

Со стороны продавца понадобится стандартный перечень документов на недвижимость, включая выписку ЕГРН, договор-основание для распоряжения долей, техпаспорт, справка о прописанных жильцах.

При условии, если банк предварительно согласен рассмотреть вариант покупки доли, процесс продажи доли все равно нельзя назвать быстрым:

• проверка сделки и принятие решения о выкупе может занять до 2 недель;
• независимая оценочная экспертиза с привлечением сотрудников банка – еще 2 недели;
• согласование договора и перерегистрация недвижимости – около 10 дней;
• зачисление средств на счет клиента – 3 дня.

Оформление купчей на долю предполагает довольно крупные расходы на нотариуса, составляющие 0,5% от суммы, но не менее 300 рублей.

Судебный порядок

Согласно ст. 349 ГК РФ, если банк намеревается забрать долю, которая служит единственным место жительства должника-заемщика, отчуждение возможно исключительно через суд.

Алгоритм получения банком жилья заемщика:

1. Основанием для обращения в суд станет возникшая за 3 и более месяца просрочка по кредиту, однако обычно кредитное учреждение ждет, пока образуется задолженность на крупную сумму.
2. Банк подает в суд заявление с требованием принудительного взыскания долга и отчуждения залогового имущества для расчетов с кредитором.
3. Судебная инстанция, рассмотрев дело о взыскании долга, выносит соответствующее решение, а после вступления его в силу передает исполнительный лист в работу приставам.
4. Сотрудник ФССП открывает исполнительное производство, в рамках которого выявляют имущество, подлежащее принудительной продаже.
5. Если должник отказывается вернуть долг банку, долю в квартире вначале арестуют, а потом продадут.
6. Вырученные деньги пойдут на погашение финансовых претензий, обязательные платежи, а оставшаяся часть (если долг окажется меньше цены недвижимости) отдается должнику.

Важно!Помимо суммы долга по кредиту, банк взыщет набежавшие проценты, штрафы, а судебные приставы дополнительно взыскивают 7% исполнительского сбора. На основании ст. 112 закона №229, минимальный сбор составляет 1 тысяча рублей.

Какое жилье не заинтересует банк для покупки?

Дорогие читатели!

Хотя кредитный договор дает лазейки для передачи доли в квартире взамен выданной суммы, не всегда удается использовать такую схему для избавления от недвижимости. Банк тщательным образом проанализирует характеристики жилья и изучит перспективы такой покупки. Обычно доли банк рассматривает как актив с низкой ликвидностью, и для того, чтобы кредитор захотел выкупить части имущества, понадобятся веские объективные доводы.

Шансы на продажу жилья банку через залог или куплю-продажу минимальны, если:

• технический износ здания, в которой расположена квартира, высокий;
• здание построено раньше 1970 года;
• невостребованный среди покупателей район, удаленный, с неразвитой инфраструктурой;
• низкий спрос на подобный тип жилья;
• число владельцев более 3-х4
• среди жильцов есть инвалиды, больные, пожилые лица;
• есть подозрения в том, что совладельцы буду чинить препятствия новому собственнику доли;
• не удалось выделить долю в виде отдельной комнаты.

Важно!Поскольку единственное жилье защищено от претензий судебного пристава, банк не принимает в залог единственное жилье заемщика, основываясь на положениях ст. 79 закона «Об исполнительном производстве», принятого 02.10.2007г.

В каких ситуациях банк может выкупить квартиру

Покупка жилья – дело для банка непривычное. Этим занимаются агентства недвижимости и частные риелторы.

Однако в определенных случаях кредитные организации все же становятся покупателями недвижимости. Как правило, это ситуации, в которых банк имеет свой интерес.

Например, жилье является залогом по ипотеке, у заемщика образовался крупный долг, который он не в состоянии погасить. Тогда кредитор соглашается стать покупателем, чтобы не доводить дело до суда.

Также продавец может предложить банку выкупить недвижимость, которая не является залогом по кредиту. Например, в счет погашения потребительского займа.

Решение в обоих случаях остается за кредитной организацией. Если банк сочтет сделку выгодной, то может пойти навстречу клиенту. Если нет – придется искать покупателя самостоятельно.

