Когда возможно возмещение ущерба виновнику аварии и как зарабатывают мошенники с КАСКО при ДТП?
Дорожно-транспортное происшествие— событие, возникшее в процессе движения по дороге транспортного средства и с его участием, при котором погибли или пострадали люди или повреждены транспортные средства, сооружения, грузы, либо причинён иной материальный ущерб.
Участником дорожно-транспортного происшествия может стать любой водитель. Без ущерба в большинстве случаев не обойтись. Дорожно-транспортное происшествие — это не только столкновение автомобилей. Под данным термином понимаются и многие другие ситуации.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !
Скрыть содержание
Что такое ДТП по КАСКО?
ДТП является одним из основных источников материального ущербадля транспортного средства и его владельца. В связи с этим многие программы страхования в той или иной мере обещают страхователю обязательное возмещение потерь.
Количество выплат компенсации в год или количество предоставляемых ремонтов на протяжении времени действия полиса определяется в договоре со страховой компанией. И если по одному полису можно за большую стоимость страховки обеспечить себе ремонт автомобиля за счет СК после каждого ДТП, то более бюджетные программы могут предлагать не более одного возмещения по ДТП за год.
Необходимые действия после ДТП.
Страховые случаи
Каждая страховая компания самостоятельно определяет перечень страховых случаев, при наступлении которых страхователь может рассчитывать на получение компенсации в виде выплаты или ремонта транспортного средства. И ДТП является одним из наиболее востребованных у автовладельцев.
Важно!В зависимости от стажа водителя и его потребностей страховой случай ДТП может быть включен в полис в полном размере, либо отсутствовать вовсе.
Даже имея безупречный стиль вождения и длительный опыт управления транспортным средством можно оказаться участником происшествия на дороге. Например, в виде пострадавшей стороны.
Еще один вариант — включение в договор франшизы, когда страхователь согласен самостоятельно оплачивать последствия мелких ДТП и получать компенсации при более крупных повреждениях.
Суброгация по КАСКО с виновника ДТП
Ущерб, который наносит виновник ДТП другому участнику, оценивается независимыми экспертами и компенсируется страховой компанией.
Если у обоих автовладельцев есть ОСАГО и сумма выплат до 400 000 рублей, от виновника не может ничего требоваться.
Если же эксперты оценили ущерб свыше этой суммы, оставшуюся часть средств страховая по полису ОСАГО не оплачивает.Более подробно о том, в чем заключается разница между полисами ОСАГО и КАСКО, и как происходят выплаты по этим полисам при наступлении страхового случая, можно прочесть в нашей статье.
Существует два варианта:
- Виновник аварии самостоятельно (или через суд) возмещает пострадавшему денежные средства (например, ущерб на 500 000 рублей: 400 тыс. оплачивает страховая, а 100 тыс. – виновник).
- У пострадавшего имеется полис КАСКО. По нему страховая выплачивает оставшуюся часть денег (например, ущерб на 500 000 рублей: 400 тыс. выплатят по ОСАГО и 100 тыс выплатят по КАСКО). После завершения всех необходимых действий, фирма страхователя подает в суд на виновника ДТП с целью взыскать сумму выплаты (100 000 рублей).
Переход к фирме страховщика по КАСКО права требовать денежную компенсацию с виновника аварии называется суброгацией.Она регламентируется второй частью Гражданского Кодекса Российской Федерации, статья 965.
Законность процедуры
Уже пять лет процедура суброгации используется всеми страховыми фирмами, выдающими полиса КАСКО. Им совершенно неважно с кого они будут требовать выплаты компенсации.
Суть в том, что «письма счастья» (письма с досудебным требованием денежных средств) приходят людям через 1-3 года после ДТП (срок исковой давности по суброгации по КАСКО к виновнику – 3 года). Это совершенно законно, хоть и не всегда справедливо. Ранее, мы уже подробно рассматривали вопрос о том, в каких случаях виновнику ДТП придется выплачивать суброгацию, а также изучали порядок ее выплат и сроки исковой давности в этом материале.
Процедура законна, но расчет денежной компенсации необходимо проверить самостоятельно.Не редко бывают случаи, когда рассчитывается стоимость новых (а не изношенных на момент ДТП) запчастей, включаются поврежденные ранее детали и подобные истории.
Может ли страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП по КАСКО?
Да, компания имеет на это полное право. Когда человеку приходит заказное письмо от фирмы-страховщика потерпевшего, следует тщательно проверить все данные.
- Паспортные данные.
