как узнать сумму страховой выплаты при ДТП

Как страховые считают выплату по ОСАГО, если пострадало авто

Если у виновника аварии было ОСАГО, потерпевшему компенсируют ущерб по страховке: направят его машину на ремонт или заплатят деньги.

Максимум по ОСАГО можно получить до 400 000 ₽, если аварию оформили через ГИБДД или заполнили электронный европротокол с фотофиксацией. Точную сумму страховая посчитает по единой методике и справочникам средней стоимости.

Единая методика расчета устанавливает общие требования, порядок и размер расходов на восстановительный ремонт автомобиля. Ее утверждает Банк России. Методику используют все страховщики при выплате возмещения по ОСАГО. Отказаться от нее и рассчитать выплату по своему усмотрению нельзя.

В методике подробно объясняют:

как обнаружить все повреждения после аварии, даже скрытые, и правильно их описать;
как понять, можно ли отремонтировать деталь или ее нужно полностью заменить;
как рассчитать расходы на ремонт по справочникам средней стоимости.

Справочники средней стоимости — это сборники цен на детали, работу автомехаников и расходники, например краску для кузова, в зависимости от марки, модели, комплектации, года выпуска авто и региона.

Справочники составляет Российский союз автостраховщиков, РСА, и обновляет раз в три месяца. Для этого РСА изучает цены в автомагазинах и ремонтных мастерских и фиксирует средние значения в справочниках. Эти цены страховые берут для расчета выплаты.

Как правила применяют на практике

Страховщики пользуются единой методикой на всех этапах расчета выплаты. Разберем подробнее, как это происходит.

Составляют акт осмотра. В нем указывают данные машины, ее владельца и эксперта, который проводил осмотр, и другую важную информацию. Например, если авто уже ремонтировали раньше, описывают следы предыдущего ремонта. Если осмотр проводили по фотографиям, их прикладывают к акту.

Выявляют повреждения: визуально, а в сложных случаях — с помощью диагностики. Например, состояние аккумулятора проверяют мультиметром, перекосы кузова — на компьютерном стенде на станции техобслуживания. Повреждения фиксируют в акте осмотра.

Составляют список поврежденных деталей для ремонта и под замену, описывают расположение, объем и вид повреждений — все по методике. Например, вид повреждения берут из списка: вмятина, трещина, вибрация, разрыв, разрез — всего их 32. Если пострадал кузов, нельзя просто написать «царапина на багажнике». Страховая должна учесть тип лакокрасочного покрытия, материал окрашенной части — пластик, алюминий, стекловолокно, — и посмотреть, какие слои покрытия повреждены.

Это нужно, чтобы свести к минимуму ошибки при оценке и точно понять, что повлияет на стоимость ремонта.

Проверяют цены по справочникам: указывают в расчете стоимость запчасти при замене или количество нормо-часов, которое нужно для починки деталей и ремонта всей машины.

Расход лака, краски, герметиков и других материалов для ремонта определяют по нормативам. Точные цифры считают через программу или по формуле из методики. Цены тоже берут из справочников.

Рассчитывают износ для деталей под замену. Он привязан к сроку эксплуатации запчасти и пробегу машины: чем они больше, тем выше износ. Максимальный процент износа, который может начислить страховщик, — 50%.

Есть детали, на которые износ не считают, например подушки и ремни безопасности. Полный список есть в методике.

Считают итоговую сумму: складывают стоимость деталей под замену — уже за вычетом износа, материалов, которые нужны для ремонта, и нормо-часов. Эту выплату и перечислят потерпевшему.

Детальный расчет можно получить в страховой и проверить среднюю стоимость деталей, материалов и работ по справочникам. В форме нужно указать марку авто, дату аварии, регион, где произошло ДТП, а для запчастей и материалов — номер по справочнику. Его можно найти в расчете страховой или на сайте РСА.

Как рассчитывают выплату в Тинькофф Страховании

Разберем на примере клиентов Тинькофф.

Припаркованную машину одного из них задел другой водитель, когда выезжал со стоянки. Авария подходила под прямое возмещение убытков, поэтому автовладелец обратился в свою страховую и подал заявку через приложение Тинькофф.

Машину осмотрели по фотографиям, которые загрузил клиент. В большинстве случаев этого достаточно, чтобы оценить размер ущерба.

Если во время ремонта обнаружат скрытые повреждения, которые не были видны на фотографиях, сообщите о них персональному менеджеру. Мы оценим ущерб и выплатим дополнительное возмещение.

Эксперт Тинькофф Страхования зафиксировал повреждения в акте, составил перечень деталей для ремонта и замены, посчитал, сколько часов уйдет на работу и какие расходники понадобятся с учетом технологии ремонта, которую установил производитель авто. Затем рассчитал выплату по единой методике и справочникам — 51 414 ₽. Сумма устроила потерпевшего — ее перевели на карту после оформления документов.

