могут ли оформить кредит без моего ведома — могут ли оформить кредит по паспорту без владельца

Как мошенники оформляют кредиты на людей

Процедура получения займов и кредитов упростилась, оставив массу лазеек для мошенников. Центр финансовой экспертизы Роскачества объясняет, действительно ли возможно оформить кредит без вашего ведома и как не попасть в ловушку злоумышленников

Подобные рассылки приходят как от крупных банков, так и от сомнительных микрофинансовых организаций (МФО). В средствах массовой информации периодически появляются сообщения о том, что недобросовестные лица легко получают доступ к клиентским базам какого-либо финансового учреждения, и именно такие базы становятся основой для подобных «холодных» прозвонов и рассылок. Однако сообщения о том, что «вам одобрен кредит» на определенную сумму, еще не означают, что кредит уже на вас взят. Бывает так, что это обычная тактика заманивания клиентов, которая может быть назойливой, но вряд ли станет предметом интереса для правоохранительных органов.

Сергей Кузьменко
Старший специалист по тестированию цифровых продуктов Роскачества

– Незнание не освобождает от ответственности, поэтому вооружитесь знаниями и проинформируйте близких. Ранее на портале Роскачества выходила серия материалов про слив данных. В частности, мы уже рассказывали, как распознать послания от мошенников и защитить свой смартфон.

Если при подозрительном звонке вы демонстрируете осознанность и уверенное поведение, злоумышленники не будут вас донимать и продолжать названивать.

А еще рекомендуем присмотреться к новой услуге мобильных операторов – «Виртуальный номер». Эта опция может быть удобна, когда использование обычного номера нежелательно как раз в целях сохранения конфиденциальности: для регистрации на сайтах, форумах, чтобы получить, например, код активации или оформить карту клиента в магазине.

Могут ли взять кредит по утерянному паспорту или паспортным данным?

Для банков и МФО все более распространенной становится практика выдачи небольших сумм при оформлении заявки онлайн (так называемая упрощенная идентификация). А для этого от заявителя нужны всего лишь паспортные данные и фото или скан паспорта.

Подобную информацию мы предоставляем для доступа к разным, самым повседневным услугам: от фитнес-клубов до операторов связи. Это означает, что достаточно лишь утечки паспортных данных со сканом паспорта, чтобы мошенники смогли взять кредит на чужое имя. Кроме того, злоумышленники часто взламывают потребительские сайты и даже государственные порталы, используя потом полученную информацию для своих незаконных целей.

Важно!

Для небольшого кредита может быть достаточно данных паспорта и СНИЛС. Оформление происходит без личного присутствия. Именно поэтому так важно не светить своими данными в социальных сетях, не заполнять формы на сомнительных сайтах.

Еще более плачевная ситуация, когда человек теряет паспорт и не сразу замечает пропажу. Если документ попадет в руки мошенников, они могут за один день взять десятки микрозаймов в разных учреждениях.

Разве банки и МФО не должны проверять подлинность документов и личности?

Должны и проверяют, иначе бы количество мошеннических выдач возросло в тысячи раз. Следящие за своей репутацией учреждения тщательно подходят к проверке личности и документов, но мошенники все равно находят лазейки:

• Финансовые организации недостаточно тщательно проверяют данные клиентов. МФО и банки могут привлекать сторонние сервисы для проверки документов, а те выполняют только поверхностную проверку. Некоторые МФО не проводят дополнительные ступени идентификации, ограничиваясь паспортными данными, а этим легко пользуются мошенники.
• Мошенники используют хитроумные способы обойти проверку. Для установления личности и подтверждения документов может потребоваться видеоконференция или личная встреча с заемщиком, а также, например, фото заемщика с документами в руке. Однако и эти преграды преступники научились обходить. С уровнем доступности высоких технологий ничего не стоит подделать фото и даже видео. Для личной же встречи мошенники или ищут похожего человека, или маскируются под владельца документов, подделывая за него подпись.
• Мошенники привлекают подельников на стороне финансовых организаций. Банкам и МФО невыгодно давать деньги в кредит клиентам, которые их никогда не вернут. Но одновременно банковские организации заинтересованы в прибыли. В личной финансовой прибыли заинтересованы некоторые нечистые на руку сотрудники банков и МФО. Мошенники могут предварительно «обрабатывать» какую-то организацию на форумах или в ТГ-каналах, ища соучастника на стороне банка, готового одобрить кредит мошенникам. Таким образом, сотрудник банка входит в долю.

