Чем грозит покупка залогового автомобиля
Все статьи Страхование автомобиля Выездная диагностика Выбор автомобиля Как избежать обмана Поиск вариантов Общение с продавцом Покупка б/у авто: Оформление сделки Что делать после покупки Как оценить авто Покупка б/у авто в салоне Техническая проверка Советы по покупке Покупка б/у авто: с чего начать
216460
Среди хитрых проделок мошенников распространена продажа залоговых машин. Купив такое авто, новый владелец в скором времени может навсегда лишиться покупки и уплаченных за неё денег. Автокод рассказывает, чем опасно приобретение залогового авто и как избежать сделки с неблагонадежным продавцом.
Чтобы не путать понятия, разберемся, чем отличается залоговый автомобиль от кредитного.
- Что значит машина в залоге? Это широкое определение включает в себя: и нахождение машины в автокредите, и её выступление гарантией под кредит в банке или у других частных и физических лиц.
- Кредитный автотранспорт приобретается в долг у банков и посреднических заведений. Оно может быть одновременно залоговым, а может и нет, если заемщик предложил другое имущество.
- Автокредит – приобретение машины в кредит – дело быстрое и несложное. При этом необходим минимум документов и времени. Новый автомобиль в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет полностью выплачен.
- Потребительский кредит предполагает выдачу наличных средств на приобретение товаров длительного пользования. Банки разрабатывают различные программы займа денег под залог автомобиля.
- Частные финансовые организации оформляют займ под залог ПТС. Вероятность отказа невысока, при этом заемщик продолжает передвигаться на своем автомобиле. Среди преимуществ данного метода — оперативность и маленькая процентная ставка.
- какова сумма долга;
- есть ли у вас деньги на банковском счету. Их приставы арестуют в первую очередь;
- есть ли у вас другое имущество кроме транспортного средства.
- Сначала на автомобиль накладывают арест и запрещают владельцу проводить любые регистрационные действия: в первую очередь дарить или продавать авто. Таким образом вы не сможете продать или переоформить машину до того, как погасите долг.
- Уведомляют должника об аресте и дают время погасить долг.
- Затем банк обращается в суд и просит разрешения отнять имущество у должника. Как только суд даст добро, приставы начнут поиски машины: по адресу прописки, проживания или месту работы должника.
- В присутствии понятых оформляют арест. Эвакуатор привозит машину на стоянку. Автомобиль выставляют на аукцион про продаже конфискованного имущества.
- автомобиль принадлежит инвалиду;
- машину используют в работе;
- имущество находится в собственности у другого человека;
- владелец в другом банке.
- Если автомобиль является единственным источником дохода для должника. Это означает, что должник полностью или частично зарабатывает на жизнь с помощью этого автомобиля, и если его забрать, то должник потеряет возможность зарабатывать деньги.
- Если автомобиль используется для передвижения инвалида. Здесь речь идет о транспортном средстве, которое необходимо инвалиду для того, чтобы он мог передвигаться и обеспечивать себя самостоятельно.
- Если автомобиль не принадлежит должнику, а является собственностью его родственника. В этом случае пристав не имеет права забрать автомобиль, поскольку он не является собственностью должника.
Как авто оказывается в залоге
Залог обеспечивает выполнение обязательств заемщиком. Пока тот вовремя возвращает то, что брал в долг, кредитор не имеет претензий. Однако он может обратиться в суд, если долг будет просрочен. Тогда в качестве компенсации кредитор забирает то, что находилось в залоге. Итак, когда авто может быть в залоге:
Вышеперечисленные организации стараются взыскивать долги самостоятельно с помощью коллекторов или подают в суд. Во втором случае заёмщика по закону обязывают выплатить долг со всеми неустойками, а залог переходит к судебным приставам. Также подать в суд за неуплату долгов могут государственные организации.
Что будет, если купить залоговый автомобиль
Виталий Зайков, эксперт, директор автоломбарда «Старый Город»:
«Все зависит от ситуации, когда покупался автомобиль в залоге. Если новый хозяин во время сделки купли-продажи оформит у юриста выписку из залогового реестра, в которой будет отметка, что залог не зарегистрирован, то покупатель может быть признан судом добросовестным. Зависит от того, дубликат ПТС на руках у продавца или нет, и как давно он получен. Если во время подписания договора купли-продажи залог был отмечен в реестре, покупатель имел возможность проверить его, но не проверил, приобретение залогового авто не подходит под требования добросовестности, поэтому нет причин для снятия финансовой ответственности. Автомобиль будет изъят.
