Статья 261 ГК РФ регулирует вопрос о возможности взыскания имущества должника при его банкротстве. По этой статье можно сделать вывод, что только объекты собственности, принадлежащие исключительно должнику, могут быть взысканы на обеспечение кредиторов. Если квартира является общей собственностью супругов, то ее не могут забрать при банкротстве одного из супругов. В таком случае будет производиться раздел имущества между супругами, и только доля должника будет подлежать взысканию. Таким образом, общая квартира не может быть изъята в процессе банкротства одного из супругов.
Что будет с долей при банкротстве?
В рамках процедуры банкротства доля должника в долевой собственности рассматривается как ликвидный актив, который может быть реализован с целью погашения задолженности. Таким образом, его стоимость может составлять значительную сумму, и эти средства могут быть использованы для удовлетворения требований кредиторов. Доля должника включается в конкурсную массу и продается на торгах в соответствии с общими правилами процедуры банкротства.
Как сохранить долю в квартире при банкротстве?
Возможны следующие способы сохранения имущества при банкротстве:
1. Реструктуризация долга. Если у гражданина есть стабильный ежемесячный доход, он может обратиться в суд с просьбой о реструктуризации своего долга. Суд может рассмотреть данный запрос и принять решение о пересмотре суммы задолженности, а также установить новые сроки и условия для ее погашения.
2. Продажа имущества. В случае банкротства гражданин может самостоятельно реализовать свое имущество и использовать полученные средства для погашения долгов перед кредиторами. Это позволит избежать включения имущества в конкурсную массу и его последующей реализации на торгах.
3. Залог имущества. При получении кредита гражданин может предоставить имущество в залог и заключить договор с кредитором. В случае невозможности погашения долга, кредитор получает право на реализацию заложенного имущества и использование полученных средств для погашения задолженности.
4. Выкуп имущества на торгах родственниками. Если имущество уже включено в конкурсную массу, родственники гражданина могут выкупить его на торгах. Для этого им необходимо участвовать в торгах и предложить высшую ставку. В случае успешного выкупа, имущество остается у родственников и не подлежит реализации на торгах.
Такие способы могут помочь гражданам сохранить часть своего имущества при наступлении банкротства. Однако, в каждой конкретной ситуации следует обращаться к юристу, который сможет оказать юридическую помощь именно в вашем случае.
Какое имущество не подлежит изъятию при банкротстве?
В соответствии со статьей 446 ГПК РФ, банкроту не могут забрать следующее имущество:
- единственное жилье, включающее дом, квартиру, а также их части и землю.
При наличии банкротства, это имущество остается под защитой и не может быть отобрано каким-либо кредитором или исполнительным органом. Таким образом, даже если банкрот по закону должен продать свое имущество для удовлетворения требований кредиторов, единственное жилье остается недоступным для продажи и остается у должника.
Можно ли списать долги Если есть доля в квартире?
Статья 446 Гражданского процессуального кодекса РФ устанавливает, что взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение, которое служит единственным жилищем для должника и его семьи. Однако, следует отметить, что данное ограничение не распространяется на жилье, находящееся в залоге по ипотечному договору. Таким образом, если жилое помещение должника находится в залоге по ипотечному договору, взыскание по исполнительным документам может быть обращено именно на это жилье. В остальных случаях, если это жилое помещение является единственным и пригодным для проживания должника и его семьи, оно не может быть подвергнуто взысканию.
Можно ли продать долю в квартире после банкротства?
После завершения процедуры банкротства, гражданин получает статус банкрота. В этом случае, оставшееся у него имущество, которое ранее не учитывалось при погашении долга, может быть свободно продано. Важно отметить, что это имущество должно быть указано в его банкротном состоянии и не должно быть включено в конкурсную массу. Однако, перед продажей такого имущества, гражданину необходимо убедиться, что нет никаких ограничений или запретов на публичную продажу этого имущества. Это может потребовать дополнительного юридического сопровождения, чтобы предотвратить возможные проблемы или споры. Поэтому рекомендуется обратиться к квалифицированному юристу, специализирующемуся в области банкротства, чтобы получить подробную консультацию и помощь в организации продажи оставшегося имущества.
