как списать долги по кредитам

Как объявить себя банкротом и списать долги через суд?

Когда долги по кредитам начинают буквально душить, а платить по ним больше нечем — банкротство становится фактически единственным выходом из тупиковой ситуации.

Федеральный закон №127 «О несостоятельности (банкротстве)» действует в России с 26 октября 2002 года. Он регулирует процедуру по списанию долгов и позволяет физическим и юридическим лицам получить от суда официальное подтверждение о том, что они больше не могут выполнять свои финансовые обязательства.

В этой статье рассказываем о том:

• как самостоятельно подать заявление на списание долгов (видео-инструкция);
• кому подходит судебное банкротство;
• какие долги можно списать;
• какие преимущества и недостатки процедуры стоит учитывать;
• сколько стоит процедура банкротства;
• как получить статус банкрота через суд.

Здесь же Кирилл Мисник — эксперт по списанию долгов сервиса BANKIROS и основатель федеральной юридической компании «Помощь заёмщикам | Finance Expert» — подробно рассказывает о том, как правильно подготовиться к началу процедуры, какие документы необходимо собрать и каких ошибок нужно избегать, чтобы успешно списать долги.

Это понятные, простые, а главное — единственные в интернете видео-инструкции, по которым легко можно справиться с заявлением на списание долгов через суд самостоятельно, без помощи юристов.

Читайте также:

Когда можно объявлять себя банкротом и какую сумму разрешат списать?

Если вашего имущества и доходов не хватает, чтобы расплатиться с кредиторами — можно задуматься о банкротстве. При этом объявить себя банкротом самостоятельно вы не можете — это должен сделать арбитражный суд.

• судебные приставы уже установили, что у вас нет имущества и доходов, которые можно взыскать в уплату долга
• все ваши долги закрыты в базе судебных приставов по статье 46 — часть 1, пункт 4.

• Ограничений по сумме долга для банкротства нет.
• Физическое лицо может подать в суд заявление с просьбой признать свою несостоятельность уже при задолженности от 300 тысяч рублей, если он заранее знает, что не сможет платить по долгам.

ВАЖНО!
Иногда на банкротство можно подать и при сумме долга менее 300 тысяч рублей. Точные шансы на списание суммы, которая вас интересует, всегда лучше уточнять на консультации с юристом.

Как только вам станет известно, что ваши долговые обязательства превысили данный лимит — у вас будет 30 дней, чтобы составить и подать заявление в суд для начала возбуждения процедуры банкротства.

Условия для проведения процедуры банкротства и списания долгов одинаково действуют во всех регионах страны. Ниже делимся результатами клиентов федеральной юридической компании «Помощь заёмщикам | Finance Expert», которые смогли избавиться от крупных долгов благодаря своевременным действиям и грамотной работе юристов.

Вы тоже можете обратиться за помощью и уже на первой бесплатной консультации с юристами «Finance Expert» узнать свои шансы на списание долгов.

Также можно подать заявление в суд самостоятельно — для этого ниже нужно скачать готовый шаблон заявления и посмотреть видео-инструкцию по его заполнению, которую специально подготовил наш эксперт Кирилл Мисник.

Какие долги подходят под списание?

Ниже делимся основными пунктами, которые рассматривает судебная процедура. Полный список финансовых обязательств, которые НЕ подходят под списание, можно найти в статье 213.28. «Завершение расчетов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств».

• долги по кредитам
• налоги, пошлины, сборы
• долги перед физлицами
• долги за услуги ЖКХ

• алименты
• штрафы за административные нарушения и уголовные преступления
• долги, накопленные с момента подачи заявления в суд
• компенсацию за моральный и физический ущерб
• зарплаты и выходные пособия сотрудникам (если должник носит статус ИП)

Полезная информация о долгах по кредитам физических лиц (таблица)

В России действует специальный нормативно-правовой акт, который регулирует процесс признания должника банкротом – он называется ФЗ «О несостоятельности» 1 . Иногда для упрощения его называют ФЗ-127 (по порядковому номеру федерального закона) или «Законом о банкротстве». Он был принят еще в 2002 году, и с тех пор претерпел несколько изменений. В частности, в 2020 году власти вводили мораторий на банкротство компаний из-за пандемии ковида.

Документ распространяется на физических и юридических лиц (исключение – госкорпорации). В нем прописываются строгие правила и порядок процедуры признания финансовой несостоятельности, ее признаки, ограничения после процесса банкротства, а также очередность исполнения требования кредиторов. Сейчас это основной документ, в соответствии с которым работают все участники процедуры банкротства.