- Дата, время, место ДТП.
- Указание статей Гражданского Кодекса России (965, 1064, 1072,1079).
- Сумма претензии.
Претензия должна включать копии документов:
- заявление потерпевшего (о том, в какие сроки потерпевший может обратиться в СК для возмещения ущерба по КАСКО, мы уже писали здесь);
- акт страховой;
- расчет суммы ликвидных остатков;
- расчет суммы возмещения;
- заявление потерпевшего о способе возмещения ущерба;
- полис КАСКО;
- отчет оценки поврежденного автомобиля;
- справка, выданная в ГИБДД об аварии;
- инженерное заключение;
- акт по скрытым дефектам автомобиля;
- фототаблица;
- документ о переводе денег пострадавшему (платежка).
Если этих копий во вложении нет, их следует потребовать в письменной форме (отзыв на претензию).
В нем описывается, когда и каким образом произошло столкновение, что было повреждено. Затем указывается, каких бумаг не хватает и что вы не согласны с содержимым претензии.
Игнорировать письмо в любом случае не следует. С суммами до 30 000-40 000 рублей крупные фирмы редко обращаются в суд.
Судебные издержки будут намного больше, а время высокооплачиваемых юристов – слишком ценный ресурс для КАСКО.При больших суммах размер денежных средств можно уменьшить до ½ в досудебном и судебном порядке.
Минимального и максимального предела для претензии не существует. Срок исковой давности – 3 года с момента аварии (узнать подробно о сроках исковой давности по КАСКО, можно в нашей статье).
Если «письмо счастья» датировано числом, которое превышает трехлетний срок после ДТП, в суде можно смело ссылаться на срок исковой давности и отказываться от выплат.
Наши эксперты подготовили много полезных и интересных статей про полис КАСКО, среди которых есть публикации на такие темы:
- В каких случаях возможно возмещение ущерба виновнику ДТП?
- Как происходит расчет стоимости полиса для автомобиля?
- Всегда ли нужно оформлять КАСКО и возможен ли отказ от полиса при автокредите?
- Как можно досрочно расторгнуть договор с СК?
- Кто будет платить если СК, оформлявшая КАСКО, разорилась?
Когда допустимо обращаться в страховую компанию?
Рассмотрим, может ли страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП по ОСАГО. ФЗ No-40 говорит о том, что при эксплуатации транспортного средства водитель обязан иметь действующий полис автогражданской ответственности, соответственно согласно закону полис автострахования должен иметься у каждого водителя эксплуатирующего свое ТС.
В свою СК потерпевший может обратиться лишь в следующих случаях:
- Участниками ДТП являются лишь 2 авто.
- У обоих участников ДТП есть действующие полисы автогражданской ответственности.
- В аварии не был причинен вред жизни и здоровью людей, а также не пострадало другое имущество.
ВНИМАНИЕ:Если хоть одно из условий не было соблюдено, то следует обращаться в СК виновного в аварии.
Подробнее о том, в какую СК обращаться при ДТП: свою или виновника читайте здесь.
СК должна в течение 20 рабочих дней либо оплатить ущерб нанесенный потерпевшему, либо предоставить ему письменный мотивированный отказ в возмещении ущерба (больше нюансов о сроках возмещения ущерба по ОСАГО вы найдете в этом материале). В том случае, если сумма причиненного потерпевшему ущерба выше максимально возможной страховой выплаты по ОСАГО, то разницу потерпевшая сторона имеет право потребовать от виновника аварии.
В том случае, если СК предоставляет потерпевшему письменный мотивированный отказ в выплате компенсации, то потерпевший имеет право обратиться в судс иском к виновнику ДТП.
В случае если в момент аварии виновник находился в состоянии наркотического или алкогольного опьянения, или умышлено нарушил правила ПДД, то СК может оплатить ущерб нанесенный потерпевшему, а после выставить виновнику ДТП регрессные требования.
То есть в данном случае виновное лицо будет обязано возместить выплаченную СК сумму компенсации. В том случае, если СК виновного лица потеряла лицензию или же обанкротилась, то за возмещением ущерба потерпевший должен будет обратиться в РСА. В том случае, если до своего банкротства СК выплатила частичную компенсацию ущерба, то РСА будет обязана произвести доплату.
Алгоритм действий потерпевшего
Виновник ДТП обязан оплатить сумму причиненного им ущерба, если она превышает сумму максимально возможной выплаты по ОСАГО. Также виновное лицо обязано возместить сумму причиненного потерпевшему ущерба в случае, если на момент ДТП у него отсутствовал действующий договор автогражданской ответственности.
