Неустойка
Неустойкой называется определенная законом или договором денежная сумма, которую одна сторона обязана уплатить другой в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Виды неустойки
Законом предусмотрены два вида неустойки:
— законная — ее размер установлен законом. По взаимному соглашению сторон она может быть увеличена;
— договорная — ее размер определяется сторонами заранее при согласовании условий договора.
В зависимости от способа компенсации нарушений выделяют следующие виды неустойки:
— Зачётная неустойка — это компенсация убытков, причиненных при неисполнении обязательства. Допускается только в сумме, превышающей неустойку. Является наиболее часто используемой и считается зачётной во всех случаях, если законом или договором не предусмотрено иное.
— Штрафная неустойка. Компенсация убытков происходит в полном объеме, даже если нарушитель выплатил неустойку.
— Исключительная неустойка. В этом случае взыскивается только неустойка.
— Альтернативная неустойка. Рассматривается при наличии специального соглашения о возможности взыскания в случае нарушения обязательств либо неустойки, либо убытков.
Как рассчитывается неустойка
Расчет договорной неустойки
Иногда встречаются договора, в которых содержатся специальные указания на порядок расчета пени. Если такая информация имеется, то необходимо четко следовать требованиям документа. Если же сведений о том, как считать неустойку, в договоре нет, то неустойка рассчитывается следующим образом: сумма неисполненных обязательств умножается на процентную ставку по договору и на количество дней просрочки
Н = С * Ст * П, где:
Н — размер неустойки;
С — сумма неисполненных обязательств;
Ст — процентная ставка, которая закреплена в документе;
П — временной период, за который будет происходить начисление штрафной санкции.
Расчет законной неустойки по договору .
Размер процентной ставки за неисполнение обязательств не всегда указывается в соглашениях. В этом случае неустойка считается на основании ставки ЦБ РФ. Для этого необходимо сумму неисполненных обязательств умножить на ставку ЦБ РФ и на количество дней просрочки (в данном случае расчеты можно проводить как за все дни просрочки, так и только за «эффективные»)
Н = СД * П * С / 360, где:
СД — сумма по договору (задолженность);
П — период просрочки (в календарных днях);
С — ставка ЦБ РФ.
На основании чего рассчитывается неустойка
Условия взимания неустойки могут быть оформлены в виде дополнительного соглашения, которое является неотъемлемой частью основного договора. Но все же, целесообразнее прописывать условие о неустойке (о ее размере и порядке взимания) отдельным пунктом именно в основном договоре, так как это в дальнейшем намного упростит процедуру предъявления требований потерпевшей стороной.
Неустойкой можно обеспечить исполнение любых гражданско-правовых обязательств, ограничений в Гражданском кодексе РФ нет. В частности, это может быть основная обязанность должника по договору: передать имущество, выполнить работы, оказать услуги, оплатить товар (работы, услуги) и т.п.
Что такое просрочка кредита
Это невыплата ежемесячного платежа заемщиком в установленные кредитным договором и графиком сроки. Причины задержки бывают разные, просрочивший оплату заемщик — не обязательно злостный нарушитель графика, и банк это понимает. Есть несколько видов ПП по срокам.
- Техническая задолженность. Это ПП на один-два дня. Такая задержка происходит по забывчивости клиента или из-за технических неполадок в системе перевода платежей. К последним относятся задержка перечислений через банкомат или перевода между разными финансовыми организациями, сбой приложения.
- Ситуационная просрочка. Это ПП до месяца. Такие задержки происходят из-за внезапного ухудшения уровня и качества жизни должника: тяжелая болезнь, снижение дохода, сокращение на работе и другое.
- Длительная просрочка. Это ПП свыше месяца. В таких ситуациях банк направляет данные клиента в отдел взыскания.
- Просрочка свыше трех месяцев. Задолженность более 90 дней дает банку право обратиться в суд и взыскать весь долг досрочно.
Чтобы предупредить клиента о просрочке, банк напрямую связывается с ним. Сначала приходят СМС-оповещения. После начинаются телефонные звонки. А если и они не приводят к внесению платежа, до должника пытаются достучаться через его родственников или друзей.
Банки выделяют два типа причин, которые приводят к просрочке платежа.