Бесплатная консультация по списанию долгов
Нажимая на кнопку, я соглашаюсь на обработку персональных данных

Как списать долги по кредитам физическим лицам

Существуют два основных метода, позволяющих полностью списать долги – банкротства через Арбитражный суд и через МФЦ. Также должник может изменить условия кредита через рефинансирование и реструктуризацию. Расскажем обо всем подробнее.

Банкротство через МФЦ

Такая упрощенная процедура банкротства стала возможна в конце 2020 года. Она предполагает, что в отношении должника закрыто исполнительное производство (нет имущества, которое можно реализовать в пользу кредиторов), также у него не должно быть официального дохода и нового открытого исполнительного производства, а сумма долга составляет 50-500 тыс. рублей. При должной подготовке и юридической грамотности гражданин, в теории, может пройти процедуру сам. Но здесь нужно быть крайне внимательным к мелочам. Дело в том, что в случае с банкротством через МФЦ списываются лишь долги, которые указал сам заявитель. Гражданин может попросту забыть о каком-то просроченном займе.

Вместо официального судебного решения в конце процедуры выдают справку из МФЦ о том, что в отношении указанных долгов невозможно принудительное взыскание. Процесс занимает ровно 6 месяцев и полностью бесплатный.

Банкротство через суд

Основная процедура, которую сейчас используют для полного списания долгов. Гражданин обращается в Арбитражный суд с просьбой признать его финансовую несостоятельность. Процесс куда более комплексный, нежели банкротство через МФЦ. В судебном банкротстве принимает участие финансовый управляющий, который следит за тем, чтобы соблюдались интересы всех сторон. Уже на первом заседании должник получает статус банкрота, поэтому коллекторы и приставы больше не имеют права его беспокоить. Как правило, банкротство через суд длится 6-12 месяцев, и лучше заручиться поддержкой юриста, который поможет довести процесс до полного списания долгов.

Если вы уверены в своих силах и планируете банкротиться самостоятельно, то вам потребуется оплатить судебные расходы – около 42 тыс. рублей. В сумму входят оплата услуг финансового управляющего, госпошлина и публикации в СМИ.

Проблемы с выплатой кредитов способны испортить жизнь каждому. Человек может быть порядочным заемщиком и хранить денежную «подушку безопасности» на несколько платежей, но некоторые моменты вне нашего контроля. Из-за резкой потери доходов даже относительно небольшой заем превратится в непосильную обузу, мешающую жить.

Вместо того, чтобы посыпать голову пеплом, нужно решать проблему доступными методами. Если должник понимает, что плачевное финансовое положение в ближайшие полгода не изменится – лучше оформлять процедуру банкротства через суд. Помогут в этом юристы организации «КредитаНет».

У компании есть уникальный опыт работы с должниками на всей территории России. Несмотря на федеральный статус, в юридической компании подходят к каждому клиенту индивидуально и тщательно изучают все случаи. Перед подписанием контракта на оказание услуги банкротства «под ключ» с гражданами проводят бесплатные консультации.

Немаловажно, что клиентам предлагают выгодную рассрочку – от 6,5 тыс. рублей в месяц. Стоимость при единовременном платеже начинается от 69 тыс. рублей. Договор составлен таким образом, что сумма услуги банкротства прописана заранее, поэтому юристам попросту невыгодно затягивать сроки процедуры.

Реклама. ООО «КРЕДИТАМНЕТ». LjN8KafDR

Рефинансирование и реструктуризация

При рефинансировании банк позволяет должнику изменить размер ежемесячного платежа, но происходит это за счет увеличения срока ссуды и процентов по ней.

При реструктуризации долга берется именно сумма, которую должник занимал у банка (без пени и штрафов). В течение 36 месяцев должник выплачивает долг равными и заранее определенными платежами под контролем арбитражного управляющего. Во время процедуры реструктуризации физическое лицо может пользоваться своими денежными средствами в размере 50 тыс. рублей. Также при процедуре реструктуризации сохраняется все имущество должника – даже залоговое и ипотека. При условии нормального официального дохода реструктуризация – это реальный инструмент решения проблемы с долгами.

Советы юриста

Процедуры банкротства и последующего списания долгов требуют правовой грамотности. Мы попросили ведущего юриста компании «КредитаНет» Киму Чахоян дать несколько полезных советов.