Ущерб взыскивается с виновного лица либо в досудебном порядке (когда виновный согласен с суммой причиненного ущерба и готов платить), либо в суде.
Давайте рассмотри алгоритм действий потерпевшего по взысканию суммы ущерба с виновника аварии:
- Изначально потерпевший должен будет пройти стандартную процедуру, а именно известить СК виновного о ДТП, произвести заполнение необходимых документов, пройти осмотр эксперта и написать заявление о выплате компенсации (больше информации о порядке действий при ДТП читайте тут).
- В том случае, если при экспертизе выяснилось, что сумма причиненного вам ущерба превышает максимально возможную сумму выплат по ОСАГО, то вы смело можете отправляться писать исковое заявление в суд с целью получения недостающей суммы от виновного в ДТП.
Наказание за противоправные поступки лица, причастного к аварии
В каких ситуациях СК выставляет регрессные требования к виновнику:
- В том случае, если виновное лицо покинуло место ДТП.
- Если виновник в момент совершения ДТП находился в алкогольном или же наркотическом опьянении.
- У виновника не было карты диагностического осмотра в момент ДТП (если его машина старше 3 лет).
- В том случае, если установят умысел на причинение потерпевшему ущерба.
- Виновное лицо не вписано в договор ОСАГО.
- Если у виновника нет действующего полиса автогражданской ответственности.
Может ли СК потребовать деньги с того, кто виноват?
Покупая полис автогражданской ответственности в какой-либо СК, водитель в независимости от его статуса (юр.лица или физ лица), не всегда допускают факт того, что СК в случае аварии может предъявить к нему требование о возмещении причиненного потерпевшему вреда.
Дело тут все в механизмах и нюансах страхового возмещения ущерба, а также всевозможных основаниях, которые предоставляют СК право требовать с виновного возмещение понесенных СК убытков. Если были нарушены условия договора автогражданской ответственности, то СК имеет право потребовать от виновного в ДТП возмещения ущербапричиненного потерпевшему.
Взыскание ущерба сверх лимита
Для того чтобы получить оплату ущерба причиненного вам сверх лимита установленного по ОСАГО, следует изначально обратиться с претензией к виновному в ДТП, если он откажется оплачивать сумму разницы между фактическим ущербом и той, что вам выплатила СК, то вы можете обратиться с исковым заявлением в суд.
ВНИМАНИЕ:В данном случае виновник будет обязан возместить вам не только сумму затраченную на ремонт сверх лимита, но и все понесенные вами издержки связанные с судебным разбирательством.
Регресс
Взыскание с виновного в аварии его же СК суммы компенсации, которая была выплачена потерпевшему называется регрессом.
Что это такое и кто оплачивает?
Регресс его еще называют «обратным требованием» применяется страховыми организациями в случае, если действия виновного были противоправными(например, если виновник в момент ДТП был в состоянии алкогольного опьянения).
Таким образом получается, что регресс это требование СК возместить те расходы, которые она понесла выплатив потерпевшему сумму компенсации причиненного виновником ущерба.
При каких условиях реализуется?
Страховая организация может потребовать от виновного лица, который в то же время является ее клиентом, возврата денежных средств выплаченных потерпевшему лишь в нескольких случаях:
- Если виновник аварии в момент ДТП находился за рулем в состоянии наркотического или алкогольного опьянения.
- Когда в момент аварии у водителя, который виноват в происшествии, не было водительских прав или его права были просрочены, а также если у виновника не было права управлять ТС т.к. у него не было доверенности от собственника или он был не вписан в полис автогражданской ответственности.
- В том случае, если виновное лицо покинуло место ДТП.
- В том случае, если автомобиль эксплуатировался в период когда не действовало страховое покрытие данного полиса.
- В том случае, если виновное лицо было участником сговора, и инициировало ДТП с целью получения прибыли.
Получается, что только при наличии незаконных действий со стороны виновника в ДТП страховая компания по ОСАГО взыскивает с него денежные средства на основе регрессных требований.
Как его избежать?
Можно ли избежать регресса со стороны СК и соответствующей оплаты по ОСАГО при ДТП, часто спрашивают автолюбители? Да, это возможно и как вести себя так чтобы в последующем не иметь проблем со страховой организацией должен знать каждый водитель управляющий транспортным средством. Прежде все для того чтобы не получить от СК регресснные требования следует не нарушать закон.