Какое имущество могут забрать при процедуре банкротства?
Юридически, в рамках процедуры банкротства, недвижимость, автомобили и другие ценные вещи могут быть изъяты и реализованы на аукционе. Полученные средства впоследствии используются для погашения задолженности перед кредиторами. Важно подтвердить, что это имущество является собственностью самого должника и для этого необходимо предоставить соответствующие документы. Именно это будет служить основанием для осуществления данной процедуры. Если такое подтверждение не будет представлено, то изъятие и реализация указанного имущества не смогут быть осуществлены в рамках процедуры банкротства.
Как могут отобрать долю в квартире?
Чтобы лишить собственника доли в квартире, можно применить метод принудительного выкупа. В таких случаях, вопросы решаются в судебном порядке. Если доля собственника является незначительной, суд может обязать остальных участников долевой собственности выплатить ему компенсацию, даже без его согласия.
Можно ли продать квартиру после процедуры банкротства?
Согласно законодательству, после признания человека банкротом все его полномочия по распоряжению имуществом переходят к управляющему. Таким образом, гражданин не имеет права совершать сделки лично в этот период. Все такие сделки будут признаны ничтожными. Например, продажа единственного жилья будет возможна только после процедуры банкротства физического лица. Обратите внимание, что указанные правила действуют после признания человека банкротом.
Как сохранить имущество при банкротстве физлица
Положения Федерального закона, позволяющие физическим лицам официально списать свои долги в ходе банкротства, вступили в силу еще в 2015 году. Однако большинство россиян опасаются запускать процедуру, полагая, что их квартиру, машину при банкротстве физлица могут забрать, и ценные вещи уйдут «с молотка».
В чем-то они правы, так как для погашения просроченной задолженности финансовый управляющий обязан распродать с аукциона движимое и недвижимое имущество должника. Но судебная практика говорит об обратном. В 67% случаев (по итогам 2020 года) дела о признании граждан несостоятельными завершились списанием всех долгов без реализации имущества банкротов — ввиду отсутствия у них собственности, которая годилась бы для включения в конкурсную массу.
Мы расскажем, как сохранить имущество при банкротстве физического лица и не наделать при этом ошибок, а также о том, как банкротящемуся должнику поступать не нужно.
Узнать, подходите ли вы под условия банкротства физического лица
Что происходит с имуществом должника при процедуре банкротства
В соответствии с положениями Федерального закона 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» физическое лицо, участвующее в процедуре банкротства, обязано представить суду и финансовому управляющему сведения о движимом и недвижимом имуществе, находящемся в его собственности.
К такой информации относятся:
- справки и выписки с дебетовых счетов гражданина.
- свидетельство о праве собственности на квартиру, загородный коттедж, садовый дом или земельный участок.
- ПТС, СТС, договор купли-продажи легкового и грузового транспорта, спецтехники.
Далее события развиваются по следующему сценарию:
- Проверку информации выполняет финансовый управляющий, назначенный судом. Если человек намеренно пытается скрыть или иным способом вывести имущество из конкурсной массы, с вероятностью в 90% данный факт будет выявлен. Последствия неправомерных действий физического лица при банкротстве наступают разные — вплоть до отказа в признании должника банкротом , ареста и последующей продажи собственности без списания долгов с назначением административного или уголовного наказания.
- Если предоставленные гражданином сведения совпадают с данными из государственных реестров, финуправляющий составляет опись включенных в конкурсную массу активов, распределяет, что могут забрать и продать для погашения долгов, организует оценку и проводит электронные торги.
- В среднем процедура реализации имущества должника продолжается до полугода, но может быть и продлена. К примеру, попытки должника скрыть свои активы путем заключения фиктивных сделок негативно влияют на срок реализации имущества — ведь тогда требуется время на розыск имущественных средств, оспаривание сделок и включение высвободившихся активов в конкурсную массу.
Что забирают при банкротстве физических лиц?
Банкротство, если есть недвижимость и другая собственность, пройдет с процедурой реализации на торгах. В конкурсную массу обязательно попадут транспортные средства, второе и последующее жилье, оформленные на должника, ценные вещи и предметы, стоимость которых превышает 10 тысяч рублей; а также доли в общем имуществе. Не минует чаша торгов залоговое и совместно нажитое в браке имущество.
