Мужчина купил машину, а она оказалась в залоге. Ее забрал банк
Житель Краснодарского края взял автокредит на Солярис. Машина стоила 740 тысяч рублей, а банк дал 590 тысяч рублей в долг. И как положено, оформил залог на машину.
Через месяц собственник продал машину, несмотря на залог. Получил деньги от нового покупателя — и был таков. Банк узнал о продаже машины и потребовал погасить кредит, но денег от заемщика не дождался.
Тогда кредитор пришел к новому владельцу машины: отдайте предмет залога, это наше обеспечение по автокредиту. Покупатель в шоке. Он никакого кредита не брал, за машину честно рассчитался и о залоге слышал в первый раз. Отдавать машину постороннему банку в счет чужого долга он не стал. Дело о заложенной машине дошло до Верховного суда.
Источник:
Определение ВС № 18-КГ18-177
Покупатели подержанных машин, для вас плохие новости.
Почему банк потребовал отдать машину?
Машина была в залоге. Банк передал все сведения в реестр заложенного имущества. Заемщик не имел права продавать ее без разрешения банка, но сделал это.
И хотя новый покупатель заплатил за машину, залог при этом не сняли. То есть обременение оставалось и банк имел право потребовать свое. Что он и сделал: попросил вернуть машину, чтобы выставить ее на торги за 600 тысяч рублей и вернуть кредитные деньги.
Компенсировать потерю денег новому покупателю банк при этом не собирался, да и не обязан.
Почему владелец машины отказался вернуть ее банку?
Он ничего не должен банку, машину купил у первого собственника, заплатил ему 600 тысяч рублей, получил оригинал ПТС и о залоге ничего не знал. Причем он спрашивал у продавца, не в залоге ли машина. Тот показал оригинал ПТС : конечно, не в залоге. Ни про какие реестры покупатель не знал: он юридически не подкован.
А теперь заемщик банка пропал, а от честного покупателя требуют машину. На такое никто бы не согласился. Поэтому новый собственник отказался вернуть автомобиль и подал встречный иск, чтобы залог аннулировали.
Что произошло
Иногда, чтобы получить кредит, человеку приходится передать банку в залог свое имущество. Если заемщик перестанет платить, банк сможет забрать залоговое имущество и потом продать, чтобы погасить задолженность. В вашем случае прошлый владелец взял кредит под залог автомобиля, поэтому банк и претендует на него.
Сам автомобиль остается у заемщика, и если человек исправно выплачивает кредит, то на машину никто не претендует. Он может даже продать авто, если заранее договорится с банком.
Но иногда заемщики продают залоговые машины без ведома банка и перестают выплачивать кредит. После продажи автомобиль еще остается в залоге, и банк может потребовать авто у нового владельца, чтобы выставить его на торги.
Как и в вашем случае, такие споры обычно решаются в суде. Чтобы сохранить машину, новый владелец должен доказать, что он добросовестный приобретатель, то есть не знал о залоге и проверял автомобиль по открытым базам данных. Банки передают такие сведения в нотариальный реестр заложенного имущества, и перед покупкой вы могли бы найти в нем свое авто.
Вам не удалось убедить суд — он встал на сторону банка и обязал вернуть машину кредитору. В такой ситуации лучше не пытаться продать автомобиль по примеру прошлого владельца.
ПАРТНЕРСКИЙ МАТЕРИАЛ
Я заработала 100 000 рублей на Tinkoff Black
Узнайте, как повторить этот опыт и оформить карту
Хочу знать
Почему продать автомобиль точно не выйдет
Когда вы купили автомобиль, он остался в залоге у банка, которому задолжал продавец. Поэтому вы несете те же обязанности по залоговому имуществу, что и заемщик, и должны отдать машину в счет долга.
В вашем случае есть даже судебное решение, по которому вас обязали вернуть авто. Вы достоверно знаете, что не можете свободно распоряжаться машиной. Если продадите ее, вас могут привлечь к уголовной ответственности за мошенничество. Обратиться в полицию сможет как банк, так и новый покупатель.
По уголовному кодексу за мошенничество грозит крупный штраф, исправительные работы и даже лишение свободы на срок до двух лет. Если ущерб превысит 250 000 ₽, это будет считаться мошенничеством в крупном размере — тогда могут лишить свободы уже на шесть лет.