Садитесь за руль только в трезвом состоянии и как бы это глупо не звучало не нарушайте правил ПДД. Не забывайте проверять действует ли полис вашей автогражданской ответственности (в том случае, если заключаете договор обязательного страхования период действия страхового покрытия которого меньше 1 года).
В том случае, если вы водитель грузового автотранспорта не забывайте, что у вас должна быть действующая карточка диагностического осмотра авто, то же самое касается и авто осуществляющее перевозку пассажиров.
В том случае, если вы не являетесь собственником авто, проверьте вписаны ли вы в полис автогражданской ответственности(в бланке полиса для этого есть отдельные строки), нет необходимости переживать за то вписаны вы в полис или нет, только в том случае если оформлен договор не ограничивающий число водителей допущенных к управлению. Если вы садитесь за руль не принадлежащего вам авто, то должны иметь доверенность на управление ТС от собственника данной машины. Если ДТП произошло, то ни в коем случае не покидайте место ДТП.
Соблюдая эти не хитрые правила вы будете надежно защищены от применения к вам регресса со стороны вашего страховщика, на ту сумму компенсационной выплаты, что он уплатит за вас потерпевшему в ДТП. И конечно, не следует пренебрегать правилами безопасности на дороге, от этого зависит не только ваша жизнь, но также здоровье и жизнь других участников дорожного движения.
Также вы должны понимать, что полис автогражданской ответственности страхует не ваше имущество, а лишь вашу ответственность перед другими участниками дорожного движения.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Когда виновник ДТП не имеет ОСАГО, пострадавшей стороне может быть непросто получить компенсацию за ущерб, причиненный автомобилю. В таких случаях возможен судебный порядок для взыскания компенсации. Однако, если у пострадавшего имеется страхование каско, страховая компания может покрыть ущерб и компенсировать его.
Как работает каско при ДТП если ты виноват?
Каско – это добровольное страхование, предназначенное для защиты интересов владельца автомобиля. Оно предоставляет возможность получения возмещения за ущерб, нанесенный транспортному средству в случае его повреждения в результате ДТП, даже если сам владелец является виновником аварии. Страховая компания, заключившая договор Каско с владельцем авто, производит выплаты для ремонта повреждений или возмещения стоимости автомобиля.
Каско является важной формой страхования для автовладельцев, поскольку оно обеспечивает финансовую защиту от потери или ущерба, связанных с авариями и повреждениями автомобиля. Владелец транспортного средства может получить страховое возмещение, которое позволит ему произвести ремонт автомобиля или даже приобрести новый в случае его полной гибели.
В каком случаях страховая компания может взыскать с виновника ДТП?
Страховщик ОСАГО имеет право требовать от виновника ДТП компенсацию только в размере тех затрат, которые он сам понес на восстановление поврежденного автомобиля и возмещение ущерба, причиненного жизни и здоровью потерпевшего. Максимальная сумма возмещения по ОСАГО составляет 400 000 рублей на ремонт машины и 500 000 рублей на возмещение ущерба, связанного с жизнью и здоровьем.
Как вернуть франшизу по каско с виновника ДТП?
После установления виновника ДТП, потерпевший водитель должен связаться со своей страховой компанией, чтобы вернуть себе франшизу. Для этого ему необходимо обратиться к своему страховому агенту и выполнить процедуру выплаты суммы франшизы. Сумма должна быть переведена на указанный в договоре страхования банковский счет. Более подробную информацию можно найти на сайте stcomins.ru.
Можно ли требовать деньги с виновника ДТП?
Если вы стали виновником дорожно-транспортного происшествия (ДТП), то ремонт автомобиля потерпевшей стороны оплатит ваша страховая компания, а свой ремонт вам придется оплатить самостоятельно. Однако, если на вашем автомобиле не оформлена обязательная страховка ОСАГО, то компенсацию за ущерб потерпевшему придется требовать через суд. Также обращение в суд станет необходимым, если величина причиненного убытка превышает 400 тысяч рублей.
Что не возмещает каско?
Повреждение машины в результате погрузки на другой транспорт и выгрузки не считается событием, за которое автовладельцу будет компенсирован ущерб. Не подпадают под действие страховой защиты по договору КАСКО также и случаи повреждения автомобиля в последствии эвакуации или буксировки.
Как воспользоваться каско если поцарапал машину?
