Нижняя планка: ВС постановил выплатить рекордную неустойку по ОСАГО
Верховный суд постановил взыскать в пользу жительницы Санкт-Петербурга неустойку по ОСАГО, почти в 30 раз превышающую ущерб от ДТП. Войдет ли решение ВС в судебную практику или останется единичным фактом, волнует сейчас многих в сообществе страховщиков. В ситуации разбирались «Известия».
ВС объяснил предел неустойки
Пеняйте на себя: страховые отказывают в выплате неустойки по ОСАГО
Верховный суд встал на сторону автомобилистов
Верховный суд удовлетворил жалобу Марины К. к страховой компании «Росгосстрах» и присудил выплатить ей 400 тыс. рублей вместо 15 тыс. В 2017 году женщина попала в аварию на своей немолодой иномарке. Участники ДТП решили не вызывать инспекторов ГИБДД и заполнили Европротокол. Страховая компания «Росгосстрах» насчитала автовладелице всего 15 тыс. рублей возмещения, та не согласилась и обратилась к независимому эксперту, который оценил ущерб уже в 58 тыс. руб. С этим заключением через некоторое время Марина обратилась в суд, и в июне 2019 года иск был удовлетворен частично. Более того, за почти два года набежала неустойка в размере 192 тыс. руб., однако суд снизил ее до 35 тыс. руб. Сумма рассчитывалась на основе предельной выплаты по Европротоколу на момент обращения (50 тыс. руб.) и размера выплаты (15 тыс. руб.).
Женщину такое решение не устроило, и пройдя все необходимые инстанции, она дошла до Верховного суда. Итоговая сумма, назначенная коллегией по гражданским делам, превысила насчитанный страховщиками ущерб почти в 30 раз. Большая часть суммы — это неустойка.
Фото: ТАСС/Ведомости/Максим Стулов
Неотвратимая расплата: Верховный суд пригрозил страховщикам
По мнению экспертов, определение ВС может стать знаковым для рынка автострахования
По закону при нарушении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи направления на ремонт страховщик за каждый день просрочки платит 1% от размера возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. При этом общий размер неустойки не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, которая по закону равняется 400 тыс. руб. Станет ли решение ВС основанием для изменения судебной практики, пока говорить рано. — Правоприменение положений ГК по таким спорам регламентируется в том числе разъяснениями Верховного суда. Но пока правовая позиция не включена в постановление Пленума ВС или в обобщение судебной практики, дело прецедентным не станет. Стороны будут ссылаться на это дело. Но вот судьи уже будут принимать решение на свое усмотрение, поскольку каждый из них может быть как согласен с решением коллеги, так и не согласен, — комментирует руководитель юридической службы Национального Автомобильного Союза Вадим Геворкян.
«Законопослушные автовладельцы так не делают»
Судя по сайту Санкт-Петербургского городского суда, за последние три года минимум три машины, принадлежащие Марине К., попадали в ДТП с последующими судами со страховыми компаниями. Сценарий примерно одинаковый: женщина попадает в аварию, затем обращается к независимому эксперту за оценкой, которая ожидаемо выше выплаченной суммы по ОСАГО.
Затем суд, неустойка и апелляция. И почти всегда — выигранное дело и выплаченные компенсации, которые оказываются в разы больше изначальной страховой выплаты, а иногда и стоимости машины. Страховщики трактуют такое поведение как потребительский терроризм и способ наживы.
Фото: TASS/URA.RU/Анна Майорова
Ответят без износа: как получить за ремонт по ОСАГО больше
У автовладельцев появился шанс получить их полную стоимость ремонта без учета износа по ОСАГО
— В данном кейсе есть несколько типичных признаков, которые часто считаются указывающими на злоупотребление правом. Во-первых, у человека [несколько] автомобилей, и ответственность по ОСАГО застрахована в разных страховых компаниях. Обычно добросовестные, законопослушные автовладельцы так не делают: у страховщиков есть различные программы лояльности, чтобы мотивировать страховать человека всё свое имущество и ответственность в одной компании, в такой ситуации страховщики за клиентом закрепляют персонального менеджера, — прокомментировал заместитель исполнительного директора Российского союза автостраховщиков (РСА) Сергей Ефремов.
