Могут ли забрать единственное жилье за долги
Не каждому удается правильно рассчитать свои силы и вовремя платить кредиты. Когда задолженность становится критической, банк обращается в суд, а затем в дело вступают судебные приставы. Разбираемся, могут ли они забрать в счет долга единственное жилье заемщика.
Что такое «единственное жилье» и можно ли его лишиться
Понятия «единственное жилье» в законодательстве нет. Но ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ гласит, что взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение, которое является единственным пригодным для постоянного проживания должника и его семьи. Исключение: если это жилье находится в залоге по ипотечному договору.
Долг не вернула, но квартиру купила
25.02.2023 10:00
Нормы предоставления жилья на условиях социального найма устанавливают органы местного самоуправления. К примеру, в Москве норма составляет 18 кв. м жилой площади на человека, на семью из двух супругов — однокомнатная квартира до 44 кв. м. В том же 2021 году Верховный суд РФ на примере другого должника разъяснил порядок и условия продажи единственного жилья банкротов. Из этих разъяснений следует, что главное в этой процедуре — экономический смысл, позволяющий погасить часть долгов. Верховный суд также пояснил, что замещающее жилье может быть куплено кредиторами либо финансовым управляющим за счет выручки от продажи старого жилья. При этом должник должен сначала получить новое жилье и только потом лишиться прав на старое.
Обратите внимание
В октябре 2023 года депутаты предложили изменить правила обращения взыскания на квартиру или дом при личном банкротстве. Законопроект был принят Госдумой в первом чтении. Авторы инициативы предлагают защитить ипотечную недвижимость, если это единственное жилье для банкрота и членов его семьи. Для сохранения такого имущества должнику нужно будет заключить с банком мировое соглашение или составить план по реструктуризации долга.
Практика: пятикомнатные хоромы поменяли на однушку
Впервые в России стало известно о принудительной продаже квартиры должника и переселении его в другое жилье в 2021 году. Это произошло в Екатеринбурге. Местный житель Аркадий Поторочин накопил 21,4 млн рублей долга и был признан банкротом. У него в собственности находилась двухуровневая пятикомнатная квартира площадью 147,3 кв. м. Мужчина просил исключить ее из конкурсной массы как единственное жилье. Суд первой инстанции удовлетворил просьбу, но в апелляции она не устояла. Тем временем кредиторы подобрали должнику однушку площадью 31,7 кв. м. Суд посчитал, что этой квартиры достаточно «для удовлетворения конституционно значимых потребностей в жилище для одного человека». Вскоре двухуровневую квартиру екатеринбуржца продали с торгов, а вырученные средства направили на погашение задолженности.
- просрочка не превышает трех месяцев;
- сумма задолженности меньше 5%.
В ситуации с апартаментами и дорогостоящим жильем единой практики тоже нет, но, исходя из решения Конституционного суда РФ, если судья посчитает, что их продажа покроет большую часть долга, то исполнительский иммунитет может быть отменен. Но и в этом случае должнику должны будут предоставить другую недвижимость, пусть и меньшей площади.
Если у должника не целая квартира, а только доля в ней (и это единственная его недвижимость), то действуют те же нормы, что и с жильем целиком. По общему правилу они не подлежат взысканию, но могут быть исключения на усмотрение суда (например, стоимость доли и соразмерность долгу).
05.06.2023 16:08
Квapтиpa в зaлoгe y бaнкa
Бaнк имeeт пpaвo oтoбpaть любoe зaлoжeннoe жильe зa дoлги.
Квapтиpy мoгyт зaбpaть, дaжe ecли:
- дoлжникy бoльшe нeгдe жить
- чacть квapтиpы пpинaдлeжит дeтям
- в квapтиpe пpoпиcaны нecoвepшeннoлeтниe дeти и poдcтвeнники.