5 самых распространенных схем оформления кредита на человека без его ведома

Оформление кредита по ранее утерянному паспорту

За рассеянность и отсутствие привычки проверять сохранность паспорта после каждой ситуации, где требовалось его предъявление, можно серьезно поплатиться. Спустя несколько месяцев после выдачи нового документа гражданин начинает получать требования внести платежи по займу, оформленному на утерянный паспорт. Казалось бы, это невозможно: работник банка обязан убедиться, что фото в документе принадлежит именно тому человеку, который обратился с заявкой на кредит.

Действительно, в крупных финансовых учреждениях предъявление чужого паспорта вызовет вопросы и может закончиться приглашением сотрудника службы безопасности. Оформить кредит без личного присутствия человека и тем более без его ведома не получится.

Взять деньги в долг у микрофинансовой организации гораздо проще. В мелких фирмах нет таких возможностей оценки потенциального заемщика, как в крупных банках.

Другой вариант воспользоваться чужим документом для оформления займа – кража паспорта. Удобные места для того, чтобы незаметно вытащить его из сумки или кармана владельца, – общественный транспорт, развлекательные заведения, массовые мероприятия. Заполучив документ, мошенники сделают все, чтобы оформить кредит на человека без его ведома.

Покупка данных паспорта гражданина РФ через интернет-порталы

В Интернете как важной составляющей нашей жизни находится место всему, в том числе и незаконной деятельности. Предложений о продаже сканов документов в Сети масса, цена низкая – от 300 рублей. При наличии сообщника в банковской структуре оформить кредит на человека без его ведома – дело техники.

Например, известно о случаях, когда в известной сети, торгующей электроникой, продавцы и представители банка по копиям паспортов присваивали дорогие смартфоны и мониторы, а платить за них приходилось тем, чьи данные значились в договоре.

Как именно сканы документов попадают к тем, кто впоследствии продает их в Интернете, должны разобраться правоохранительные органы. В конце 2018 года в СМИ обсуждалась в качестве одного из вариантов утечки данных работа терминалов в московских отделениях МФЦ. Через эти устройства можно загружать сканы на портал госуслуг, однако после завершения гостевой сессии копии не стираются из памяти, и при желании любой человек может сохранить их на флешку или отправить себе на почту.

Покупателями персональных данных становятся спамеры для продвижения товаров или услуг, а также мошенники в сфере малого бизнеса для регистрации фирм-однодневок. Желающих оформить кредит без ведома человека тоже хватает, но это возможно только при содействии сотрудников МФО или банков.

Оформление кредита через взлом личного кабинета на сайте банка или МФО

Этот вариант предполагает серьезный уровень подготовки мошенников. Чтобы оформить кредит на человека без его ведома, им придется взломать аккаунт заемщика на сайте финансовой организации, узнать номер платежной карты и получить доступ к телефону. В свою очередь банки усиливают защиту, чтобы, даже зная пароль, злоумышленник не мог воспользоваться личным кабинетом клиента.

Что дает мошенникам взлом аккаунта добросовестного заемщика МФО? Человеку, несколько раз бравшему займы и возвращавшему деньги в срок, без проблем оформят новую ссуду, в том числе в максимально возможном размере. Хакер регистрирует в личном кабинете свою карту и получает кредит без ведома человека, который будет вынужден погашать задолженность.

К счастью для честных заемщиков, эта схема часто дает сбой: сотрудники МФО видят, что новая карта зарегистрирована на другого владельца, и отказывают в выдаче средств.

Похищение данных обманным путем

Иногда мошенникам не приходится ничего красть, доверчивые граждане сами предоставляют им полный набор сведений, достаточных, чтобы оформить кредит на человека без его ведома. Речь идет о телефонных звонках от лже-сотрудников банков, которые просят подтвердить данные для проверки информации или с другой выдуманной целью.

