можно ли перевести деньги на заблокированную карту

Как пополнить заблокированную кредитную карту

Клиенты крайне редко сталкиваются с полной заморозкой счета к «заемному» пластику. Но все же такие ситуации встречаются, и тогда встает вопрос: как пополнить заблокированную кредитную карту?

Иногда в таких случаях время критично. Представим себе, что клиент некоторое время не пользовался кредиткой, а затем, перед наступлением платежной даты, решил внести обязательный платеж или же погасить всю сумму целиком, чтобы избежать уплаты процентов. И вдруг он обнаруживает, что пластик не активен. А последствия «просрочки» крайне неприятные:

• Вся сумма долга по кредитке «вылетит» из-под действия грейс-периода, причем ставка удвоится.
• Дополнительно возникнут неустойки и штрафы.
• Появятся соответствующие отметки в кредитном досье клиента в БКИ, отражающие его необязательность, что негативно повлияет на репутацию заемщика.

Подобные случаи не редки, особенно когда карта — с длительным беспроцентным или, как его еще называют, грейс-периодом. Это относится, в том числе, к кредитным СберКартам, используя которые можно пользоваться средствами банка и не платить проценты аж до 120 дней.

Чем грозит арест кредитной карты приставами
и как часто такое случается? Спросите юриста

Способы внесения денег в Сбере: инструкция от банка

Кредитки Сбера — весьма востребованный инструмент оплаты товаров и сервисов:

• как в силу масштабов финансового мастодонта, в том числе — несравнимого с конкурентами количества офисов и отделений, разбросанных на просторах страны;
• так и по причине, что по кредитной СберКарте, которые выдаются в последние годы, финансовая организация предлагает условия, уникальные для российского рынка: для аккуратных заемщиков банк возобновляет кредитование ежемесячно при льготном периоде 120 дней без процентов.

Впрочем, банк и ранее активно выдавал пластик с банковским лимитом — в разные годы на различных условиях, так что его количество на руках у населения весьма значительно.

Итак, посмотрим, как рекомендуют пополнять заблокированную кредитную карту Сбербанка на официальном портале самой финансовой структуры:

Рекомендации Сбербанка о том, как пополнить карту

Оператор колл-центра тоже советует как наиболее простой и быстрый способ пополнить кредитку — оплатить долг через дистанционные каналы банка. Для совершения операции нужно:

• Зайти в личный кабинет в мобильном приложении или web-версии Сбера;
• Нажать на кнопки: «активность» — «дебетовая карта»;
• Выбрать опцию «переводы между своими счетами».
• И подтвердить отправку денег.

Если время до даты списания платежей ограничено, необходимо учитывать, что:

• Когда финансы зачислены с дебетовой карты, деньги «идут» 15 минут.
• А вот при внутрибанковских переводах со счета на счет, пополнение может произойти «не позднее следующего рабочего дня», пишут на портале Сбера.
• При оплате через сторонние банки, времени может понадобиться даже больше: средства попадут на счет кредитки «не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления денег в банк».

Но, как показывает практика, переводы, проведенные через систему быстрых платежей как на счет в Сбере, так и со счета в Сбербанке (СПБ) происходят мгновенно.

Блокировка карты или счета: в чем разница

Материал по теме

Могут ли приставы списать деньги с кредитной карты? Да, если не найдут других счетов в банках Если приставы сняли деньги с кредитной карты, вам нужно срочно обращаться в банк за открытием второго счета, договариваться с взыскателем или идти в суд. Можно признать себя банкротом и освободиться от всех долгов.

На первый взгляд, все в инструкции Сбера понятно и логично.

Но по факту клиент может столкнуться с трудностями при осуществлении онлайн-платежа, если, зайдя в личный кабинет, обнаружит, что переводы ему недоступны, поскольку заблокирована не кредитная карта, а непосредственно счет, к которому она привязана.

