Взыскание и арест карты: не заблудиться в двух соснах
Многие должники сталкиваются с проблемой ареста или блокировки карт. Причем расчетные операции могут приостанавливаться по любым картам вне зависимости от платежной системы или времени открытия счета. Начинается паника — придет ли зарплата, спишут ли ее, как снять деньги хотя бы в небольшом объеме и будет ли чем рассчитываться по текущим платежам в ближайшее время? Попробуем разобраться, чем отличается взыскание от ареста карты.
Начнем с главного: арест или блокировка счета — это когда деньги есть на счете, но ими нельзя воспользоваться. Взыскание — списание денег в ходе исполнительного производства в пользу лица, которому вы задолжали.
Если действует арест по карте, трудностей при нынешней платежной «культуре» (когда с карты по номеру телефона платят даже за фрукты на рынке) будет немало, поэтому, предвидя скорые проблемы со счетом, лучше заранее обзавестись необходимой суммой наличных. Такой, чтобы хватило хотя бы на месяц-два.
Что будет с картами при начале
процедуры банкротства?
Спросите у юриста
Как происходит арест
Не следует путать арест с блокировкой — как правило, блокировка происходит из-за подозрительных операций или утери карты, при этом на карту нельзя даже положить средства. Арест распространяется только на сумму долга. Оставшимися деньгами гражданин может распоряжаться по своему усмотрению. К тому же обременение в виде ареста запрещает только снятие денег со счетов и карт. Поступление средств остается открытым.
Арест действует до полного погашения задолженности. Вот список оснований для его наложения:
- Постановление суда в рамках гражданского или уголовного дела.
- Постановление судебного пристава.
- Исполнительный лист.
Причинами вынесения решения суда являются задолженности различного характера — по кредитам, налогам, штрафам и т.п. Когда истечет срок на обжалование судебных актов, они вступают в законную силу и процесс его исполнения может быть начат.
Арест бывает двух видов:
- Мера обеспечения иска, принятая в ходе судебного процесса по постановлению суда. В данном случае арест не предполагает, что деньги ответчика будут списываться в пользу истца.
- Мера принудительного исполнения на стадии исполнительного производства. Здесь предполагается удержание поступающих средств, если должник не погасит обязательство в течение 5 дней.
Как отменить незаконное решение
суда, на основании которого
арестовали карту?
Как происходит взыскание
Банки обязаны незамедлительно исполнять требования постановлений суда и судебного пристава, поэтому упрашивать о чем-либо кредитную организацию бессмысленно. При этом существуют некоторые виды доходов, на которые не может быть обращено взыскание:
- алименты;
- пособия по потере кормильца;
- государственные выплаты на содержание ребенка-инвалида;
- «командировочные»;
- материнский капитал и другие.
В банках существует классификация доходов:
- Прочие — списываются в полном объеме.
- Периодические — списываются в размере 50-70% (сколько снимают в конкретном случае, зависит от характера долга) ежемесячно или с каждого поступления.
- Социальные — не подлежат списанию.
Естественно, что банки не списывают деньги «себе в карман». Они лишь выполняют требования госструктур.
Банк может арестовать средства на вашем счёте на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя.
- • Арест — в пределах арестованной суммы ограничен доступ к расходованию средств (средства сверх арестованной суммы по-прежнему доступны).
- • Взыскание — списание средств со счёта на основании исполнительного документа, выданного судом общей юрисдикции/арбитражным судом, акта иного государственного органа за неисполнение обязательств (например: по договору, в связи с неуплатой налогов ФНС, услуг ЖКХ, штрафов ГИБДД и пр.)
Как снять арест
Обратитесь к судебному приставу-исполнителю, взыскателю или органу, вынесшему решение о наложении ареста.
Как погасить задолженность
Если на счёте недостаточно средств — пополните его, чтобы погасить долг полностью.
Самые частые причины арестов и взысканий
Долги по кредитам
Не оплачены штрафы ГИБДД
Судебные споры, разрешённые не в вашу пользу
Не оплачены коммунальные услуги
Не оплачены налоги
Почему банк арестовал или взыскал мои деньги?
Банк может наложить арест или обратить взыскание на денежные средства на вашем счёте на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя в рамках исполнительного производства. Банк обязан исполнить исполнительный документ, постановление судебного пристава-исполнителя или акт иного государственного органа в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
Что делать, если я не согласен с арестом?
Чтобы приостановить, отменить исполнение и (отозвать) исполнительный документ/постановление судебного пристава-исполнителя/акт государственного органа, которым наложен арест на денежные средства, необходимо обратиться в суд, к взыскателю или к судебному приставу-исполнителю и предоставить обосновывающие необходимость отмены ареста документы. При последующем получении банком соответствующих документов, установленные ограничения отменяются либо их исполнение приостанавливается. Банк не может в одностороннем порядке отменить наложенный арест на денежные средства.
