как не платить кредит за умершего

Если человек умирает — кто платит его кредит

Предметом наследства может выступать не только имущество, но и задолженность перед банком, например ипотека или автокредит. Долги по кредитам умершего человека переходят к его преемникам вместе с квартирой, машиной и другими объектами. Для многих наследников эта новость становится неприятным открытием и служит поводом для отказа от получения имущества. Вместе с тем ситуация наследования объектов с долгами не всегда настолько однозначная. Если разобраться в требованиях законодательства, то в некоторых случаях выплат по чужим кредитам можно избежать, получив при этом наследство.

Основной закон, который регулирует переход права собственности от наследодателя к его родственникам или третьим лицам, ― Гражданский кодекс РФ от 30.11.1994 г. В частности, статья 1175 определяет, что долги по кредитам умершего человека должны будут погасить его наследники. При этом финансовые организации вправе предъявлять свои требования по возврату средств в течение 3 лет. Это касается не только основного долга, но и штрафов, пеней и других начислений, связанных с нарушениями условий кредитования.

Кредиты умершего человека платит тот, кто получает его имущество. Если наследник один, то на него ложится вся долговая нагрузка. Если преемников несколько, то они несут солидарную ответственность. В этом случае погасить задолженность может один человек, но после этого он будет иметь право выставить требования к остальным наследникам.

Преемник несет ответственность за долги наследодателя только в пределах стоимости полученного в наследство имущества. Это означает, что если человек получил квартиру за 3 млн рублей и долги в размере 5 млн рублей, то ему не придется доплачивать 2 млн из собственных средств. С другой стороны, получение такого наследства не дает никаких преимуществ, поэтому от него выгоднее отказаться.

Если человек умирает, то кто платит его кредит?

Все банковские займы подлежат погашению, исключений в этом случае не предусмотрено. Если вы оформляете на себя переход права собственности на какое-либо имущество, то уделите внимание проверке наличия долгов и обременений. Как было сказано выше, наследник обязан погасить задолженность, не превышающую стоимости полученных объектов. Если долг небольшой, то имущество можно сохранить, но бывают ситуации, когда рыночная цена квартиры или машины значительно меньше требуемой суммы. Если наследник уже вступил в права, то наследство придется продать и погасить задолженность. Оставшуюся сумму банк будет вынужден списать.

Вместе с тем кредитный договор может предусматривать несколько заинтересованных сторон, кроме банка и заемщика. К ним могут относиться:

• страховая компания;
• созаемщики;
• поручители.

Страховая компания (СК)

Федеральный закон № 353 от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)» устанавливает, что банк не может требовать от клиентов подписания договора со страховыми организациями. Этот вопрос должен решить сам заемщик, поскольку переплата по страховке может составить немалую сумму. Но даже если ваш родственник застраховал свою жизнь и социальную ответственность, это не является гарантией того, что СК примет на себя его долговые обязательства. Необходимо внимательно изучить документ, в частности, раздел со страховыми случаями. Если причина, повлекшая за собой смерть вашего близкого человека, там не указана, то долги по кредитам умершего все равно придется платить его родственникам.

Страховые компании обычно отказывают в выплате, если их клиент погиб при следующих обстоятельствах:

• во время военных действий;
• в месте лишения свободы;
• во время занятий экстремальными видами спорта;
• в результате хронического заболевания;
• вследствие самоубийства и др.

Если ваш случай присутствует в перечне обстоятельств, указанных в договоре со страховой компанией, то долги по кредитам умершего человека выплатит именно она. При этом общение с представителями СК необходимо начать как можно раньше, чтобы проконтролировать эту ситуацию.

Банки могут настаивать на привлечении третьих лиц к оформлению договора займа, если речь идет об ипотеке или крупном автокредите. В этом случае, в соответствии со ст. 322 ГК РФ, в документе будет присутствовать формулировка «солидарная ответственность». Созаемщиками обычно являются близкие родственники или друзья клиента банка. Но здесь необходимо учитывать, что они не только берут на себя финансовую ответственность, но и принимают равные имущественные права на объект сделки.

