что делать если потерял кредитный договор

Что такое дубликат кредитного договора и как его получить?

Здравствуйте. Говорят, такого не бывает, но у меня случилось. Пришли в негодность и документы и кредитный договор одновременно. А договор сейчас как-раз нужен для решения ситуации, связанной с вероятным мошенничеством. Слышал, что мне нужен дубликат кредитного договора. Что это за документ, как его получить, и сколько это будет стоить?

Отвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

Дубликат кредитного договора является вторым экземпляром документа. В отличие от копии, он имеет юридическую силу, аналогичную оригиналу. Таким образом, дубликат можно использовать в качестве полноценной замены исходного документа. Заверенная копия, с другой стороны, применяется только в согласованных законом случаях.

Чем заемщику грозит потеря договора?

Ориентируясь в первую очередь на погашение долга, заемщики часто пренебрегают рекомендациями по хранению кредитного договора. Потеря такого документа может повлечь за собой неприятные последствия.

Каждый договор содержит личные данные, которые являются ценной информацией для злоумышленников. Если документ попадет в руки мошенников, они получат паспортные данные, сведения о месте жительства, контактную информацию и банковские реквизиты заемщика.

Украв персональные данные, злоумышленник может брать на имя жертвы кредиты, покупать товары в рассрочку и заказывать выписки по счету. Паспортная информация также может быть использована для создания поддельных документов.

Когда нужен дубликат кредитного договора?

Каждый заемщик может столкнуться с необходимостью предъявить кредитный договор для решения форс-мажорных ситуаций, поэтому следует позаботиться о том, чтобы документы были под рукой. При этом посторонние лица не должны иметь к ним доступа.

Необходимость в дубликате договора возникает в следующих случаях:

1. Заемщик стал жертвой преступления.

Если кредитор неожиданно отклоняет заявку, аргументируя свое решение наличием задолженности или испорченной кредитной историей, к сожалению, для оспаривания такого вердикта недостаточно простого заявления о том, что у клиента нет долгов. Заемщику придется доказать, что он является жертвой преступления, а проблемы с погашением возникли в результате действий третьих лиц.

Заимствование денег по чужому паспорту — распространенная форма мошенничества. Если неожиданного поступило требование о выплате кредита, необходимо как можно быстрее связаться с финансовым учреждением, которое выдвигает претензию. Следует заказать дубликаты документов, сопровождающих такую сделку. Жертва мошенника имеете на это полное право, так как на момент получения уведомления является стороной договора, хотя и не заключала его.

Получив дубликаты документов, удастся узнать, где и когда был подписан договор, а также изучить условия сделки. Особое внимание следует уделить подписям. Обладая такой информацией, можно легко доказать, что указанный в документах заемщик не является должником, так как, например, в день оформления он не посещал отделение банка.

Дополнительно можно получить справку от работодателя о том, что в момент заключения кредитного договора жертва мошенника находилась на рабочем месте. Если эти обстоятельства трудно подтвердить, графологическая экспертиза подписей легко поможет развеять любые сомнения. Таким образом, дубликат документа позволит доказать, что указанный в договоре человек не являетесь лицом, взявшим на себя финансовые обязательства.

2. Заемщик подает жалобу на кредитора.

Для использования различных финансовых продуктов необходимо заключить соответствующий договор. В нем будут указаны права и обязанности каждой из сторон.
Если заемщик считает, что финансовое учреждение не выполнило обязательства или превысило свои полномочия, например, взыскав необоснованную комиссию, следует подать жалобу. Претензии рассматриваются на основании регулирующих сделку документов.

Как заемщику составить жалобу на банк — узнайте подробнее

В случае утери договора, для составления и подачи жалобы можно использовать дубликат. Банк обязан его выдать по требованию клиента. Дубликат должен соответствовать оригиналу, тем самым обосновывая претензии заемщика.

3. Стороны решают спорный вопрос в суде.

Подача и рассмотрение судебного иска происходит с учетом документов, которые регулируют кредитную сделку. Оригинал и дубликат договора содержат положения, опираясь на которые банк взаимодействует с клиентом. При нарушении таких условий, каждая из сторон имеет законное право обратиться в суд.

Истцу придется доказать свою точку зрения. Тем временем ответчик может опротестовать обвинения. Аргументом в пользу одной из сторон будет кредитный договор вместе со всеми приложениями.

Только на основании документов можно доказать, что условия сделки были нарушения. Без оригинала или дубликата договора судебное дело будет обречено на провал.

Если планируется использовать документ в судебных разбирательствах, можно попробовать представить заверенную нотариусом копию. Вероятно, иск будет принят, но для рассмотрения дела понадобится оригинал или дубликат кредитного договора. Обычная ксерокопия не имеет юридическую силу.