Долгое закрытие
История, финалом которой стало судебное разбирательство, началась около четырех лет назад в Адыгее. Житель республики попал в ДТП — виновником признали врезавшегося в него водителя. Потерпевший застраховал свою ответственность в «Росгосстрахе» и обратился в компанию за выплатой. Из-за проблем, связанных с низкой оценкой стоимости ремонта, автовладельцу пришлось обращаться в суд. Из опубликованных материалов дела следует, что Тахтамукайский районный суд Адыгеи встал на сторону автомобилиста и взыскал со страховой компании в пользу водителя стоимость ремонта автомобиля в размере 275 тыс. рублей, неустойку за каждый день неисполнения своих обязанностей — еще 275 тыс. рублей, а также штраф — 137,65 тыс. рублей, компенсацию морального вреда — 3 тыс. рублей, судебные издержки, почтовые расходы и траты на проведение экспертизы.
Фото: ТАСС/Юрий Смитюк
Разъехались без последствий: в каких случаях можно уезжать с места ДТП
Иногда место аварии даже необходимо покинуть без соблюдения необходимых формальностей
По закону за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи направления на ремонт страховщик уплачивает потерпевшему неустойку в размере 1% от установленной страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему. В случае удовлетворения требований судом — еще 50% от присужденной суммы и компенсацию морального вреда в соответствии с законом «О защите прав потребителей». Через некоторое время потерпевший обратился в суд еще раз — страховая компания закрыла свои обязательства значительно позже, и после очередного заседания к начисленным 275 тыс. рублей суд добавил еще 150 тыс. рублей. Так, сумма одного только покрытия за слишком позднее исполнение обязательств по возмещению стоимости ремонта в рамках полиса ОСАГО выросла до 425 тыс. рублей. Определяя размер неустойки, суд указал, что дополнительная сумма в 150 тыс. рублей является «справедливой и соразмерной последствиям нарушения обязательства, не приведет к необоснованному освобождению ответчика от гражданской ответственности».
Ваша карта бита: автомобилистов готовят к изменениям правил техосмотра
Что грозит обладателям поддельных диагностических карт
Неустойка имеет границы
«Росгосстрах» попытался оспорить такое решение — сначала подав апелляцию в Верховный суд Адыгеи, а позже — в Четвертом кассационном суде общей юрисдикции. В обоих случаях судебные постановления были также оставлены без изменений. В ноябре 2020 года кассационная жалоба дошла до Верховного суда России. Страховщики настаивали: согласно п. 6 ст. 16.1 закона об ОСАГО, общий размер неустойки, подлежащей выплате физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы. «В силу п. «б» ст. 7 закона об ОСАГО страховая сумма в части возмещения вреда имуществу не может превышать 400 тыс. рублей», — говорилось в тексте жалобы. А с учетом всех выплат получалось, что со страховщика взыскали неустойку в размере 425 тыс. рублей, что превышает установленный законом лимит.
Фото: ТАСС/Юрий Смитюк
Придется походить: чего ждать автомобилистам в 2021 году
Новые правила регистрации тюнинга, прохождения техосмотра и сдачи экзаменов на права
В Верховном суде позицию страховой компании поддержали, напомнив, что лимит по неустойке ограничен 400 тыс. рублей. Кроме того, суд обратил внимание на то, что в силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса, если подлежащая уплате неустойка «явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства», сумма эта может быть уменьшена. «Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Указанной нормой, по существу, предусмотрена обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения», — говорится в определении Верховного суда. В ВС объяснили: в предыдущих решениях судьи не дали оценки соразмерности начисленной неустойки в общей сумме 425 300 рублей действительному ущербу, причиненному истцу, — а это 275 300 рублей. То есть ущерб автомобилиста из-за отказа страховой платить за ремонт оказался гораздо ниже по сравнению с суммой, начисленной за каждый день нежелания страховой добровольно покрывать ущерб.