Многие люди, не задумываясь, сообщают номер и серию паспорта и кодовое слово. Полученных сведений при наличии преступных навыков вполне достаточно, чтобы оформить кредит без ведома человека.

Повторное оформление микрокредита

Такая схема применяется некоторыми нечистыми на руку МФО. К ним обращается заемщик, предоставляет все необходимые данные, оформляет договор, берет деньги и возвращает их в указанный срок. Человек уверен, что выполнил свои обязательства, но спустя некоторое время начинает получать звонки с требованием погасить растущую задолженность. Получается, что микрокредитная организация без его ведома хочет вернуть свои средства еще раз и в увеличенном размере.

Очень важно начать сразу же разбираться в создавшейся ситуации, не пуская дело на самотек. У сотрудников МФО на этот случай приготовлено стандартное оправдание – технический сбой. Однако часто заемщик просто игнорирует звонки, ведь он полностью погасил долг. Постепенно ситуация может перерасти в судебное решение и взыскание средств судебными приставами-исполнителями.

Возможно ли оформление онлайн кредита на человека без его ведома

Микрофинансовые организации, оказывающие услуги через Интернет, гораздо чаще становятся местом выдачи займов мошенникам. Особенность деятельности онлайн-кредиторов такова, что они могут затребовать от потенциального заемщика только скан паспорта, не имея возможности даже подержать в руках оригинал. Этим активно пользуются любители легких денег.

Конечно, одной копии недостаточно, чтобы оформить кредит на человека без его ведома, поэтому форумы современных Остапов Бендеров пестрят объявлениями типа:

• подскажите, как получить заем, если есть сканы паспортов и вторых документов;
• куплю симки с оформлением по скану паспорта;
• продам пакеты бумаг на дропов;
• где дают кредит онлайн с получением на электронный кошелек?
• куплю карты, оформленные на дропов, чтобы вывести средства.

Компании, которые выдают онлайн-займы, заинтересованы в том, чтобы деньги получил добросовестный плательщик, который вовремя вернет долг с начисленными процентами. Для этого они вводят несколько степеней защиты, но часто мошенникам удается их преодолеть.

Чтобы оформить кредит на человека без его ведома онлайн, злоумышленнику необходимы:

• паспортные данные и скан-копии;
• один из следующих документов: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН и СНИЛС (скан-копии или номера и даты выдачи);
• сведения о месте работы (достаточно указать одну из компаний, информация о которой есть в Сети);
• SIM-карта, якобы выданная по этому паспорту;
• платежная карта, на которую можно вывести заем и обналичить его.

При желании все это можно найти на соответствующих ресурсах, поэтому еще недавно количество займов онлайн, которые были получены по чужим документам, исчислялось тысячами.

В результате работы по повышению безопасности онлайн-кредиторы создали дополнительные препятствия для любителей оформить кредит на человека без его ведома. Для подтверждения личности заемщика некоторые МФО просят его сфотографироваться, держа раскрытый паспорт у лица.

Еще одно требование, которое сильно уменьшает шансы мошенников на получение денег, – карта должна быть именной, выданной именно соискателю кредита. Оформить ее без личного участия лица, чьи данные удалось приобрести хакерам, невозможно.

Карты электронных платежных систем присылают обычным письмом, но МФО теперь исключили и эту возможность незаконного получения средств за счет другого человека без его ведома. Прохождение верификации на сайтах кредитных организаций по картам QIWI, Яндекс.Деньги и Webmoney запрещено.

Получить перевод наличными или на электронный кошелек могут только добросовестные заемщики, которые подтвердили свою платежеспособность. Первый заем доступен исключительно на верифицированную банковскую карту.

Это значит, что оформить кредит на человека без его ведома в Интернете практически невозможно. МФО постоянно отслеживают попытки мошенников обойти преграды и разрабатывают новые степени защиты.