В случае с полной заморозкой доступа к счету не сработают любые предложенные варианты дистанционного пополнения , в том числе и подключенный автоплатеж.

То же самое относится и к ситуации, когда клиент попытается перевести средства из других финансовых организаций, и неважно, будет ли это транзакция через СБП или по карте.

Единственное, что остается при утрате доступа к счету: в рабочие часы посетить ближайшее банковское отделение , где урегулировать вопрос через сотрудника. А заодно и поинтересоваться, по какой причине применяется блокировка. При себе, естественно, необходимо иметь паспорт.

Еще один вариант, встречающийся гораздо чаще: частичная блокировка кредитки. Воспользоваться средствами из одобренного банком лимита в таком случае не получится, и клиент может подумать, что заморозка полная. По факту же банк оставляет за заемщиком право пополнить счет для погашения долга. Зачем? Объсняем:

• Как правило, таким образом кредитор реагирует на возникновение просроченной задолженности по кредитке.
• Но не редкость, когда долги взыскивают по судебному решению исполнители Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Если сумма превышает размер клиентских средств на счетах, взыскатели могут опустошить и кредитку, даже «вогнав» ее в минус, что само по себе способно привести к возникновению просрочки. Так происходит потому, что в ст. 101 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» в перечне видов доходов физлица, изымать которые ради выплаты кредиторам запрещено, для кредитных счетов исключение не предусмотрено.

Проблем с внесением денег в этом случае не будет, но ситуация потребует урегулирования с привлечением грамотного юриста, возможно даже — через судебные инстанции.

Что нужно будет сообщить оператору кол–центра
при обращении за разблокировкой
карты по телефону?

Самый простой вариант: когда счет в порядке, а банк блокирует именно пластиковый носитель. Это возможно, если:

• По каким-то причинам карта была скомпрометирована. Например, стало известно об утечке персональных данных или попытке провести операции на подозрительных интернет-сайтах, либо с неверным пин-кодом, логином-паролем. Обычно в таких случаях заморозка временная, длится от пары часов до суток.
• Пластик был утерян, и банк узнал об этом не от держателя.

Можно ли пополнить заблокированную кредитную карту?

Если у вас заблокирована только карта, то ее счет пополнять можно. Это нужно сделать для того, чтобы не свалиться в просрочку по кредитной карте. Если же заблокирован счет кредитной карты, то внести на него средства никаким способом нельзя — платеж вернется на счет отправителя.

Как получить деньги с заблокированной карты

Если истек срок действия карты, можно перевыпустить ее и снять наличные. Перевыпуск занимает от двух дней до двух недель, в зависимости от банка. Чаще всего можно перевести деньги на счет действующей карты в этом или другом банке. Также можно прийти с паспортом в отделение банка и получить деньги в кассе.

Если трижды неверно введен пин-код, в большинстве случаев карта разблокируется сама через 24 часа. В редких случаях банки блокируют карту насовсем, и ее приходится перевыпускать. Узнать о правилах блокировки в своем банке можно по горячей линии.

Если карта застряла в банкомате, нужно сообщить в банк, который его обслуживает. Также нужно сообщить о случившимся в свой банк, если вы пытались снять деньги в банкомате другого банка.

Возможно, для возврата карты понадобится подтверждающее письмо от банка, который ее выдал. Обычно в таких случаях проще и быстрее заблокировать и перевыпустить карту.

В случае кражи или утери карты можно заблокировать и перевыпустить ее самостоятельно в мобильном приложении банка (Источник: aiophotos.com)

Если вы не планируете пользоваться заблокированной картой, лучше ее закрыть. Несмотря на блокировку, плата за обслуживание карты продолжает взиматься.

Что делать, если банк заблокировал карту или платеж с нее

При подозрении в мошенничестве банк имеет право приостановить входящий или исходящий перевод или заблокировать карту.