Шаткое приложение: оформить ДТП с помощью смартфона оказалось непросто
Банк России попросили разъяснить функционал мобильных приложений «ДТП.Европротокол» и «Помощник ОСАГО»
«Судами также не дано оценки доводам ПАО СК «Росгосстрах» о получении истцом необоснованной выгоды в случае взыскания неустойки, значительно превышающей страховое возмещение, что противоречит п. 2 ст. 333 Гражданского кодекса», — резюмировали в ВС и отправили дело на новое рассмотрение.
Решение ВС может привести к занижению размера неустоек
Юрист Европейской юридической службы Дмитрий Беседин уверен: в определении Верховного суда справедливо указано на ошибку судов. По его оценке, именно она и послужила основанием для отмены судебных актов. «Решение отменили лишь потому, что суд взыскал неустойку свыше 400 тыс. рублей, что недопустимо в силу п. 6 ст. 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ», — объяснил Беседин. При этом у эксперта возникли сомнения, не станет ли такой прецедент поводом для местных судов еще ниже срезать размеры неустоек за неисполнение обязанностей.
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Дмитрий Коротаев
Гони монету: как получить несколько выплат по ОСАГО
На что могут рассчитывать потерпевшие в ДТП
«ВС дополнительно указал, что для вынесения справедливого решения необходимо соблюдать баланс интересов сторон, — говорит Беседин. — Если сумма взысканной неустойки окажется явно несоразмерна причиненному ущербу и будет значительно превышать страховое возмещение, получается, что потерпевший попросту неосновательно обогатился. Здесь ВС ссылается на п. 2 ст. 333 ГК о получении необоснованной выгоды — это спорный вывод. Ведь суды и ранее срезали неустойку по ст. 333 ГК. Не исключаю, что такое решение побудит нижестоящие инстанции как можно чаще занижать размер неустоек. Однако считаю, что при данных обстоятельствах должна учитываться и добросовестность страховщика».
Выплата неустойки по ОСАГО является важным юридическим вопросом, особенно в случае, когда проводится дополнительный осмотр. Дополнительный осмотр является непременным условием в случае возникновения спора между страховой компанией и страхователем относительно размера компенсации.
Дополнительный осмотр проводится с целью оценки степени повреждения автомобиля и определения необходимости ремонта. В случае, когда страховая компания отказывается проводить дополнительный осмотр или признает его результаты недействительными, страхователь имеет право на выплату неустойки.
Неустойка представляет собой денежное возмещение, выплачиваемое за нарушение стороной обязательств, установленных в договоре страхования. В данном случае, если страховая компания отказывает в проведении дополнительного осмотра или не признает его результаты, она нарушает свои обязательства перед страхователем.
Однако, размер неустойки должен быть справедливым и пропорциональным нарушению. В соответствии с законодательством, размер неустойки при неправомерном отказе в проведении дополнительного осмотра составляет 1/300часть применяемой тарифной премии по ОСАГО за каждый день просрочки.
Таким образом, страхователь имеет право на выплату неустойки в случае неправомерного отказа страховой компании в проведении дополнительного осмотра. Размер неустойки рассчитывается на основе применяемой тарифной премии и количества дней просрочки. Важно обратиться к юристу для правильного оформления претензии и защиты своих прав.
Как рассчитать размер неустойки по ОСАГО?
Размер штрафа (РШ) по ОСАГО рассчитывается по формуле: РШ = СВ х П х Д, где СВ — сумма выплат или стоимость ремонта, П — пеня в процентах, Д — количество дней просрочки.
Однако, размер неустойки по ОСАГО имеет максимально допустимый порог в зависимости от характера причиненного вреда. Если было повреждено транспортное средство, то максимальный размер неустойки составляет до 400 000 рублей. В случае ущерба жизни и здоровью, максимальный размер неустойки составляет до 500 000 рублей.