Как получить дубликат кредитного договора в банке?

Если документы утеряны или повреждены, об этом нужно сообщить в банк. Уведомление финансового учреждения о сложившихся обстоятельствах сделает невозможным использование договора. Затем нужно подать заявление на получение дубликата.

Обратиться в банк можно:

• Посетив отделение (желательно то, в котором заключён договор).
• Совершив телефонный звонок на горячую линию.
• Отправив письмо по обычной или электронной почте.
• Воспользовавшись мобильным или интернет-банкингом.

Для идентификации клиента банк попросит предоставить удостоверяющий личность документ. Если паспорт заемщика украден, придется сначала сообщить в полицию и после регистрации заявления обратиться к кредитору с просьбой восстановить финансовые документы.

Дубликат на бумажном носителе можно получить только в офисе банка. Сотрудник кредитного учреждения перепроверит все данные и при необходимости ответит на вопросы заемщика. Некоторые организации рассылают документы по почте на указанный клиентом адрес.

Дубликаты в электронном виде отправляются на электронную почту или хранятся в личном кабинете. Банки обычно используют для таких документов формат PDF. Электронная документация имеет юридическую силу и может использоваться в качестве полноценного аналога документов на бумажных носителях.

Заявление на получение дубликата кредитного договора может отличаться от банка к банку. В нем нужно предоставить личные данные и информацию о документе, который запрашивается.

В заявке желательно указать:

• Номер договора.
• Дату и место заключения сделки.
• Тип обязательства.

Чем больше информации предоставлено об оригинале документа, тем проще получить правильный дубликат. Обычно на его изготовление требуется не более 30 минут. Особое внимание в ходе составления заявки нужно уделить заемщику, у которого имеется несколько кредитных обязательств.

Если с предоставлением данных возникают трудности, информацию о сделке следует запросить у сотрудника банка. Он изучит внутреннюю базу и найдет необходимые сведения, отталкиваясь только от паспортных данных клиента. В таком случае на изготовление дубликата понадобится дополнительное время, плоть до нескольких дней.

Может ли банк отказать в выдаче дубликата кредитного договора?

Банк обязан выдать дубликат кредитного договора по запросу клиента. Обосновывать такое требование не нужно. Банковское учреждение не вправе отклонить заявку, даже если заёмщик планирует подать на него в суд.

В выдаче дубликата кредитор может отказать только в определенных случаях:

1. Кредит полностью погашен и договор закрыт.
2. Срок архивного хранения договора истек.
3. Договор расторгнут или аннулирован.
4. В заявке допущены серьезные ошибки.
5. Оплата за изготовление дубликата не внесена.

Банк принимает заявление от заемщика или доверенного лица, которое официально представляет интересы клиента. Во втором случае понадобится доверенность от нотариуса. Дубликаты не выдаются третьим лицам.

Сколько стоит дубликат кредитного договора?

В большинстве кредитных организаций формирование дубликатов договоров приравнивается к услуге по выдаче справок и выписок. Такие документы не являются обязательными, поэтому предоставляются после уплаты дополнительной комиссии.

Стоимость дубликата зависит от тарифов банка. Как правило, речь идет о небольшом вознаграждении. Комиссия также может определяться индивидуально, в зависимости от количества приложений или даты заключения договора.

Обычные копии документов выдаются бесплатно и относительно быстро, даже во время общения с сотрудником банка. С дубликатом дела обстоят иначе. Он должен полностью повторять оригинала, то есть иметь мокрые печати и подписи.

Скорость и стоимость выдачи дубликата будет зависеть от того, находится ли исходный договор в отделении банка или хранится в архиве. К тому же могут возникнуть трудности с восстановлением подписей. Уполномоченное лицо, которое в свое время утверждало сделку, может уволиться, уйти в отпуск или перевестись в другой офис.

Заключение

Дубликат кредитного договора выдается по требованию заемщика. Чаще всего это происходит, когда дополнительный экземпляр утерянного документа необходим для урегулирования споров и вопросов, связанных с действиями мошенников.

Советы заемщикам. Потерян кредитный договор

Вопрос:
Я потерял свой экземпляр кредитного договора. Чем мне это грозит и как восстановить документ?

Отвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

Краткая справка

Кредитный договор — это имеющий юридическую силу документ, в котором детально определены условия сделки по выдаче и погашению займа. Договор фиксирует права и обязанности сторон, а также ответственность за невыполнение обязательств. Документ составляется и подписывается в двух экземплярах (по одному для каждой из сторон).