Хоть реестр залогов и в открытом доступе, можно в суде сказать, что я зашел на сайт и на тот момент залога не было. В судебной практике принято, чтобы покупатель «дошел ножками» до нотариуса и взял выписку, тогда его действия указывают на добросовестность.
Так что если автомобиль оказался залоговым, нужно в любом случае готовиться к суду. Поэтому выписка из реестра залогов — главное доказательство.
Покупая автомобиль «с рук», всегда проверяйте его по открытым источникам: ГИБДД и база залогов нотариуса. Продавца стоит проверить по базе службы судебных приставов, бывает на нем висит «кредитный» долг, что должно вас насторожить. Либо может быть штраф в 500 рублей, из-за которого приставы накладывают ограничения, соответственно автомобиль не переоформят в ГИБДД и придется решать вопрос с приставами».
Работа судебных приставов
Поговорим о людях, которых все обходят стороной, — приставов. Они вправе конфисковать любое имущество, если у вас есть задолженности. Могут ли отобрать автомобиль? Да. Но предварительно дайте ответ на несколько вопросов:
Чувствуете, что кредитные обязательства вам не по плечу? Оформите рефинансирование кредита в Совкомбанке.
Рефинансируйте кредит в Совкомбанке. Предоставьте паспорт и неудобные кредитные договоры, которые нужно закрыть. Совкомбанк рассчитается по старым кредитам и предоставит один новый с выгодными условиями и комфортным платежом. Оставьте заявку онлайн и платите меньше!
Приставы работают после вынесения судебного решения. Схема такая. Вы не вносите платежи, не предпринимаете никаких действий, несмотря на предупреждения.
Банк подает на вас в суд. Вы получаете исполнительный лист с требованием суда погасить долговые обязательства. Если в течение пяти дней все остается на своих местах, за работу принимаются приставы.
Согласно закону «Об исполнительном производстве» приставы вправе наложить арест на имущество должника, включая транспортные средства.
Затем имущество взыскивают, то есть забирают и продают. Этими деньгами погашают долг, остаток перечисляют на ваш счет.
Что делать, если просрочили кредит
Процедура изъятия
Приставы действуют в несколько этапов:
Евгения Боднар, юрист и эксперт по банкротству компании «Финансово-правовой альянс» (Санкт-Петербург):
Согласно статье 334 Гражданского кодекса РФ, банк имеет право изъять залоговое имущество должника.
В соответствии со статьей 349 ГК РФ, взыскание на залоговое имущество может производиться в судебном порядке, если только кредитор и должник не договорились о внесудебном порядке регулирования вопроса.
Банки на практике активно пользуются этим правилом и включают соответствующие положения в автокредитные договоры и кредитные договоры под залог авто.
Если заемщик начинает серьезно нарушать сроки внесения платежей и накапливает просрочку, то кредитор отправляет письменное уведомление о начале обращения взыскания на предмет залога.
Как вариант, договоры с залогом машины заверяются у нотариуса — тогда обратить взыскание на залог в случае неисполнения обязательств можно будет при помощи исполнительной надписи нотариуса, также без посредства суда.
Если банк пытается забрать автомобиль, проверьте условия документов, которые вы подписывали с кредитором. Если в них нет положений о внесудебном обращении взыскания на предмет залога, то банк действует неправомерно, т.е. фактически хочет совершить угон машины.
Если же автомобиль не находится в залоге, то тогда никто не имеет права произвольно забрать его — кроме сотрудников ФССП, которые исполняют судебное решение о взыскании задолженности.
Получив исполнительный документ, пристав начинает искать имущество должника, направляя запросы в соответствующие ведомства. Согласно статье 64 Закона «Об исполнительном производстве», пристав вправе арестовать найденное имущество и передать на хранение.