Долги по кредитам умершего человека обязаны выплатить его созаемщики. Если эти люди не входят в круг наследников, то необходимо изучить договор с банком, поскольку они могут быть там указаны в качестве совладельцев приобретенного имущества.

В договоре с банком могут быть указаны поручители ― лица, принимающие на себя ответственность за действия заемщика по выплате кредита. В отличие от созаемщиков они лишь выступают гарантами добросовестности клиента. Поручители не могут претендовать на часть имущества, приобретаемого по договору займа, поэтому в ряде случаев они освобождаются от ответственности. Один из них ― смерть заемщика.

Договор поручительства может предполагать не только субсидиарную, но и солидарную ответственность. В последнем случае, если поручитель исполняет кредитные требования банка, он также может претендовать на долю имущества или возмещение своих затрат в судебном порядке. Если сложилась такая ситуация, то наследники могут выплатить оставшуюся сумму или уступить свои доли в наследстве в счет долга.

Как необходимо действовать наследнику?

Родственники могут оформить на себя наследство только через полгода после смерти наследодателя. В этот период можно проверить состояние дел умершего и выяснить наличие долгов, к которым могут относиться:

• банковские займы;
• долги перед физическими лицами, подтвержденные распиской;
• просроченные платежи по коммунальным услугам;
• невыплаченные налоги и другое.

Многие ошибочно полагают, что в течение 6 месяцев оплачивать долги по кредитам умершего человека необязательно, потому что свидетельство о наследовании еще не получено. На деле такая позиция в 100% случаев заканчивается конфликтом с финансовым учреждением, судебными исками и начислением штрафов и пеней. Банки в этом случае руководствуются статьей 1152 ГК РФ, которая гласит, что наследство считается принятым в день открытия дела у нотариуса, а не после перехода права собственности.

Наследнику необходимо предпринять следующие действия:

1. Получить свидетельство о смерти родственника.
2. Уведомить банк о том, что заемщик умер.
3. Запросить в финансовой организации копии всех документов, связанных со сделкой.

Если наследник соглашается принять имущество умершего человека вместе с долгами по кредитам, то ему необходимо обсудить с представителями банка дальнейшие условия выплат. Как правило, погашать задолженность требуется с первого месяца после открытия наследственного дела у нотариуса, чтобы избежать начисления неустоек. Это особенно важно, если речь идет об ипотеке или залоговом имуществе.

С момента обращения наследника в банк начисление пеней и штрафов прекращается. Все неустойки, начисленные после смерти заемщика, аннулируются.

Если преемник решил отказаться от наследства (например, сумма долга превысила стоимость наследственной массы), то это решение удостоверяется нотариально и подается в банк.

Отказ от наследства с непогашенным кредитом

У наследника есть два варианта:

1. Обратиться к нотариусу после смерти родственника и написать отказ от вступления в наследство. В этом случае передумать и отменить действие документа уже не получится. Такой вариант оправдан в случае, если сумма долга по кредитам умершего человека превышает стоимость наследственной массы.
2. Преемник может не принимать наследство в установленный срок (полгода с момента смерти наследодателя). В этом случае будет возможность передумать и восстановить права, если ситуация изменится (например, закончится срок исковой давности).

Особенности получения наследства с непогашенными кредитами

При оформлении займа на покупку автомобиля сразу заключается договор страхования жизни владельца. Еще одна важная особенность: машина становится предметом залога. Таким образом, финансовое учреждение может предъявить требования не только к наследнику, но и к страховой компании. Преемник, в свою очередь, вправе оставить машину себе и договориться с банком о погашении кредита или же реализовать залоговый автомобиль и сразу погасить долг.