При потере договора не стоит паниковать. Штраф Вам не грозит, но во избежание сопутствующих проблем настоятельно рекомендуем восстановить документ.

Отсутствие договора на руках чревато:

Нарушением содержащихся в нем условий, самым частым из которых является просрочка платежа.
Не имея под рукой графика погашения задолженности, Вы рискуете пропустить установленную дату оплаты или внести сумму меньше требуемой. Это приведет к начислению пеней и испортит кредитную историю.

Если Вы не знаете свой график платежей, обратитесь в обслуживающий кредит банк. Сделать это можно лично в любом отделении или дистанционно по телефону, через мобильное приложение и на сайте. Договор не нужен для уточнения сведений о платежах.

Узнайте подробнее о видах просрочек по кредиту

Копия договора без мокрых печатей не поможет Вам защитить свои интересы в суде. Только оригинальный экземпляр документа является надлежащим доказательством.

Как чаще всего банки нарушают права клиентов?

Как восстановить документ?

Утраченный договор всегда можно восстановить, получив его дубликат у кредитора. Копия документа должна быть заверена оттиском печати финансового учреждения и подписью уполномоченного должностного лица.

Обратиться за выдачей документа можно несколькими способами:

• Подать заявление в офисе банка, предъявив паспорт. Сотрудник кредитного отдела распечатает и заверит копию договора.
• Оставить заявку посредством звонка на горячую линию. Понадобится озвучить кодовое слово и персональные данные. Работник колл-центра сообщит адрес офиса, обратившись в который можно забрать документ.
• Написать о необходимости получить дубликат договора на сайте кредитора. Заявку нужно подать через личный кабинет. Восстановленный договор будет доставлен в одно из отделений банка.

Рассмотрение заявления занимает от пары минут до несколько дней. За повторную выдачу утерянного экземпляра договора может взиматься небольшая плата. Этот момент следует оговорить заранее, как и возможность получить электронную копию документа.

Можно ли не восстанавливать договор?

Потерянный договор можно не восстанавливать. Это Ваше право. Согласно действующим законам, заемщики не обязаны следить за сохранностью документов, которые регулируют условия кредитных сделок.

Если порядок погашения займа понятен, а платежные реквизиты и сроки известны, ничто не помешает Вам своевременно выплатить кредит. Тем не менее любые споры и возможные разногласия с банком удастся решить только при наличии копии кредитного договора. Этот документ входит в доказательную базу при рассмотрении дел о нарушениях прав заемщиков.

Даже по окончании срока действия договора свой экземпляр следует хранить не менее 3 лет на случай непредвиденных претензий со стороны банка.

Подытожим

С юридической стороны потеря договора Вам ничем не грозит. Банк не вправе штрафовать или наказывать Вас каким-либо иным способом. Вы не обязаны, но можете восстановить утерянный документ, обратившись к кредитору. Отказ от получения дубликата грозит возможными трудностями при решении споров с кредитором.

Похожий вопрос:

Пришли в негодность и документы и кредитный договор одновременно. А договор сейчас как-раз нужен для решения ситуации, связанной с вероятным мошенничеством. Слышал, что мне нужен дубликат кредитного договора. Что это за документ?

Вас также может заинтересовать:

Если кредитная организация допускает ошибки и нарушения действующего законодательства — как следует действовать заемщику? Куда обращаться, каких специалистов привлекать, какие дополнительные возможности использовать?

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

Нулевая ставка кредитования, навязывание дополнительных услуг, овердрафт, просрочка по кредиту, одностороннее изменение условий договора. Как кредитные организации обманывают своих клиентов, и как защититься от мошеннических схем?

Какие действия необходимо предпринять для погашения кредита без лишних потерь и наиболее комфортно и оптимально. Маленькие хитрости, касающиеся периодических платежей. На что нужно обратить особое внимание при заключении кредитного договора. Как улучшить условия одного или нескольких действующих кредитов. Как закрыть кредит.

Комментарии

0 #1 Фатима 02.12.2022 22:02

Добрый вечер. У меня в августе умерла мама. Осталась кредитная карта с долгом. Экземпляр договора утерян. Мы не отказываемся платить, но как правильно должна проходить процедура? Спасибо

-1 #2 creditar.ru 03.12.2022 18:27

Здравствуйте, Фатима. Сочувствуем Вашей потере и попытаемся помочь советом.

Карточный счет закрывается после полного погашения или списания задолженности. Смерть заемщика не является веским основанием для отказа от погашения долга. После вступления в наследство, Вам перейдут финансовые обязательства держателя карты.

Если вы потеряли кредитный договор, вам необходимо принять следующие меры:

1. Прийти в любой офис банка (не обязательно в тот, где договор был заключен) с паспортом.

