Поручительство по кредиту
Ситуация: банк требует найти поручителя перед оформлением нового кредита. Или наоборот, близкий родственник просит вас стать поручителем, а отказать ему неудобно. О нюансах поручительства, его целях и рисках рассказываем в нашей статье.
- Поручительство — что это
- Кто может быть поручителем по кредиту
- Какие нужны документы
- За что несет ответственность поручитель
- Ответственность в случае невыплаты
Поручительство — что это
Поручительство — это готовность исполнить кредитные обязательства заемщика. Иными словами, если заемщик не выплатит долг, поручитель обязан вернуть его кредитору вместе с просрочками.
Если заем большой, то ответственных по долговым обязательствам может быть несколько. Это гарантирует банку возврат денежных средств в полном объеме. Все детали — условия возврата, сумма долга и сроки — указываются в договоре поручительства.
Предварительно вы можете самостоятельно рассчитать размер платежа, например, на калькуляторе ниже, и оформить кредит без поручителей на комфортных условиях.
Поручительство целесообразно, когда у заемщика и соответчика есть общие цели. Например, если это партнеры по бизнесу, супруги или родители, которые берут ипотеку для детей. В таких случаях выгода очевидна: поручившееся лицо заинтересовано в получении займа так же, как и заемщик. Они пользуются деньгами наравне.
Если поручитель не расходует выданную банком сумму, а только несет ответственность — ситуация неоднозначная.
Близкий друг слезно просит поручиться за него. Ему нужно получить заем на 2 млн рублей, чтобы запустить бизнес — пошив функциональной одежды для тинейджеров.
Помочь другу просто: нужно предоставить небольшой пакет документов и подписать договор — и вот деньги в кармане товарища, мечта сбылась. Но самое интересное ждет впереди: с этого момента вы с другом несете обязательства за выплату займа поровну.
Задумайтесь, действительно ли вы уверены в том, за кого поручаетесь? Отбросьте мысли о дружбе и родственных узах, оцените ситуацию трезво. Помните: если заемщик не рассчитается с долгами, вернуть банку кругленькую сумму с процентами придется вам.
К тому же для получения крупного займа не обязательно привлекать поручителя. В качестве обеспечения банк может принять залог транспортного средства, квартиры или частного дома с земельным участком.
Кто может быть поручителем по кредиту
При выборе поручителя кредитору не важна степень родства. Это может быть знакомый, друг, коллега или родственник. Главное, чтобы он имел постоянный доход.
Чтобы выяснить, сможет ли претендент быть поручителем, убедитесь, что он соответствует следующим критериям:
- требуемый возраст;
- наличие гражданства РФ;
- наличие официального трудоустройства;
- срок работы на текущем месте не менее 4 месяцев;
- доход, позволяющий покрыть долговые обязательства;
- чистая кредитная история.
Кроме того, поручившийся гражданин не должен иметь судимостей и действующих кредитных договоров.
Практикующие юристы «Игумнов Групп»
Поможем решить вопросы с бизнесом, субсидиаркой, банкротством и защитой активов
В случае с поручительством выплату долга ООО «Облачко» может гарантировать учредитель, гендир, акционер или уборщик ― любой человек, который готов будет отвечать своим имуществом за долги организации и которого одобрил кредитор. Если «Облачко» перестанет платить по кредиту, кредитор будет требовать оплаты от поручителя ― это называется солидарной ответственностью. Обычно чем больше сумма кредита или займа, тем большее количество поручителей требует кредитор ― в таком случае каждый из них будет сопоручителем.
Что, если основной заемщик не платит
Предположим, компания «Облачко» взяла кредит в АО «Тучка». Поручителем по кредиту выступил гендир Облачка ― Иванов Иван Иванович. Облачко перестало платить, Тучки сгустились и обратились с заявлением о признании Облачка банкротом: а как иначе, платить же кто-то должен.