К вопросу наследования ипотечной недвижимости необходимо подходить максимально внимательно. ФЗ № 102 «Об ипотеке» устанавливает, что собственники могут лишиться такой квартиры, даже если это их единственное жилье. Оптимальное решение ― вносить платежи вовремя и без задержек даже в период вступления в наследство. Если же преемники решат отказаться от квартиры, приобретенной в ипотеку, то банк будет вправе ее изъять и реализовать. При этом все платежи, которые были внесены заемщиком, будут возвращены.

Небольшие займы, как правило, оформляются без привлечения созаемщиков, поручителей и страховых фирм. В этом случае кредиты за умершего человека платит тот, кто вступает в наследство. Важно проверить, чтобы заем не имел обременения в виде залога, который банк может изъять по условиям договора.

Если имущество с кредитами переходит по завещанию к ребенку, которому не исполнилось 14 лет, то все обязательства перед финансовыми организациями должны будут выполнить его родители или опекуны. Последние имеют право отказаться от оформления наследства, но для этого необходимо обратиться в местные органы опеки и попечительства, чтобы получить согласие на свои действия.

Кто платит кредит, если человек умирает? Ответ на этот вопрос будет зависеть от множества факторов, которые человек без юридического образования может не учесть и в результате понести убытки. Если вы оказались в непростой ситуации, связанной с вступлением в наследство, обратитесь к кредитным юристам нашей коллегии. Мы поможем вам избежать ненужных трат, оформим документы в установленные сроки, возьмем на себя переговоры с финансовыми учреждениями и другими претендентами на имущество, а также выполним другие необходимые работы.

Что делать, если по наследству достались долги?

По смыслу закона новость об открытии наследства звучит не так радостно, как в фильмах, когда сообщают о том, что богатый дядюшка умер и оставил многомиллионное состояние родственникам. Загвоздка в том, что, кроме нажитого за жизнь имущества: недвижимости, транспортных средств, денег на счетах, к наследнику могут перейти и накопленные долги умершего. О нюансах наследования чужих обязательств aif.ru поговорил с Антоном Михайловым, экспертом по работе с долгами, руководителем фирмы по банкротству граждан.

Как объяснил aif.ru эксперт, в первую очередь в список нежеланного наследства войдут долги по кредитам, займам, микрозаймам, а также по коммунальным платежам. Однако закон предусматривает и перечень обязательств, по которым наследники не отвечают: «По смыслу ст. 1112 ГК РФ и позиций Верховного Суда, к наследникам не перейдут долги по алиментам, по возмещению вреда жизни или здоровью третьим лицам, субсидиарная ответственность руководителя организации, поскольку эти обязательства связаны с личностью умершего», — объяснил Михайлов. Он подчеркнул, что есть ситуации-исключения, когда на наследников могут «повесить» субсидиарную ответственность, но в целом практика такова, что такие обязательства по наследству не переходят.

Покроет ли страховка остаток по кредиту в случае смерти заемщика?

На этот вопрос эксперт ответил отрицательно: «Практически все кредиты и займы сейчас выдают только со страховкой, и, казалось бы, после смерти заемщика именно страховая выплата должна покрыть остаток долга, но это не так. Если по кредиту была задолженность, то смерть заемщика совершенно точно не станет страховым случаем, и в выплате возмещения будет отказано. Даже заемщик с идеальной кредитной историей в случае смерти скорее всего выплату не получит из-за нюансов оформления страхового полиса». Как объяснил Михайлов, шанс получить страховую выплату есть только у тех, кто погиб в результате несчастного случая, а людям, умершим от какого-либо заболевания, скорее всего откажут, потому что при заключении договора страхования они указали, что не имеют серьезных заболеваний и абсолютно здоровы. «Если человек указывает, что болен или имеет предрасположенность к чему-либо, это значительно повышает риск наступления страхового случая, а значит, за полис нужно будет заплатить в разы больше — страховым невыгодно заключать договоры с такими людьми», — разъяснил собеседник aif.ru.