Еще могут взыскать материальный и моральный вред в рамках гражданского дела из-за продажи машины с ограничениями на регистрацию.
- Например, в Брянске мужчина взял кредит в банке под залог авто, а потом решил его продать. Покупатель впоследствии узнал о залоге и заявил в полицию. Началось уголовное дело, покупатель в его рамках подал гражданский иск. В суде он требовал расторгнуть договор купли-продажи, взыскать с предыдущего владельца полную стоимость автомобиля и компенсировать моральный вред.
- Суд признал продавца виновным по статье «Мошенничество», приговорил к трем годам лишения свободы условно и обязал вернуть покупателю часть денег.
Что можно предпринять
Если при покупке вы не знали о залоге, выходит, что предыдущий собственник обманом завладел вашими деньгами. Его можно попробовать привлечь к уголовной ответственности. Или хотя бы расторгнуть договор купли-продажи — ДКП — через суд, чтобы вернуть стоимость автомобиля.
В этом случае вы сможете получить только сумму сделки по договору, даже если в реальности заплатили больше. Кроме того, можно потребовать возместить судебные расходы и затраты на юриста, а также компенсировать моральный вред.
- В Санкт-Петербурге мужчина купил автомобиль, а потом узнал, что он в залоге, — продавец об этом умолчал. В суде покупатель потребовал вернуть 250 000 ₽ по договору купли-продажи и компенсировать 40 000 ₽ убытков.
- Продавец с требованиями не согласился. По его мнению, покупатель знал о залоге, так как эта информация есть в открытых источниках, а цена машины была явно ниже рыночной.
- Суд удовлетворил иск почти в полном объеме: ДКП расторгли, обязали продавца вернуть всю сумму по договору и возместить убытки на 35 000 ₽.
В вашем случае выиграть такое дело реально, но не факт, что деньги в конце концов получится вернуть. Вполне вероятно, что предыдущий владелец накопил долгов и официально нигде не работает. В таком случае судебным приставам будет нечего взыскать.
Способ № 1. Кредитор сам продает машину: ищет покупателя, оформляет документы
В этом случае должнику не придется заниматься продажей машины самостоятельно — все хлопоты берет на себя банк. Автовладельцу достаточно уведомить финорганизацию, что выплачивать долг он не может. Иногда кредиторы начинают искать покупателя на авто и без обращения заемщика — если тот перестает вносить платежи по кредиту.
Для плательщика это быстрый и простой способ реализовать автомобиль, однако суммы, вырученной с его продажи, может не хватить на полное погашение задолженности. Остаток средств заемщику придется внести из своего кармана — просто так долг ему не спишут.
Способ № 2. Автовладелец находит покупателя и договаривается с банком
Автовладелец, желающий продать кредитное авто, ищет покупателя, согласного такой автомобиль приобрести. Поиском занимается сам, не привлекая банк. Когда покупатель находится, заемщик заключает с ним договор купли-продажи, получает деньги и вносит их в счет задолженности. Автомобиль перестает быть предметом залога, поэтому кредитор выдает плательщику ПТС. После этого ПТС переходит в руки нового владельца.
Схема логичная и простая, но найти покупателя, согласного на такие условия, непросто. Однако таким способом можно воспользоваться, если продаешь ТС родственнику или хорошему знакомому.
Способ № 3. Владелец кредитной машины переоформляет долг на покупателя
Можно найти покупателя, который согласится вместе с машиной перенять и ваш долг. В таком случае заемщик вместе с покупателем обращается в банк, и его сотрудники решают — одобрить переуступку или нет. Кредитор проведет полную проверку нового клиента на платежеспособность и попросит подготовить все те же документы, что собирал первоначальный владелец авто.
Главное преимущество такого подхода — минимальные финансовые потери для продающего кредитный автомобиль. Однако не все финорганизации разрешают использовать этот метод.
Кроме того, покупатель должен обладать качественной кредитной историей и быть в состоянии подтвердить доход.
Если владелец автомобиля решает продать его в залоге, то он может обратиться в автоломбард. При этом, для предотвращения нарушения условий договора с банком, необходимо заранее уведомить банк об этом намерении. После обращения в автоломбард, сотрудники организации проведут технический осмотр автомобиля и предложат владельцу определенную сумму, которую они готовы предоставить в качестве ссуды под залог машины. Однако стоит отметить, что такой способ разумно использовать только в случае, если деньги нужны владельцу авто срочно.