Ecли квapтиpa в ипoтeкe
B кpeдитнoм дoгoвope пpoпиcывaют, чтo бaнк имeeт пpaвo oтoбpaть ипoтeчнyю квapтиpy зa дoлги. Нo cyдeбнaя пpaктикa нe paзpeшaeт бaнкaм oтбиpaть жильe, ecли:
- дoлг пo кpeдитy мeньшe 5% oт cтoимocти жилья
- дoлжник нe плaтит мeньшe 3 мecяцeв.
Oбa ycлoвия дoлжны coблюдaтьcя oднoвpeмeннo: тoлькo тoгдa cyд paзpeшит зaбpaть квapтиpy дoлжникa. Пoкa cyммa пpocpoчки мeньшe 5% oт cтoимocти квapтиpы, бaнк нe cмoжeт oтcyдить квapтиpy.
Пpoцeнт зaдoлжeннocти cчитaют пo фopмyлe:
cyммa пpocpoчки*100/cтoимocть квapтиpы
Пpимep: ипoтeкy пpocpoчили, нo квapтиpy нe зaбpaли зa дoлги
Oлeг взял в ипoтeкy квapтиpy зa 3 млн. pyб. Кaждый мecяц зa жильe нyжнo былo внocить 40 тыc. pyб. Нecкoлькo лeт плaтeжи внocили вoвpeмя.
Кoгдa Oлeгa yвoлили c paбoты, плaтить зa квapтиpy cтaлo нeчeм. 3a двa мecяцa нaбeжaл дoлг пo кpeдитy и нeycтoйкa зa пpocpoчкy: 85 тыc. pyб. Oлeг нaшeл нoвyю paбoтy, нo пoгacить зaдoлжeннocть дo пepвoй зapплaты нe cмoг.
Бaнк зaмeтил пpocpoчкy и нaчaл тpeбoвaть пoгacить дoлг. Coтpyдники бaнкa yгpoжaли oтoбpaть квapтиpy чepeз cyд.
Oлeг пocчитaл, чтo пpoцeнт дoлгa oт 3 млн. cocтaвляeт 2.8%. Этo мeньшe 5% oт cтoимocти квapтиpы — бaнк нe имeeт пpaвa пoдaвaть в cyд и зaбиpaть жильe. Oлeг пoзвoнил в бaнк и cooбщил o cвoиx pacчeтax, cocлaвшиcь нa зaкoн и cyдeбный пpeцeдeнт.
Бoльшe coтpyдники бaнкa нe звoнили. Чepeз мecяц Oлeг пoгacил вce дoлги.
Ecли квapтиpa в зaлoгe пoд дpyгoй кpeдит
Бaнк мoжeт oтoбpaть квapтиpy нe тoлькo пpи ипoтeчнoм зaймe, нo и кoгдa жильe зaлoжили пoд дpyгoй кpeдит. Нaпpимep, в cчeт пoтpeбитeльcкoгo кpeдитa зaлoжили квapтиpy, кoтopyю пoлyчили в нacлeдcтвo. Taкoй зaлoг paбoтaeт кaк ипoтeкa: нe выплaтил кpeдит — пoтepял зaлoжeннyю квapтиpy.
Бaнк мoжeт пoтpeбoвaть вepнyть кpeдит дocpoчнo, ecли зa гoд былo 3 пpocpoчки плaтeжa. Ecли дoлжник нe cмoжeт пoгacить кpeдит пo тpeбoвaнию бaнкa — бaнк пoдacт в cyд. Paзмep пpocpoчeк нe имeeт знaчeния. Дaжe ecли зaeмщик нe дoплaтил 5 кoпeeк, бaнк пocчитaeт этo дoлгoм.
Пo peшeнию cyдa зaлoжeннyю квapтиpy oтбepyт в cчeт пoгaшeния кpeдитa.
Пpимep: квapтиpy зaбpaли зa дoлги пo пoтpeбитeльcкoмy кpeдитy
Aнтoн xoтeл cдeлaть peмoнт в квapтиpe и взял в кpeдит 1.5 млн. pyб. Бaнк coглacилcя выдaть тaкyю cyммy тoлькo пoд зaлoг квapтиpы.