Вопрос-ответ

Можно ли не оплачивать долги наследодателя?

Единственный вариант не отвечать по чужим долгам — не принимать наследство. В противном случае наследник принимает все целиком: и материальные блага, и накопленные долги. Однако отказаться от наследства нужно правильно: пойти к нотариусу и оформить официальный документ. «Если наследник просто не идет оформлять наследство, но продолжает пользоваться имуществом умершего, например, жить в квартире, платить за коммуналку и т. д., то желающие взыскать долг могут доказать факт принятия наследства, а значит, и долговых обязательств», — объяснил Михайлов. Еще один вариант — умершего человека можно обанкротить — такая возможность предусмотрена главой X Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». Однако, как объяснил Михайлов, эти положения закона не особенно востребованы, т. к., если кроме долгов наследодатель оставил после себя какое-то имущество, в процедуре банкротства его реализуют, а вырученные деньги отдадут банку: «Этот вариант целесообразен, только если по наследству перешла недвижимость, которая является для наследников единственным жильем. По закону оно не подлежит реализации, за исключением случаев, когда жилплощадь находится в статусе роскошного из значительно превышает по площади и стоимости разумно допустимые нормы», — резюмировал эксперт.

Важно помнить, что в соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследник отвечает по долгам только в пределах перешедшего ему имущества. Это значит, что если вместе с долгами на полмиллиона рублей к человеку перешел автомобиль, который оценивают в 200 тысяч, то нужно погасить ровно столько, сколько стоит автомобиль. Аналогичная ситуация с несколькими наследниками: если наследников трое, то каждый их них должен погасить за счет наследственного имущества только 1/3 часть долга.

Если ваш родственник умер и оставил задолженность по кредиту, вам необходимо обратиться к специалистам, чтобы узнать, какие возможности есть для решения данной ситуации.

Как правило, при смерти заемщика кредитные обязательства могут быть переданы на его наследников. Однако, стоит заметить, что законодательство предусматривает некоторые исключения, и в некоторых случаях наследники не обязаны погашать кредиты умершего родственника.

Первым шагом следует обратиться в банк, где был оформлен кредит, и сообщить о смерти заемщика. Вам потребуется предоставить все необходимые документы, подтверждающие смерть, такие как свидетельство о смерти и справку о наследстве.

Банк в свою очередь проведет проверку и выяснит, были ли включены наследники в кредитный договор, являются ли они соучастниками по кредиту или солидарно ответственными (в зависимости от условий кредитного договора). Если наследники не были включены и не являются соучастниками по кредиту, они не обязаны погашать задолженность умершего родственника.

Однако, в случае если наследники были включены в кредитный договор или являются соучастниками по кредиту, задолженность могут погасить другие средства из наследства.

Если наследник не желает погашать задолженность по кредиту умершего родственника, есть возможность отказаться от наследства. Однако, стоит учесть, что отказ от наследства может иметь негативные последствия, и поэтому рекомендуется проконсультироваться с юристом.

Также стоит отметить, что каждая ситуация индивидуальна, и могут быть различные правовые нюансы, которые необходимо учесть. Поэтому рекомендуется обратиться за консультацией к специалистам для получения точной и полной информации о том, как не платить кредит за умершего родственника в вашей конкретной ситуации.

Как аннулировать кредит умершего человека?

Если вы столкнулись со сложностями, связанными с получением кредита, рекомендуется обратиться в офис или на горячую линию банка, где был получен этот кредит. В данной ситуации необходимо как можно скорее сообщить о смерти заемщика страховой компании, чтобы она могла ознакомиться с набором документов и выплатить страховое возмещение для погашения кредита. Информацию о необходимых документах следует изучить в договоре страхования, который подписывался при получении кредита. С уважением, Банк Открытие.

Как списать долг по кредиту умершего родственника?