Что делать если не согласен с суммой выплаты по ОСАГО?
Если вы не согласны с расчётом ущерба, который предложила страховая компания, вы можете обратиться в суд и оспорить это решение. Для начала вам необходимо обратиться к независимому эксперту и получить результаты экспертизы. Затем вы должны подготовить досудебную претензию, в которой приложите эти результаты. Это должно помочь вам доказать свою точку зрения суду.
Что можно взыскать со страховой по ОСАГО?
Закон гласит, что страховыми событиями по ОСАГО являются случаи, когда вследствие использования транспортного средства был причинен ущерб имуществу, повреждение здоровья или смерть человека. Если водитель в процессе использования транспортного средства нанес вред здоровью или причинил смерть другого человека, то страховая компания будет выплачивать компенсацию. Это значит, что если вы попадете в аварию и пострадаете, или если ваше имущество будет повреждено, вы сможете запросить компенсацию у автостраховой компании.
Что не входит в перечень случаев страхового возмещения по выбору потерпевшего?
Согласно Закону об Обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО), потерпевший имеет право выбора способа страхового возмещения, за исключением случаев, когда повреждения причинены легковым автомобилем, который является собственностью граждан или индивидуальных предпринимателей и зарегистрирован в Российской Федерации. Иными словами, владельцы легковых автомобилей не имеют права выбора способа страхового возмещения и обязаны использовать определенный способ, предусмотренный законодательством.
Как правильно рассчитать сумму неустойки?
Неустойка – это сумма денежных средств, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств.
Расчет суммы неустойки производится по формуле, установленной Законом о защите прав потребителей (ЗОЗПП). Согласно этой формуле, неустойка рассчитывается как процентная ставка, умноженная на расчетную сумму, умноженную на период просрочки, разделенный на 100.
Процентные ставки, а также правила определения расчетной суммы и периода просрочки установлены ЗОЗПП. Следовательно, для правильного расчета суммы неустойки необходимо ознакомиться с соответствующими положениями ЗОЗПП.
Что делать если сумма страховой выплаты по ОСАГО не покрывает расходы на ремонт?
Если вам отказали в выплате страховой компанией, вам следует обратиться за помощью к финансовому омбудсмену, а затем, в случае несогласия с его решением, подать иск в суд. Наша компания готова помочь вам оценить ситуацию, подготовить необходимые документы для обращения к финансовому омбудсмену, а также предоставить правовую поддержку в судебном процессе, чтобы получить возмещение ущерба.
Что делать если страховая мало насчитала за ДТП?
Если по факту возникшего дорожно-транспортного происшествия оказалось, что страховая компания произвела недостаточный расчет по обязательному страхованию гражданской ответственности (ОСАГО), то в соответствии с действующим законодательством необходимо повторно обратиться к страховщику и попытаться оспорить размер выплаты, предоставленной страховой. Если страховая компания отказывается пересматривать свое решение или не реагирует на обращение потерпевшего в срок, установленный законодательством, то стоит обратиться к финансовому омбудсмену для защиты своих прав и интересов. Финансовый омбудсмен поможет разобраться в сложившейся ситуации и найти решение, которое будет соответствовать закону и обеспечит возмещение ущерба, вызванного дорожно-транспортным происшествием.
Как добиться максимальной выплаты по ОСАГО?
Если вы хотите увеличить лимит европротокола до 400 000 ₽, необходимо оформить электронный европротокол с помощью приложения «Госулуги Авто» или «Помощник ОСАГО» для iOS или для Android на сайте tinkoff.ru. Бумажный вариант извещения о ДТП (европротокол) предполагает ограничение ущерба от аварии до 100 000 ₽. Однако, если вам требуется компенсация, превышающая эту сумму, воспользуйтесь электронной версией европротокола.