Пepвoe вpeмя Aнтoн выплaчивaл кpeдит бeз зaдepжeк. Пoтoм yвoлилcя и 4 мecяцa нe плaтил пo кpeдитy. Бaнк нe cтaл paзбиpaтьcя c Aнтoнoм и пoдaл в cyд. Cyд вынec peшeниe в пoльзy бaнкa, зaлoгoвyю квapтиpy выcтaвили нa тopги.
Cyд нe пpинял дoвoды Aнтoнa o тoм, чтo этo eдинcтвeннoe жильe ceмьи, гдe пpoпиcaны двoe дeтeй. 3aлoг oзнaчaeт coглacиe зaeмщикa pиcкoвaть квapтиpoй. Пo зaкoнy бaнк имeeт пpaвo пoлyчить дeньги нaзaд oт пpoдaжи квapтиpы.
Что точно не заберут
Вне зависимости от суммы долга не могут забрать вещи, необходимые для обеспечения нормальных условий жизни и работы. Перечень таких предметов закреплен в законе .
- Земельный участок под домом, если он признан единственным и не находится в залоге.
- Личные вещи (рубиновое колье и бриллиантовые диадемы к ним относятся).
- Предметы обстановки, которые необходимы для обеспечения жизненных условий.
- Предметы, которые необходимы для работы, но только если их стоимость не превышает 10 тысяч рублей.
- Домашний скот, корма, семена, топливо — все, что необходимо, если речь идет о жизни за счет личного подсобного хозяйства.
- Продукты и деньги в сумме не менее прожиточного минимума на самого должника и его иждивенцев.
- Средства передвижения у инвалидов.
- Награды, медали, грамоты.
- И любимого кота Ваську.
На все вышеперечисленное действует исполнительский иммунитет. Почему исполнительский? Потому что судебные решения поступают в Службу судебных приставов, которая возбуждает исполнительные дела по ним и обеспечивает их выполнение.
Единственное жилье в залоге
Достаточно много случаев в юридической практике, когда единственное жилье находится в залоге у банка, то есть в ипотеке. При этом по кредиту допущены просрочки, возможно, есть еще какие-то задолженности. Могут ли забрать заложенную квартиру или дом?
Если коротко — могут. Дело в том, что на ипотечные квартиры исполнительский иммунитет не распространяется. Стоит ли начинать бояться оказаться на улице? Не спешите.
На основании ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ ипотечная жилая недвижимость исключена из списка предметов, которые не могут быть изъяты у должника.
Также законом « Об ипотеке » банкам предоставлена возможность обращать взыскание даже на единственное жилье заемщиков через суд.
Самый волнующий вопрос — когда банки идут в суд? От какой суммы долг считается большим?
Основания для обращения в суд:
- когда выясняется, что заемщик-должник дал неверную информацию или вообще не предоставил данные по недвижимости при заключении договора;
- если заемщик не страхует недвижимость в соответствии с требованиями кредитного договора;
- если должник продал/подарил или совершил какие-то сделки с жильем без ведома кредитора;
- если заемщик не обеспечивает сохранность недвижимости и это может привести к уменьшению ее рыночной стоимости.
Как видно из перечня, в законе не установлена какая-то предельная сумма долга, после которой следует судебный процесс и изъятием. У каждого банка есть внутренние правила и инструкции, которые регламентируют взаимоотношения с должниками.
Не зря же придумали и внедрили в банковской сфере систему рефинансирования. Она предназначена не только для того, чтобы снижать ставку по ипотеке.
Рефинансируйте ипотеку с Совкомбанком по сниженной ставке. Объедините в Совкомбанке ипотечные и прочие кредиты другого банка в один и платите меньше. Рассчитайте на нашем калькуляторе комфортный для вас платеж.
Как правило, сначала проводится долгая и кропотливая работа по погашению долга в досудебном порядке. Суд — крайняя мера, и сумма иска будет зависеть от стоимости недвижимости и размера задолженности.
На улицу все равно не выгонят
И все же, несмотря на право кредиторов обращаться в суд и требовать изъятия единственного жилья, это не значит, что после процесса должник останется на улице.
