Как закрыть кредитную карту правильно
Для закрытия любого кредита нужно либо погасить долг по графику, либо сделать полное досрочное погашение задолженности. С кредитной картой все происходит иначе. Если вы понимаете, что она вам не нужна, необходимо провести официальное закрытие кредитного счета, иначе вы рискуете понести финансовые потери.
22.01.19, обновили 31.01.23 —> 102925 53 Поделиться
Автор Бробанк.ру Евгений Никитин
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Об авторе
Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде [email protected] Открыть профиль
Почему важно проводить правильное закрытие кредитной карты. Сценарий развития ситуации, если заемщик совершает закрытие неверно. Подробно на Brobank о процессе отказа от действующей кредитной карты и о той, которая даже не была активирована.
Почему кредитную карту нужно обязательно закрыть официально?
Самая большая ошибка держателей кредиток — если они больше не нуждаются в кредитной линии, они просто закрывают минус и благополучно забывают о существовании пластика. Некоторые граждане разрезают карту, торжественно отправляя ее в утиль. Только вот через несколько месяцев такие клиенты приходят в недоумение от претензий банка, который требует закрыть долг. Но как так получилось? Вы же не пользовались кредитной картой?
Специалисты Бробанк.ру выделают три причины:
- Банк начисляет проценты по кредитной карте по пост-схеме. То есть сначала клиент месяц пользуется деньгами, а только потом банк начисляет процент. То есть 31 января вы можете закрыть минус, а 2 февраля счет снова будет отрицательным, так как банк начислит проценты за январь.
- При заключении договора вы подключали дополнительные услуги, пусть даже безобидное СМС-информирование за 30 рублей в месяц. Только вот, выкинув карту, от услуги вы не отказались, и счет снова уйдет в минус.
- Банк снял плату за обслуживание. Вы же счет не закрыли, он действующий, поэтому в назначенный день с баланса списалась нужна сумма.
Погашение минуса по кредитной карте не равносильно ее закрытию. Уже в следующем месяце баланс станет снова отрицательным за счет начисленных процентов, платы за дополнительные услуги и обслуживание.
Что происходит при неправильном закрытии кредитной карты
- Заемщик закрывает минус и забывает о существовании кредитной карты.
- На следующий месяц банк начисляет проценты за предыдущий месяц, счет снова уходит в минус. Только вот заемщик может об этом и не знать, особенно если СМС-информирование отключено.
- Наличие минуса говорит о необходимости внесения ежемесячного платежа. Так как наш заемщик не знает о наличии долга, он не вносит платеж в срок.
- Наступает просрочка, банк применяет штрафные санкции: обычно это штраф в 500-1000 рублей и пени за каждый день просрочки.
- Заемщику звонит служба взыскания и требует закрыть долг. И как ни крути, гражданин сам виноват в том, что не закрыл кредитку как надо, поэтому платить придется. И возмущаться бесполезно.
Даже если по счету операций давно не было, его все равно нужно закрыть официально. Вы можете и забыть о том, что ежегодно банк списывает плату за обслуживание. В итоге через 8-10 месяцев, когда вы уже и забыли про кредитку, счет уйдет в минус на 500-900 рублей, и далее произойдет вышеуказанный сценарий. К сожалению, много граждан финансового пострадали именно по такой схеме.
Карта и карточный счет – в чем разница
Банковская карта является всего лишь платежным инструментом, позволяющим удобно распоряжаться карточным счетом. Сам счет открывается банком-эмитентом бессрочно, а карта – на определенный срок. Причиной этого является износ физического носителя, разработка новых мер безопасности или нового дизайна, и еще несколько обстоятельств. То есть, карта должна меняться не по прихоти банка-эмитента, а по техническим причинам.
При окончании срока действия карты карточный счет продолжает действовать, только операции по нему не могут производиться по причине отсутствия новой карты. Снять собственные средства со счета клиент может и при отсутствии карты. Делается это в заявительном порядке.
Что происходит с картой после завершения срока ее действия
Срок действия карты отмечен на лицевой стороне физического носителя: месяц и год. К примеру, если на карте отмечен май 2022 года, то с первого дня месяца карта перестанет действовать. Все поступающие в этот момент переводы будут зачислены на карточный счет, но управлять им (счетом) клиент не сможет, пока не закажет в банке новую карту.
По кредитным картам счет открывается автоматически, на котором отдельно размещаются кредитные и собственные средства держателя карты. До выпуска новой карты счет продолжает действовать – начисляются предусмотренные договором проценты, бонусы, cashback и прочие дополнительные опции. Для продолжения сотрудничества с банком пользователю необходимо совершить определенные действия.