Если вы хотите получить выдержки из законов по теме поручительства, оставьте ниже свой e-mail:
Полезные материалы от «Игумнов Групп»
Из нашей рассылки вы узнаете больше о субсидиарке, банкротстве и защите активов
Если вы хотите получить выдержки из законов по теме поручительства, оставьте свой e-mail в форме ниже
По закону поручитель обязан начать платить, как только основной заемщик допускает нарушение. Для этого кредитору нужно направить должнику письменное требование оплатить долг.
Солидарная ответственность.И поручитель, и основной заемщик сидят в одной лодке под названием «солидарная ответственность»: если не может платить один, должен платить другой. При этом договором может быть оговорено, что поручитель несет ответственность либо за оплату только основного долга, либо также за оплату неустойки и судебных издержек по взысканию задолженности, или что он несет субсидиарную ответственность.
В отличие от солидарной ответственности, при субсидиарке поручитель должен платить только, если кредитор уже принял все меры для взыскания долга с основного заемщика, но денег не нашлось. Т.е. Тучка должна будет доказать, что пыталась взыскать долг с Облачка, к примеру, обратилась в суд и в рамках исполнительного производства приставы выяснили, что у Облачка денег нет и взять с него нечего. Только после принятия мер в отношении Облачка Тучка будет вправе требовать оплаты с поручителя: Ивана Ивановича.
Кредитная история.Информация о поручительстве отображается в кредитной истории. Если Облачко не будет платить, Тучка потребует Ивана Ивановича заплатить по кредиту и передаст эту информацию в Бюро кредитных историй (БКИ). Если Иван Иванович не заплатит, это скажется на его кредитной истории. В дальнейшем у него могут быть проблемы как с получением кредитов, так и с возможностью выступать созаемщиком или поручителем по чужим обязательствам.
Права поручителя
Представим, что Тучка все-таки взыскала долг с Ивана Ивановича. Как же ему теперь вернуть свои деньги?
Взыскать долг с должника.Поручитель ― не бесправное существо. Если Иван Иванович оплатил за Облачко часть суммы или весь долг, он может в дальнейшем требовать ее с должника. Для этого нужно будет обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании выплаченной суммы долга.
Включиться в реестр кредиторов.В процедуре банкротства, если Тучка была включена в реестр кредиторов и потом взыскала весь долг с Ивана Ивановича, И.И. будет вправе через суд потребовать включить его в реестр требований кредиторов вместо Тучки. Он же оплатил Тучке долг Облачка, значит, Облачко теперь должно денег ему.
Требовать оплаты с других поручителей.Если по долгу Облачка были сопоручители: учредитель Владимир Владимирович, водитель Степан Степанович или завхоз Петр Петрович ― Иван Иванович будет вправе требовать оплатить каждого из них в соответствии с их долей в обязательстве. При этом, если Петр Петрович оплатит часть долга в пределах своей доли, он сможет потребовать ее с должника. В общем, земля круглая, и все дороги всё равно ведут к Облачку.
Когда поручитель может не платить
Поручительство ― это обязательство, которое не так-то просто с себя сбросить. Вот что может в этом помочь:
Сроки договора.В договоре поручительства обычно указываются сроки предъявления требований по оплате, сами сроки оплаты, период действия договора и т.д. При этом формулировка формата «договор поручительства действует до момента исполнения обязательства» не может считаться сроком договора: так разъяснил Верховный суд. Это значит, что если в договоре нет четкого «заключен на 3 года» или «действует до такой-то даты», у кредитора будет 1 год, чтобы предъявить поручителю требование оплатить кредит. Если требование будет предъявлено позже указанного срока, поручитель платить не должен. В таком случае можно указать кредитору на упущенный срок для предъявления требования или позвонить в «Игумнов Групп»: мы в таких делах спецы.
Перемена лица в обязательстве.Законом предусмотрена возможность замены одного поручителя другим. Такая процедура называется переменой лиц в обязательстве.