Есть целый список признаков сомнительных операций, который составил Банк России. Большинство связаны с нетипичным платежным поведением клиента, например, многократном снятии наличных за короткое время, получение большого числа переводов от физлиц, снятии крупных сумм за границей.

Вот самые частые причины блокировки карт физлиц по 115-ФЗ:

• регулярные переводы крупных сумм с карты на счет и со счета на карту: например, обычно в месяц человек переводил не более 20 тыс. ₽, а теперь отправляет по 100 тыс. ₽;
• разовый перевод большой суммы, но это редко встречающаяся ситуация;
• получение или возврат крупного займа от физического или юрлица;
• поступление денег со счета ИП, который не принадлежит владельцу карты;
• регулярные выплаты по страховому возмещению: например, будет подозрительно, если человек постоянно попадает в аварии на застрахованной машине.

Закон обязывает банки противодействовать отмыванию нелегальных доходов. Под подозрение могут попасть, например, частые переводы и снятия наличных.

Если банк увидит признаки нарушения, откажется проводить платеж и выдавать наличные. А после двух отказов может заблокировать карту и расторгнуть договор.

Также банк обязан сообщить об отказе в обслуживании клиента в Росфинмониторинг. Там формируют единую базу людей и компаний, которые предположительно нарушают закон.

Эту базу неофициально называют черным списком клиентов и регулярно рассылают по всем финансовым организациям, чтобы те могли отказаться обслуживать человека, который в ней числится.

При приостановке перевода или блокировке карты банк попытается связаться с владельцем и выяснить, действительно ли он отправляет деньги. Менеджеры позвонят по указанному в договоре номеру, пришлют смс или push-уведомление с просьбой перезвонить на горячую линию.

Если клиент подтвердит личность и пояснит, куда отправляет деньги или от кого их принимает, банк разблокирует карту и проведет операцию, либо попросит ее повторить.

Если сотрудники банка не смогут связаться с клиентом в течение двух суток, карта разблокируется автоматически. А если представитель банка решит, что картой завладели мошенники, операцию отменят и заблокируют карту окончательно.

После многократных блокировок за подозрительные операции карту могут заблокировать навсегда и отказать клиенту в обслуживании.

В случае такой блокировки банк пришлет вам смс-уведомление и предложит подтвердить свою личность (Источник: com-business.ru)

Иногда клиента могут попросить предоставить документы, подтверждающие происхождение денег. Право банков запрашивать документы прописано в ФЗ №115, там же зафиксирована обязанность клиентов предоставлять данные. Отказаться от этих требований нельзя.

У физлиц могут запросить паспорт, ИНН, СНИЛС и справку 2-НДФЛ. У самозанятых — скрины уплаты налогов и подтверждение регистрации на сайте ФНС. Обычно клиенту предлагают направить сканы документов по e-mail или принести оригиналы в офис банка.

Пример

Вы возглавляете родительский комитет и собираете деньги на экскурсии на весь учебный год. С разных карт вам приходят переводы от родителей, а вы их обналичиваете. По критериям банка такие операции могут попасть в категорию подозрительных, и карту заблокируют до выяснения происхождения платежей, а в редких случаях попросят подтвердить право получать эти деньги.

На предоставление документов банк обычно дает три рабочих дня с момента совершения операции. Если клиент не может предоставить документы, нужно объяснить банку причину, иначе карту могут заблокировать, а в крайнем случае — разорвать договор с клиентов.

Если банк убедится, что перевод денег не связан с отмыванием доходов, то разблокирует карту и при необходимости передаст новую информацию о клиенте в Росфинмониторинг, чтобы удалить человека из базы данных.

На практике документы просят предоставить довольно редко и после нескольких подозрительных операций. Чаще всего достаточно по телефону подтвердить сотруднику свою личность и объяснить происхождение или назначение платежа.

Если после объяснений банк все равно отказал в операции, клиент может обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ.