Что делать, если у меня арестовали или взыскали деньги по ошибке?
При ошибочном вынесении постановления судебного пристава-исполнителя, в случае если Вы не являетесь должником, необходимо обратиться к судебному приставу-исполнителю. Можно направить письменную претензию (fssp.gov.ru/ip_docs/) или лично прийти на приём с документом, удостоверяющим личность (дополнительно взять СНИЛС, ИНН).
Если арест установлен или взыскание осуществлено подайте жалобу в ФССП России (fssp.gov.ru/ip_docs/).
Что делать, чтобы вернуть уже списанные деньги?
Если взыскание осуществлено судебным приставом, используйте сервис Подача жалоб, ходатайств приставу на портале Госуслуг, выберите раздел Жизненные ситуации: «Хочу вернуть излишне удержанные или уплаченные средства» или «Хочу пожаловаться на действия судебного пристава-исполнителя». Если денежные средства взыскали по решению суда, то обратитесь в суд или к взыскателю. Банк не может вернуть средства на счёт: после списания средства зачисляются взыскателю или на депозитный счёт службы судебных приставов.
Что делать, если деньги взыскали, хотя долг был выплачен?
Обратитесь в орган, выдавший исполнительный документ. В выписке по счёту, с которого осуществлено списание, в графе «Назначение платежа» указаны соответствующие реквизиты. При обращении нужно будет предоставить подтверждение оплаты.
Сколько денег могут списать с моего счёта?
Собственные средства: можно взыскать в 100% размере, к ним относятся: внесение наличных, перевод между своими счетами, выплата процентов по депозитам, перевод денег из других банков, переводы от физических лиц.
При недостатке собственных средств взыскиваются периодические зачисления.
Можно взыскать до 50% от суммы последнего периодического платежа, к ним относятся: зарплата, пенсия, стипендия, пособия по безработице и другие периодические доходы, поступившие на счёт.
Могут взыскать до 70% от суммы последнего периодического платежа, если возник долг по алиментам на несовершеннолетних детей или возмещению вреда (ущерба).
Социальные выплаты не подлежат аресту или взысканию, к ним относятся: алименты, единовременные выплаты пенсионерам, материнский капитал, выплаты по уходу за детьми, выплаты инвалидам и ветеранам, а также другие выплаты социального характера.
! Но, если перевести социальные выплаты со счёта на счёт, деньги будут автоматически отнесены к категории «Прочие доходы», которая подлежит аресту или взысканию в полной мере без ограничений.
Полный список социальных выплат предусмотрен ст. 101 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве.
К выплатам социального характера также относятся суммы, которые выплачиваются для возмещения вреда, причинённого жизни и здоровью, компенсационные выплаты пострадавшим в радиационных или техногенных катастрофах. Но их также могут взыскать для погашения задолженности по оплате алиментов на несовершеннолетних детей или выплаты возмещения вреда в связи со смертью кормильца.
Как защитить прожиточный минимум от взыскания по исполнительному документу?
Если взыскание по постановлению судебного пристава
- Выберите в одном банке один счёт, на который поступают периодические платежи (зарплата, премия, страховая пенсия).
- Подайте заявление судебному приставу с указанием выбранного счёта (предварительно нужно записаться на приём). Если заявление удовлетворят, судебный пристав направит в банк постановление на сохранение прожиточного минимума. Получив постановление, банк будет ежемесячно сохранять сумму прожиточного минимума из поступающих периодических зачислений (зарплата, премия, страховая пенсия и т. п.). Прочие выплаты будут доступны для взыскания в полном объёме.
Если взыскание по исполнительному документу от взыскателя (судебный приказ, исполнительный лист)
- Выберите в одном банке один счёт, на который поступают периодические платежи (зарплата, премия или страховая пенсия).
- Если выбранный Вами счёт открыт в Альфа-Банке, направьте заявление в Банк через Почту России по адресу: 107 078, г. Москва, улица Каланчёвская 27.
- Банк обработает ваше заявление и после этого будет ежемесячно сохранять сумму прожиточного минимума из поступающих периодических зачислений (зарплата, премия, страховая пенсия и т. п.). Прочие выплаты будут доступны для взыскания в полном объёме.
Какая сумма прожиточного минимума будет сохраняться на счёте?
Размер прожиточного минимума зависит от места проживания (пребывания)
Следует иметь ввиду, что если размер прожиточного минимума в вашем регионе меньше суммы прожиточного минимума установленного в целом по Российской Федерации, то величина сохранения прожиточного минимума будет равная сумме установленной в целом по РФ.