Техосмотр на дороге: ответ ГИБДД
2. При обращении за выплатой неустойки по ОСАГО, предоставьте все необходимые документы, подтверждающие факт страхового случая, а именно: копию автомобильного свидетельства и водительского удостоверения, фотографии повреждений автомобиля, медицинские справки на случай получения травм в результате аварии и т.д.
3. Укажите сумму неустойки, которую Вы претендуете на получение. Согласно действующему законодательству РФ, размер неустойки по ОСАГО составляет 1/365 доли годовой страховой премии, умноженной на количество дней, просроченных с момента подачи заявления о выплате неустойки.
4. Помимо основной суммы неустойки, предоставьте дополнительные документы, подтверждающие потери и убытки, которые Вы понесли в результате просрочки выплаты страховой компанией. Это могут быть расходы на аренду заменяющего автомобиля, оплата услуг такси, причиненные убытки в результате невозможности использования автомобиля и т.д.
5. В случае, если страховая компания требует проведения дополнительного осмотра автомобиля, согласуйте дату и время осмотра. Отметьте, что обязательность дополнительного осмотра должна быть четко обусловлена страховыми условиями и нормами действующего законодательства.
6. При проведении осмотра автомобиля с участием представителей страховой компании, обязательно присутствуйте самостоятельно или через уполномоченного представителя. Внимательно следите за процессом осмотра, фиксируйте повреждения и делайте фотографии в присутствии эксперта.
7. В случае, если повреждения автомобиля признаются в результате осмотра, направьте официальное письменное требование о выплате неустойки по ОСАГО, указывая размер неустойки и перечень всех предоставленных документов, подтверждающих факт и размер ущерба.
8. В случае отказа страховой компании провести дополнительный осмотр или выплатить неустойку по ОСАГО, обратитесь в суд для защиты своих прав и интересов. Составьте исковое заявление, включив все релевантные факты, документы и требуемую сумму неустойки.
9. В процессе судебного разбирательства представьте все имеющиеся доказательства в Вашу пользу, включая фотографии повреждений автомобиля, медицинские справки, договоры на аренду заменяющего автомобиля и другие подтверждающие документы.
10. Следите за сроками рассмотрения и решения судебного дела. В случае положительного решения суда по выплате неустойки по ОСАГО, обратитесь в исполнительные органы для взыскания суммы в пользу Вашего автоистца.
В судебном процессе, связанном с выплатой неустойки по ОСАГО с учетом дополнительного осмотра, возникла интересная ситуация. Клиент, владелец автомобиля, подал иск к страховой компании, требуя компенсацию за ущерб, возникший в результате ДТП. По условиям полиса ОСАГО, страховая компания обязана осуществить осмотр поврежденного автомобиля и произвести выплату неустойки в случае задержки с выплатой страхового возмещения.
Однако, страховая компания отказалась выплачивать неустойку, ссылаясь на то, что клиент не предоставил все необходимые документы для осмотра автомобиля. В свою очередь, клиент утверждал, что он предоставил все требуемые документы и что задержка с выплатой неустойки является нарушением условий договора.
Во время судебного заседания стало известно, что страховая компания допустила ошибку в процессе обработки документов и не учла некоторые предоставленные клиентом материалы. Кроме того, обнаружилось, что страховая компания неправильно произвела расчет размера неустойки, учитывая только базовую стоимость ремонта, не учитывая дополнительные расходы, связанные с осмотром автомобиля.
Судебный процесс стал настоящим психологическим поединком между адвокатами страховой компании и клиента. Каждая сторона представляла свои аргументы и доказательства. Судья активно вмешивался, задавая вопросы и выясняя все детали дела.
В итоге, суд принял решение в пользу клиента. Судья признал, что страховая компания нарушила условия договора ОСАГО, не выплатив неустойку в срок, и что размер неустойки должен быть пересчитан с учетом всех дополнительных расходов, включая осмотр автомобиля.
Этот пример из судебной практики показывает, что даже в таких казалось бы технических вопросах, могут возникать сложности и неожиданные повороты. Важно иметь опытного юриста, который сможет защитить ваши права и добиться справедливости.