Однако в соответствии с действующим законодательством далеко не вся собственность должника подлежит реализации. Будущий банкрот может списать долги без потери имущества и обезопасить все, что входит в перечень, закрепленный ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ: предметы домашнего быта, одежду, единственную квартиру или частный дом, животных, вещи, которые необходимы для работы или же жизнедеятельности, если должник является инвалидом.
Залог при банкротстве физического лица
Отдельно стоит рассмотреть продажу залогового имущества в процессе банкротства физ. лиц. Так, многим людям, планирующим пройти процедуру банкротства, не до конца ясно, что будет с ипотечной квартирой или машиной в автокредите. Как сохранить залоговое имущество при банкротстве физических лиц?
Законодатель дает однозначный ответ — при банкротстве залоговые имущественные активы реализуются финуправляющим безусловно. Даже если часть ипотеки погашалась за счет материнского капитала, а залоговая квартира является единственным жильем семьи, и платежи по ней вносятся регулярно, шансов сохранить такую недвижимость при банкротстве очень мало.
Существует лишь один вариант, позволяющий сберечь ипотечную квартиру — реструктуризация просроченной задолженности. Судебная реструктуризация проводится в срок не более 3 лет. За это время должник обязан выплатить часть ипотеки. Суд разрешает реструктуризировать задолженность только тем должникам, которые имеют постоянный подтверждённый доход.
Вполне возможно, что в 2024 году изменятся правила обращения взыскания на единственное жилье при банкротстве гражданина. Если такое жилое помещение обременено ипотекой, владелец сможет сохранить его, заключив мировое соглашение с банком, выдавшим ипотечный кредит. Соответствующий законопроект принят Госдумой в первом чтении осенью 2023 года.
Что будет с имуществом супруга при банкротстве физического лица
Чтобы ответить на вопрос, забирают ли имущество супругов, потребуется обратиться к Семейному кодексу РФ, устанавливающему два юридических термина:
- общее имущество супругов— все виды собственности, приобретенной в браке и поэтому относящейся к совместно нажитому имуществу, права на которое есть как у мужа, так и у жены. При банкротстве оно должно делиться пополам, при этом второй супруг получит свою долю в денежном эквиваленте после реализации совместной собственности.
- личное имущество супругов— это все, что приобреталось супругами до брака или во время семейной жизни путем получения в наследство или в дар.
Но эти правовые нормы действуют лишь в случае, если муж и жена не заключили брачный договор, который вводит дополнительные условия регулирования имущественных прав супругов. Здесь также есть некоторые нюансы.
Например, Семейный кодекс РФ не устанавливает дату, когда может быть заключен брачный договор. Этим пользуются недобросовестные должники и пытаются вывести имущество из конкурсной массы. Однако подобные попытки изначально провальны, так как брачный контракт должен заверяться нотариусом, а значит скрыть дату его заключения, равно как и истинные намерения супругов, не удастся.
Если супруги проживают без заключения официального брака в ЗАГСе, их имущество не будет считаться совместно нажитым, а значит, его следует расценивать, как единоличную собственность того, на кого она документально оформлена.
Процедура раздела и последующей продажи общего имущества супругов:
- Суд рассматривает заявление о признании гражданина банкротом и выносит решение о возбуждении судебного производства.
- Назначенный судом финансовый управляющий на основании предоставленной должником информации и сведений государственных органов составляет опись имущества должника, формируя конкурсную массу.
- При наличии общего имущества супругов происходит выделение долей мужа и жены.
- Проводятся электронные торги, после которых доля банкрота направляется для погашения долгов, а вторая доля возвращается его супругу.
Если общим имуществом супругов является единственное жилье (квартира или дом) согласно ГК РФ оно не может быть продано при банкротстве. Но опять же, правило действует, только если собственность не в залоге у банка.
Нужно ли спрашивать согласие супруга на реализацию совместно нажитого имущества при банкротстве? Согласно нормам 127-ФЗ, получение данного согласия необязательно, так как право супругов на половину всей собственности, приобретенной в браке, бесспорно и сохраняется при банкротстве.
