Что будет, если исправно платить ипотеку, но не платить другие кредиты?
ВНИМАНИЕ! В 2023 году в судебной практике появились изменения, которые позволяют СОХРАНИТЬ ипотечную квартиру при банкротстве! Финансовые управляющие, с которыми мы работаем, владеют всеми необходимыми механизмами.
За разъяснениями обращайтесь по телефону или в форму обратной связи.
Пример из практики
К., счастливые родители 2 малышей, решили обзавестись жилплощадью. Квартиру приобрели в ипотеку, а поскольку жильё было непригодно для детей, взяли второй кредит — на ремонт. Вернуть не успели — муж попал под сокращение.
Чтобы избежать штрафов во время поисков работы, пришлось взять ещё займ. На новой работе зарплата снизилась вдвое, чтобы продержаться, решили платить только за ипотеку, махнув рукой на остальные кредиты.
Гром грянул через 1,5 года, когда один из банков подал в суд и тот присудил продать квартиру в счёт долгов.
— Как такое может быть? — обращался к нам К. — Они не могут претендовать на квартиру, ведь мы платили ипотеку? К тому же там прописано двое моих несовершеннолетних детей!
— К сожалению, могут.
Почему так произошло? И как не потерять ипотечную квартиру расскажет
юрист по кредитам и банкротству физического лица.
Что такое ипотечный кредит?
Когда банк выдает ипотечный кредит, он не просто так предоставляет вам огромную сумму. Квартира, которую вы приобретаете, становится залогом того, что банк при любом раскладе не останется в накладе.
То есть до выплаты ипотеки квартира остается вашей только условно. Она принадлежит банку, и если у кредитора возникает сомнение, что вы не вернете деньги, он в любой момент может её забрать.
Банк забирает ипотечную квартиру: причины
Каждый гражданин, который берет в банке ипотеку, должен учитывать: финансовая организация действительно вправе выселить из жилья. Наиболее распространенная причина, приводящая к такой неприятности – просроченные ипотечные платежи. В таких случаях не принимаются во внимание ни статус жилья (оно может быть единственным), ни наличие в квартире прописанных людей. Если ипотека погашена не полностью, банк имеет право потребовать взятое в кредит жилье назад. Финансовые организации идут на такие меры в следующих случаях:
| № | Описание |
| 1 | Не выполняются условия договора, например, если квартира, оформленная в ипотеку, оказалась заложенной |
| 2 | Не выполняются правила, касающиеся ремонта квартиры |
| 3 | Жилье по вине владельца пришло в непригодное для проживания состояние |
| 4 | Владелец продает квартиру, не поставив в известность финансовую организацию |
| 5 | Заемщик допускал просрочки в течение трех месяцев чаще, чем три раза в год |
Важно! Одна из самых распространенных причин для выселения – образовавшаяся у заемщика задолженность по ипотечным платежам, которая составляет более 80% стоимости взятого в кредит жилья.
Банк забирает квартиру: что делать
Заемщик, если у него образовался долг по ипотеке, и банк уже готов выселить его из квартиры, может поступить следующим образом – самостоятельно продать жилье, чтобы погасить долг. В этом случае финансовая организация может пойти навстречу своему клиенту, а дело, таким образом, до суда может и не дойти.
Правильно ли, что банк может забрать квартиру по ипотеке?
Нет, это не верно
Да, так банк защищает свои интересы
Проголосовало: 0
Правильно ли, что банк может забрать квартиру по ипотеке?
| Нет, это не верно | 58 |
| Да, так банк защищает свои интересы | 78 |
Проголосовало: 0
Впрочем, на практике такое случается нечасто. Банки в большинстве своем не готовы тратить время и ждать, и могут рассмотреть предложение заемщика только в том случае, если на его квартиру уже есть покупатель.
Пример Артем, просрочив несколько платежей по ипотеке, понял, что не справляется, и решил продать квартиру, чтобы погасить перед банком долг. О своем намерении он рассказал Дмитрию, который выразил желание как можно быстрее купить квартиру Артема. Так как покупатель на квартиру уже был, банк был готов повременить и не подавать на Артема в суд. Артем продал квартиру Дмитрию и погасил всю задолженность перед банком.