Арест может быть наложен на различные виды имущества: недвижимое, движимое, денежные средства, ценные бумаги и другие. В то время как взыскание применяется для взыскания долга за счет имущества должника. Выделяют такие способы взыскания: арест счетов, арест имущества, арест недвижимости и другие.
Одним из отличий между арестом и взысканием является цель их применения. Арест применяется для обеспечения исключительно конкретного обязательства, в то время как взыскание может быть применено для исполнения любого долга, указанного в исполнительном документе. Также арест является временной мерой и должен быть заменен на более жесткие меры в случае непогашения долга должником.
Для принятия решения о наложении ареста или взыскания необходимо исполнительное производство, в ходе которого устанавливается факт неисполнения должником обязательств. Арест может быть наложен на имущество должника в течение 3 лет с момента возникновения обязательства, а взыскание может быть произведено в любое время до истечения срока давности обязательства.
Возможно также сочетание использования ареста и взыскания для обеспечения исполнения обязательств. Например, в случае отсутствия у должника имущественных средств, подлежащих аресту, взыскание может быть использовано для получения денежных средств из банка, арестованного счета или других источников.
Важным моментом при рассмотрении вопроса об использовании ареста или взыскания является возможность проверки правильности исполнения требований законодательства при их применении. Критерии применения ареста и взыскания, их порядок и способы, определяются законом и должны строго соблюдаться исполнительными органами.
Одним из важных отличий между арестом и взысканием являются последствия их применения для должника. Арест может привести к временному ограничению владения имуществом и затруднить его использование, в то время как взыскание приводит к непосредственному изъятию средств или имущества для погашения долга.
Итак, арест и взыскание представляют собой различные процедуры, цель которых заключается в обеспечении исполнения обязательств. Арест применяется для временного ограничения владения, пользования и распоряжения имуществом должника, в то время как взыскание используется для вынесения исполнительного документа о взыскании долга с должника. Важно при применении этих процедур соблюдать законодательные нормы и обеспечить защиту прав всех участников исполнительного производства.
Как снять арест?
Для начала стоит выяснить, почему он возник. Можно обратиться напрямую в службу судебных приставов или прийти в отделение банка, чтобы получить копию постановления.
Арест накладывается, если клиент не исполняет обязательства, и есть решение суда. Чтобы побудить человека рассчитаться, судебный пристав накладывает ограничение на денежные средства этого человека.
Пристав имеет право арестовать деньги в пределах суммы долга.
Соответственно, чтобы снять арест, нужно обратиться к судебному приставу и получить постановление о снятии ареста со счетов. Что это такое и как получить такое постановление?
- полностью распалиться;
- договориться с приставом о сроках и способе исполнения обязательств — например, об удержании 50% зарплаты на работе.
Если же все обязательства исполнены, нужно предоставить приставу подтверждающий документ (чек об оплате, платежку).
Счет арестовали без предупреждения?
Арест можно оспорить
Можно ли снять деньги?
Можно! Но, при соблюдении определенных условий.
Если арестовали больше суммы долга.
Предположим, что на карте размещена сумма в размере 100 тысяч рублей, а сумма ареста (т.е. долга) составляет 50 тысяч рублей. Судебный пристав не может заблокировать все 100 тысяч рублей, он выносит постановление на блокировку 50 000 рублей. Оставшиеся 50 000 рублей могут быть сняты с карты.
Если же сумма ареста 100 тысяч рублей, а на карте всего 50 тысяч, то снять деньги уже не получится. Сумма ареста превышает сумма остатка.
Сообщить приставу письменно, если карта зарплатная.
Банк разблокирует часть суммы от очередного перечисления, равную 50 % заработной платы, или МРОТ, если это единственный счет, на котором аккумулируются денежные средства.
Например. 01 числа поступил аванс 25 тысяч, значит 12500 владелец счета может снять, а 12500 будут списаны в уплату долга. Затем 14 числа поступила остальная часть ЗП, еще 25 тысяч, схема повторяется: 12500 можно снять, оставшиеся 12500 будут списаны.
Снимать часть дохода нужно каждый раз до нового поступления. Если не снять, то все оставшиеся на счету средства от предыдущего перечисления будут списаны в погашение долга.
Как сохранить 50% от дохода самозанятого
Карту заблокировали и деньги списали
Действительно, зачем замораживать средства на счету, если их можно забрать и перечислить взыскателю? Обычно судебные приставы используют более действенную меру — взыскание.
Чем взыскание отличается от ареста карты? Если арест — это просто ограничение, то взыскание — это списание денежных средств со счета должника на основании статьи 70 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве».
