Как объединить два кредита в один
Многие граждане выплачивают по несколько кредитов одновременно — это вполне нормальная ситуация. Исполнение сразу нескольких обязательств — это не всегда удобно, поэтому многие задумываются о том, как объединить два кредита в один. И это сделать вполне реально. После выполнения задачи и платить будет легче, и переплата сократится.
27.11.19, обновили 14.07.20 —> 100453 13 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Об авторе
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected] Открыть профиль
Специалист портала Бробанк.ру рассказывает, как выгодно провести объединение кредитов в один. Анализ официальной программы рефинансирования, кому она подходит, предложения банков. Обычное перекредитование — оформление нового кредита и закрытие им старых долгов. Все особенности и важные моменты.
| Макс. сумма | 5 000 000 ₽ |
| ПСК | 11.658% — 29.988% |
| Срок кредита | 12-60 мес. |
| Мин. сумма | 20 000 ₽ |
| Возраст | 20-70 лет |
| Решение | От 1 мин. |
Оформить
Оформление рефинансирования
Рефинансирование предлагают практически все банки, которые выдают потребительские кредиты. Если речь об ипотеке и еще одном кредите, нужно рассматривать рефинансирование именно ипотеки. В остальных случаях — потребительских ссуд.
Чаще всего люди хотят объединить потребительские ссуды, поэтому будем рассматривать именно этот вариант. С ипотекой все обстоит иначе.
Официальное рефинансирование призвано решить сразу несколько финансовых задач. Вы не только объедините кредиты в один, но и получите следующее:
- возможность выбора любого удобного срока гашения. Можно уменьшить срок, чтобы сократить переплату. Можно увеличить период возврата, чтобы снизить помесячную долговую нагрузку;
- уменьшение переплаты. Такие программы всегда предполагают низкие процентные ставки, поэтому и общий размер переплаты сокращается;
- многие банки позволяют брать больше необходимого. Например, у вас два кредита: в 100 и 300 тысяч рублей. В сумме вам нужно для реализации цели 400 тысяч, но вы оформляете 500 и получаете 100 на руки.
Такого вида рефинансирование — это строго целевая программа. Заемщик получает деньги на руки только в случае дополнительного финансирования. Если же это просто перекредитование, то деньги напрямую уходят в прежние банки для досрочного гашения заявленных кредитов.
Как объединить кредиты в один
- перекредитование доступно только гражданам с положительной кредитной историей;
- по перекрываемым ссудам не должно быть пропусков платежей;
- для заключения договора обязательно нужно принести справку о доходах, может требоваться заверенная работодателем трудовая;
- переоформлению подлежат ссуды, которые были выданы минимум 3-6 месяцев назад, и минимум столько же осталось до их погашения по графику;
- устанавливаются ограничения по минимальной сумме сделки, например, 100000 рублей;
- по каждой перекрываемой ссуде нужно предоставить пакет документов. Различные справки и реквизиты для передач суммы для досрочного гашения.
С помощью рефинансирования банки переманивают к себе качественных заемщиков, и для этого они предлагают низкие ставки. Предложение действительно выгодное.
Объединить таким образом можно до 5-6 кредитных договоров. Это могут быть автокредиты, наличные целевые и нецелевые кредиты, кредитные карты, товарные ссуды.
Само же оформление рефинансирования практически ничем не отличается от обычного получения банковского кредита. Единственное отличие — придется посетить прежние банки для получения необходимых справок и реквизитов (что именно нужно — уточняйте в банке, куда обращаетесь за перекредитованием).
Гражданин собирает документы и передает их в выбранный банк для рассмотрения. Медлить в этом случае нельзя, чтобы сумма для досрочного гашения, указанная в справках, не потеряла актуальности. Рассмотрение запроса длится 2-3 рабочих дня.
Если банк принял положительное решение, то после подписания кредитного договора он направляет средства на гашение заявленных кредитов. Далее задача заемщика — обратиться в прежние банки и завершить оформление досрочного погашения, получить справки о том, что долговые обязательства погашены.
Сколько кредитов может оформить один человек
Закон не запрещает человеку иметь несколько кредитов. Главное, чтобы он смог их обслуживать, вовремя вносил ежемесячные платежи. Банк решает, давать ли деньги в долг клиенту (в том числе заемщику, у которого уже есть кредит), исходя из нескольких параметров.
28.07.2023 16:42
Соответствие кредитной политике банка
Это как раз те внутренние правила, по которым банк решает, кому и при каких условиях одобрять или не одобрять кредиты. Требований к заемщику много: возраст, профессия, стаж работы, размер зарплаты, форма трудоустройства, регистрация в регионе присутствия банка и другие. При несоответствии кредитор может отказать, а причину отказа с 1 марта 2015 года должен указать в кредитной истории клиента.
