Взыскание долга по договору займа
Договоры займа активно используются в финансово-хозяйственной деятельности компаний. Участниками договора займа могут быть как физические, так и юридические лица. Какими способами можно взыскать долг с заемщика в случае невозврата займа?
Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законом МРОТ, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы (п.1 ст.808 ГК РФ).
Как правило, в долг передаются денежные средства.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п.2 ст.808 ГК РФ).
Из содержания названных норм следует, что договор займа является реальной сделкой и считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
По общему порядку займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ). При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является компания, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Важно!
И если в договоре нет оговорки, что долг беспроцентный, то при взыскании займа займодавец имеет право требовать проценты по нему.
Взыскание задолженности по договору займа
Процедура взыскания задолженности по договору займа включает в себя досудебный, судебный и исполнительный этапы.
На внесудебной стадии взыскания долга займодавцем составляется претензия, в которой указывается сумма и срок оплаты задолженности.
Ответ на претензию, как правило, должен быть направлен в течение 30 календарных дней, если иные сроки не установлены законом или не определены в договоре по согласованию сторон (ст. 190, 191, п. 2 ст. 452 ГК РФ).
Если досудебный порядок урегулирования задолженности не возымел результатов, займодавцы вынуждены прибегать к судебному процессу.
В этом случае заемщик составляет исковое заявление и прикладывает к нему:
- копию договора займа;
- копию досудебной претензии;
- копию почтового уведомления с подписью о получении;
- квитанцию об уплате госпошлины.
Отметим, что исход судебной баталии зависит от наличия доказательной базы неисполнения обязательства заемщиком.
Важно!
Заемщик может оспорить договор займа, если деньги в действительности получены не были или были получены в неполном объеме (ст.812 ГК РФ). Так, «…в отсутствие первичных бухгалтерских документов, подтверждающих исполнение договора займа, акт сверки между компаниями не может быть принят судом в качестве надлежащего доказательства наличия заемных обязательств у должника» (Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 30.01.2018 г. №А40-8569/2017).
И в обратной ситуации – при наличии надлежащим образом оформленных документов, долг с заемщика взыскивается легко (решения АС г. Москвы от 26.01.2018 г. №А40-196299/2017 и от 23.01.2018 г. №А40-236506/2017).
Заключительный этап – это исполнительное производство.
После вынесения вердикта суда (решение суда или вынесен судебный приказ), заемщику дается 30 дней для добровольного исполнения решения суда. Если этого не произошло, то тогда задолженность взыскивается по исполнительному листу судебными приставами (займодавец передает исполнительный лист в службу судебных приставов).
В силу ст.12 и ст.13 Федерального закона от 21.07.1997 г. №118-ФЗ «О судебных приставах» (далее по тексту — Закон №118-ФЗ) судебный пристав-исполнитель в процессе принудительного исполнения судебных актов обязан принимать меры по своевременному, полному и правильному исполнению исполнительных документов.
Зачастую на практике у должника-заемщика за это время «исчезает» ценное имущество, за счет которого можно было бы взыскать задолженность.
Законодательство об исполнительном производстве различает только два вида ареста:
- арест как самостоятельная мера принудительного исполнения, применяемая исключительно во исполнение судебного акта об аресте имущества (п.5 ч.3 ст.68 Закона №229-ФЗ);
- арест, накладываемый на имущество должника в целях обеспечения исполнительного документа, содержащего требования об имущественных взысканиях (ст.80 Закона №229-ФЗ), т.е. как обеспечительная мера.
Поэтому заимодавцу нужно вовремя подать в суд заявление о применении мер по обеспечению заявленного иска.
В этом случае, получив вердикт суда о взыскании долга по договору займа и постановление об аресте имущества должника — заемщика, у кредитора возникает реальный шанс вернуть долг.
Взыскание задолженности по договору займа
Договор займа — это соглашение, описывающее взаимные права и обязанности между заимодавцем и заемщиком, возникающие при передаче в управление или собственность денег, любых видов товаров на определенный договором срок. Таким образом, суть любого договора займа или кредита – это уступка одной из сторон договора каких-либо материальных ценностей другой стороне на условиях возврата их стоимости через определенный условиями договора промежуток времени.