А как же банковская тайна?
В законе есть оговорка: сведения, которые составляют банковскую тайну, могут предоставляться самим клиентам, их представителям, бюро кредитных историй, госорганам и должностным лицам — п. 2 ст. 857 ГК РФ.
И сколько снимают? Придет ли зарплата?
Без средств к существованию вас не оставят. Ограничения по счетам связаны только с расходными операциями. Зарплата придет, с нее удержат 50% в погашение долга.
Как снять деньги, если действует взыскание или арест по карте?
Можно ли снять деньги вообще? Конечно!
Как снять деньги, если счет арестован:
- Исполнить обязательство и предоставить документ, подтверждающий оплату;
- Договориться с приставом о сроке и способе исполнения и получить постановление об отмене ареста;
- Попросить пристава взыскать средства с арестованного счета. В этом случае после исполнения обязательства также нужно получить постановление о снятии ареста.
При этом вы можете пользоваться средствами, превышающими сумму ареста. Когда арест снят, то можете спокойно пользоваться деньгами в полном объеме.
Как снять деньги, если со счета идет взыскание
Деньги списываются целиком или частично для погашения долга:
- Если сумма долга списана полностью, производство должны закрыть, и меры отменить. Нужно получить постановление о снятии ограничения по счету (приставы присылают их банку, но самому быстрее).
- Если сумма долга списывается частями с зарплатной карты, пенсии или иного дохода.
По закону списать полностью ежемесячный доход для погашения долга нельзя. Списывают только 50 % от суммы очередного перечисления.
Например, ЗП проходит на карту 2 раза в месяц. Это значит, что с каждого перечисления будет удержано по 50 %, остальное можно снять. И лучше снять.
Ведь если вы не успеете снять до следующего перечисления ЗП, всю оставшуюся сумму спишут + 50 процентов от нового перечисления. Тоже касается и пенсии, пособия по безработице, премий и отпускных.
Если на карту поступают пособия на детей, пособия по потере кормильца или алименты, то эти денежные средства можно получить в полном объеме. Списать их в качестве уплаты по постановлению нельзя.
Арестовали более 500 тысяч рублей?
Списать долги по закону 127-ФЗ
Как убрать арест или взыскание без оплаты?
Доказать, что карта зарплатная/пенсионная/социальная.
Предоставьте приставу выписку с работы, из СФР или соцзащиты, что на карту поступают социальные выплаты или пенсия. В этом случае пристав может частично снять арест, т.к. по закону не имеет права списать данные выплаты в уплату долга.
Нечто схожее касается и удержаний с кредитных карточек — поскольку это средства банка, не принадлежащие должнику. Держателю кредитки следует подать приставу заявление, информирующее о статусе денег на кредитной карте.
Погасить долг придется, но теперь вы знаете, что в этом нет ничего страшного и все можно решить.
Если у вас остались вопросы — звоните и пишите нам, наши юристы подскажут, какие какие права у вас есть, что могут и нем могут делать приставы, и как с этим бороться.
История 1: Различие между арестом и взысканием
В процессе моей практики мне довелось столкнуться с делом, в котором клиент был сильно озадачен различием между арестом и взысканием имущества. Давайте разберемся в этом вопросе.
Арест имущества представляет собой меру принудительного исполнения решения суда, направленную на временное ограничение владения, пользования и распоряжения имуществом должника. Арест может быть наложен на различные виды имущества, включая денежные средства, недвижимое и движимое имущество.
Взыскание имущества, с другой стороны, означает вынесение исполнительного документа, в соответствии с которым имущество должника может быть изъято или продано для удовлетворения требований кредитора. В отличие от ареста, который является временной мерой, взыскание имущества преследует цель полного или частичного удовлетворения долга.
История 2: Применение ареста и взыскания в судебной практике
Еще одним примером различия между арестом и взысканием может служить дело, в котором моя клиентка обратилась с вопросом о возможности наложения ареста на имущество должника. В данной ситуации, суд рассмотрел обстоятельства дела и принял решение о наложении ареста на движимое имущество должника, включая автотранспортное средство.
С другой стороны, в другом деле, взыскание имущества было применено для удовлетворения требований кредитора. В результате судебного процесса и вынесения исполнительного документа, имущество должника было продано на аукционе, и полученные средства были направлены на погашение задолженности.
В обеих вышеперечисленных ситуациях, различие между арестом и взысканием имущества стало ключевым фактором в решении суда и обеспечении прав кредитора на удовлетворение своих требований.
В заключение, понимание различий между арестом и взысканием имущества имеет важное значение для защиты прав и интересов сторон в судебном процессе.