Что будет если продать машину в залоге у банка?
Если автомобиль, находящийся в залоге у банка, не выплачиваются платежи в соответствии с графиком, то банк имеет право обратиться в суд и предъявить приставам требование о реализации автомобиля на торгах для погашения выданного кредита. Такое право предоставляется банку в соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса.
Можно ли переоформить залоговый автомобиль?
При покупке или продаже залогового автомобиля есть два основных способа действий. Первый способ — это переоформление долгового обязательства. В данном случае кредит на автомобиль можно переоформить на нового владельца вместе с покупкой. Таким образом, продавец может получить оговоренную разницу суммы кредита на руки или на свой банковский счет.
Как правильно продать машину в кредите?
Вам следует выполнить следующие действия:
1. Обратитесь в свой банк и подайте заявление на разрешение продажи автомобиля. Укажите свои данные, информацию о кредите и причину продажи. Необходимо предоставить все требуемые документы и заполнить соответствующие формы.
2. Дождитесь письменного согласия от банка. При этом уточните, есть ли какие-либо дополнительные требования или ограничения в отношении продажи автомобиля. Если требуется, проследите за тем, чтобы банк предоставил вам документ, свидетельствующий об их согласии.
3. После получения согласия банка, начните поиск покупателя для вашего автомобиля. Разместите объявление о продаже на специализированных интернет-порталах, обратитесь к друзьям и знакомым, которые могут быть заинтересованы в приобретении автомобиля. Возможно, стоит также попытаться обратиться в автосалоны или автодилерские центры.
4. Когда найдется покупатель, заключите договор купли-продажи. Убедитесь, что все условия сделки ясны и подлежат исполнению обеими сторонами. Заключение договора обычно включает процесс передачи автомобиля, исполнение оплаты и оформление соответствующих документов.
5. Получив деньги за продажу автомобиля, немедленно погасите кредит в банке. Уточните с банком, каким образом следует осуществить погашение задолженности — например, требуется ли оплата наличными, банковским переводом или иным способом. Сохраните документы, подтверждающие факт погашения кредита.
Памятуйте, что весь процесс продажи автомобиля и погашения кредита должен осуществляться в соответствии с законодательством и условиями, установленными вашим банком. При возникновении вопросов или необходимости получения дополнительной информации, рекомендуется обратиться к юристу или специалисту по финансовым вопросам.
Как продать машину в залоге в банке?
Чтобы продать автомобиль, необходимо обратиться в кредитную организацию, у которой вы взяли деньги взаймы, и сообщить о своем желании продать автомобиль. Это важно сделать, так как банк заинтересован возвращении заемных средств. Если вы выплачивали займ своевременно и без просрочек, то у банка не должно возникнуть возражений против продажи автомобиля. Поэтому рекомендуется связаться с банком и уточнить их требования и процедуру для продажи автомобиля, полученного в залог.
Можно ли продать заложенный автомобиль?
Продажа заложенного имущества без получения согласия от кредитора является нарушением гражданского законодательства и влечет за собой определенные последствия согласно статье 346 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно данной статье, продажа заложенного имущества без согласия кредитора считается недействительной. Это означает, что такая сделка не обладает правовыми последствиями и нарушает права кредитора.
Кроме того, кто совершает такую сделку, может быть привлечен к ответственности по гражданскому и/или административному праву. Например, кредитор может обратиться с иском в суд для защиты своих интересов, требуя признания сделки недействительной и компенсации убытков.
Использование чужого имущества в качестве залога без согласия его владельца является нарушением прав собственности и нарушает принципы гражданского права. Поэтому, если Вы столкнулись с подобной ситуацией или нуждаетесь в консультации, рекомендуется обратиться к специалистам, чтобы получить подробную информацию о своих правах и возможных действиях в конкретном случае.
Чем опасна машина в залоге?
Покупка залогового автомобиля может быть рискованной, так как существует возможность, что кредитор (банк или человек, предоставивший владельцу автомобиля займ) из-за невыплаты долга может обратиться в суд с требованием о продаже автомобиля для погашения оставшейся суммы долга. Вероятно, остаток долга будет значительным, так как в противном случае не было бы смысла преследовать такую аферу.
Как вывести машину из под залога?