Права гражданина и в этом случае охраняются законом. Должник и его семья могут временно пожить в государственном жилье из маневренного фонда .
Оно предоставляется на период реализации единственного заложенного жилья. Но не больше, чем на два года. Деньги, которые останутся после продажи недвижимости и уплаты долгов, перечисляются гражданину.
Единственное жилье и банкротство физлица
Бывают жизненные ситуации, когда ипотеки нет, но накопилась гора долгов и сумма увеличивается как снежный ком. Причин может быть много, разберемся с последствиями, а именно — могут ли забрать единственную квартиру, если объявляешь себя банкротом.
Процедура банкротства зависит от суммы долгов. Если она ниже 500 тысяч рублей, можно обойтись обращением в МФЦ, где данные проверят и должника внесут в реестр банкротов.
На нет и суда нет: как оформить банкротство через МФЦ без суда
Если долгов уже больше, чем на полмиллиона рублей, без суда не обойтись. Плюсов и минусов у этого способа избавления от долгов достаточно.
На единственное жилье при банкротстве действует исполнительский иммунитет . Это закреплено законодателем и не подлежит сомнению.
Однако в некоторых случаях должники хитрят, продают все, что имеют, и покупают хоромы. Еще несколько лет назад суд разводил руками в таких случаях и кредитор оставался ни с чем, а должник — в единственной, но очень дорогостоящей недвижимости.
Теперь же судебная практика складывается из баланса соблюдения прав кредиторов и должника. Хотя в законе отсутствует понятие «роскошного жилья», судьи в каждом деле индивидуально подходят к решению вопроса изъятия.
Банкротство физических лиц: как проходит процедура и какие документы для этого нужны
Поводом к переменам послужило постановление Конституционного суда, который обратил внимание, что на законодательном уровне должно быть введено понятие минимальных норм для единственного жилья. Пока же ориентиром служит норма о социальном жилье .
- 33 квадратных метра — одному человеку;
- 42 квадратных метра — на семью из двух человек;
- 18 квадратных метров — каждому члену семьи, если в ней от трех и более человек.
Есть прецеденты, когда «роскошное» единственное жилье изымали и продавали для оплаты долгов, а должнику предоставлялось жилье, комфортное на взгляд суда. По мнению Конституционного суда, так правильно делать для соблюдения баланса интересов кредиторов и должника.
Даже при изъятии и выселении должника из единственного жилья при банкротстве должны быть соблюдены условия:
- кредитор будет обязан предоставить взамен пригодное для жизни жилье ;
- общий объем задолженности должен превышать стоимость объекта недвижимости — единственного жилья.
В каждом случае перед тем, как наложить арест на квартиру и вынести решение об изъятии, суд разбирается индивидуально и изучает все нюансы:
- сколько членов семьи;
- есть ли другая недвижимость;
- площадь квартиры и ее рыночная стоимость сравнивается с размером долга;
- наличие источников дохода (постоянные, периодические);
- наличие детей и иждивенцев;
- место прописки;
- давность владения жильем.
Вывод
В какой бы трудной ситуации вы ни оказались, выход есть всегда. Закон стоит на защите прав граждан. А если вы именно сейчас в растерянности, не паникуйте. Юристы Совкомбанка могут помочь в любой ситуации.
Если вы оказались в ситуации, когда доходы не позволяют рассчитаться с кредиторами, то вам нужно пройти непростую процедуру банкротства в судебном порядке. Воспользуйтесь сервисом «Стопдолг» от Совкомбанка. Юристы компании предоставляют весь спектр услуг по консультированию, подготовке документов и сопровождению клиентов.
В соответствии с положениями 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение, которое является единственным пригодным для постоянного проживания должника и его семьи. Однако, есть одно исключение. Это правило не применяется, если данное жилье является предметом залога по ипотечному договору. То есть, в случае, если должник взял квартиру в ипотеку и не выплачивает кредитные обязательства, кредитор может обратиться с иском о взыскании задолженности и в случае его удовлетворения иметь право на отчуждение заложенной квартиры. В остальных случаях, квартира не может быть отнята за долги по исполнительным документам, если она единственная и пригодная для проживания для должника и его семьи.