- долг;
- проценты.
Также должник оплачивает и расходы, которые повлекли за собой судебное разбирательство. В судебном постановлении прописывается, что жилье должника реализуется с торгов. Вы можете ознакомиться с образцом такого судебного постановления.
Образец заявления
Заявление на погашение ипотечного кредита в полном объеме в 2023 году
Продажа ипотечной квартиры с торгов: как это происходит
Банк выставляет квартиру на торги, и в этом случае может получиться так, что жилье будет реализовано по заниженной стоимости. Вырученной суммы может не хватит на погашение образовавшегося долга. Изначально суд назначает определенную стартовую цену – 80% от стоимости квартиры в среднем по рынку, ориентируясь на документы от оценщика. Составлением оценщиком отчета – обязательная процедура, предшествующая оформлению квартиры в залог.
Квартира Николая была выставлена на торги, однако они не состоялись – желающих приобрести недвижимость не нашлось. Торги назначали повторно, в том же месяце, однако стартовая цена квартиры была уже не 80%, а 68% от рыночной цены жилья.
Если жилье не удалось продать с торгов даже во второй раз, банк покупает его сам – по цене в 60% от стоимости квартиры по рынку. Соответственно, общий объем долга заемщика будет сокращен ровно на эту сумму.
Обратите внимание! Банк, получив квартиру в собственность, даже будет уже самостоятельно будет продавать ее.
Если долг все равно не погашен
Распространенная ситуация – жилье заемщика было продано с торгов, однако долг перед банком так и остался непогашенным. Очевидно, что в этой ситуации финансовая организация будет взыскивать оставшиеся средства.
Задайте вопрос юристу бесплатно — оцените шансы на успех
если квартира подорожала с момента ее покупки в ипотеку, вы имеете право требовать в суде экспертизу стоимости. В этом случае и стартовая цена на торгах, и цена, по которой квартиру будут предлагать кредитору, повысятся. Наши юристы готовы помочь в составлении такого заявления в суд.
Работаем
по всей РФ
0 + активных клиентов ЕЮС
0 лет на рынке
Получить консультацию
+ 250 юристов готовы помочь в решении вашей ситуации
Нет, банк не имеет права забрать ипотечную квартиру за невыплату других кредитов. Согласно законодательству, ипотечная квартира служит залогом и является недвижимым имуществом, которое не может быть изъято или списано со счетов за просрочки по другим кредитам.
Однако, если вы не выплачиваете потребительский кредит, банк имеет право предъявить иск в суд для взыскания долга. В случае вынесения судебного решения в пользу банка, суд может выдать исполнительный лист, который дает банку право списать сумму задолженности с вашего счета.
Важно отметить, что взыскание задолженности будет осуществляться только с других счетов, не связанных с ипотечным кредитом или залогом. Ипотечная квартира является отдельным имуществом, которое не подлежит претензиям при взыскании долгов по другим кредитам.
Если у вас возникли проблемы с погашением кредитов, рекомендуется обратиться к юристу для получения консультации и разработки плана действий.
В каком случае банк может забрать ипотечную квартиру?
Согласно закону, банки имеют право требовать от заемщика по ипотеке предоставление залоговой недвижимости в случае, если заемщик не исполняет условия кредитного договора, например, прекращает платежи по ипотеке на протяжении нескольких месяцев.
В каком случае банк не может забрать квартиру?
Могут ли должника оставить совсем без жилья? Но есть исключения. Так, Верховный суд разъяснял, что забирать ипотечную квартиру не нужно в случае, если:
- просрочка не превышает трех месяцев;
- сумма задолженности меньше 5%.
Таким образом, должника не могут лишить жилья, если задолженность по ипотеке не превышает 5% и просрочка не превышает трех месяцев. В этих случаях квартира остается у должника.
Можно ли забрать ипотечную квартиру за долги?
Как юрист, я могу сообщить вам, что если ваше единственное жилье находится в залоге у банка по договору ипотеки, банк имеет право забрать это жилье в случае невыплаты долга. Согласно законодательству, запрет на изъятие единственного жилья не распространяется на недвижимость, находящуюся в залоге у банка по ипотеке. Таким образом, кредитор (банк) имеет законное право забрать такую недвижимость за невыплаченные долги.