В соответствии с законодательством Российской Федерации, для осуществления законных действий наследникам необходимо иметь свидетельство о праве на наследство. Из данного текста следует, что требование о полном погашении задолженности наследниками является незаконным. В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники несут ответственность только в размере полученной ими доли имущества.

Что будет если не платить кредит за умершего родственника?

Судя по предоставленной информации, наследники не несут ответственности за долги умершего. Таким образом, они не обязаны выплачивать этот долг и он считается недействительным по отношению к ним.

Как отказаться от наследства чтобы не платить кредит?

Если вы решили отказаться от наследства, вам следует обратиться к нотариусу, занимающемуся вашим делом, и написать заявление об отказе от наследства. Важно помнить, что это решение окончательное и не подлежит пересмотру. Если вы примете наследство, то после этого будет уже невозможно отказаться от него, кроме как через суд. Поэтому, если вы уверены в своем решении, вам следует поспешить обратиться к нотариусу и оформить заявление.

Что делать если у человека был кредит и он умер?

Если у покойного имелся официальный брак, то ответственность за выплату кредитного долга лежит на супруге или супруге покойного. Однако, в случае развода обязательства по выплате долга не распространяются на бывшего супруга. Важно отметить, что если человек не состоял в официальном браке и не имеет детей, то его родители обязаны выплатить его долг. Это означает, что в данной ситуации родители несут ответственность за возврат долга.

Источник: zenit.ru

Как быстро банк узнает о смерти клиента?

При выборочном направлении информации от налоговиков, обращении наследников, нотариусов или из-за задолженностей по кредитам, банки узнают о смерти своих клиентов. Однако до этого момента счета остаются активными. Это означает, что после смерти клиента его счет продолжает функционировать, пока банк не получит информацию о его смерти. Такая практика имеет позитивные и отрицательные аспекты.

С одной стороны, активация счета после смерти клиента может помочь его наследникам получить доступ к деньгам на счете и провести необходимые финансовые операции. Это может быть особенно полезно, если имеются нераспределенные финансовые обязательства, такие как оплата похоронных расходов или закрытие кредитных счетов.

Однако, с другой стороны, продолжение функционирования счета после смерти клиента может привести к различным негативным последствиям. Например, если на счетах клиента имеются долги перед банком, эти долги могут перейти на наследников. Также, продолжение работы счета может создавать возможность для мошенничества, поскольку злоумышленники могут использовать счет умершего клиента для сомнительных операций.

Для предотвращения таких негативных последствий, важно, чтобы наследники немедленно уведомляли банк о смерти клиента и принимали меры по закрытию его счетов. Некоторые банки также требуют предоставления нотариально заверенной копии свидетельства о смерти для подтверждения этой информации.

Таким образом, хотя счета клиентов остаются активными до момента получения информации о смерти, важно, чтобы наследники действовали незамедлительно и принимали все необходимые меры для защиты интересов покойного клиента и предотвращения возможных негативных последствий.

Нужно ли отдавать долг если кредитор умер?

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство может прекратиться смертью кредитора, если исполнение предусмотрено исключительно для него или если обязательство тесно связано с его личностью. Однако это правило не распространяется на обязательства по договору займа, и поэтому смертью кредитора такой договор не прекращается. Таким образом, если кредитор по договору займа умирает, права и обязанности по этому договору передаются его наследникам или иному уполномоченному лицу.

Какие долги не передаются по наследству?

Ответственность наследников по долгам наследодателя описана в Гражданском кодексе и распространяется на различные типы имущества, которые они получают от умершего родственника. Например, если наследодатель оставил в наследство квартиру и имел задолженность по ипотеке, то наследники не могут просто отказаться выплачивать эту ипотеку и оставить квартиру себе. Та же логика применяется и к другим видам имущества, таким как автокредиты, обязательства перед банком за дом, гараж, машиноместо и прочее имущество. Все эти правила направлены на защиту интересов кредиторов и поддержание исполнения обязательств в рамках наследства.

Кредит умершего. Какие могут быть претензии к …