Итоговый расчет, который составили по результатам осмотра

Другой клиент Тинькофф Страхования пропускал пешеходов на переходе, когда в его машину врезался неосторожный водитель. Потерпевший обратился за возмещением в свою страховую. По результатам осмотра и расчета выплата составила 80 700 ₽. Сумма устроила клиента — ее перевели на карту.

В итоговом расчете учли стоимость запчастей, краски, материалов и ремонтных работ

Полезная информация о страховых выплатах по ОСАГО

Современные способы оценки ущерба от дорожно-транспортных происшествий (ДТП) для получения возмещений по полису автострахования включают несколько важных пунктов:

1. Сначала, нужно обратиться с заявлением о страховом случае не позднее пяти рабочих дней после аварии. Кроме того, полис должен быть действительным на протяжении не менее одного года.
2. Если вам необходимо подать претензию в адрес страховщика, что сроки нарушены или сумма компенсации вас не устраивает, важно сделать это в течение 10 дней. Вместе с заявлением, которое содержит ваши требования, рекомендуется предоставить отчет независимой экспертизы. Это поможет установить объективную оценку ущерба.
3. Как вариант, выплата осуществляется денежными средствами, которые могут направить непосредственно в мастерскую, занимающуюся ремонтом автомобиля, минуя владельца транспортного средства. Максимальная сумма зависит от того, был ли ущерб причинен имуществу потерпевшего и были ли травмы участников ДТП, а также от степени тяжести полученных повреждений.
4. Если ДТП участники оформили по европротоколу и не зафиксировали с помощью мобильного приложения или системы ГЛОНАСС, возмещение будет не более 100 тыс. рублей. Однако если эти требования выполнены, лимит выплаты может достигать 400 тыс. рублей.
5. У компании на выплату возмещения по ОСАГО есть 20 дней, не учитывая праздничных. За эти дни проводится оценка повреждений, нанесенных автомобилю в результате ДТП.
6. Важно помнить, что формат оценки ущерба от ДТП может изменяться со временем, поэтому всегда рекомендуется обратиться к актуальной информации и консультироваться со страховыми компаниями для получения точных данных о процедурах возмещения и сроках выплат.

это интересно
Электронный полис ОСАГО
Разбираемся с экспертом, что такое Е-ОСАГО, а также в чем его преимущества и недостатки

Условия страховых выплат по ОСАГО

Условия страховых выплат по ОСАГО зависят от причинения ущерба и количества потерпевших. Страховщик при расчете выплат использует единую методику расчета (ЕМР). Это общая система для всех. Особенности ЕМР:

• при компенсации учитываются средние цены детали на рынке, с допустимым отклонением от стоимости до 10%;
• сумма выплаты учитывает только те повреждения, которые зафиксированы в результате этой аварии;
• учитывается регион, где произошло ДТП;
• итоговая сумма будет зависеть от степени износа деталей и корректируется с помощью поправочного коэффициента.

Но размер выплат ограничен максимальными значениями. Подобные компенсации редко выплачиваются, чаще всего страховые ссылаются на сильный износ деталей и другие поводы для уменьшения суммы.

Что касается выплат, в случае причинения вреда здоровью и жизни участников ДТП, то здесь тоже есть особая градация, которая зависит от тяжести состояния. Обратите внимание, что при получении пострадавшим инвалидности 1 степени компенсация составит полностью 500 тыс. рублей, 2 степени – 350 тыс. рублей, 3 степени – 250 тыс. рублей.

Суммы страховых выплат по ОСАГО

Размеры выплат в 2023 году не изменились и будут оставаться на том же уровне, что и ранее. Ее размер регулируется законодательством РФ и составляет:

• выплата при условии причинения вреда жизни и здоровью, — до 500 тыс. рублей;
• выплата при условии возмещения ущерба, нанесенного транспортному средству, — до 400 тыс. рублей;
• выплата родственникам погибшего в ДТП — до 475 тыс. (дополнительно 25 тыс. рублей на захоронение);
• если ДТП оформлено по европротоколу — до 100 тыс. рублей.

Сроки страховых выплат по ОСАГО

Сроки страховых выплат по ОСАГО зависят от сложности процесса урегулирования убытков и могут составлять от нескольких дней до нескольких месяцев. Общий срок выплат составляет 20 дней. Отсчет периода начинается со дня подачи полного комплекта документов. В общий период не входят праздничные дни и выходные. Порядок регламентируется Федеральным законом об ОСАГО, пунктом 21 статьи 12.

Причины отказа страховых выплат по ОСАГО в 2023 году могут быть различными. Например, отказ может быть связан с несоответствием условий договора страхования, нарушением правил дорожного движения, отсутствием необходимых документов и так далее. Часто компания присылает отказ в случае, если вы не представите в указанные сроки транспортное средство на площадку для осмотра.