Важное условие – продать недвижимость банку можно только в том случае, если у продавца есть другое жилье.

Чувствуете, что не справляетесь с кредитной нагрузкой? Вовремя принимайте меры, чтобы не пришлось в спешном порядке распродавать имущество. Обратитесь за рефинансированием кредита в Совкомбанк.

Рефинансируйте кредит в Совкомбанке. Предоставьте паспорт и неудобные кредитные договоры, которые нужно закрыть. Совкомбанк рассчитается по старым кредитам и предоставит один новый с выгодными условиями и комфортным платежом. Оставьте заявку онлайн и платите меньше!

Как продать квартиру банку: инструкция

Рассмотрим нюансы продажи залогового и собственного жилья.

Залоговая недвижимость

Квартиру, купленную в ипотеку, можно продать с согласия кредитной организации. Однако поиск покупателя может затянуться на месяцы или даже годы. Все это время придется вносить платежи по графику. Если образовалась задолженность, она будет стремительно расти.

В некоторых случаях есть смысл предложить банку выкупить залоговую недвижимость, чтобы закрыть долг. Например, когда возможности платить нет совсем.

Кредитная организация может в любой момент подать в суд. Тогда жилье продадут в принудительном порядке по очень низкой цене (в среднем 80–90% от рыночной стоимости).

Как купить квартиру, которая находится в залоге у банка

Продажа через суд невыгодна обеим сторонам, поэтому банк может согласиться стать прямым покупателем квартиры. Впоследствии он продаст недвижимость, а издержки покроет разница между ценой покупки и продажи.

1. Заемщик получает согласие банка выкупить квартиру.
2. Стороны обсуждают стоимость. Финальное слово остается за организацией, хоть она и покупатель.
3. Кредитор подсчитывает сумму долга. В нее входят невыплаченная часть квартиры, проценты, штрафы, пени. Если стоимость жилья покрывает задолженность, заемщик получает на руки остаток средств. Если нет – часть долга остается на нем.
4. Стороны подписывают договор и оформляют передаточный акт на недвижимость.
5. Росреестр закрепляет право собственности банка документально.

Прекращение обязательств по ипотечному договору происходит в момент передачи имущества. То есть до получения выписки из со вписанным новым владельцем банк будет начислять проценты, а также пени и штрафы за просрочку.

Факт дня
Первый в мире банкомат появился в 1939 году. Сейчас найти банкомат можно даже на Северном полюсе.
Другой факт

Собственное жилье

Процедура продажи банку собственного жилья немного отличается. Поскольку недвижимость не является залогом по займу, предложить купить ее можно любой кредитной организации.

Но стоит иметь в виду, что цена все равно будет ниже рыночной. Поэтому целесообразно это делать всего в двух случаях:

• когда имеется крупный долг, который заемщик не в состоянии погасить;
• когда продать квартиру нужно срочно. Например, человек собирается уезжать из страны в ближайшие месяцы.

Банки, покупающие жилье у населения, можно пересчитать по пальцам. Поэтому на широкий выбор рассчитывать не стоит. Если у вас есть задолженность по займу, первым делом предложите кредитору купить квартиру. В случае отказа можно попытаться найти другого покупателя.

Имейте в виду – банки предъявляют серьезные требования к объекту недвижимости. Идеальное жилье с точки зрения организации:

• принадлежит одному собственнику;
• не имеет обременений;
• не признано аварийным;
• находится в пригодном для проживания состоянии;
• расположено в районе с развитой инфраструктурой.

Еще один нюанс – как правило, банки отказываются выкупать жилье, в котором прописаны дети.

Человек, владеющий долей в квартире, тоже может попробовать продать ее кредитной организации. Но шанс получить согласие ничтожно мал. Во-первых, доля обязательно должна быть выделена в натуре. Что это значит, мы подробно объясняли в статье.

Как выделить долю в квартире

Во-вторых, ликвидность у такого имущества очень низкая. Банк не коллекционирует квадратные метры, а продает. Найти покупателя на долю в несколько раз сложнее, чем на целую квартиру.

Продажа собственной недвижимости проходит в несколько этапов:

• получение согласия банка на выкуп жилья;
• осмотр объекта сотрудниками организации или приглашенным оценщиком;
• обсуждение стоимости;
• подготовка необходимых документов;
• подписание договора купли-продажи;
• передача денег.