- Экстренные и непредвиденные. Проблемы со здоровьем, вынужденный больничный режим; снижение дохода по причине сокращения, увольнения; личные проблемы.
- Недобросовестная оплата. Это несерьезное отношение к графику платежей из-за забывчивости, невнимательности. Сюда же можно отнести намеренное нарушение графика.
Виталий задолжал по причинам, которых предвидеть не мог, — он остался без работы и без дохода. Мужчина столкнулся с такими проблемами впервые; раньше он добросовестно выплачивал все долги. Потому проблема кажется ему сложной. После первой же ПП сотрудник банка позвонил и вежливо поинтересовался причиной задержки. После нескольких таких разговоров Осипенко начал испытывать дискомфорт. Поэтому он просто перестал брать трубку — раз все равно не может решить проблему прямо сейчас
Что бы ни стало причиной задержки платежа, это не оправдание с точки зрения банка. В каждом договоре кредитования есть пункт о штрафах по причине задолженности. Кредитор будет начислять клиенту штраф в том порядке и размере, который указан в договоре, вне зависимости от причины ПП.
Рефинансируйте кредит в Совкомбанке. Предоставьте паспорт и неудобные кредитные договоры, которые нужно закрыть. Совкомбанк рассчитается по старым кредитам и предоставит один новый с выгодными условиями и комфортным платежом. Оставьте заявку онлайн и платите меньше!
На сколько можно просрочить кредит
Каждый банк предусматривает в договоре конкретные сроки, на сколько можно просрочить кредит без санкций.
- Штрафная политика Совкомбанка предполагает начисление неустойки. Она производится с шестого дня просрочки на сумму свыше 500 рублей.
- Если заемщик просрочил выплаты по кредиту или ипотеке, он должен выплатить компании неустойку в соответствии с законом .
- Информацию в бюро кредитных историй передают с первого дня выхода на просроченную задолженность.
Какие санкции может применить банк
Большая часть последствий, которые наступают при ПП, имеют денежный характер. Банк потребует так называемую неустойку — сумму, размер которой определен договором. Должник обязан платить в случае просрочки исполнения денежных обязательств. Закон определяет два вида неустойки.
- Пени. Их рассчитывает банк после первой же просрочки, они начисляются каждый определенный договором период, пока не будет произведен платеж.
- Штраф. Его оплачивают единожды, за одно нарушение. Клиенту банка по просрочке могут насчитать пени, размер которых превышает размер платежа, — все зависит от количества дней при отклонении от графика выплаты кредита. Штраф будут начислять при каждой просрочке.
Клиенту банка по просрочке могут насчитать пени, размер которых превышает размер платежа, — все зависит от количества дней просрочки. Штраф будут начислять при каждой просрочке.
В ст. 395 Гражданского кодекса РФ указано, по какому принципу банк может рассчитывать пени и штрафы. Так, пени определяются годовой ключевой ставкой.
В конце августа 2020 года Виталий решил разобраться в вопросе. По договору автокредитования он обязан платить штраф за каждую просрочку в размере 400 рублей. Пеней, исходя из расчетов по процентам, за пять месяцев скопилось около 952 рублей. Получилось, что к концу августа Виталий был должен банку 52 677 рублей, из них:
- 5 х 9 945 = 49 725 рублей – сумма ПП;
- 400 х 5 = 2 000 рублей – штраф за ПП;
- 952 рубля – пени по кредиту.
Прочитав несколько статей, Виталий понял, что совершил большую ошибку, избегая общения с сотрудниками банка. Теперь его кредитная история испорчена.
Чтобы не доводить до просрочки, рекомендуем заранее рассчитывать свои силы. Калькулятор ниже поможет понять, какая сумма и платежи вам по плечу.
Существует ли срок давности по долгам
Срок давности по кредитному долгу — период, в который банк имеет право требовать выплаты кредита через специальные службы, лично, а также через суд. Фактически по истечении этого срока банк не может требовать возврата средств, которые одолжил своему клиенту.
Но это не значит, что можно перестать платить по кредиту и просто ждать, когда пройдет срок давности. Финансовые организации трепетно относятся к своим средствам и применяют все законные методы взыскания денег с должника.
В России срок исковой давности по кредиту — три года.
Юристы и финансовые специалисты называют два способа исчисления срока давности.