Шаг 1 — Погашение задолженности
По условиям большинства банков-эмитентов образовавшаяся к концу срока действия кредитки задолженность должна быть полностью погашена. С этим у большинства держателей возникают проблемы, так как о таком требовании банка они узнают только при обращении за выпуском новой карты. Чтобы не случалось таких сложностей, держатель карты должен внимательно изучить требования банка, связанные с выпуском новой карты.
Так как договор заключается на срок, соответствующий сроку действия карты, то по его истечении банк вправе требовать возврата всей суммы задолженности с процентами. Часть банков пользуется этим правом и прописывает такое требования в пользовательских соглашениях. При значительных кредитных лимитах и при большой сумме долга, держатели карт рискуют быть привлечены в качестве ответчиков на суде, предметом которого будет законное взыскание всей суммы долга.
- совершать меньше покупок по карте;
- вносить средства по сумме, превосходящей обязательный платеж (больше 5-7% от суммы задолженности);
- вовремя оплачивать все дополнительные услуги по карте;
- обратиться в банк за выпуском новой карты заранее – до окончания ее срока действия.
Если с этим не будет проблем, то следующий шаг держателя карты заключается в личном обращении в офис кредитной организации. Если это невозможно сделать лично, то обратиться можно посредством почтового отправления (как в случае с картами Тинькофф Банка).
Как скоро выпустят новую карту
Срок выпуска нового пластика зависит от возможностей банка, в среднем варьируется от 3 до 7 рабочих дней. На него могут повлиять некоторые обстоятельства.
- Тип. Если карточка является именной, то на ее изготовление потребуется больше времени. Неименную, как правило, можно получить в день обращения.
- Место оформления. Если вы оформляли кредитку в другом регионе, то замена может занять больше времени.
- Основания замены. Если перевыпуск является плановым, то банк, как правило, заранее готовит новую карточку. Например, срок действия кредитки истек 30 сентября, уже с 1 октября можно получить новую именную карточку.
- Логистический фактор. Для некоторых отдаленных территорий Российской Федерации срок доставки может увеличиваться.
Заявку могут выполнить и досрочно, поэтому ее статус нужно отслеживать в личном кабинете банка или в мобильном приложении.
Как вывести деньги с карты, если пластиковый носитель еще не выпустили
Многие задаются вопросом: «Как перевыпускают карту, если на ней остались денежные средства?» Ответ прост: нужно постараться вывести эти деньги заблаговременно.
После того, как вы решили перевыпустить карточку и обратились в банк, остаток денежных средств блокируется. Расплатиться по счетам или перевести деньги будет невозможно.
Поэтому еще до замены в мобильном приложении банка нужно перевести остаток средств на другие имеющиеся у вас карточки или счета. Если у вас их нет, в ряде банков можно воспользоваться виртуальной картой, которая выступит в качестве подменной для текущих расчетов на время ожидания нового пластика.
Если вывести деньги заблаговременно все-таки не удалось, то нужно обратиться в офис банка с заявлением о снятии денег со счета. Не забывайте, что деньги хранятся на счете, а не на карте. Для снятия потребуется паспорт. Также нужно учитывать, что некоторые банки берут комиссию за такую услугу.
Как перевыпустить карту «Халва»
Процедура замены карты «Халва» – простая и понятная. Достаточно обратиться в ближайший офис Совкомбанка с паспортом и написать заявление на перевыпуск.
Если пластик есть в наличии, то вам выдадут его в момент обращения. В иных случаях срок ожидания составляет примерно 7 дней.
Независимо от оснований замены карточки, комиссия не взимается. Если вы, например, сменили фамилию, то никаких дополнительных сборов платить не потребуется. Это выгодное преимущество Халвы в сравнении с конкурентами.
Если срок действия карты истек, а на балансе остались деньги, то необходимо обратиться в банк, где выдавалась карта. Вам стоит объяснить ситуацию и попросить заменить истекший пластик на новую карту с сохранением остатка средств. Обратитесь в отделение банка или свяжитесь с его службой поддержки для получения дополнительной информации и уточнения процедуры. Обычно банк предлагает простой способ перенести остаток средств на новую карту без потери денег. В любом случае, обратитесь в банк как можно скорее, чтобы решить эту ситуацию и продолжить пользоваться своими деньгами без проблем.
Как снять деньги с карты у которой истек срок годности?
Окончание срока действия кредитной карты означает, что карту нужно обновить. В случае просрочки, карта автоматически блокируется и больше нельзя совершать операции. Например, нельзя снять деньги из банкомата или заплатить в магазине. Необходимо связаться с банком для перевыпуска карты и продолжения использования услуг. Более подробную информацию можно найти на сайте финансовых услуг finuslugi.ru.
Можно ли сделать перевод на карту с истекшим сроком?
В данной ситуации при истечении срока действия карты, она автоматически будет заблокирована и нельзя будет выполнить какие-либо операции с использованием этой карты.
Сколько можно пользоваться картой после истечения срока годности?