Можно ли лишить единственного жилья за долги?
Согласно законодательству (ст. 446 ГПК РФ), приставы не имеют права забирать у должников единственное пригодное для проживания помещение. Однако следует отметить, что этот запрет может иметь исключения, то есть в некоторых случаях приставы могут приступить к изъятию единственного жилья за долги. В таких случаях, вероятно, суд принял соответствующее решение, основываясь, например, на особенностях конкретного дела или внесенных изменениях в законодательство. Однако каждый случай изъятия единственного жилья должника должен рассматриваться индивидуально, и в такой ситуации настоятельно рекомендуется обратиться к юристу для получения профессиональной консультации и защиты своих интересов.
В каком случае приставы забирают квартиру?
В случае просрочки платежей по ипотеке или другим видам кредитования, судебное решение по иску от банка может послужить основанием для отнятия имущества, в том числе и жилья. Основные условия для возможного отнятия жилья — просрочка платежей в течение трех и более месяцев, а также сумма долга от 500 000 рублей. В таком случае, судебные приставы вправе взыскать любое имущество должника, включая его жилую недвижимость.
В каком случае могут забрать квартиру за долги по жкх?
Согласно статье 90 Жилищного Кодекса возможно выселение из муниципальной квартиры за неуплату коммунальных услуг. Процедура выселения может быть инициирована, когда предупреждения уже не действуют и долги не были оплачены владельцем в течение более 6 месяцев. Такие же правила распространяются и на жильцов коммунальных квартир. В случае нарушения обязательств по оплате коммунальных услуг, владельцу или жильцу может быть предъявлено требование о выселении и передаче имущества государству или органу местного самоуправления. Процедура выселения должна проводиться в соответствии с установленным порядком и с участием суда, чтобы обеспечить защиту прав владельцев или жильцов квартиры.
Когда могут отнять квартиру?
Юридическое право предусматривает ряд случаев, в которых возможно лишение собственности на жилье. Например, собственность может быть отобрана, если она незаконно используется в качестве гостиницы, склада или салона красоты. Однако здесь есть исключение для индивидуальных предпринимателей и самозанятых, которые имеют право работать дома и использовать квартиру в качестве офиса при условии, что они не размещают работников и не организуют производство.
Таким образом, лишение собственности на жилье возможно в случае его незаконного использования, однако индивидуальные предприниматели и самозанятые могут использовать свою квартиру в качестве офиса, если они не нарушают указанные условия.
В каком случае могут забрать единственное жилье по новым законам?
В случае, когда гражданин-должник не способен погасить свои долги другими методами, взыскание на его единственное жилое помещение может применяться. При этом приставы должны убедиться, что у данного гражданина нет иного имущества или денежных средств, которыми можно было бы компенсировать задолженность.
Таким образом, взыскание на единственное жилое помещение является крайней мерой, которая будет рассматриваться только в случае отсутствия других способов погашения долга. При этом, приставы обязаны проявить особую бдительность и убедиться в мере необходимости такого взыскания у данного гражданина-должника.
Для более детальной информации и консультаций по данному вопросу, рекомендуется обратиться к профессиональным юристам на сайте uraladvokat.ru.
Можно ли выселить из единственного жилья за долги?
Согласно статье 446 Гражданского кодекса Российской Федерации, единственное жилье, имеющееся у должника, может быть изъято только в случае, если оно предоставлено в залог. Таким образом, если при получении кредита жилье не было заложено, его изъять при наступлении банкротства становится проблематичным.
Чего бояться судебные приставы?
Типичные основания для обжалования действий пристава могут быть связаны с необоснованным взысканием исполнительского сбора, а также с арестом имущества, которое не может быть подлежащим взысканию.
Например, если должник добровольно выполнил требования исполнительного документа или срок, отведенный на их добровольное исполнение еще не истек, то действия пристава по взысканию исполнительского сбора могут быть обжалованы.