В нашей практике были случаи, когда ФССП в ходе совместных рейдов с ГИБДД просто высаживали должника на дороге и изымали авто. Если у человека есть просрочка по долгам и есть машина, придется либо платить, либо расставаться с имуществом: другого варианта закон не предусматривает.
Если же денег на оплату долга совсем нет, оптимальным выходом может стать процедура личного банкротства. Так можно списать и иные долги помимо автокредита и не переживать, что стоимости проданного авто не хватит на закрытие кредита.
Когда приставы бессильны
Предусматривает ли закон случаи, когда приставы не имеют права изымать автомобиль?
Да, есть несколько случаев, когда ваше авто будет в «безопасности»:
Если автомобиль находится в залоге у банка, то приставы могут забрать его только в случае, если имеют право на взыскание долга. При этом, если автомобиль был приобретен с помощью целевого кредита, то по условиям договора может возникнуть залог. Залог означает, что автомобиль не может быть продан без согласия банка-залогодержателя. Однако, арест автомобиля в кредите может быть осуществлен приставами в случае, если имеются какие-либо другие долги, которые приставы пытаются взыскать. Таким образом, если приставы занимаются взысканием долгов, то они имеют право на арест автомобиля, даже если он находится в залоге у банка.
В каком случае приставы не могут забрать машину?
Когда пристав хочет забрать автомобиль, есть несколько ситуаций, в которых он не сможет это сделать:
Таким образом, в указанных ситуациях пристав не сможет забрать автомобиль.
Как происходит изъятие авто в залоге?
Процедура изъятия имущества начинается с уведомления должника о наложенном на его активы аресте и предоставления должнику возможности отдать задолженность. Если должник не погасит долг в установленный срок, то банк обращается в суд с просьбой разрешить изъятие имущества у должника. После получения разрешения от суда, судебные приставы приступают к поиску имущества. Поиски проводятся по адресам, где должник прописан, проживает или работает. При нахождении имущества в присутствии свидетелей оформляется акт ареста.
Можно ли наложить арест на имущество в залоге?
Арест имущества, находящегося в залоге, может быть осуществлен только при условии, что это не противоречит правам залогодержателя. Обычно процедура взыскания залогового имущества осуществляется без участия Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Этим вопросом занимаются непосредственно службы банка. Однако существуют редкие и конкретные случаи, когда возможен арест имущества, находящегося в залоге. Необходимо помнить, что при таком действии не должны нарушаться права залогодержателя. Подробную информацию можно найти на сайте oooeos.ru.
Кто может забрать залоговый автомобиль?
Если владелец машины совершил преступление и автомобиль является вещественным доказательством в рамках дела, то его могут изъять. Также, судебные приставы могут изъять автомобиль в пользу другого лица по решению суда. Например, если сделка купли-продажи была проведена с нарушениями или если продавец продал автомобиль, который является залогом.
Какая сумма долга должна быть для изъятия автомобиля?
Статья 47 Федерального закона «О приставах-исполнителях» определяет условия, при которых можно обратить взыскание на имущество должника. Как правило, данная мера применяется при сумме задолженности от 3 тысяч рублей. Однако, судебные приставы не прибегают к жесткому наказанию за такие незначительные долги.
Если долг составляет от 50 до 100 тысяч рублей, включая долги по штрафам ГИБДД, согласно выяснениям автоюриста Сергея Радько, машину должника могут арестовать. Таким образом, при превышении указанной суммы задолженности возможно применение более строгих мер воздействия со стороны судебных приставов.
Какая сумма долга должна быть для ареста машины?
В соответствии с законом, если было найдено транспортное средство, и сумма долга составляет не менее 3000 рублей, на это транспортное средство может быть наложен арест. Важно учесть, что ограничение на автомобиль не будет законным, если он не является собственностью должника. Поэтому, если автомобиль не принадлежит должнику, то наложение ареста на него будет недопустимо.
Источник: gos-oplata.ru
Когда банк может забрать залоговый автомобиль?