Банк изучает ее перед принятием решения об одобрении кредита. Если история плохая, с частыми и длительными просрочками, если было банкротство или полностью отсутствует опыт кредитования (например, у студента, которому только исполнилось 18 лет), в займе могут отказать. Даже в одном и небольшом. Как проверить свою кредитную историю, можно почитать здесь.
11.08.2022 16:14
Низкая кредитная нагрузка
Этот критерий связан с количеством и общим размером кредитов, которые есть у заемщика. С 1 октября 2019 года все банки и микрофинансовые организации вычисляют показатель долговой нагрузки (ПДН) клиента — соотношение платежей по всем кредитам и ежемесячного дохода.
«В кредите могут отказать, если сумма всех ежемесячных платежей по кредитам (с учетом нового) будет превышать 50% дохода клиента, — говорит ведущий эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Инна Солдатенкова. — Кроме того, сейчас на рынке наблюдается ужесточение кредитной политики, в связи с чем банки будут подходить к оценке потенциального заемщика более строго».
Получается, от уровня дохода и финансовой нагрузки человека зависит, может ли он оформить несколько кредитов. Если его долговая нагрузка более 50%, банк несет повышенный риск и может отказать и в первом, и в очередном займе.
Чтобы уменьшить ПДН, нужно по максимуму погасить кредиты, закрыть кредитные карты, а также подтвердить свой доход, в том числе, например, от сдачи имущества в аренду. Подробнее о том, что делать, если банки отказывают, можно почитать здесь.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >
Если говорить о законе, то нет ограничений по количеству кредитов, которые можно взять одновременно в одном банке. Этот вопрос решается самим банком с учетом различных факторов, таких как кредитная история, финансовая нагрузка, статус заемщика и т.д. Поэтому, если у вас хорошая кредитная история, стабильный доход и небольшая финансовая нагрузка, то вероятность одобрения второго кредита будет выше. В любом случае, предлагаю обратиться в выбранный банк и обсудить этот вопрос непосредственно с их представителями.
Можно ли взять 2 кредита в Сбербанк?
Согласно действующему законодательству и внутренним правилам Сбербанка, не существует ограничений на количество кредитов, которые может получить одно лицо одновременно. Таким образом, ответ на вопрос, можно ли взять 2 кредита в Сбербанке, является положительным.
Как взять кредит если у тебя уже есть кредит?
Самый простой способ решить эту ситуацию — обратиться в тот же банк, в котором уже есть неоплаченный кредит. В этом случае у сотрудников банка уже есть все необходимые документы, и, скорее всего, им потребуется только новая справка о заработной плате. Такой подход позволит ускорить все расчеты и оформление нового кредита.
Как взять два кредита одновременно?
Заемщик имеет право обращаться в несколько банков одновременно для получения кредита. Никаких ограничений на это нет. Однако, следует иметь в виду, что каждая заявка на кредит будет рассматриваться отдельно каждым банком, и это может повлиять на кредитный рейтинг заемщика. Если банкам будет известно, что заемщик обратился во множество банков, это может быть расценено как неопределенность и рискованность заемщика. В таком случае, банки могут быть более осторожны в выдаче кредита или предложить более высокую процентную ставку. Таким образом, обращение в несколько банков может быть полезным, но также может иметь отрицательные последствия для кредитного рейтинга заемщика.
Можно ли взять два кредита наличными?
Да, вы можете подать заявку на получение Кредита Наличными, даже если у вас уже есть кредит. Однако решение будет приниматься индивидуально в каждом конкретном случае. Факторы, которые будут учитываться, включают качество вашей кредитной истории и платежеспособность. Решение по вашей заявке будет зависеть от этих факторов. Заявку можно подать на сайте kaspi.kz.
Можно ли взять второй кредит если первый не погашен?
Кредитная политика банка включает в себя несколько факторов, которые могут повлиять на принятие решения о предоставлении кредита. Один из таких факторов — это соотношение ежемесячных выплат по кредиту или общим долговым обязательствам к совокупному доходу клиента. Если это соотношение превышает 40%, то банк может отказать в предоставлении еще одного кредита. Это связано с тем, что высокий уровень ежемесячных выплат может стать финансовым бременем для клиента и повлиять на его способность выполнять свои финансовые обязательства.
Кроме того, вторым фактором, на который обращает внимание банк, является ежемесячный доход клиента. Высокий уровень дохода может быть позитивным сигналом для банка, так как это может свидетельствовать о финансовой стабильности и способности клиента погасить кредитные обязательства. Однако, сам по себе высокий уровень дохода не является гарантией получения кредита, так как банк учитывает и другие факторы, такие как кредитная история и общая финансовая ситуация клиента.