Как доказать свою правоту в банке, если кредит был оформлен без вашего ведома

Звонок из банка с требованием внести платеж для погашения займа, к которому человек не имеет отношения, не стоит игнорировать. Придется выбрать время и лично посетить банк, чтобы разобраться с этой проблемой и доказать, что кредит оформили без вашего ведома.

Самый первый шаг – попросить менеджера предъявить для ознакомления договор. Отказать в этом сотрудники финансового учреждения не имеют права. Документ хранится в банке все время действия и еще пять лет после выполнения клиентом своих обязательств.

В оригинале договора в первую очередь изучается дата его заключения и подпись заемщика. Отсутствие подписи или ее недостоверность автоматически делает соглашение недействительным, а все притязания банка – ничтожными.

Допустим, подпись в документе стоит и очень похожа на ту, которая находится в паспорте заемщика. Когда в распоряжении мошенников есть скан удостоверения личности, подделать личную подпись не так уж и сложно.

Обращаем внимание на другие важные пункты договора:

• график платежей. Деньги в уплату задолженности не поступали ни разу, и это понятно, ведь человек и не знал, что на него оформили кредит без его ведома;
• способ выдачи. Вариантов получения средств может быть несколько: наличными, зачислением на карту или счет, переводом в другой банк;
• фамилия менеджера, подписавшего договор от имени банка;
• дата заключения соглашения. Вполне вероятно, что в этот момент человека в принципе не было в городе или стране, и это легко доказать.

Предположим, что подпись похожа, из города пострадавший не выезжал, то есть теоретически мог выступать стороной по кредитному договору. Выясняем, как именно он якобы получил деньги.

При безналичном перечислении убедиться в отсутствии поступления средств на счет очень просто, достаточно запросить выписки из финансовых учреждений. Никаких переводов от банка-кредитора в них, естественно, не обнаружится. Если сумма была выдана наличными, остается расписка клиента о получении денег. При полной уверенности в том, что кредит оформили без его ведома, человек может доказать свою непричастность к займу в суде.

Одним из доказательств использования мошеннической схемы является заключение почерковедческой экспертизы. Даже самая удачная подделка будет разоблачена специалистами-графологами. К ним можно обратиться самостоятельно или попросить суд о назначении такой проверки.

На практике большинство случаев подлога выявляются на уровне внутрибанковского разбирательства. К сожалению, недобросовестные сотрудники встречаются в любом учреждении. Заботясь о собственной репутации, финансовые организации предпочитают не доводить инцидент до широкой огласки, аннулируют фальшивый договор и увольняют работника, совершившего подлог.

Какова ответственность за оформление кредита на чужие документы

Махинации с оформлением кредита на чужой паспорт Уголовный кодекс расценивает как мошенничество, применяя соответствующую статью. В зависимости от тяжести преступления и размера наживы меняется наказание. Например, если мошенник взял в кредит по чужому паспорту скромные 50 тыс. рублей, ему будет грозить штраф до 120 тыс. рублей или лишение свободы на срок до двух лет. Но в Интернете есть услуга «помогу оформить кредит на чужой паспорт». Она актуальна для тех, чья кредитная история навсегда испорчена, кому не дают никакие займы. Если такой услугой воспользоваться, закон будет рассматривать это преступление как «мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору». А это лишение свободы на срок до пяти лет.

А за подделку документов в Уголовном кодексе есть отдельная статья.

Что делать, если паспортные данные попали к мошенникам

Когда вы поняли, что ваши паспортные данные оказались у мошенников, первым делом обращайтесь в полицию и пишите заявление, подробно описывая всю суть произошедшего. После этого возьмите талон-уведомление, подтверждающий, что ваше заявление зарегистрировано.

«Также нужно подать в банк, где на вас оформили кредит, претензию в двух экземплярах. Один — останется у банка, второй — у вас как пострадавшего, — говорит юрист Дмитрий Попов. — Предоставьте в банк все возможные документы, которые докажут, что вы лично никакой займ не брали. Это может быть заявление об утрате паспорта, билеты с отдыха, выписка о нахождении в стационаре, биллинг с телефонных станций мобильного телефона и прочее. Банк должен рассмотреть ваше заявление в течение 30 календарных дней».