Если банк-покупатель является кредитором продавца, он удержит сумму задолженности из стоимости квартиры.

Грамотно распорядиться деньгами поможет карта «Халва» . Планируете крупную покупку? Не тратьте средства из семейного бюджета – купите товар в беспроцентную рассрочку. А собственные деньги положите на накопительный счет.

Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары более чем в 250 000 магазинов-партнеров на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 10% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!

Плюсы и минусы продажи квартиры банку

Не стоит питать иллюзий, что можно продать жилье банку по рыночной цене. С финансовой точки зрения сделка будет невыгодна продавцу. Однако в некоторых случаях издержки оправданы. Например, когда нужно закрыть долги в короткие сроки и нет времени заниматься поиском покупателя.

Основные преимущества и недостатки продажи недвижимости банку представлены в таблице.

Не нужно тратить время на поиск покупателя

Банк выкупает квартиры по ценам ниже рыночных

Риск оказаться жертвой мошенников сведен к нулю

Есть ограничения: отсутствие другого жилья у продавца, несколько собственников объекта и т.п.

Подготовкой документов занимается банк

Организация предъявляет высокие требования к объекту недвижимости

Часть денег сразу идет на погашение долга

В сложных ситуациях банк готов пойти навстречу клиенту и выкупить квартиру. Однако до такого лучше не доводить. Выгоднее найти покупателя, который согласится купить жилье по рыночной стоимости.

Если вы хотите продать свою долю в квартире банку, следует обратиться к юристу, который поможет оформить сделку правильно и легально. Вам необходимо составить договор купли-продажи, в котором указать все условия сделки, такие как цена продажи, сроки и порядок оплаты, а также прочие важные условия.
Перед подписанием договора рекомендуется проконсультироваться с юристом и ознакомиться с условиями кредитного договора банка. В некоторых случаях банк может предложить вам кредитное покрытие для покупателя вашей доли. Убедитесь, что вы полностью понимаете все условия кредитного договора и готовы принять их.
Помимо договора купли-продажи, вам также понадобится согласие других собственников квартиры на продажу вашей доли банку. Обратитесь к своим сособственникам и предоставьте им информацию о вашем намерении продать свою долю. Получите их письменное согласие на продажу и приложите его к договору купли-продажи.
Не забудьте оформить надлежащим образом все документы, связанные с продажей вашей доли в квартире. Вам может потребоваться собрать различные документы, такие как выписка из ЕГРП, документы, подтверждающие ваше право собственности на долю, и другие документы, которые банк может запросить.
Обязательно проконсультируйтесь с юристом перед началом процесса продажи вашей доли в квартире, чтобы узнать все детали и риски, связанные с такой сделкой. Только профессиональный юрист сможет дать вам компетентные советы и гарантировать, что сделка будет проведена законно и безопасно.

Можно ли банку продать долю в квартире?

Если доля невозможно выделить в натуре, то согласно законодательству банк имеет право потребовать продажи такой доли. При этом, собственники имеют преимущественное право на покупку данной доли перед другими лицами. Если собственники не желают или не могут выкупить долю, то она должна быть продана на публичных торгах. Важно отметить, что в случае проведения публичных торгов, правило о том, что цена для всех одинаковая, перестает действовать, и стороны могут вести торги, определяя цену путем согласования и предложений друг другу.

Куда идти чтобы продать долю в квартире?

Владельцы долевого имущества, в соответствии с законодательством, обладают преимущественным правом на покупку доли. Если владелец доли желает продать свое имущество, то ему необходимо обратиться к нотариусу. Нотариус поможет разобраться в правовых вопросах и провести процедуру продажи доли в квартире общего пользования в 2023 году. По всем вопросам обращайтесь на сайт stelinvest.ru.

Как продать долю в квартире 2023?

План действий продавца в данном случае состоит из следующих этапов:

1. Уведомить всех собственников о своем намерении продать свою долю и указать цену, по которой он готов ее продать. Это должно быть сделано письменно, чтобы было документально подтверждено обращение к собственникам и предложение продать долю.