Допустим зам. гендира Петр Петрович готов стать поручителем вместо Ивана Ивановича и в случае чего платить за Облачко. Для перемены лица в обязательстве в первую очередь нужно получить согласие кредитора ― Тучки. Если кредитор отказывается, увы, сделать это не получится. Если же Тучка согласна, дальше она должна будет проверить имущественное положение Петра Петровича: сколько у него денег, есть ли еще денежные обязательства, как он сможет платить в случае чего. Здесь кроется второй нюанс: если окажется, что у Петра Петровича финансовое положение такое же как у Ивана Ивановича или хуже, кредитор будет вправе отказать в замене поручителя. Зачем рисковать и менять шило на мыло?
В случае, если Петр Петрович подойдет под критерии, Тучка, Иван Иванович и Петр Петрович составят трехстороннее соглашение о перемене лица в обязательстве: замене одного поручителя на другого. В установленные соглашением сроки Петр Петрович станет новым поручителем, после чего обязательство с Ивана Ивановича будет снято.
Замена обеспечения.В ситуации с Облачком кредит обеспечен поручительством Ивана Ивановича. При этом мы уже говорили, что выплата долга может быть обеспечена материальными ценностями: имуществом, правами требованиями оплаты долга и т.д. В нашем случае замена одного вида обеспечения другим предполагает, что вместо Ивана Ивановича выплата долга будет обеспечена имуществом.
По этому вопросу существует неоднозначная практика: с одной стороны, суды говорят, что нельзя заменить один вид обеспечения другим, ведь они не взаимозаменяемы. С другой ― если замена обеспечения улучшает положение должника, то такая сделка возможна. В практике кредиторов-банков нередко встречаются случаи, когда кредитор согласен расторгнуть договор поручительства, если взамен предлагается более надежное обеспечение.
Если вы хотите получить практику судов по замене обеспечения, оставьте ниже свой e-mail:
Полезные материалы от «Игумнов Групп»
Из нашей рассылки вы узнаете больше о субсидиарке, банкротстве и защите активов
Если заемщик не платит по кредиту, поручителю следует принимать меры по взысканию долга с заемщика. Для этого поручитель может обратиться в суд с иском о взыскании задолженности. В случае, если суд признает задолженность заемщика, поручителю будет предоставлено право на взыскание долга. Кроме того, поручитель может обратиться в исполнительную службу суда для принудительного взыскания задолженности. В таком случае, суд приказывает осуществить принудительное взыскание в форме ареста или продажи имущества заемщика для погашения долга. В любом случае, поручитель должен обратиться к опытному юристу и следовать его рекомендациям по взысканию долга в соответствии с действующим законодательством.
Что будет с поручителем если заемщик не платит?
Когда заемщик не выплачивает займ, кредитор может принять несколько мер для взыскания долга и защиты своих прав и интересов.
Первым шагом можно подать апелляцию в вышестоящий суд. Апелляция — это жалоба на решение нижестоящего суда. Вышестоящий суд рассмотрит жалобу и может изменить или отменить решение нижестоящего суда, если найдет это обоснованным.
Вторым вариантом может быть запрос на отсрочку или рассрочку платежа. Отсрочка платежа — это перенос срока погашения долга, а рассрочка платежа предполагает оплату долга частями в течение определенного периода времени. Эти меры помогают заемщику получить дополнительное время для погашения долга и избежать юридических последствий.
Третий вариант — договориться с судебными приставами о самом комфортном способе взыскания долга. Судебные приставы имеют право применять различные меры к заемщику, включая арест счетов, запрет на выезд за границу или принудительное изъятие имущества.
Выбор мер для взыскания долга зависит от конкретных обстоятельств каждого случая и может быть обсужден с юристом или специалистом по вопросам взыскания долгов.
Можно ли взыскать долг с поручителя?
При обращении в суд кредитору необходимо определить, какая форма ответственности применима в данном случае — солидарная или субсидиарная. Если ответственность является солидарной, то кредитор имеет право выбирать, к кому из ответчиков предъявить иск — к должнику или же к поручителю. Также возможна ситуация, когда кредитор предъявляет иск сразу к обоим ответчикам, взыскивая долг с них обоих солидарно. В любом случае, предъявление иска зависит от выбранной формы ответственности и предпочтений кредитора.