На сайте регулятора указан порядок подачи заявления, список документов и сроки рассмотрения дела. Заявление в межведомственную комиссию можно подать через интернет-приемную Банка России.

Как получить деньги, если карту заблокировали приставы

Банк может заблокировать карту по постановлению суда или ФССП. Деньги могут арестовать, например, при просрочках в оплате налогов, штрафов и счетов за квартиру. В некоторых случаях блокируют не карту, а определенную сумму на счете.

Если кредитор знает, в каком банке у клиента счет, он может попросить суд заблокировать сумму долга на время рассмотрения дела. В этом случае суд обязан отправить заказное письмо с судебным актом о блокировке денег по месту регистрации человека.

Если суд примет решение в пользу кредитора, арестованную сумму спишут со счета. Если кредитор не сможет доказать суду права на эти деньги, арест со счета снимут.

Если кредитор не обратился в банк сам, это сделают приставы после вынесения судебного решения. Приставы отправляют запросы в разные банки, чтобы найти все счета должника и взыскать деньги.

В этом случае сумма долга увеличится на исполнительский сбор: для физлиц это 7% от суммы долга. Приставы, как и суд, обязаны отправить заказное письмо с постановлением о взыскании долга по месту регистрации должника.

Если счет арестован или деньги списались, а письмо не пришло, можно проверить наличие открытых исполнительных производств на сайте ФССП. Там указан номер исполпроизводства, причина взыскания и телефон судебного пристава, который занимается делом.

Чтобы найти исполнительное производство против физлица, нужно выбрать регион, ввести ФИО, дату рождения и нажать кнопку «Найти»

Приставам запрещено списывать более 50% дохода за обычные долги и более 70% — за долги для возмещения ущерба, связанного с причинением вреда здоровью, или при наличии алиментов. Кроме того, приставы не могут списывать выплаты на детей, маткапитал, алименты, пособия в связи с ЧС и малоимущим.

Чтобы пользоваться деньгами, нужно оплатить долг. Если сумма на счете больше суммы долга, как правило, картой можно пользоваться без ограничений, просто часть денег на ней будет заморожена.

После оплаты долгов можно пользоваться картой в обычном порядке (Источник: kredithub.ru)

Если вашу карту заблокировали, позвоните по официальному номеру банка или обратитесь в отделение лично. Если ее заблокировали из-за подозрительных операций, чаще всего достаточно объяснить оператору происхождение платежа. Разблокировка происходит сразу же.

Если вы сами заблокировали карту, нужно ее перевыпустить: это займет от двух дней до двух недель. До готовности пластиковой карты можно пользоваться виртуальной или перевести деньги на другой счет, к которому привязана активная карта.

Что делать, если карту все-таки заблокировали

Вернемся к Алексею и поможем ему решить возникшую проблему. Все-таки холодильник – вещь в хозяйстве нужная, и надолго откладывать его покупку не стоит.

Первое, что должен сделать парень, – внимательно прочитать СМС о блокировке. Не исключено, что его прислали мошенники. Если в сообщении предлагается перейти по ссылке или позвонить по какому-то телефону, делать этого ни в коем случае нельзя. Нужно набрать номер, указанный на карте или на официальном сайте банка, и связаться с оператором. Он опровергнет или подтвердит информацию о блокировке и сообщит причину.

Если блокировку осуществил банк из-за подозрения в краже данных мошенниками, сотрудник расспросит о последних совершенных операциях. Убедившись, что «все чисто», он разблокирует карту.

Если же инициатор – платежная система, то разблокировать карту нельзя, можно только выпустить новую. Как правило, банк сразу же запускает процедуру перевыпуска, дополнительно его просить об этом не нужно.

В случае подозрения в нарушении закона 115-ФЗ Алексею придется предоставить документы, подтверждающие легальность операций. Только после этого ограничения будут сняты.