«Подготовка к процедуре действительно очень важна, – говорит эксперт. – Ее нужно начинать с анализа ситуации, чтобы человек понимал, какого результата хочет добиться. Далее лучше обратиться за консультацией к юристу по профилю. Если человек принимает решение в пользу процедуры банкротства, появляется ряд рекомендаций, которые стоит соблюдать.

Безусловно, не стоит скрывать имущество или избавляться от него, также не нужно его дарить или переписывать на родственников – все это будет оспорено. Многие начинают рассматривать вариант развода, чтобы попытаться сохранить имущество, но это не поможет. Не следует брать новые кредиты и некорректно вести себя с уже имеющимися кредиторами.

Важный нюанс: если вы недавно взяли кредит, то необходимо сделать хотя бы три платежа по графику. Это позволит снять с вас подозрения о преднамеренном банкротстве и исключить возможность ответственности по статье УК РФ «Мошенничество».

На практике, 90% судебных дел о банкротстве проходят в формате видеоконференции и присутствие должника не требуется. Банкроту нужно явиться в суд крайне редко. Тут поможет сотрудничество с юридической компанией – сотрудники подготавливают человека, прорабатывают список вопросов и, в некоторых ситуациях, даже инсценируют ситуацию в суде».

это интересно
Выбирайте помощь профессионалов

Процедура банкротства доступна всем физическим лицам с непосильными долгами. Не откладывайте вопрос, который мешает вам нормально жить.

Реклама. ООО «КРЕДИТАМНЕТ». LjN8KafDR

Для списания долгов по кредитам есть несколько вариантов.

Во-первых, можно пролонгировать кредитный договор и уменьшить ежемесячный взнос. Это позволит вам продлить срок погашения и снизить размер платежей.

Во-вторых, можно реструктурировать задолженность. В этом случае банк может предложить вам изменить условия кредита, например, увеличить срок погашения или уменьшить процентную ставку. Это может помочь справиться с долгами.

Третий вариант — перекредитоваться в другом банке. Вы можете обратиться в другую финансовую организацию и попытаться получить кредит на более выгодных условиях для погашения прежних долгов.

Четвертый вариант — оформить кредитные каникулы. В этом случае вы временно освобождаетесь от выплаты кредита. Однако, стоит учитывать, что за этот период могут начисляться проценты.

И наконец, если банк уже подал в суд, можно оформить исполнительные каникулы или реструктуризацию долга через приставов. Для пенсионеров доступны исполнительные каникулы, которые позволяют временно приостановить взыскание задолженности. Также можно обратиться в приставы для организации реструктуризации долга.

Выбор метода списания долгов зависит от ваших финансовых возможностей и специфики каждой ситуации. Необходимо тщательно ознакомиться с условиями каждого варианта и проконсультироваться с юристом или финансовым консультантом, чтобы выбрать оптимальный путь решения проблемы.

Как реально списать долги по кредитам?

Единственным способом, предусмотренным законом, для решения проблем с долгами по кредитам и займам является процедура банкротства. У нас есть хорошая новость для вас – начиная с 1 октября 2015 года физические лица имеют возможность обратиться к данной процедуре. И даже лучше – с 1 сентября 2020 года некоторым должникам доступно упрощенное банкротство, позволяющее списать долги быстро и без лишних хлопот. Чтобы воспользоваться этим упрощенным порядком, вам достаточно подать заявление в Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Необходимо отметить, что эта возможность предоставляется только определенным категориям должников. Конечно, важно тщательно изучить законодательство и обратиться к профессионалам, чтобы убедиться, что ваша ситуация соответствует требованиям для упрощенного банкротства.

Как списать долги по кредитам без банкротства?

<п>Реалистично исключить существенное увеличение обязательств и списание задолженности путем возврата долгов в разумные сроки, без привлечения к случаям банкротства. В следующем перечне собраны различные способы, позволяющие справиться с долгами:

1. Сроки исковой давности – законный срок, в течение которого кредитор может подать иск на взыскание долга; если исковая давность истекла, кредитор уже не сможет искать судебной защиты и требовать погашения задолженности.
2. Расторжение кредитного договора – предоставляет возможность расторгнуть кредитный договор и урегулировать задолженность в согласованном порядке.
3. Списание безнадежной кредиторской задолженности – неразумная, несостоятельная или долговая обязанность, которая признается неспособной к погашению; список указывает, что такую задолженность можно списать.
4. Списание задолженности судебными приставами – механизм, посредством которого кредиторская задолженность может быть списана через действия судебных приставов.
5. Реструктуризация долга – процесс изменения условий выплаты кредиторского долга с целью снижения финансовой нагрузки должника.
6. Рефинансирование долга – перенос кредиторской задолженности на иную организацию с более низкой процентной ставкой или более гибкими условиями выплаты.