Можно ли взыскать долг с поручителя если основной должник обанкротился?
При банкротстве должника, возможна ответственность поручителя в случае, если кредитор не успеет обратиться в суд с требованием о взыскании долга с поручителя в ходе процедуры банкротства. Таким образом, переход долга может быть избежан только в том случае, если кредитор не договорится о взыскании долга с поручителя в судебном порядке. Однако, невозможно гарантировать, что такая ситуация не произойдет.
Как уйти от ответственности поручителю?
Поручительство является юридической формой обязательства, которая возникает при наличии трех субъектов: кредитора, должника и поручителя. Поручитель обязуется перед кредитором исполнить обязательство за должника в случае его невыполнения. Однако, поручитель может попытаться избежать ответственности по нескольким способам.
Первый способ — признать поручительство прекращенным. Для этого поручитель должен доказать, что обстоятельства, в связи с которыми он принял на себя обязательство, изменились таким образом, что его исполнение стало невозможным или неправомерным. Например, если должник получил от кредитора сумму долга без согласования с поручителем, или если должник был объявлен банкротом.
Второй способ — разорвать договор поручительства из-за изменения существенных обстоятельств. Если в ходе исполнения обязательства произошли изменения, которые существенно повлияли на интересы поручителя, он может обратиться в суд с требованием об изменении или расторжении поручительства. Например, если сумма долга значительно увеличилась или срок погашения долга был продлен без согласия поручителя.
Третий способ — обжаловать кредитный долг. Поручитель имеет право выдвигать к кредитору те же возражения, что и должник. Если должник может оспорить правомерность требований кредитора, поручитель также может обратиться с подобными возражениями. Например, если должником были совершены незаконные действия или кредитор нарушил законодательство при предоставлении кредита.
Однако, стоит отметить, что поручительство — это серьезное обязательство, и поручитель должен быть готов к последствиям, если должник не сможет выполнить свои обязательства. Поэтому перед подписанием поручительства необходимо тщательно взвесить все риски и преимущества, а в случае возникновения споров или проблем, обратиться за квалифицированной юридической помощью.
Как снять с себя поручительство по кредиту?
Поручительство может быть аннулировано в нескольких случаях. Во-первых, это может произойти по соглашению между банком, заемщиком и поручителем. Если все стороны согласны, то они могут расторгнуть поручительство.
Во-вторых, поручительство может быть аннулировано по решению суда. Если возникли какие-либо споры или нарушения при заключении договора о поручительстве, то поручитель может обратиться в суд для прекращения своих обязательств.
Однако, чтобы обратиться в суд, поручителю придется доказать нарушения, совершенные при заключении договора. Это может быть сложной процедурой, требующей предоставления доказательств и аргументации.
Также существует возможность замены одного поручителя на другого. Если изначальный поручитель хочет освободиться от своих обязательств, то при наличии согласия банка и заемщика, его можно заменить на другого поручителя, который готов взять на себя эти обязательства.
Кто должен выплачивать кредит если заемщик не платит?
В сфере предоставления потребительского кредита, банк может требовать от заемщика назначить поручителя. Поручитель — это лицо, которое берет на себя ответственность за выплату кредита в случае наступления непредвиденных обстоятельств, таких как смерть заемщика. Таким образом, поручитель должен быть готов взять на себя полную ответственность за кредит и своевременно выполнять все платежи. Данная мера позволяет обеспечить банку дополнительную гарантию возврата средств и снизить свои финансовые риски. В случае невыполнения обязанностей поручителем, банк имеет право предъявить к нему требования о возврате искомой суммы. Поручительство является серьезной юридической ответственностью, поэтому перед тем, как согласиться на такую роль, необходимо внимательно изучить условия договора и оценить свою финансовую способность выполнять обязательства поручителя.
Когда поручительство теряет юридическую силу?
Поручительство — это обязательство, которое берет на себя поручитель в случае невыполнения должником своих обязательств перед кредитором. Оно может быть прекращено в нескольких случаях.