Важно: сделать это нужно как можно скорее. Не получив необходимой информации, банк вправе расторгнуть договор с клиентом и сообщить о данном факте в Росфинмониторинг. Эта организация собирает информацию обо всех лицах, заподозренных в нарушении указанного закона.

Какие действия могут привести к блокировке

Про ввод неверного ПИН-кода больше трех раз подряд и оплату за границей мы уже рассказали. Это далеко не единственные факторы риска. Также к ним относятся:

• снятие денег в нескольких банкоматах за короткий промежуток времени;
• попытка оплатить дорогостоящий товар в интернет-магазине;
• перевод крупной суммы на чужой счет;
• пополнение карты с других счетов с последующим обналичиванием средств;
• перевод денег на зарубежные счета;
• оплата товаров и услуг через подозрительные терминалы.

Позвонив по горячей линии, Алексей выяснил, что карта заблокирована по требованию платежной системы. Оказывается, не так давно он расплатился ей в кафе, сотрудники которого были уличены в краже данных карт клиентов. А значит, разблокировать карту уже не получится – придется ждать новую.

Но мужчина быстро разобрался, что делать. Через онлайн-банк он перевел необходимую сумму на зарплатный счет жены, и они вместе отправились покупать холодильник. А в сомнительных заведениях с тех пор он расплачивается только наличными.

Думаете, где взять деньги под низкий процент? Рассчитайте кредит и выбирайте самый лучший вариант!

Как обезопасить себя

Чаще всего карты блокируют при подозрении в краже данных мошенниками. От подобных случаев никто не застрахован, но можно существенно снизить риск их возникновения. Давайте разберемся, что нужно делать.

• Расплачивайтесь наличными

Последуйте примеру Алексея и откажитесь от безналичной оплаты в подозрительных местах. Особенно бережно относитесь к своей зарплатной карте. Если при себе нет наличных, следите за тем, чтобы все манипуляции проводились на ваших глазах.

• Уведомите банк о предстоящих поездках

Сделать это можно, позвонив по номеру колл-центра или в мобильном приложении. Если собираетесь посетить сразу несколько стран, подробно опишите маршрут.

Держателям карты «Халва» от Совкомбанка доступно удобное и функциональное приложение для управления личным счетом. В нем есть онлайн-чат, в котором можно сообщить о предстоящих поездках и задать все интересующие вопросы.

• Снимайте наличные в офисах банков

Не пользуйтесь банкоматами на улицах и в маленьких магазинах. Часто мошенники устанавливают на них скимминговые устройства и скрытые видеокамеры.

В любой момент вам может позвонить сотрудник банка и уточнить, вы ли пытаетесь совершить операцию по карте. Если клиент не берет трубку, карта блокируется.

• Закажите дополнительную карту

На один счет можно оформить сразу несколько карт. У них будут разные номера – если мошенники завладеют данными одной, другие останутся неприкосновенными. Сделать это можно в отделении банка.

Подведем итоги. Ситуация Алексея разрешилась благополучно, в том числе благодаря его правильным действиям. В подобных случаях важно понимать, что банк вам не враг и просто так блокировать карту не станет. Поэтому будьте готовы сотрудничать с ним, не чините препятствий, общайтесь с сотрудниками корректно и вежливо. И тогда блокировка карты из серьезной проблемы превратится в маленькую неприятность.

Переводить средства на карту, которая была заблокирована, возможно. Это означает, что на эту карту могут быть перечислены различные суммы, например, зарплата и другие доходы. Однако, владелец этой карты не сможет снять деньги с нее или отправить их на другие реквизиты до тех пор, пока карта не будет разблокирована. Перевод денег с этого счета на другие счета возможен только при наличии решения суда.

Что будет с переводом если он поступит на заблокированную карту?

Если перевод пришел на заблокированную карту, то обычно счет остается открытым, если только клиент не запрашивает его закрытие. В этом случае, если на счет пришли деньги, владелец сможет осуществить перевод на другую карту. Если же как и карта, так и счет были закрыты, то деньги вернутся в банк-отправитель.