Пройти банкротство вместе с супругом
Оставят ли должнику единственное жилье?
По общему правилу единственное жилье обладает исполнительским иммунитетом. Это значит, что его не могут у вас забрать.
Жилье подлежит исключению из конкурсной массы, если соблюдены одновременно следующие условия:
- жилье принадлежит на праве собственности должнику;
- должник и члены его семьи совместно проживают в нем;
- для должника и членов его семьи жилье является единственным пригодным для постоянного проживания.
А жилье ипотечников продадут с торгов?
Исключение из описанного выше правила – ипотека. Залоговую недвижимость продадут с торгов, а вас выселят. Даже проживание там детей, стариков или инвалидов не спасет.
Однако 25 декабря 2018 г. Пленум Верховного Суда РФ утвердил Постановление № 48, благодаря которому у ипотечников появился шанс (подробнее о постановлении – в новости «ВС дал разъяснения о формировании конкурсной массы при банкротстве граждан»).
Должнику оставят единственное жилье, обремененное залогом, если:
- кредитор, у которого в залоге это жилье, не предъявил требование к должнику в процедуре банкротства в установленный срок*, а суд отказался этот срок восстановить;
- при этом должник освобожден от дальнейшего исполнения обязательств.
* Кредитор должен обратиться с требованием в течение двух месяцев с даты опубликования в газете «Коммерсантъ» сведений о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества. Если этот срок пропущен, суд может его восстановить.
После завершения процедуры залог прекращается. Кредитор не вправе удовлетворять свои требования за счет такого жилья вне рамок дела о банкротстве.
За недобросовестность лишат жилья?
Теперь рассмотрим случаи, когда единственное жилье все-таки включают в конкурсную массу и продают с торгов. Все эти случаи объединяет один факт – недобросовестность должника.
1. Должник искусственно создал условия для придания недвижимости статуса единственного жилья.
Например, до банкротства должник распродал все жилые помещения, принадлежавшие ему на праве собственности. Это привело к тому, что у оставшейся квартиры появился исполнительский иммунитет (постановление Арбитражного суда Уральского округа от 2 декабря 2019 г. по делу № А76-11986/2016).
2. Должник пытался скрыть свое единственное жилье до банкротства с целью избежать включения его в конкурсную массу.
Например, должник продал свое единственное жилье до банкротства, но сделка по отчуждению квартиры была признана недействительной. Только после этого должник зарегистрировался в спорной недвижимости и подал ходатайство об исключении ее из конкурсной массы как единственного жилья. Указанные действия должника суд расценит как недобросовестность и откажет в исключении (постановление Арбитражного суда Московского округа от 13 декабря 2018 г. № Ф05-9957/2018 по делу № А40-151757/16; постановление Арбитражного суда Московского округа от 30 декабря 2019 г. № Ф05‐4080/2019 по делу № А40‐150188/2017).
3. Должник и члены его семьи в спорной квартире не проживали (постановление Десятого арбитражного апелляционного суда от 19 ноября 2020 г. № 10АП-13361/2020 по делу № А41-62628/2018; постановление Арбитражного суда Московского округа от 31 октября 2019 г. № Ф05-7254/2018 по делу № А40-208211/2017).
Когда заберут единственное жилье
В исключительных случаях банкрот лишается единственного жилья. Так происходит, если:
- Квартира или дом заложены.Когда недвижимость предоставлена в качестве залога при получении кредита, она подлежит реализации в счет задолженности перед банком. Не путайте с ситуацией, когда заемщик предоставляет информацию о наличии имущества. Если сведения о собственности указаны в кредитном договоре, то ее сохранят за должником.
- Банкрот не прописан в единственном жилье.В судебной практике есть единичные прецеденты, когда при отсутствии постоянной регистрации суд разрешал реализовать единственное жилье.
- Банкрот живет в роскошной многокомнатной квартире или особняке.Несмотря на то, что закон о реализации такой недвижимости еще не принят, отдельные прецеденты имеются. Если суд сочтет, что проживание банкрота в роскошной жилплощади ущемляет интересы кредиторов, то может принять решение о реализации и покупке более скромной квартиры, соответствующей минимальному количеству квадратных метров на человека.