Надеемся, что один из этих методов позволит вам справиться с финансовыми трудностями и вернуться к устойчивому финансовому положению.

Какие долги можно списать в 2023 году?

В соответствии с процедурой, установленной Правительством Российской Федерации, в 2023 году имеется законное право принимать решения о списании 100 процентов задолженности стран-дебиторов Российской Федерации, которые успешно завершили свое участие в международной расширенной Инициативе по облегчению долгового бремени беднейших стран. Это выгодно для Российской Федерации в плане укрепления мирового статуса и стратегической позиции, а также демонстрации социально ответственного подхода. Такие решения способствуют улучшению международных отношений и поддержанию справедливого глобального экономического развития, и соответствуют внутренним законодательным нормам и международным обязательствам Российской Федерации.

Как списать долги по кредитам законно бесплатно?

С 1 сентября 2020 года физическим лицам стал доступен механизм внесудебного банкротства, который позволяет списать долги без судебного разбирательства. Для этого необходимо обратиться через МФЦ, подав заявление. Процедура бесплатная. Внесудебное банкротство доступно заемщикам, у которых сумма задолженности составляет от 50 000 до 500 000 рублей.

Сколько в среднем стоит процедура банкротства?

Стоимость процедуры банкротства «под ключ» может колебаться, и она зависит от различных факторов, например, от места нахождения, сложности дела, конкретной фирмы или юриста, занимающегося процессом, а также включает в себя оплату обязательных платежей, услуг арбитражного управляющего и юристов, оказывающих сопровождение. Обычно, средняя стоимость такой процедуры составляет около 120-150 тысяч рублей.

Кому могут простить кредит?

В случае полного списания долга банк освобождает заемщика от обязанности выплачивать оставшуюся сумму кредита. Полное списание может быть применено в таких ситуациях, когда заемщик умер, пропал без вести или пришел в безработное и неимущественное состояние.

Частичное списание представляет собой компромиссный вариант, в котором банк соглашается отменить штрафные санкции, но при этом заемщик должен выполнить свои обязательства по возврату остатка суммы кредита.

Таким образом, полное или частичное списание долга может быть применено в различных ситуациях, в зависимости от обстоятельств и договоренностей между заемщиком и банком.

Сколько нужно платить кредит перед банкротством?

Согласно предоставленному тексту, чтобы участвовать в процедуре, связанной с возможностью списания долга, необходимо, чтобы сумма задолженности составляла от 50 до 500 тысяч рублей. Сама процедура взыскания долга является бесплатной, однако для ее осуществления требуется получить постановление от судебных приставов, которое подтверждает отсутствие у вас официально зарегистрированного имущества и дохода. Если данные условия не выполняются, то необходимо инициировать процесс в арбитражном суде. Для этого вам потребуется написать заявление и собрать пакет необходимых документов.

Что за новый закон о списании долгов?

Федеральный закон № 127-ФЗ о списании долгов предусматривает освобождение неплатежеспособных заемщиков от различных видов обязательств. Эта процедура реализуется через суд или МФЦ и позволяет гражданам избавиться от задолженностей по кредитам, платежам за ЖКХ, микрозаймам, налогам, обязательствам ИП, долгам по распискам и другим видам долгов.

Закон № 127-ФЗ дает возможность неплатежеспособным заемщикам подать заявление в суд или МФЦ о списании своих долгов. В результате рассмотрения этого заявления, суд или МФЦ устанавливают факт неплатежеспособности заемщика и принимают решение о списании его задолженностей.

Важно отметить, что закон применяется к неплатежеспособным заемщикам, т.е. тем, кто не в состоянии в полном объеме выполнить свои финансовые обязательства. Он не распространяется на тех, кто просто не хочет выплачивать долги.

Федеральным законом № 127-ФЗ установлены два основных способа освобождения от долгов — через суд или МФЦ. Заемщик имеет право выбрать наиболее удобный для себя вариант.

Таким образом, Федеральный закон № 127-ФЗ о списании долгов является важным инструментом для тех граждан, которые оказались в неплатежеспособном состоянии. Он позволяет им избавиться от финансовых обязательств и начать жизнь с чистого листа.

Кто сможет списать свои долги и кредиты с 3 ноября 2023 …