В данной ситуации речь идет о сроке действия пластиковой карты. Карты имеют ограниченный срок действия, который указан на них и в договоре, выданном банком. Пластиковая карта остается действительной до самого последнего дня указанного на ней месяца. После истечения срока действия карты, ею нельзя будет воспользоваться. Поэтому, чтобы узнать срок действия пластиковой карты, нужно заглянуть в договор или обратиться в банк.
Что делать с картой после истечения срока?
Когда клиенту не нужна новая банковская карта после истечения времени использования предыдущей, ему рекомендуется подать заявку на отказ. Это необходимо сделать за 1,5 месяца до окончания срока действия старой карты. Деньги, находящиеся на счете, переводятся на другие реквизиты или снимаются. Важно помнить, что баланс на счете не должен быть отрицательным. Дополнительную информацию можно найти на сайте alfabank.ru.
Как вывести деньги с просроченной карты Сбербанка?
Согласно информации, полученной от службы поддержки, можно снять деньги с карточки, у которой уже вышел срок. Однако, для этого необходимо явиться в любое отделение банка и предъявить паспорт. После проверки личности, вам выдадут деньги немедленно.
Как снять деньги со счета Если карта еще не готова?
Если ваша банковская карта была заблокирована из-за истечения срока действия, и вы не успели забрать деньги, то единственным способом получить их будет посетить отделение банка. Вам необходимо обратиться в ближайшее отделение банка, где выдавалась карта, чтобы получить доступ к средствам на карте. В банке вам предоставят информацию о процедуре и необходимые документы для получения доступа к деньгам на заблокированной карте. Не забудьте иметь при себе удостоверение личности и, возможно, другие документы, подтверждающие ваши права на эту карту. Обратитесь в ближайшее отделение банка как можно скорее, чтобы решить эту проблему и получить свои деньги обратно.
Что делать если заканчивается срок действия карты Сбербанка 2023?
Если срок действия карты закончился, то ее использование невозможно. Для предотвращения такой ситуации выпускается новая карта, что и называется плановым перевыпуском. Если вы хотите узнать, когда именно закончится срок действия вашей карты, вам следует обратиться на официальный сайт банка.
Почему Сбербанк продлил срок действия карт?
«Сбербанк» планирует увеличить срок действия банковских карт с пяти до десяти лет. Это изменение будет приносить определенные выгоды клиентам. Во-первых, им не придется каждые пять лет перевыпускать карту, что облегчит им процесс обслуживания и повысит удобство. Кроме того, увеличение срока действия карт снизит объем пластикового мусора, порождаемого из-за утилизации карт. Это незавидное последствие, которое можно смягчить, увеличив срок их использования. Таким образом, такое решение является целесообразным и заботливым по отношению к клиентам, а также демонстрирует ответственное отношение «Сбербанка» к экологическим проблемам.
Истек срок действия банковской карты: что делать?
2. Обратитесь в банк, выпустивший карту, и запросите информацию о возможности возврата остатка денежных средств после истечения срока действия карты.
3. Соберите все необходимые документы, такие как договор, паспорт, копии банковских выписок с указанием остатка средств, чтобы подкрепить свои претензии.
4. Подготовьте письменное заявление в банк, в котором указывается ваше намерение получить все оставшиеся на карте денежные средства после истечения срока действия.
5. Отправьте заявление в банк и убедитесь, что у вас есть подтверждение доставки. Если возможно, отправьте заявление заказным письмом с уведомлением о вручении.
6. При получении письменного ответа от банка, внимательно изучите его и убедитесь, что вам возвращены все оставшиеся на карте денежные средства.
7. Если банк отказывается возвратить вам остаток средств или предлагает неприемлемые условия, обратитесь в надзорные органы, такие как Центральный банк России или Федеральная служба по финансовым рынкам.
8. В случае неудачного решения оспорьте акцию банка в судебном порядке, обратившись в суд и представив все необходимые доказательства и документы.
Клиент обратился в адвокатскую консультацию, утверждая, что его банковская карта истекла, но на счету остались значительные денежные средства. После тщательного изучения ситуации и анализа договора на оказание банковских услуг, было установлено, что банк не уведомил клиента о предстоящем истечении срока действия карты. Это является нарушением банковских правил и прав потребителей. Адвокат подал иск от имени клиента на возврат денежных средств, а также компенсацию морального вреда за возникшие неудобства и потери из-за ненадлежащего информирования о ситуации. Судебный процесс стал интересен благодаря неожиданным поворотам, когда банк предложил мировое соглашение, а клиент выдвинул контрпредложение, требуя дополнительную компенсацию за моральный ущерб и упущенную выгоду. Рассмотрение дела вызвало широкий общественный резонанс, и в конечном итоге стороны достигли договоренности о компенсации клиенту за потерю времени, нервы и упущенную выгоду.