Если банк не встал на вашу сторону, обращайтесь в суд и Роспотребнадзор.

Как защитить себя от мошеннических действий

Те, кто особенно переживает за свою кредитную историю, могут запрашивать информацию о ее состоянии в бюро кредитных историй. Раз в год ее можно получить бесплатно, за всё остальное придется доплатить — в среднем от 250 до 500 рублей. А вообще, по словам юристов, лучший способ защититься от мошенников — не оставлять свои данные в сомнительных организациях, не вводить их на подозрительных сайтах и брать кредиты лишь в крайних случаях, когда без них не обойтись.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Многие хотят узнать, могут ли оформить кредит без их ведома или по их паспорту без их наличия. На самом деле, единственный легальный способ получить кредит по чужому паспорту — это с использованием доверенности. Однако такие случаи крайне редки и не являются обычной практикой. В большинстве случаев, когда свидетельства о непредоставлении данных нет, мы говорим о мошеннических схемах. Личные данные могут попасть в руки мошенников не только при потере паспорта, но и через другие способы. Чтобы избежать неприятностей и сохранить свои деньги и личную информацию, всегда следует быть бдительным и осторожным при предоставлении своих данных для оформления кредитов и других финансовых операций.

Что нужно мошенникам для оформления кредита?

Кредитный мошенничество — серьезное правонарушение, совершаемое с использованием ложных данных и намерением получить деньги или имущество от банка или другого кредитора. Как правило, мошенники стремятся оформить кредит на чужое имя, чтобы избежать ответственности за погашение займа.

Однако, крупные банки принимают ряд мер для борьбы с кредитным мошенничеством. Во-первых, они проводят тщательную проверку кредитной истории заявителя, чтобы узнать о его финансовом положении и истории погашения кредитов. Во-вторых, банки требуют предоставления различных документов, таких как справки о доходах, информация о работодателе и наличие имущества, которые помогают оценить платежеспособность заявителя.

Кроме того, банки могут проверять наличие судимости у заявителя, алиментные обязательства и другую информацию, которая может свидетельствовать о недобросовестности заявителя или его нежелании исполнять свои обязательства.

Таким образом, крупные банки предпринимают различные меры для защиты от кредитного мошенничества, что делает его оформление на чужое имя более сложным и рискованным для мошенников. Однако, несмотря на все предпринятые меры, идеальная защита от кредитного мошенничества пока не существует, поэтому банки всегда должны быть бдительны и готовы к возможным мошенническим действиям.

Что могут сделать с твоими паспортными данными?

Одна из относительно новых схем, популярная у мошенников, заключается в следующем:

1. Недоброжелатель регистрирует фейковый аккаунт.

2. Затем он связывается с будущей жертвой и узнает ее номер телефона, что достаточно просто сделать, перейдя в мессенджер.

3. После этого мошенник создает фальшивую доверенность, представляющуюся от владельца номера, и идет с ней в салон сотовой связи.

4. Целью мошенника является запросить дубликат сим-карты при помощи этой фальшивой доверенности.

С помощью этой схемы мошенники пытаются получить доступ к номеру телефона жертвы и, возможно, использовать его для совершения преступных действий. Жертвы должны быть особенно внимательными и не доверять незнакомым лицам, предоставляющим необходимые им данные или просившим сделать что-то необычное. В случае подозрений или каких-либо необычных ситуаций, следует немедленно обратиться в правоохранительные органы и уведомить их о происходящем.

Можно ли получить кредит по одному паспорту?

В России существует возможность взять потребительский кредит без предоставления справок о доходах и подтверждения их наличия. Для этого необходимо обратиться в финансовую организацию, которая предлагает данный вид услуги.

Получить такой кредит можно всего лишь по одному паспорту. Как правило, процесс рассмотрения и принятия решения занимает минимальное время и заявитель узнает о результате сразу же.

Однако стоит отметить, что не все финансовые учреждения предлагают такие условия. Перед оформлением кредита необходимо внимательно изучить предложения разных банков и выбрать наиболее выгодные условия.