Также, если пристав производит арест имущества, которое не может быть подлежащим взысканию, например, имущество, имеющее юридическую защиту или находящееся в собственности третьих лиц, то это также является основанием для обжалования его действий.
Что судебные приставы не имеют права?
Статья 101 Гражданского кодекса Российской Федерации перечисляет определенные виды доходов, на которые не может быть обращено взыскание. К таким видам доходов относятся алименты, командировочные, пенсии по потере кормильца, компенсации проезда и покупки лекарств, материнский капитал, а также выплаты беременным женщинам из федерального бюджета. Эти виды доходов считаются защищенными от взыскания и не могут быть изъяты судебными приставами или другими кредиторами. Это гарантирует право граждан на получение указанных видов доходов и обеспечивает их социальную защиту.
Могут ли МФО забрать квартиру за долг по кредиту в 2021 …
2. Размер задолженности должен быть подтвержден документом, например, решением суда или исполнительным листом.
3. Процедура искового производства должна быть проведена должником и кредитором в соответствии с требованиями гражданского процессуального законодательства РФ.
4. После вынесения судебного решения о взыскании задолженности, кредитор может обратиться в исполнительную службу или судебного пристава с требованием о вынесении исполнительного листа на отнятие квартиры.
5. Для отнятия квартиры должником должны быть определенные статусные признаки, например, быть собственником данного жилого помещения или обладать правом пользования.
6. Законодательство предусматривает возможность отнять квартиру, но должны быть соблюдены определенные процедурные требования и условия для защиты прав должника, включая уведомление о начале процедуры отчуждения.
7. Квартира может быть отнята только на основании судебного решения и только в пределах суммы задолженности.
8. В случае отнятия квартиры должником могут быть предоставлены иные варианты исполнения долга, например, передача имущества в счет задолженности, установление рассрочки или принятие решения о начислении процентов.
9. Законодательство предусматривает возможность обжалования судебных решений в вышестоящих судах, что позволяет защитить права должника и предотвратить неправомерное отнятие его квартиры.
10. Отнятие квартиры за долги является крайней мерой, и законодательство РФ старается обеспечить баланс интересов сторон в процессе исполнения долговых обязательств.
В судебной практике существует один интересный пример, связанный с возможностью отнять квартиру за долги.
В одном городе жила семья, состоящая из отца, матери и двух детей. Они были счастливы и беззаботны, пока не возникли финансовые трудности. Отец семейства потерял работу, а матери пришлось сократить свои часы работы, чтобы ухаживать за детьми. Семья не смогла оплатить свои ежемесячные платежи по ипотеке и начала накапливать долги перед банком.
Банк, обладая правом на обращение взыскания на недвижимость, решил подать иск в суд с требованием о выселении семьи и продаже их квартиры для погашения долга. Судья, рассматривая дело, столкнулся с необычной ситуацией.
Оказалось, что во время сложностей с выплатами по ипотеке, отец семейства нашел временную работу и сумел собрать некоторую сумму, чтобы погасить свои задолженности. Он пошел в банк, чтобы закрыть долги, но там ему сообщили, что квартира уже была продана на аукционе. Банк продал их квартиру, не предупредив семью об этом, и получил свои деньги. Теперь семье пришлось искать новое жилье, и они обратились в суд, чтобы защитить свои права.
Судья был взволнован этим случаем и решил провести тщательное расследование. Он обнаружил, что банк нарушил процедуру продажи недвижимости, не предоставив семье достаточного уведомления о продаже и не дал им возможности погасить долги и сохранить свое жилье.
В итоге, судья принял решение в пользу семьи, отменив продажу квартиры и признав действия банка незаконными. Банк был обязан возместить семье ущерб, а семье было предоставлено право продолжить платежи по ипотеке и сохранить свое жилье.
Этот пример показывает, что вопросы отнятия квартиры за долги могут быть сложными и требуют тщательного рассмотрения судом. Каждая ситуация уникальна, и решение зависит от конкретных обстоятельств и соблюдения правовых процедур.