Если человек занимает у банка большую сумму денег, то банк имеет право требовать указания какого-либо имущества в качестве залога, в том числе автомобиля. В случае, если заемщик из-за каких-либо причин перестает выплачивать кредит, кредитор вправе изъять залоговое имущество и выставить его на торги, чтобы покрыть задолженность заемщика. В соответствии с российским законодательством, процедура залога регулируется Гражданским кодексом РФ в главе 46. Банк имеет право использовать залоговое имущество только в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. В случае, если залоговое имущество уже имеет стоимость, банк может продать его и погасить задолженность заемщика.
Можно ли договориться с приставами снять арест с машины?
Если арест наложен законно, единственный способ его снять — погасить задолженность по исполнительному документу. Возможно, стоит попробовать договориться с приставом, особенно если автомобиль нужен должнику для заработка, но непонятно, получится ли такое соглашение.
Ловушка для перекупов ! Уникальный случай !!! Часть — 2
2. В соответствии с п. 1 ст. 369 Гражданского кодекса РФ, заложенное имущество не может быть предметом обращения взыскания какое-либо службой или органом принудительного исполнения, если оно уже находится в залоге у кредитора.
3. Вступление залогодержателя во владение имуществом по договору о залоге является основанием для отказа должнику от доступа к этому имуществу, включая отказ взыскательной службы (приставов) от обращения взыскания на заложенное имущество.
4. Однако, при таком обращении, приставы имеют право возмещения расходов, связанных с обращением взыскания, и извлечения дохода из предмета залога. Это право приставов может быть реализовано путем продажи заложенного имущества при наличии обоснованных оснований для такого действия.
5. При этом, банк-залогодержатель должен быть уведомлен о намерении приставов обратиться к заложенному имуществу и о предполагаемом способе его продажи. Уведомление должно быть отправлено заранее, как правило, не менее чем за 10 дней до даты обращения к имуществу.
6. В случае, если банк не согласен с продажей заложенного имущества, он вправе обратиться в суд с иском о признании незаконными действий приставов по обращению взыскания на залоговое имущество.
7. Однако, следует обратить внимание, что конкретные обстоятельства, связанные с договором о залоге и наличием требований банка, могут повлиять на применение указанных правил в конкретных ситуациях. Прежде чем принимать какие-либо действия или решения, рекомендуется обратиться к профессиональному юристу для получения индивидуальных консультаций и оценки правовой ситуации в данном случае.
В судебной практике был один интригующий случай, который оказался полон сюжетных поворотов и касался вопроса о возможности приставов забрать автомобиль, находящийся в залоге у банка.
В данном случае, у гражданина был кредит, который он взял в банке, и в залоге он оставил свой автомобиль. Однако, из-за финансовых трудностей, гражданин перестал выплачивать кредитные платежи, что привело к возникновению задолженности перед банком.
В итоге, банк решил обратиться в суд с иском о взыскании задолженности, а приставы были назначены для осуществления исполнительного производства. Они получили поручение от суда на поиск и обращение с имуществом должника, включая автомобиль, находящийся в залоге у банка.
Однако, в процессе выполнения поручения приставы столкнулись с неожиданным сюжетным поворотом. Оказалось, что должник продал автомобиль третьему лицу без согласия банка и при этом не выплатил задолженность.
Третье лицо, которое приобрело автомобиль, не было в курсе о наличии задолженности перед банком и о том, что автомобиль находится в залоге. Когда приставы пытались изъять автомобиль, они столкнулись с возражениями нового владельца, который утверждал, что он является законным владельцем и приобрел автомобиль добросовестно.
В результате, дело стало сложным и требовало дополнительных юридических исследований. Суду пришлось разбираться во всех деталях сделки между должником и третьим лицом, а также выяснять, было ли соблюдено все необходимые формальности при продаже автомобиля.
В конечном итоге, суд пришел к выводу, что автомобиль был продан третьим лицом в хорошей вере и без знания о наличии задолженности и залога. Суд также учел, что третье лицо уплатило полную стоимость автомобиля. Поэтому, приставы не имели права изъять автомобиль у нового владельца, и банк был обязан искать другие способы взыскания задолженности у должника.
Этот случай стал примером, демонстрирующим, что приставы не могут забрать автомобиль, находящийся в залоге у банка, если он был продан третьему лицу, не знающему о задолженности и залоге. Каждый случай рассматривается индивидуально, и суд принимает решение на основе представленных фактов и доказательств.