Основные причины, по которым можно получить отказ:

• водитель находился в состоянии опьянения;
• водитель не имеет разрешения на управление транспортным средством данной категории;
• оставление виновным водителем места ДТП;
• водитель-виновник не указан в полисе ОСАГО.

Поэтому важно внимательно изучить условия программы страхования и соблюдать правила при передвижении на дорогах, чтобы не оказаться в ситуации, когда вам могут отказать в выплате страховки.

Как страховая компания считает ущерб

Схема расчета довольно сложная, самостоятельно сделать верный расчет практически нереально. Мы разобрались, какие случаи являются страховыми по ОСАГО, в каких случаях выплачивают страховку, теперь рассмотрим порядок расчету убытков владельца пострадавшего авто.

• экспертиза страховой компании обычно поверхностная, а при реальном ремонте авто могут выявиться другие повреждения, которые увеличивают стоимость восстановления;
• страховая компания имеет право на погрешность в расчетах на 10%. И естественно, она этим пользуется и сразу занижает оценку;
• при расчете суммы играет роль износ авто. И чем старше машина, тем меньше будет выплата. Получается, что при ремонте собственник авто получает новые детали взамен изношенных, поэтому цена и снижается;
• при расчете стоимость восстановления авто берется цена запчастей из специального реестра. И как показывает практика, цены там сильно занижены, реальные запчасти стоят дороже;
• при расчете стоимость работ также происходит занижение.

Все расчеты ведутся по формулам и таблицам, указанным в ФЗ-40. Поэтому часто они являются законно верными, и у автовладельца нет шансов оспорить заниженный размер выплаты.

Если страховая отказывает в выплате или занижает ее

Если поступил отказ, для начала разберитесь, в каких случаях не выплачивается страховка при ДТП. Возможно, это как раз тот случай, и компания поступает законно. Если же вы считаете, что действие противозаконное, нужно для начала обращаться к финансовому омбудсмену.

В такой ситуации сначала нужно направить претензию страховой компании и дождаться официального ответа. Поле уже можно действовать дальше. Далее нужно вызвать за свой счет эксперта и провести собственную оценку (если страховщик будет признан виновным, он будет обязан покрыть эти расходы).

Далее нужно обратиться к финансовому омбудсмену по своему региону. Если он не сможет решить вопрос в досудебном порядке, тогда уже следует обращаться в суд.

Частые вопросы

В каких случаях выплачивается страховка ОСАГО?

Если наступил страховой случай согласно ФЗ-40. Это причинение вреда чужому имуществу или нанесение ущерба здоровья. Исключения указаны в материале и самом Федеральном Законе №40.

Кому выплачивается страховка по ОСАГО?

Право на получение выплаты есть только у пострадавшей стороны. Возмещение делает страховая компания, обслуживающая виновника. Сам же виновник ничего не получает, чинит авто за свой счет.

Может ли страховщик отказать в возмещении ущерба?

Если он посчитает, что это не страховой случай в рамках ОСАГО, он откажет в выплате. Если вы уверены в своей правоте, можете подавать претензию и после обращаться в суд.

Положено ли возмещение ущерба пешеходу?

Любой пострадавший от действия водителя авто человек может получить компенсацию в рамках 500 000 рублей. При условии, что будет доказан факт причинения вреда здоровью, который требует материальных затрат.

В каких случаях ОСАГО поможет возместить ущерб пассажиру?

В том случае, если он пострадал от действий водителя. При этом пассажир во время ДТП может находиться в машине виновника.

Источники:

1. КонсультантПлюс: ФЗ-40 Об ОСАГО.

Для того чтобы узнать сумму страховой выплаты при ДТП, потерпевший может воспользоваться следующим способом. Сначала необходимо обратиться в свою страховую компанию. Некоторые компании предоставляют возможность узнать сумму выплаты через свой официальный сайт. Также можно лично обратиться в офис страховщика.

После обращения в страховую компанию, сотрудники компании проведут расчет и ознакомят с суммой, в которую оценен ущерб. В процессе расчета учитываются различные факторы, такие как степень повреждения автомобиля, стоимость ремонта, страховые условия и договорные обязательства.

Важно помнить, что страховая компания может провести независимую экспертизу для оценки ущерба. Эксперты установят причину повреждения, степень его тяжести и необходимость ремонта. Исходя из этих данных будет произведен расчет выплаты.

Получить информацию о сумме страховой выплаты при ДТП можно и через страхового агента, чтобы узнать все детали и неопределенные моменты.

Как узнать сумму выплаты по страховке?