Если водитель поцарапал свою машину во дворе, то в таком случае КАСКО может возместить ущерб. Однако, чтобы получить компенсацию, необходимо оформить документы, если повреждения значительные. Если же царапины незначительные, то можно обойтись без вызова ГИБДД. Создание звонка страховому агенту и сообщение о наступлении страхового случая является обязательным. Далее, страховой агент назначит встречу для уточнения всех деталей.
Что такое регресс по каско?
В юридической практике регресс по КАСКО представляет собой передачу права требования на взыскание задолженности от страхователя к страховщику. Это происходит в случаях, когда страхователь стал жертвой дорожно-транспортного происшествия, вызванного виновником. Основанием для такой передачи является законодательство РФ.
Суброгация по каско осуществляется с целью возмещения ущерба, причиненного страхователю. После того, как страховщик возместил ущерб страхователю, он может предъявить требование к виновнику происшествия с целью взыскания убытков, понесенных им.
Таким образом, регресс по КАСКО позволяет страховщику вернуть средства, выплаченные страхователю, за счет ответственности виновника дорожно-транспортного происшествия. Это является важным механизмом защиты интересов страховщика и обеспечивает его возможность взыскать убытки, возникшие вследствие дорожно-транспортного происшествия.
Источник: ins-broker.ru
Нужно ли виновнику ДТП уведомлять страховую 2023?
Если виновник аварии не передал своей страховой компании уведомление о ДТП в установленные сроки, ему не нужно беспокоиться. За это действие не предусмотрено наказание, и страховщик не будет требовать от него покрытия расходов по возмещению ущерба пострадавшему. В данном случае виновнику аварии необходимо обратиться в свою страховую компанию и в установленные сроки передать уведомление о ДТП для регулирования процесса возмещения ущерба. Права виновника аварии не будут иметь возможность быть привлеченными к ответственности, однако страховая компания может отказать в выплате страхового возмещения, если условия договора страхования не соблюдены.
Что делать, если страховой выплаты не хватило …
2. Страховая компания может взыскать с виновника полную сумму ущерба, если в договоре КАСКО предусмотрено такое условие, либо сумму, не превышающую страховую премию, уплаченную страхователем за договор.
3. Страховая компания должна предоставить виновнику возможность оплаты ущерба добровольно в течение установленного срока, после чего имеет право обратиться в суд с иском о взыскании денежных средств.
4. В случае если виновник отказывается оплатить ущерб или не может выплатить его полностью, страховая компания может предъявить иск о взыскании с виновника недополученной суммы страховой выплаты, а также требование о возмещении судебных расходов.
5. Если виновником ДТП является юридическое лицо, страховая компания может взыскать сумму ущерба как с самого юридического лица, так и с его руководителей или иных лиц, причастных к нарушению обязательств по КАСКО.
6. В зависимости от сложности и обстоятельств дела, процесс взыскания страховой компанией с виновника ДТП может занимать значительное время и потребовать обращения в суд. В этом случае, юрист страховой компании должен следовать всем необходимым процедурам и требованиям правовой системы России.
В данном примере из судебной практики рассмотрим ситуацию, когда страховая компания пытается взыскать с виновника дорожно-транспортного происшествия по полису КАСКО.
В данном случае, виновником ДТП является автомобилист, который при столкновении получил механические повреждения своего автомобиля. После происшествия, водитель обратился в свою страховую компанию, чтобы получить компенсацию за ущерб, нанесенный его автомобилю. Однако, страховая компания отказала в выплате компенсации, ссылаясь на наличие доказательств, что водитель нарушил правила дорожного движения и является виновником ДТП.
В ответ на отказ страховой компании, виновник ДТП обратился в суд, утверждая, что его действия не были нарушением правил дорожного движения и он не несет полной ответственности за произошедшее. В процессе судебного разбирательства выяснилось, что на месте происшествия не было свидетелей, и единственным доказательством виновности водителя были данные с видеорегистратора, установленного на автомобиле потерпевшего.
Однако, на этапе рассмотрения дела в суде, страховая компания представила дополнительные доказательства, которые указывали на то, что видеорегистратор, с помощью которого были зафиксированы нарушения водителя, был подвергнут манипуляциям и изменениям. В результате проведенной экспертизы было установлено, что данные видеорегистратора являются не достоверными и не могут служить основанием для установления виновности водителя.
Суд принял решение в пользу виновника ДТП, отказывая страховой компании в возможности взыскать с него компенсацию по полису КАСКО. Данный пример показывает, что в случае споров между страховой компанией и виновником ДТП, необходимо обратить особое внимание на достоверность представленных доказательств и проводить комплексные экспертизы для установления фактических обстоятельств происшествия.