- Со дня, когда произошла первая ПП, то есть когда клиент банка впервые нарушил обязательства по кредитному договору.
- Со дня, когда истекает срок договора кредитования.
Разница в подходах порождает множество спорных ситуаций. Закон не регулирует способ исчисления, судьи при рассмотрении таких дел опираются на практику и на статью 200 ГК РФ . А в ней сказано, что начало отсчета — момент, когда сторона, интересы которой нарушены, узнала об этом нарушении.
Внесение платежей и возникновение просрочки фиксируют программы автоматически. Поэтому о ПП становится известно в 00:00 по местному времени — когда начинается следующий после указанного в графике платежа день.
Но если заемщик попросил о рефинансировании долга, отсчет производится заново. Также с каждой новой выплатой, вне зависимости от ее своевременности, срок будет считаться заново.
Неустойкой по кредиту называют дополнительную денежную сумму, которую должник обязан заплатить кредитору, если он не смог или не выполнил свои обязанности по кредитному договору, особенно в случае задержки выполнения.
Почему по кредиту начисляется неустойка?
В каждом кредитном договоре присутствуют условия о штрафных выплатах, которые должен будет уплатить заемщик в случае нарушения обязательств и просрочки. Это позволяет защитить интересы кредитора и обеспечить своевременное исполнение обязательств со стороны заемщика.
Как начисляется неустойка по кредиту?
При рассмотрении случаев просрочки платежей, важно учитывать размер пени и интервал ее начисления, которые должны быть четко указаны в договоре. Пени могут начисляться за каждый день просрочки, раз в неделю, раз в месяц или в соответствии с другими условиями, предусмотренными в договоре. Размер неустойки (пени) рассчитывается в соответствии с законом и не может превышать 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Что такое неустойка простыми словами?
Неустойка, также известная как штраф, представляет собой сумму, которую сторона должна заплатить в случае нарушения условий договора. Она может быть применена в различных видах договоров, таких как договор поставки, подряда, аренды, займа, кредитных соглашений и других. Она выступает в качестве меры ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, установленных договором.
Неустойка имеет две основные функции: компенсацию убытков и воздействие на сторону, нарушающую договор. В случае нарушения договора сторона, которая понесла убытки, имеет право требовать компенсации путем взыскания неустойки. Это помогает восстановить пострадавшую сторону в прежнее положение и возместить фактические убытки, понесенные в результате нарушения договора.
Кроме того, неустойка имеет отпугивающий эффект на сторону, нарушающую договор. Наличие неустойки может стимулировать исполнение обязательств в срок и предотвращать нарушения договорных условий. Ведь сторона, нарушающая договор, должна понести дополнительные финансовые расходы в виде неустойки, что может быть невыгодно для нее.
Однако, важно учесть, что размер неустойки должен быть разумным и пропорциональным нарушениям договора. Суды и арбитражные суды могут пересмотреть размер неустойки и снизить его, если он будет слишком высоким или несоразмерным обстоятельствам дела. Также сторонам важно ясно сформулировать условия неустойки в договоре, чтобы избежать неоднозначностей и споров в будущем.
Таким образом, неустойка является важным инструментом обеспечения исполнения договорных обязательств. Она не только позволяет компенсировать убытки сторонам, пострадавшим от нарушения договора, но и обеспечивает мотивацию для соблюдения условий договора.
Как убрать неустойку по кредиту?
Заявление о снижении неустойки может быть подано в суде первой инстанции или в апелляционном суде, в любой форме — письменно или устно во время судебного заседания. В случае, если апелляционный суд рассматривает дело по правилам суда первой инстанции, заявление также может быть подано в суде апелляционной инстанции.
В каком случае платится неустойка?
В случае если должник не исполняет или исполняет обязательство ненадлежащим образом, например, просрочивает исполнение, согласно закону или договору может быть определена обязанность должника выплатить кредитору определенную сумму денег в качестве неустойки. Размер неустойки может быть установлен как фиксированная сумма — штраф, так и в виде регулярных платежей. Эти условия могут быть детально определены в договоре, чтобы обеспечить правовую защиту интересов кредитора в случае неисполнения должником своих обязательств. Поэтому обязанности по уплате неустойки должны быть соблюдены должником в соответствии с законодательством и договором.
Чем отличаются проценты и неустойка?