Условия договора займа
В случае безвозмездного займа, по истечении срока договора займа, подлежат возврату переданные заемщику деньги или иные материальные средства. В случае возмездного договора займа и любых форм кредита, помимо возврата переданных ценностей, в рамках договора, осуществляется выплата процентов в порядке и сроки, установленные договором. Таким образом, основными параметрами соглашения между заимодавцем и заемщиком является сумма денег, либо количество предметов, передаваемых в рамках договора займа и сроки их возврата. В случае же с процентным займом, еще и размер и порядок выплаты процентов по договору. Сторонами договора займа могут выступать, как любые юридические лица, так и физические.
Споры в сфере кредитования и выдачи займов в практике Третейского Суда составляют значительную часть всех исков в арбитражное учреждение. В общем случае иски по такого рода договорам возникают из-за несвоевременного возврата кредитов или займов или просрочки по выплатам процентов по договору. Благодаря регулярной практике рассмотрения исков по договорам взыскания задолженности по договорам займа, профессионализму и опыту судебного состава арбитражного учреждения, решения по искам выносятся в максимально сжатые сроки, при сохранении низкого уровня общей суммы судебных издержек. Это позволяет получить исполнительный лист и взыскать имущество у должника службой ФССП РФ, до того, как должник успевает вывести его или продать. Также, в отличие от государственных судов, арбитражное учреждение Третейский Суд удовлетворяет и все исковые требования по выплате штрафных санкций и процентов по договорам.
Анализ существующей судебной практики арбитражного учреждения показывает, что более двадцати процентов должников возвращают материальные ценности уже после получения определения о рассмотрении дела в суде. И до 36 процентов от общего числа — после вынесения решения и ознакомления должника с решением арбитражного учреждения. Заемщикам по такого рода договорам следует помнить, просуженная задолженность при продаже по договорам цессии вырастает в цене до 500%.
Образцы судебного решения по задолженности по договору займа
Как примеры рассмотрения искового заявления по задолженности по договорам займа и споров в сфере кредитования, приведены образцы существующих судебных решений Третейского Суда.
| Образец судебного решения по исковому требованию на основании договора цессии о взыскании задолженности по договору займа суммы основного долга, начисленных процентов за пользование займом и расходов по оплате третейского сбора. |
| Образец судебного решения по исковому требованию о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, процентов за пользование чужими денежными средствами и штрафа по процентам. |
| Исполнительный лист на решение арбитражного учреждения по исковому требованию о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, процентов за пользование чужими денежными средствами и штрафа по процентам. Стр.1 | Стр.2 | Стр.3 |
| Образец судебного решения по исковому требованию о взыскании задолженности по договору займа, обращение взыскания на заложенное имущество (квартира). |
| Образец судебного решения по исковому требованию юридического лица о взыскании задолженности физического лица по договору займа, обращение взыскания на заложенное имущество. |
Взыскание долга по договору займа
В случае невыполнения должником своих обязательств по договору займа, кредитор имеет право требовать взыскания задолженности.
Взыскание долга может производиться как в досудебном, так и в судебном порядке. В досудебном порядке кредитор обязан направить должнику претензию, в которой необходимо указать сумму задолженности и требовать ее погашения в определенный срок.
Если должник не реагирует на претензию или отказывается ее погасить, кредитор может обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании долга. При этом, суд принимает решение на основании представленных доказательств и правил действующего законодательства.
В случае положительного решения суда о взыскании долга, исполнение приказа может быть произведено путем вынесения судебного приказа об исполнении или принудительного исполнения решения.
Процедура взыскания долга может быть достаточно сложной и продолжительной. В связи с этим, важно обратиться к профессиональному юристу, который поможет вам взыскать долг по договору займа и защитить ваши права.
Как взыскать задолженность по договору займа?
Для того чтобы взыскать долг по договору займа через суд, нужно составить исковое заявление и подать его в суд по месту проживания должника. Если сумма займа превышает 500 минимальных размеров оплаты труда (МРОТ), то иск следует подавать в районный суд, в противном случае — в мировой суд.