Можно ли совершить перевод на заблокированную карту?

В первую очередь необходимо сохранять спокойствие и не паниковать в случае блокировки карты. В большинстве случаев блокировка карты является мерой безопасности для защиты ваших средств. Банковская карта — это всего лишь инструмент, который предоставляет доступ к вашему банковскому счету. Когда карта блокируется, нельзя совершать переводы и платежи, а также снимать наличные. Как правило, блокировка может быть вызвана различными причинами, включая потерю карты, подозрения в мошеннической активности или нарушение условий использования карты. Чтобы разблокировать карту, вам следует обратиться в банк, где вам предоставят необходимую помощь и инструкции для разблокировки вашей карты.

Что делать если деньги поступили на заблокированную карту?

Если вы хотите получить деньги с заблокированной карты, вам необходимо обратиться в банк лично с паспортом. Также есть несколько способов разблокировки карты.

Во-первых, вы можете позвонить в банк. Приготовьтесь предоставить свои паспортные данные и кодовое слово, которое вы указывали при оформлении карты. Консультант банка проведет процедуру проверки ваших данных и, если они будут подтверждены, разблокирует карту.

Во-вторых, вы можете разблокировать карту в офисе банка посредством личного обращения. Придите в ближайшее отделение банка с паспортом и объясните причину блокировки карты. Сотрудники банка помогут вам разобраться в ситуации и разблокируют карту при наличии необходимых документов и информации.

В-третьих, некоторые банки предоставляют возможность разблокировки карты через интернет-банк. В этом случае вам потребуется войти в свой личный кабинет, следуя инструкциям на сайте банка. Однако, обратите внимание, что не все ситуации позволяют разблокировать карту через интернет-банк, поэтому лучше обратиться в ближайшее отделение банка, чтобы получить подробную информацию о доступных способах разблокировки.

Запомните, что без паспорта вы не сможете получить доступ к своей заблокированной карте и получить деньги с нее. Если у вас возникли проблемы с разблокировкой карты, рекомендуется обратиться в банк для получения дополнительной помощи и консультации.

Можно ли положить деньги на заблокированную карту Сбербанка?

Блокировка карты — это мера безопасности, которая накладывает запрет на все операции с картой. В результате этой блокировки невозможно совершить перевод денег, сделать покупку или снять наличные. Это делается с целью предотвратить несанкционированное использование карты и защитить интересы ее владельца. В случае блокировки карты рекомендуется обратиться в банк или к институту эмитента карты, чтобы узнать причину блокировки и разблокировать карту.

Можно ли положить деньги на заблокированный счет?

Добрый день!

Если счет должен быть анулирован, то это означает, что на него нельзя будет перевести деньги. Однако, если ваша карта заблокирована, есть возможность получить средства в офисе банка при наличии паспорта.

С уважением,

Юрист

Что делать если деньги пришли на старую карту?

Если деньги попали на специальный счет внутри банка, то клиент может сразу связаться с оператором, чтобы узнать, когда эти деньги будут возвращены. Однако, если по какой-то причине деньги были уже получены другим лицом, клиенту необходимо лично посетить отделение банка и написать заявление о возврате ошибочного платежа. Важно составить это заявление в письменной форме и уточнить все необходимые детали, чтобы процесс возврата денег был проведен правильно.

Сколько длится блокировка по 115 ФЗ?

В соответствии со статьей 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банк имеет право временно приостановить операцию до 5 рабочих дней.

Что будет если перевести деньги на заблокированную карту Тинькофф?

Согласно закону, деньги, поступившие от другого человека на арестованный из-за долгов счет, будут использованы для погашения этого долга. Обязанность списать сумму долга существует в соответствии с требованиями закона. Эта информация подтверждается на сайте «Тинькофф» (tinkoff.ru).

Как вывести деньги с заблокированного счета …