Основным отличием процентов по статье 317.1 ГК РФ от процентов по статье 395 ГК РФ и неустойки является то, что последние выступают в качестве меры ответственности, а проценты по статье 317.1 ГК РФ – плата за пользование деньгами. Это значит, что проценты по статье 317.1 ГК РФ являются дополнительной суммой, которую должник обязан уплатить за пользование заемными средствами. В отличие от неустойки, которая взимается в случае нарушения обязательств, проценты по статье 317.1 ГК РФ начисляются исходя из договорных условий и процентной ставки, установленной в договоре или законе. Таким образом, проценты по статье 317.1 ГК РФ являются справедливой компенсацией за временное пользование деньгами и основаны на принципе экономической выгоды заимодавца.
Когда начинает начисляться неустойка?
Неустойка начисляется с момента нарушения основной обязанности до момента ее исполнения за период, который не превышает 3-х лет до даты предъявления иска о взыскании неустойки.
Что будет если просрочить платеж по кредиту на 1 день?
Даже минимальное превышение установленного срока по кредиту может послужить основанием для применения санкций со стороны банка. Конкретные санкции определяются условиями договора, однако существует общее правило: в случае нарушения графика платежей банк имеет право требовать немедленного полного погашения займа.
Может ли долг превышать сумму кредита. Как уменьшить …
2. Размер неустойки по кредиту обычно определяется в процентах от суммы просроченной задолженности и может быть предусмотрен в кредитном договоре.
3. Законодательство Российской Федерации обычно устанавливает предельные размеры неустойки по кредиту, чтобы защитить заемщиков от неоправданно высоких штрафных санкций.
4. Если заемщик задерживает выплату кредита, банк вправе начислить неустойку в соответствии с условиями кредитного договора.
5. Неустойка по кредиту может начисляться как на основную сумму задолженности, так и на проценты.
6. В случае просрочки платежей по кредиту, банк должен уведомить заемщика о начислении неустойки и указать ее размер и срок уплаты.
7. Если заемщик не выплачивает неустойку по кредиту в срок, банк вправе обратиться в суд для взыскания этой суммы.
8. Неустойка по кредиту не является альтернативным способом замены просроченных платежей, а дополнительным платежом, который должен быть уплачен сверх основной задолженности.
9. Суд имеет право уменьшить размер неустойки по кредиту, если будет установлено, что условия начисления неустойки неразумны или несоразмерны причиненным убыткам.
10. Заемщик имеет право оспорить начисление неустойки по кредиту, если считает, что оно произведено с нарушением законодательства или условий кредитного договора.
В судебной практике был заслуживающий внимания случай, связанный с вопросом о неустойке по кредиту. Истец, покупая недвижимость, взял кредит у банка на приобретение жилья. В кредитном договоре была предусмотрена возможность начисления неустойки в случае просрочки платежей.
Однако, в ходе судебного разбирательства выяснилось, что истец испытывал серьезные финансовые трудности из-за неожиданного ухудшения своего финансового положения. Он потерял работу и столкнулся с серьезными личными проблемами.
В своей защите истец утверждал, что его невозможность своевременно выплачивать кредитные платежи была обусловлена объективными обстоятельствами, на которые он не мог повлиять. Он также ссылался на то, что банк не предоставил ему достаточной финансовой поддержки в трудные времена.
Однако, ответчик, то есть банк, настаивал на начислении неустойки и требовал ее выплаты в полном объеме. Банк утверждал, что истец не предоставил достаточных доказательств своих финансовых трудностей и что он не сделал достаточных усилий для поиска новой работы или иных источников дохода.
На основе представленных доказательств судебное заседание стало настоящим полем битвы для обеих сторон. Судья, внимательно изучив материалы дела и слушая аргументы сторон, был вынужден принять решение, которое учитывало и интересы истца, и интересы банка.
В итоге, суд принял решение о частичном начислении неустойки по кредиту. Судья принял во внимание финансовые трудности истца, а также недостаток финансовой поддержки со стороны банка. Таким образом, неустойка была уменьшена в размере, чтобы справедливо учесть обстоятельства дела и защитить права обеих сторон.
Этот пример из судебной практики демонстрирует сложность судебных решений по вопросам неустойки по кредиту и важность учета всех факторов и обстоятельств, связанных с финансовыми трудностями сторон.