Во-первых, поручительство может прекратиться в связи с исполнением должником или поручителем обязательства. Это означает, что если должник выполнил свои долговые обязательства перед кредитором, то поручительство перестает действовать.
Во-вторых, поручительство может прекратиться по истечении срока действия договора поручительства. Если предусмотренный договором поручительства срок истек, то обязательства поручителя прекращаются.
Также поручительство может прекратиться в случае перевода долга. Если кредитор и должник соглашаются на передачу долга другому лицу, то поручитель от своих обязательств освобождается.
Наконец, поручительство может быть прекращено в случае отказа кредитора принять надлежащее исполнение обязательства от должника или поручителя. Если кредитор отказывается принять деньги или другое исполнение от должника или поручителя, то поручительство считается прекращенным.
Какой срок исковой давности для поручителя по кредиту?
Согласно действующему законодательству, срок исковой давности к поручителю по договору поручительства составляет три года. Этот срок начинает течь с момента, когда у кредитора возникает право требовать от поручителя исполнения обязательства в соответствии с условиями, указанными в договоре поручительства (см. пункт 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации). Соответствующие основания для предъявления иска должны быть установлены источником права, а именно в данном случае в контексте договора поручительства.
ВАМ ПРЕДЛОЖИЛИ СТАТЬ ПОРУЧИТЕЛЕМ, ЧТО НУЖНО …
ChatGPT Answer1. Поручитель имеет право на взыскание долга с заемщика, если заемщик не выполняет свои обязательства по кредитному договору.
2. Перед тем, как потребовать возврата долга, поручитель должен обратиться к заемщику с письменным требованием о возврате долга в установленный срок.
3. Если заемщик не реагирует на требования поручителя или отказывается возвращать долг, поручитель имеет право обратиться в суд с иском о взыскании долга.
4. В случае обращения в суд, поручитель должен собрать все необходимые доказательства нарушения заемщиком условий кредитного договора, такие как платежные поручения, письма, сообщения и другие документы, свидетельствующие о невыполнении обязательств заемщиком.
5. Суд может принять положительное решение в пользу поручителя и обязать заемщика вернуть долг в полном объеме, а также возместить поручителю другие понесенные им расходы.
6. Однако, если заемщик не имеет достаточных средств для погашения долга, поручитель может столкнуться с проблемой исполнения судебного решения.
7. В любом случае, поручитель должен обратиться к опытному юристу, специализирующемуся в области кредитного права, для получения консультации и помощи в защите его прав и интересов.You.comВ судебной практике довольно часто возникают сложные ситуации, связанные с возвратом долгов. Один такой пример может быть следующим:
Предположим, что поручитель, г-н Иванов, выступил поручителем по кредиту, который взял его друг, г-н Смирнов. В договоре кредита были четко определены обязанности заемщика и поручителя. Однако, г-н Смирнов перестал платить по кредиту, и банк обратился к г-ну Иванову с требованием вернуть долг.
В такой ситуации поручитель может предпринять ряд действий, чтобы взыскать долг с заемщика. Сначала он может обратиться к заемщику с просьбой вернуть долг добровольно. Если заемщик отказывается выплатить долг или игнорирует просьбу, поручитель может обратиться в суд.
Суд может принять решение в пользу поручителя, если будут представлены убедительные доказательства того, что заемщик действительно не выполнил свои обязательства по возврату кредита. Такие доказательства могут быть, например, письма от банка о задолженности заемщика или документы, подтверждающие согласие поручителя выступить в качестве поручителя по кредиту.
Однако, судебный процесс может иметь неожиданные сюжетные повороты. Например, заемщик может представить новые доказательства, указывающие на то, что поручитель был введен в заблуждение или что сам заемщик стал жертвой мошенничества. В таких случаях суд может принять решение, отличное от ожидаемого, и поручитель может остаться без возможности взыскать долг с заемщика.
В итоге, каждая ситуация рассматривается индивидуально, и исход дела может зависеть от множества факторов. Поручитель должен обратиться к компетентному юристу, чтобы получить конкретные рекомендации и определить свои права и возможности в данной ситуации.