Как могут взыскать долг?
Если физическое лицо задолжало деньги, можно применить три способа взыскания долга. Первый способ — заключение соглашения между кредитором и должником, после чего это соглашение должно быть нотариально удостоверено. Такой шаг следует предпринимать, если должник осознает свои обязательства, желает их исполнить, но существуют некие препятствия, которые мешают ему выплатить долг. Второй способ — обратиться к профессиональным посредникам, которые занимаются взысканием задолженности. Эти посредники имеют необходимый опыт и знания для эффективного взыскания долгов и могут помочь в решении данной проблемы. Третий способ — судебное разбирательство. Если должник отказывается выплачивать долги или не признает свои обязательства, кредитор может обратиться в суд для разрешения данного спора. В этом случае будет проведено судебное заседание, и суд решит, каким образом должник должен будет погасить свой долг.
Как происходит процедура взыскания долга через суд?
Порядок взыскания долга установлен законодательством и предусматривает следующие этапы:
1. Суд передает исполнительный лист судебным приставам. Этот документ содержит сведения о должнике и сумме задолженности.
2. Судебные приставы оповещают должника о необходимости вернуть долг в течение 5 дней. Для этого им отправляется уведомление, в котором указывается сумма задолженности и последствия в случае невыполнения обязательства.
3. Если должник не возвращает долг в установленный срок, судебными приставами формируется список имущества должника. В этот список включаются активы, которые могут быть арестованы и проданы с торгов для покрытия задолженности.
Таким образом, процесс взыскания долга включает ряд юридических шагов, начиная от передачи исполнительного листа судебным приставам и оповещения должника о необходимости вернуть долг, и заканчивая арестом и продажей имущества должника.
Как взыскать с заемщика неустойку по договору займа?
В соответствии с информацией, предоставленной в источнике КонсультантПлюс, неустойка может быть взыскана в случае нарушения сроков возврата суммы займа и, если договор позволяет, нарушения сроков уплаты процентов по договору займа.
Для того чтобы рассчитать неустойку, необходимо составить претензию и предъявить ее заемщику. В претензии следует указать сумму неустойки, которая требуется взыскать, и указать основание для ее взыскания (нарушение сроков возврата суммы займа или нарушение сроков уплаты процентов по договору займа).
После предъявления претензии заемщику необходимо дать ему возможность удовлетворить ее или ответить в срок, указанный в претензии. В случае неполучения ответа или отказа в удовлетворении претензии, можно обратиться в суд с иском о взыскании неустойки.
Следует отметить, что возможность взыскания неустойки должна быть прописана в договоре займа. Если договор не предусматривает возможность взыскания неустойки, то такое взыскание будет неправомерным.
Таким образом, для успешного взыскания неустойки необходимо соответствующе составить претензию, прописать основание для взыскания неустойки в договоре займа и обратиться в суд, если заемщик не реагирует на претензию или отказывает в ее удовлетворении в установленный срок.
Что может сделать суд за неуплату займа?
Уголовная ответственность за непогашение займа регулируется Статьей 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». Согласно данной статье лицо, которое не погашает займ, может быть признано виновным и осуждено на срок до 2-х лет лишения свободы. При этом для применения данной статьи необходимо, чтобы должник взял в долг сумму, превышающую 2 250 000 рублей. Таким образом, должник, не выполняющий свои долговые обязательства и не возвращающий деньги, может столкнуться с серьезными последствиями, включая уголовную ответственность.
Сколько могут взыскать по Микрозайму?
Согласно действующему законодательству, с 01 января 2020 года по 30 июня 2023 года (включительно) заемщик не имел права переплачивать по займу более чем в 1,5 раза от суммы, которую он получил в качестве займа. На данный момент, в 2023 году, максимальная переплата по микрозайму составляет не более 1,3 раза от суммы займа.
Как происходит процесс взыскания задолженности?
Процесс взыскания долга в судебном порядке состоит из нескольких этапов.