Дмитрий ТокаревУчредитель НЦБЕсли у банкрота обычная квартира, не заложенная в банке, а также имеется отметка о постоянной регистрации, то переживать не о чем: жилье не включат в конкурсную массу.
Что будет с ипотечной квартирой
Ипотечная квартира всегда в залоге у банка, поэтому ее обязательно заберут при просрочках платежей, даже если там прописан несовершеннолетний ребенок. Однако, не нужно отчаиваться. Если не доходить до процедуры реализации имущества и остановиться на реструктуризации долга, при этом исправно вносить платежи по графику, ипотечное жилье удастся сохранить.
Также не о чем переживать владельцам военной ипотеки, так как обязательства перед банком исполняет государство, а не банкрот. В итоге военнослужащие получают джекпот — списывают долги и сохраняют ипотечное жилье.
Как сохранить максимум имущества
Рекомендуем не предпринимать самостоятельных действий для «сохранения» жилья. В панике должники переписывают имущество на родственников, распродают, пытаясь спрятать от кредиторов. Не совершайте таких ошибок. Конкурсную массу нужно уменьшать только законными способами:
- правильно определить перечень имущества, который не попадает под изъятие;
- попробовать договориться о реструктуризации задолженности, что позволит не прибегать к реализации имущества;
- подать на банкротство раньше кредиторов и обратиться к лояльно настроенному АУ. Он не пойдет против закона, но будет стремиться сохранить максимум имущества за банкротом;
- заранее подготовить чеки и иные доказательства, что некоторые вещи принадлежат не должнику, а его родственникам.
Чтобы пройти через банкротство с минимальными последствиями, важно доверить ведение процедуры профильным юристам и лояльному арбитражному управляющему.
Могут ли забрать долю в квартире за долги?
2. Квартира может быть продана для погашения долгов перед кредиторами банкрота, но только если она является его собственностью или составляет его долю в совместной собственности.
3. Если собственник квартиры является банкротом, его доля в этой квартире может быть продана только в случае, если квартира является его основным жилищем и превышает разумные размеры по числу комнат и площади.
4. В случае совместной собственности на квартиру со стороны несостоятельного должника, может быть продана только его доля в квартире, а не весь объект недвижимости.
5. Если владелец доли в квартире несовершеннолетний или ограничен в дееспособности, его доля не может быть продана при банкротстве без получения санкции суда или органов опеки и попечительства.
6. В случае продажи квартиры для погашения долгов банкрота, оставшаяся сумма после уплаты кредиторам может быть направлена на приобретение другого жилого помещения, если это является необходимым условием для обеспечения основ функций банкрота.
7. Законодательство также предусматривает особые правила для отдельных категорий граждан, таких как пенсионеры или люди с ограниченными возможностями, которые могут быть защищены от лишения своей доли в квартире при банкротстве.
В судебной практике имеются случаи, когда при банкротстве возникает вопрос о возможности изъятия доли в квартире. Один такой интригующий пример связан с делом, в котором банкротом был физическое лицо, имеющее долю в квартире в многоквартирном доме.
В процессе рассмотрения дела стало известно, что у банкрота была незавершенная сделка о продаже его доли в квартире третьему лицу. Однако, в момент начала процедуры банкротства, договор купли-продажи не был заключен и не было произведено переоформление права собственности.
При этом, кредиторы банкрота, узнав о незавершенной сделке, предъявили претензии на долю в квартире, ссылаясь на то, что она является активом банкрота и должна быть включена в массу его имущества.
По судебному решению, было установлено, что несмотря на незавершенность сделки и отсутствие оформления перехода права собственности, доля в квартире должна быть признана активом банкрота. Суд указал на то, что на момент начала процедуры банкротства, банкрот имел законное право распоряжаться своим имуществом и совершать сделки.
Таким образом, суд признал возможность изъятия доли в квартире при банкротстве, даже если сделка о продаже не была завершена. Этот пример показывает, что даже незавершенные сделки могут быть учтены в процессе банкротства и иметь влияние на распределение имущества банкрота между кредиторами.