2. Обратиться к сотруднику банка и сообщить о потере договора.

3. Оформить заявление на получение дубликата договора.

4. Заплатить за услугу оформления дубликата договора — стоимость составит 250 рублей.

5. Дождаться получения дубликата договора — время ожидания может занимать до 10 рабочих дней.

6. Если вы предпочитаете электронную версию договора, вы можете получить ее бесплатно в приложении Сбербанк-онлайн.

Не забудьте принести с собой паспорт, так как он является основным документом, удостоверяющим вашу личность, и без него банк не сможет оформить дубликат договора.

Где взять кредитный договор если потерял?

Если вы хотите восстановить кредитный договор, вам следует обратиться в банк. Если вам нужна бумажная версия договора, вы можете запросить дубликат в ближайшем отделении банка. Если в вашем городе нет отделения или вы предпочитаете электронную версию, вы можете запросить ее у банка. В любом случае, вам необходимо обратиться в банк и попросить копию кредитного договора.

Что делать если потерял договор на рассрочку?

Если вы потеряли свой договор, например, по ипотеке или на кредитную карту, вам следует обратиться в банк, где идеально заключать договор, и запросить создание дубликата. При подаче заявления на восстановление договора необходимо учитывать, что срок рассмотрения этого заявления может занимать до 10 дней, хотя конкретный срок зависит от политики и процедур, установленных самим банком.

Где можно скачать кредитный договор Сбербанк?

Вопросы и ответы. Личный кабинет

Чтобы получить копию договора, нужно выполнить следующие шаги:

1. В меню «Сервисы» выберите раздел «Получить копию договора»;

2. Из представленного списка выберите договор, по которому требуется получить копию;

3. Поставьте отметку о согласии на направление электронного документа через открытые каналы связи;

4. Нажмите кнопку «Отправить».

Таким образом, вы сможете получить копию договора через личный кабинет.

Как восстановить кредитный договор Сбербанк?

В случае, если вы не можете получить договор в Личном кабинете, вам следует обратиться в офис СберНПФ или подать «Заявление по сервисному обслуживанию» в отделении Сбербанка. При подаче заявления необходимо приложить к нему копию паспорта и СНИЛС. Копия договора будет отправлена по указанному в заявлении адресу. Дополнительную информацию можно получить на сайте npfsberbanka.ru.

Сколько времени хранится кредитный договор в банке?

Согласно законодательству Российской Федерации, договор займа или кредитный договор считается действительным в течение не менее 3 лет после полного исполнения всех обязательств по нему. Это означает, что если стороны полностью выполнили все свои обязанности, то срок действия договора составляет 3 года.

Такое ограничение времени связано с исковой давностью, предусмотренной статьей 196 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно этой статье, общий срок исковой давности для предъявления претензий с обеих сторон составляет три года.

Таким образом, если прошло более 3-х лет с момента полного исполнения обязательств по договору займа или кредитному договору, ни одна из сторон не может предъявить иски в суд на основании этого договора. Важно учитывать этот срок и не допускать пропуска сроков для защиты своих прав.

Как посмотреть свой кредитный договор?

Для получения информации о кредитной истории необходимо обратиться в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Для этого есть два способа: можно отправить запрос через Единый портал государственных и муниципальных услуг (Госуслуги) или через официальный сайт Банка России. Если вы решили воспользоваться сайтом Банка России, вам понадобится код субъекта кредитной истории. Для отправки запроса через официальный сайт Банка России, пожалуйста, перейдите по ссылке cbr.ru. Заполните нужную информацию и отправьте запрос.

Можно ли получить копию кредитного договора в банке?

Если вы хотите получить копию договора, вам есть несколько вариантов. Во-первых, вы можете обратиться в офис Банка и запросить у сотрудника распечатку копии договора. Возможно, для этого вам придется заполнить соответствующую форму и предоставить документы, подтверждающие вашу личность. Важно отметить, что в этом случае комиссия за распечатку копии договора не взимается. Во-вторых, вы можете попробовать обратиться в Банк по телефону или направить запрос по электронной почте, чтобы узнать, возможно ли получить копию договора таким способом. Однако, возможно, что вам все же придется прийти в офис Банка для получения копии договора. В любом случае, обратитесь в Банк и уточните все детали процесса получения копии договора.

Как запросить договор у банка?

Если банк отказывается предоставлять копию документа, то можно обратиться в суд с иском об истребовании договора. Для начала необходимо направить банку письменный запрос, чтобы на вашем экземпляре была отметка банка о получении. Если банк ответит отказом, то следует получить письменный отказ.

У банка нет оригинала кредитного договора