Первый этап — сбор документов и подготовка иска в суд. В ходе этого этапа необходимо собрать все необходимые документы, подтверждающие факт задолженности. К таким документам может относиться договор, счета, акты выполненных работ и другая документация. Также требуется составить исковое заявление, в котором необходимо указать все основания для взыскания долга и требуемую сумму.
Второй этап — направление иска ответчику и третьим лицам. После подготовки иска необходимо его направить ответчику, то есть лицу, которое обязано осуществить взыскание. Также возможно направление иска третьим лицам, которые могут быть заинтересованы в данном споре (например, банк, в котором находится счет должника).
Третий этап — подача иска в суд. После всех подготовительных действий исхать необходимо подать в суд исковое заявление. Судебное разбирательство начинается после получения искового заявления судом и его назначения на рассмотрение.
Таким образом, процесс взыскания долга в судебном порядке включает в себя сбор документов, направление иска ответчику и третьим лицам, а также подачу иска в суд. Эти этапы необходимы для полноценного и эффективного рассмотрения вопроса о взыскании долга.
Как работает взыскание?
Взыскание — это процесс списания денег со счета без согласия его владельца. Если на счету недостаточно средств для полного взыскания, то будут списаны все имеющиеся средства. Когда на счет поступают дополнительные деньги, они также будут списываться до тех пор, пока не будет взыскана вся нужная сумма. Это означает, что владелец счета может потерять все свои средства в результате взыскания, даже если он не согласен с этим. Взыскание может производиться, например, в случае исполнения судебного решения или по требованию налоговых органов. Это важно учитывать при использовании банковских счетов и осуществлении финансовых операций.
Взыскание проблемной задолженности. По расписке, без …
2. Убедитесь, что заемщик превысил срок погашения задолженности и не выплачивает сумму займа, включая возможные проценты за просрочку.
3. Соберите все документы, подтверждающие факт просрочки платежей, включая расчеты пени и процентов за каждый день просрочки.
4. Определите компетентный суд для взыскания долга в соответствии с местом жительства заемщика или местом нахождения заложенной имущественной гарантии.
5. Подготовьте и подайте исковое заявление в соответствующий суд, указав все факты просрочки и сумму задолженности, включая пени и проценты за просрочку.
6. Составьте подробное обоснование требований в иске, перечислив все положения закона и условия договора, нарушение которых привело к возникновению долга.
7. Предоставьте суду все необходимые документы в подтверждение вашей позиции, включая копии договора займа, расчеты пени и процентов за просрочку, а также любые другие доказательства.
8. Представляйте интересы клиента на суде, отстаивая его права и доказывая необходимость взыскания долга с заемщика.
9. При необходимости, организуйте исполнительное производство для взыскания долга в случае положительного решения суда.
10. Следите за ходом исполнительного производства и при необходимости предпринимайте дополнительные меры для защиты интересов клиента и взыскания долга.
В судебном процессе по взысканию долга по договору займа возник сюжетный поворот, который добавил интриги в дело. Клиент, обратившийся за помощью, утверждал, что он предоставил деньги взаймы другому лицу и заключил договор займа, но заемщик отказывался возвращать сумму долга. Казалось, что дело будет стандартным - представление договора займа, подтверждение факта передачи денег и требование взыскания долга.
Однако на суде стало известно, что преступник, по совместительству являющийся заемщиком, подделал документы и представил их в качестве доказательства своей невиновности. Подделанный договор займа содержал измененные условия, согласно которым заемщик не обязан возвращать деньги. Клиент, не подозревая о подделке, был в шоке от такого оборота событий.
Юристу пришлось использовать все свои профессиональные навыки и опыт, чтобы разоблачить подделку и доказать недействительность подписанного договора займа. Была проведена экспертиза подписи и содержания документа, которая подтвердила подлог. Судебные заседания стали настоящей битвой между адвокатами, каждый из которых старался доказать свою правоту.
В итоге, благодаря доказательствам и усилиям юриста, суд признал подделку и приказал заемщику вернуть деньги клиенту. Этот случай стал примером того, как в судебной практике даже самые обычные дела могут получить неожиданные сюжетные повороты, требующие от юристов глубоких знаний и тщательного анализа каждого аспекта дела.