2. После уведомления собственников, продавцу необходимо подождать месяц или до истечения месяца, чтобы получить письменные отказы от реализации преимущественного права покупки от других собственников. Такой отказ должен быть официальным и также предоставлен в письменной форме.

3. Когда все письменные отказы получены или истек месячный срок ожидания, продавец может приступить к поиску покупателя своей доли. Это может быть осуществлено путем объявления о продаже, использования услуг агентства недвижимости или иных способов, которые позволят найти заинтересованного покупателя.

Следует отметить, что данный план действий может быть только рекомендацией и основываться на конкретных правовых нормах и условиях сделки. При продаже доли в недвижимости важно также учесть дополнительные требования и условия, установленные законодательством и иными документами, регулирующими правоотношения в данной сфере.

Как продать долю Если один из собственников против?

Следует лишь соблюсти законный порядок.

1. Предложить второму собственнику выкупить свою долю. Сделать это необходимо в письменном виде, желательно в присутствии нотариуса, который зафиксирует факт передачи уведомления.

2. Ожидать 30 дней ответа совладельца. В течение этого времени второму собственнику следует рассмотреть предложение и принять решение о выкупе доли.

3. Если второй собственник согласен на выкуп, следует совершить сделку купли-продажи. Для этого необходимо заключить договор купли-продажи и передать собственность на долю другому собственнику.

4. Если покупатель будет найден, совершить сделку купли-продажи. Таким образом, доля будет перейти к новому владельцу.

Важно помнить, что выполнение всех указанных шагов в соответствии с законодательством обеспечит легальность и защиту интересов всех сторон.

Какие банки покупают доли в квартире?

В настоящее время возможно получить кредит на покупку доли в квартире в следующих банках:

— Банк Уралсиб предлагает кредиты по ставке от 16.99% для приобретения готовой жилплощади.

— Банк «Открытие» предоставляет кредиты для покупки вторичного жилья с материнским капиталом.

— Росбанк предлагает кредиты для приобретения комнаты по ставке от 11.3%.

— Сбербанк предоставляет кредиты для покупки готового жилья по ставке от 15.6%.

— Банк «Открытие» предлагает кредиты для приобретения квартиры по ставке от 14.89%.

Вы можете выбрать подходящий вариант и обратиться в один из этих банков для получения кредита на покупку доли в квартире.

Можно ли взять деньги под залог доли в квартире?

Вам нельзя взять кредит под залог только своей доли в квартире. Банк принимает в залог недвижимость в целом. Однако, вы можете договориться с остальными собственниками, чтобы передать квартиру в залог вместе. Чтобы оформить такую сделку, все собственники должны явиться лично на встречу для заключения договора и поставить свои подписи в документах.

Как быстро продать свою долю в квартире?

Согласно новому закону № 391 Ф3, который вступил в силу с 01 января 2016 года, продажа доли в квартире теперь возможна только при участии нотариуса. При этом, если сособственник в течение 30 дней не выразил желание выкупить эту долю, он имеет право продать ее третьей стороне. Это важное изменение, которое направлено на обеспечение юридической защиты всех участников сделок и исключение возможных споров и недоразумений. Теперь продажа доли в квартире будет проходить исключительно через нотариуса, что гарантирует сохранение законности и прозрачности сделки. В связи с этим, владельцам долей следует обратиться к нотариусу и ознакомиться с новыми требованиями и порядком продажи. Помимо этого, важно учесть, что отсутствие выкупа доли в квартире в установленный срок дает ее владельцу право на свободную продажу третьей стороне, что может быть полезным и выгодным решением для всех заинтересованных лиц. Для более подробной информации и консультации по данному вопросу рекомендуется обратиться к юристу или нотариусу.

Как продать долю в квартире без нотариуса?

Согласно представленному тексту, с 31 июля не требуется нотариальное заверение при продаже, покупке или подарке квартиры, если все доли продаемого объекта переходят от собственников к новому владельцу. В таком случае достаточно оформить договор в простой письменной форме.

Таким образом, данное правило позволяет упростить процедуру совершения указанных сделок для всех собственников вовлеченных долей квартиры, не требуя дополнительных расходов на нотариальное оформление.

Как продать долю в приватизированной квартире?