Если вам необходимо снять обременение с вашего транспортного средства, вы можете выполнить следующие действия:
- Свяжитесь с дилерским центром, где вы приобрели автомобиль, и уточните, готово ли письмо о Прекращении залога.
- Если письмо готово, заберите его в дилерском центре.
- После этого обратитесь в Управление дорожной полиции (УДП) по месту, где было установлено обременение.
Сотрудники УДП помогут вам снять обременение с вашего транспортного средства.
Как вывести из залога автомобиль?
На основании судебного решения залогодатель обращается к нотариусу. В этом случае нотариус обязан осуществить проверку информации и, после её подтверждения, снять обременение с автомобиля. После этого нотариус должен передать данные о снятии залога в ГИБДД и ФССП. Важно отметить, что самостоятельное снятие обременения с машины в ГИБДД автовладельцем не допускается. Поэтому для осуществления процедуры снятия залога следует обратиться к нотариусу.
Как продать машину, если она в залоге у банка Тинькофф?
2. Свяжитесь с залогодержателем и уведомите о своем намерении продать автомобиль. Вы должны предоставить копию документа о продаже автомобиля и убедиться, что залогодержатель даст свое согласие на продажу.
3. Сделайте оценку автомобиля у независимого оценщика, чтобы определить его рыночную стоимость. Это поможет вам установить адекватную цену продажи и предложить ее залогодержателю.
4. Подготовьте пакет документов для сделки продажи, включая технический паспорт, свидетельство о регистрации, договор купли-продажи, согласие залогодержателя на продажу и другие необходимые документы в зависимости от конкретной ситуации.
5. Объявите о продаже автомобиля в соответствии с законом Российской Федерации о рекламе, разместив объявления в специализированных авто-порталах, социальных сетях и других доступных средствах массовой информации.
6. Предоставьте потенциальным покупателям возможность ознакомиться с документами автомобиля, осмотреть его и провести тест-драйв. Обязательно предупредите покупателей о наличии залога на автомобиль и о необходимости согласия залогодержателя на продажу.
7. После согласования условий продажи с покупателем и получения полной суммы, передайте ему автомобиль вместе с всеми оригиналами и копиями необходимых документов.
8. Сообщите о продаже автомобиля залогодержателю и предоставьте ему все необходимые документы, подтверждающие сделку. Убедитесь, что он будет снят с автомобиля и даст покупателю свидетельство о регистрации.
9. После завершения всех формальностей и убедившись, что автомобиль полностью передан покупателю и залогодержатель уведомлен о продаже, заключите договор купли-продажи и получите деньги от покупателя.
10. Обратите внимание, что представленные выше факты являются общими рекомендациями и могут изменяться в зависимости от конкретной ситуации. Важно проконсультироваться с юристом для получения индивидуальной консультации и понимания всех правовых аспектов продажи автомобиля в залоге.
В одном забавном и необычном судебном случае, клиент по имени Иван Кузнецов решил продать свой автомобиль, который находился в залоге. Он обратился к юристу, чтобы узнать, какие возможности у него есть для этого.
Юрист провел исследование и обнаружил, что владелец автомобиля может продать его в залоге при условии, что он получит согласие залогодержателя. Итак, Ивану пришлось взять на себя некоторые трудности, чтобы убедить залогодержателя, банк, в продаже автомобиля.
Однако, как оказалось, залогодержатель, банк, не был заинтересован в продаже автомобиля. Они были уверены, что Иван не сможет выплатить кредит и вернуть автомобиль, поэтому они отказали ему в разрешении на продажу.
Но Иван был настойчивым и нашел интересный поворот событий. Он обратился к другому банку, который предложил ему кредит на погашение текущего займа и выкуп автомобиля. Иван согласился на это предложение и получил кредит.
Когда залогодержатель, банк, узнал о плане Ивана, они были ошеломлены. Они не ожидали такого поворота событий. Иван уже выплатил кредит новому банку и получил свой автомобиль обратно.
Этот случай показывает, что даже в сложных ситуациях, когда автомобиль находится в залоге, есть возможность продать его, если найдутся неожиданные решения и подходы. Иван смог продать автомобиль в залоге, обратившись к другому банку и получив новый кредит. Этот интригующий судебный случай демонстрирует нестандартные пути решения проблемы и курьезные повороты событий в процессе продажи автомобиля в залоге.