Для определения суммы страхового возмещения в данной ситуации применяется система пропорциональной ответственности. Согласно этой системе, страховое возмещение, обозначим его как Q, рассчитывается по формуле: Q = T × S/W, где Q – сумма страхового возмещения, S – страховая сумма по договору, W – стоимостная оценка объекта страхования, а T – фактическая сумма ущерба. Таким образом, для определения конкретной суммы страхового возмещения необходимо знать значения данных переменных и подставить их в формулу.

Какую сумму выплачивает страховая компания при ДТП?

По ОСАГО максимальная компенсация вреда имуществу составляет 400 тыс. рублей. Если размер ущерба превышает эту сумму, ответственность за возмещение дополнительного ущерба лежит на виновнике ДТП, который должен его компенсировать самостоятельно. Часто для этого пострадавшим приходится обращаться в суд.

На сумму необходимого возмещения вреда здоровью по ОСАГО установлена компенсация в размере 500 тыс. рублей.

Как узнать сумму страховой выплаты альфастрахование?

Для получения информации о возможном способе получения расчета стоимости ремонта транспортного средства (калькуляции) по заявленному убытку или копии акта о страховом случае по ОСАГО, Вам необходимо обратиться по следующим телефонным номерам: 8 800 333-0-999 (звонок по России бесплатный) или 8 495 788-0-999 (для Москвы и области). Дополнительную информацию Вы также можете найти на официальном сайте alfastrah.ru.

Как сейчас выплачивают страховку при ДТП?

В соответствии с условиями действующего договора страхования ОСАГО, страховые компании не выплачивают деньги за причиненный в результате ДТП ущерб, а предоставляют услугу по производству ремонта поврежденного автомобиля. Однако, если по каким-либо причинам ремонт автомобиля невозможен, страховая компания осуществляет выплату денежной компенсации.

При определении размера возмещения страховой компании по ОСАГО учитывается степень износа автомобиля. Таким образом, выплата на ремонт будет рассчитываться с учетом стоимости ремонтных работ и составляющих автомобиля с учетом его износа.

Кто определяет страховую сумму?

При осуществлении личного страхования страховая сумма или способ ее определения устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем в договоре страхования. Это означает, что страхователь может сам выбрать желаемую страховую сумму или согласиться с предложенной страховщиком суммой. Способ определения страховой суммы может быть различным и зависит от типа страхования и условий договора. Например, при страховании жизни страховая сумма может быть определена исходя из доходов и финансового положения страхователя, а при страховании имущества — исходя из его стоимости. В любом случае, страхователь должен быть внимателен при выборе страховой суммы, чтобы она соответствовала его потребностям и возможностям, иначе страховой случай может быть подвергнут недостаточному покрытию. Поэтому, перед заключением договора страхования рекомендуется обсудить все условия, включая страховую сумму, с представителем страховой компании и только после этого принять окончательное решение.

Как страховая компания рассчитывает ущерб?

Вопрос рассчета ущерба в страховых компаниях является важным и регулируется единообразной методикой ОСАГО. Эта методика используется для определения стоимости ущерба как для страховых компаний, так и для других заинтересованных сторон.

Страховые компании применяют стандартную формулу для проведения расчетов, которая включает три основных компонента: Р (расходы на ремонт автомобиля), М (медицинские расходы) и Д (дополнительные расходы). Таким образом, общая сумма ущерба вычисляется по формуле СК = Р + М + Д.

Как получить больше денег от страховой?

Не страшно, так как есть возможность требовать увеличения суммы страхового возмещения.

Шаг № 1: Следует провести экспертизу после получения страхового возмещения. Экспертиза позволит установить фактический ущерб и подтвердить необходимость увеличения суммы страхового возмещения.

Шаг № 2: Подайте заявление в страховую компанию, на которую был заключен договор страхования. В заявлении следует указать недостаточность выплаты по страховому случаю и приложить результаты экспертизы. После этого подадите претензию финансовому уполномоченному или другому уполномоченному представителю страховой компании. Указывайте все факты и расчеты, подкрепляющие вашу позицию.

Шаг № 3: Если страховая компания отказывает увеличить сумму страхового возмещения или не реагирует на ваши обращения, можно обратиться в суд. Подготовьте и подайте исковое заявление в судебные органы и представьте все необходимые доказательства и свидетельства.

Важно следить за сроками и правильно оформить все документы. Обратитесь за юридической консультацией, чтобы убедиться в правильности своих действий и защитить свои интересы.

Чья страховая платит при ДТП 2023?

Новые правила автогражданской ответственности не изменяют основной принцип: выплата компенсации производится по полису страхования виновника. Когда потерпевший обращается в свою страховую компанию, она действует в качестве посредника между заявителем и страховой компанией нарушителя. В конечном итоге, все расходы по возмещению ущерба возлагаются на страховую компанию нарушителя.

Как определяется размер страховой выплаты