Кроме того, необходимо учитывать, что взятие кредита без предоставления справок и подтверждения дохода может повлечь за собой более высокий процент по кредиту и другие дополнительные платежи. Поэтому перед принятием решения следует осознанно оценить свою платежеспособность и риски, связанные с таким видом кредитования.

Что делать если у мошенников есть паспортные данные?

Если вы обнаружили, что на ваше имя был оформлен кредит или заем без вашего согласия, важно срочно обратиться в финансовую компанию, которая провела это оформление. Это поможет предотвратить дальнейшие негативные последствия и защитить ваши финансовые интересы.

В случае, если финансовая компания не реагирует на вашу просьбу или возникают дополнительные проблемы, можно обратиться за помощью в Банк России. Банк России имеет регуляторные полномочия и может оказать поддержку в случае недобросовестного поведения со стороны финансовой организации.

Кроме того, очень важно заявить о случившемся в полицию. Уголовное преследование злоумышленников поможет наказать их и предотвратить повторение подобных случаев. Напишите заявление о преступлении с указанием всех известных вам фактов и предоставьте все имеющиеся доказательства.

Также рекомендуется улучшить свою финансовую грамотность и повысить свою финансовую культуру. Это поможет вам более внимательно контролировать свои финансы и своевременно реагировать на подобные ситуации.

Можно ли взять кредит без присутствия человека?

В случае, когда человек болен и не может самостоятельно посетить банк для оформления кредита, можно воспользоваться доверенностью. Закон позволяет оформить кредитное соглашение по чужому паспорту, если требуется получить средства на лечение или другие неотложные нужды. Однако, такие случаи являются исключением и возможны только при наличии строгих юридических оснований.

Можно ли оформить кредит на человека без его участия?

Так, как согласно законодательству, нельзя законно оформить микрозайм на чужой паспорт без разрешения его владельца, то возникает альтернативный вариант — получение кредита по доверенности. Такой вариант предусматривает оформление документа, который позволяет получить кредитное обязательство от имени и по поручению другого лица. Доверенность должна быть оформлена в письменной форме и подписана владельцем паспорта. Таким образом, законные права и интересы обеих сторон будут защищены, и сделка будет проведена в соответствии с действующим законодательством.

Как доказать что ты не брал кредит онлайн?

Если вам необходимо доказать, что вы не брали микрозайм через интернет, вам следует обратиться в суд. В суде вы сможете предоставить доказательства, опровергающие факт взятия вами кредита. Несмотря на то, что кредит мог быть оформлен злоумышленниками без вашего согласия и с использованием некорректных данных, суд будет рассматривать вашу позицию и принимать решение на основании представленных вами доказательств.

Можно ли взять кредит без моего ведома?

Текст рассказывает о возможности оформления кредита на клиента банка без его ведома, которая чаще всего используется злоумышленниками в следующих случаях:

1. Потеря паспорта или других документов, удостоверяющих личность человека. В таких ситуациях мошенники могут использовать утерянные документы для оформления кредита на имя пострадавшего.

2. Утечка персональных данных пострадавшего. Если злоумышленники получили доступ к личной информации клиента банка, они могут использовать ее для оформления кредита на его имя.

3. Получение мошенниками доступа к личному кабинету жертвы на «Госуслугах». Если злоумышленники получили доступ к личному кабинету клиента на веб-сервисе «Госуслуги», они могут изменить информацию и оформить кредит от его имени.

Эти ситуации представляют реальную угрозу для клиентов банка, поэтому необходимо быть внимательными и заботиться о безопасности своих личных данных. Рекомендуется своевременно извещать банк о потере документов, следить за сохранностью своей персональной информации и использовать надежные пароли для защиты личных кабинетов и аккаунтов на сайтах. Банки также предоставляют услуги дополнительной защиты, такие как SMS-уведомления об операциях и двухфакторная аутентификация, которые следует активировать для повышения безопасности своих финансовых данных.

ЕЕ ЖИЗНЬ РАЗРУШИЛАСЬ. Оставшись без мужа, Анна …