Таким образом, для банка важно оценить не только ежемесячные выплаты и общие долговые обязательства клиента, но и его ежемесячный доход, чтобы принять решение о предоставлении кредита. Это помогает банку убедиться в финансовой стабильности и платежеспособности клиента, а также минимизировать риски невозврата кредита.
Как в Сбербанке объединить два кредита в один?
Для оформления кредита в СберБанке Онлайн нужно выполнить следующие действия:
- Заполните заявку в СберБанк Онлайн.
- Выберите кредиты, которые вы хотите погасить. При необходимости вы можете получить дополнительные деньги, которые будут зачислены на вашу карту.
- Погасите кредиты в другом банке, а кредиты, оформленные в СберБанке, будут автоматически закрыты.
Где взять кредит с 100% одобрением?
Какой банк предлагает кредиты с 100 процентным одобрением?
- Кредит наличными Росбанк
- Кредит наличными Тинькофф
- Альфа-Банк
- Кредит наличными Газпромбанк
- Кредит наличными ВТБ
- Сбербанк
- Уралсиб
Что лучше взять один большой кредит или много маленьких?
Обслуживание одного большого кредита гораздо проще, чем управлять одновременно 3-4 займами. Практика показывает, что заемщики с несколькими долгами чаще допускают просрочки платежей, что наносит ущерб их кредитной репутации.
Помимо того, что обслуживание одного крупного кредита требует меньше усилий и времени, это также позволяет лучше контролировать финансовое положение и планировать расходы. Если у вас есть несколько кредитов, вы постоянно должны следить за сроками платежей и суммами, что может быть очень запутанным и трудоемким процессом.
Кроме того, иметь сразу несколько займов увеличивает риск непредвиденных обстоятельств. Например, если вы потеряете работу или столкнетесь с неожиданными медицинскими расходами, будет сложно справиться с оплатой всех кредитов одновременно.
Таким образом, я рекомендую сосредоточиться на погашении одного большого кредита, вместо того, чтобы брать сразу несколько маленьких займов. Это поможет упростить процесс управления вашими финансами и сохранить вашу кредитную репутацию.
ПОЧЕМУ НЕЛЬЗЯ брать сразу несколько кредитов #short …
2. При условии соблюдения всех требований банка, физическое лицо может обратиться за получением второго кредита, даже находясь в процессе погашения первого кредита в этом же банке.
3. Определенные ограничения на получение нескольких кредитов могут быть установлены самим банком, в котором осуществляется займ. Прежде чем подавать заявку на второй кредит, следует ознакомиться с правилами и положениями банка относительно лимита на количество активных кредитов.
4. Банк также может провести анализ платежеспособности заемщика для удовлетворения его запроса на второй кредит. В данном случае, факторы, такие как кредитная история, доход и другие обстоятельства, могут играть роль при принятии решения о выдаче кредита.
5. Учитывая, что каждый банк имеет свои правила и политику выдачи кредитов, рекомендуется обратиться в выбранный банк напрямую или проконсультироваться с юридическим специалистом, чтобы уточнить возможность получения двух кредитов одновременно в этом банке и соблюдение всех требований.
В судебной практике был один интересный случай, связанный с вопросом о возможности взятия двух кредитов одновременно в одном банке.
Дело касалось клиента, который обратился в банк с просьбой о выдаче второго кредита, несмотря на то, что он уже имел действующий кредит в этом же банке. Банк отказал клиенту, ссылаясь на политику предоставления кредитов, согласно которой невозможно иметь два активных кредита одновременно.
Однако клиент настоял на своем и подал иск в суд, утверждая, что банк не имеет права ограничивать его право на получение второго кредита. Он утверждал, что такое ограничение является неправомерным и нарушает его права как потребителя.
В ходе судебного разбирательства были представлены аргументы с обеих сторон. Адвокат клиента ссылался на отсутствие четкого законодательного запрета на получение двух кредитов одновременно в одном банке. Он также указывал на то, что клиент прекрасно осознает свои финансовые обязательства и способен управлять своими финансами, несмотря на наличие двух кредитов.
С другой стороны, представитель банка утверждал, что политика ограничения на получение двух кредитов одновременно является необходимой мерой для защиты интересов клиентов и предотвращения возможных финансовых трудностей.
После тщательного анализа аргументов и изучения законодательства суд принял решение в пользу клиента. Суд признал, что банк не имеет права ограничивать право клиента на получение второго кредита, если он обладает достаточной платежеспособностью и способностью управлять финансами. Суд также указал на то, что отсутствие явного законодательного запрета на получение двух кредитов одновременно в одном банке говорит о том, что такая практика допустима.
Этот пример из судебной практики демонстрирует, что, несмотря на установленные политики банков, суд может принять решение в пользу клиента, основываясь на его правах и способности управлять своими финансами. Однако стоит отметить, что каждый случай рассматривается индивидуально, и решение суда может различаться в разных ситуациях.