Кого не могут выселить из ипотечной квартиры?
Для того чтобы предотвратить выселение из ипотечной квартиры, необходимо наличие у должника несовершеннолетнего ребенка и отсутствие другого жилья, которое могло бы стать альтернативой выселению на улицу. Это единственный способ смягчить решение судебного органа.
Сколько нужно не платить за ипотеку чтобы забрали квартиру?
Согласно Гражданскому кодексу РФ, банк, выступающий в роли кредитора, имеет право отобрать ипотечную квартиру в свою собственность, если задолженность ипотечника превышает 5% от стоимости жилья и просрочка составляет более трех месяцев. Таким образом, пока ипотечник не выплатит свой долг, квартира остается в залоге у банка, который имеет право ее отобрать.
Можно ли обратить взыскание на ипотечную квартиру?
Согласно статье 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), обращение взыскания на единственное жилье невозможно, за исключением случаев, когда жилое помещение является предметом ипотеки. Таким образом, если имущество оказывается единственным местом проживания должника, оно защищается от взыскания в рамках исполнительного производства. Это правовое ограничение направлено на обеспечение минимума жизненно необходимого жилища для должников.
Какой должен быть долг чтобы забрали квартиру?
В соответствии с законом об ипотеке, если заемщик просрочил четыре и больше платежей по кредиту в течение года, банк имеет право требовать досрочного погашения долга и взыскания заложенного жилья через судовой порядок. Соответствующая информация была найдена на сайте fincult.info.
В каком случае могут забрать единственное жилье по новым законам?
Взыскание на единственное жилое помещение будет осуществляться только, если другие способы погашения долга невозможны. При этом приставы должны убедиться в отсутствии другого имущества и денежных средств у гражданина-должника, с помощью которых можно было бы погасить задолженность. Вам могут помочь юристы с сайта uraladvokat.ru.
ИПОТЕКА и БАНКРОТСТВО ФИЗ. ЛИЦА. Можно ли …
2. Забрать ипотечную квартиру за другие кредиты возможно в случае, когда в договоре ипотеки заложена такая возможность в качестве обеспечения.
3. Законодательство Российской Федерации предусматривает, что банк имеет право на взыскание ипотечного имущества, если заемщик нарушил свои обязательства перед банком несколько раз и упорно не исполняет их.
4. Забрать ипотечную квартиру за другие кредиты возможно в случае, когда банк получил судебное решение об исполнении обеспечения по другим кредитным договорам.
5. Кроме того, если ипотечная квартира была куплена с использованием средств, полученных по другим кредитным договорам у этого же банка, банк имеет право на взыскание этой квартиры, если заемщик не выполняет свои обязательства по таким кредитным договорам.
Конечно, вот интригующий пример из судебной практики с курьезными сюжетными поворотами на тему "может ли банк забрать ипотечную квартиру за другие кредиты".
В одном из знаменитых судебных процессов, который привлек внимание общественности, банк пытался забрать ипотечную квартиру у своего заемщика. Банк утверждал, что заемщик не выполнил свои обязательства по другим кредитам, и это давало им право на принудительное изъятие недвижимости.
Однако, в ходе сложного и запутанного судебного процесса, выяснилось, что банк допустил серьезные нарушения при оформлении ипотечного кредита. Оказалось, что банк не соблюдал необходимые формальности, связанные с предоставлением информации о кредитных условиях и правах заемщика. Кроме того, банк не предоставил заемщику возможность ознакомиться с договором и задать вопросы перед его подписанием.
Суд принял во внимание эти нарушения и пришел к выводу, что банк не имел права забирать ипотечную квартиру у заемщика по причине невыполнения обязательств по другим кредитам. Суд признал действия банка незаконными и отменил решение о принудительном изъятии недвижимости.
Этот пример показывает, что банк не может произвольно забрать ипотечную квартиру у заемщика, даже если у него имеются задолженности по другим кредитам. Суды тщательно изучают обстоятельства каждого дела и принимают решения на основе справедливости и соблюдения закона.